Файл: Характеристика валютной системы России и зарубежных стран.pdf

До 1 а?преля 1998 года? Ба?нк Япони?и действова?л на основа?нии За?кона о Ба?нке Япони?и 1942 года? с учётом попра?вок 1947-го и 1949 годов. В 1979 году за?кон был неск?олько модернизирован: былопок?ончено с на?значениями срок?ов полномочи?й центра?льного банка, он получи?л бессрочный статус. С 1 а?преля 1998 года? вступи?л си?лу новый За?кон о Ба?нке Японии.

Уста?вный к?апитал ба?нка соста?вляет 100 млн иен и на 55% при?надлежит государству, а на 45% ча?стным лицам, фи?нансовым институтам, стра?ховым к?омпаниям и други?м ча?стным акционерам.Ак?ционерам га?рантированы ди?виденды в ра?змере 4%, к?оторые в случа?е получени?я ба?нком очень высок?их при?былей могут быть увели?чены до 5%. Вся оста?льная при?быль ба?нка поступа?ет в госуда?рственный бюджет.

Основные за?дачи ба?нка за?ключаются в регулировании:

• денежного обращения;
• к?урса на?циональной денежной еди?ницы — иены, к?оторое дости?гается поддержа?нием опти?мальной вели?чины на?ходящейся в обра?щении денежной ма?ссы и к?урса и?ены на междуна?родных ва?лютных рынках;
• к?редитной системы, поддержа?нии её стабильности.

Согла?сно услови?ям либерализации, для и?ностранных ба?нков отк?рывались три пути? прони?кновения в Японию: созда?ние нового ба?нка с и?ностранным к?апиталом или учреждени?е ба?нка со смеша?нным капиталом, уча?стие в упра?влении существующи?м ба?нком и отк?рытие отделения. Чи?сло отделени?й и?ностранных ба?нков ста?ло быстро расти.

Сейча?с японск?ое за?конодательство не дела?ет ра?зличия между и?ностранными и японск?ими банками: те и други?е на?делены ра?вными правами. На?циональная специ?фика этого законодательства, непри?вычная для иностранцев, за?ключается в том, что оно уста?навливало до 1992 года? строгое ра?зграничение между к?оммерческими ба?нковскими опера?циями и опера?циями с ценными? бума?гами и за?прещало совмеща?ть эти два ви?да деятельности? в одном к?редитном учреждении. Попра?вки к ба?нковскому закону, при?нятые в 1992 году, осла?били жёстк?ость этого требова?ния и отк?рыли путь к уни?версализации банков.

К прочи?м фи?нансовым компаниям, осуществляющи?м ба?нковские функции, относятся: ба?нки долгосрочного кредитования, тра?стовые банки. Сегменти?рованный ха?рактер японск?ой фи?нансовой си?стемы ярк?о проявляется на при?мере ба?нков долгосрочного кредитования, и?нвестиционных домов и тра?стовых банков. ^[8]

2.3 Денежная единица и денежная система Великобритании

Денежна?я еди?ница Вели?кобритании – фунт стерлингов. Он и?спользовался за?долго до возни?кновения центра?лизованного госуда?рства еще в IX-X вв. В на?звании «фунт стерлингов» на?шло отра?жение его первона?чальное весовое содержание: из одного фунта? серебра? чек?анили 240 пенсов, к?оторые и?мели та?кже второе на?звание – «стерлинги». 20 пенсов соста?вляли шиллинг, соответственнов одном фунте было 12 шиллингов.

В XIV в. в Англи?и появляются в обра?щении золотые фунты стерли?нгов и до к?онца XVIII в. действует би?металлическая денежна?я система.

В к?онце XVIII-на?чале XIX в. Англи?я ста?новится первой стра?ной золотого монометаллизма. По за?кону 1978 г. чек?анка серебра? была? за?прещена (пла?тежная си?ла серебряных монет огра?ничена суммой 25 в. ст. при к?аждом платеже). Одна?ко поск?ольку в этот пери?од Англи?я вела? войну с Францией, ра?змен ба?нкнот на золото (ха?рактерный для золотого монометаллизма) был прек?ращен и до 1821 г. в обра?щении на?ходились не ра?зменные на золото банкноты. За неск?олько лет до восста?новления ра?змена ба?нкнот ра?змена ба?нкнот на золото в 1816 г. был и?здан закон, в соответстви?и с к?оторым была? ра?зрешена свободна?я (без пошлины) чек?анка золотых монет (из ра?счета 3 ф. Ст. 17 шилл. и 10 ½ пенсов за тройск?ую унцию), золото офи?циально ста?ло основой денежной системы. С 1821 по 1914 гг. в Англи?и действова?ла си?стема золотомонетного стандарта. Согла?сно а?кту Р. Пи?ля (1844г.) эми?ссия ба?нкнот почти? на 100 % обеспечи?валась золотом (фи?дуциарная эми?ссия не должна? была? превыша?ть 14 млн. ф. Ст., к?оторые обеспечи?вались выда?нными Ба?нком Англи?и госуда?рству займами). Действи?е этого а?кта временно при?останавливалось па?рламентами фи?дуциарная эми?ссия превыша?ла уста?новленный объем во время к?ризисов 1847, 1857 и 1866 гг.

В 1914 г. ба?нкноты переста?ли ра?змениваться на золото, а золотые монеты были? и?зъяты из обращения. Для пок?рытия военных ра?сходов пра?вительство ста?ло выпуск?ать к?азначейские билеты.

В 1925 г. ра?змен ба?нкнот на золото был восстановлен, но в уреза?нной форме: на слитки, а не золотые монеты. Несмотря на зна?чительное сни?жение пок?упательной способности? фунта? стерлингов, Англи?я не пошла? на его дева?львацию и провела? реста?врацию валюты, восста?новив довоенное золотое содержа?ние денежной единицы. 1925 г. был на?чалом денежной реформы, к?оторая за?вершилась в 1928 г. и?зъятием из обра?щения к?азначейских би?летов и предоста?влением Ба?нку Англи?и пра?ва на фи?дуциарную эми?ссию ба?нкнот в объеме 260 млн. ф. ст., а сверх этой суммы –с согла?сия Казначейства, подтвержденного парламентом.

Золотосли?тковый ста?ндарт просуществова?л недолго. Уже в 1931 г. во время ми?рового эк?ономического к?ризиса Англи?я была? вынуждена? отк?азаться от ра?змена ба?нкнот на золото. С этого времени? в Англи?и действует си?стема нера?зменных к?редитных денег.

С к?онца XVIII в. и до Первой ми?ровой войны фунт стерли?нгов выполнял роль резервной ва?люты (на его долю при?ходилось на?кануне войны 80% междуна?родных платежей). В 1931 г. был созда?н стерли?нговый блок, на ба?зе к?оторого во время Второй ми?ровой войны была? оформлена? стерли?нговая зона, ра?спавшаяся в 70-х гг. После к?ризиса 1929-1931 гг. прои?сходят осла?бление пози?ций Вели?кобритании на внешни?х рынках, постепенна?я утра?та бри?танской ва?лютой ведущи?х пози?ций и превра?щение ее во второстепенную резервную валюту. Ее удельный вес в ми?ровых офи?циальных ва?лютных резерва?х за последни?е 20 лет сни?зился с 7 до 3%.^[9]

Гла?вным ви?дом денег в Великобритании, как и в други?х странах, служа?т деньги? в безна?личной форме, т.е. средства? на счета?х в ба?нках – депози?тные деньги.

На?личные деньги? – ба?нкноты и ра?зменная монета? соста?вляют ок?оло 32% всей денежной ма?ссы в обращении.

Преи?мущественное ра?звитие безна?личных ра?счетов и уси?лие вза?имосвязи между денежным обра?щением и дви?жением ссудного к?апитала обуслови?ли во всех стра?нах существенное ра?сширение гра?ниц денежной ма?ссы за счет новых ви?дов к?редитных обязательств. В послевоенный пери?од в пла?тежном обороте Вели?кобритании и?спользуются оста?тки денежных средств не тольк?о на счета?х до востребования, но и на срочных и сберега?тельных счетах. Это объясняется, в частности, тем, что средства? со срочных счетов могут быть получены пра?ктически так же легко, как и со счетов до востребова?ния без предва?рительного уведомлени?я (хотя форма?льно требуется уведомлени?е за 7 дней).

В а?нглийской ста?тистике и?спользуется неск?олько а?грегатов (показателей) денежной ма?ссы в обращении. Пок?азатель денежной ма?ссы М0 охва?тывает на?личные деньги? в обра?щении и к?ассовые резервы банков. Агрега?т М1 вк?лючает на?личные деньги? в обра?щении и депози?ты до востребова?ния в ба?нках в фунта?х стерлингов, по к?оторым не выпла?чиваются проценты (с 1989 г. депози?ты до востребования, по к?оторым выпла?чиваются проценты, не вк?лючаются в М1, а относятся к М2). М1 на?зывают «узким» пок?азателем денежной массы. «Широкий» пок?азатель М3 включает, поми?мо соста?вляющих М1, срочные депози?ты в ба?нках и депози?тные серти?фикаты в фунта?х стерлингов, а та?кже депози?ты в ба?нках и депози?тные серти?фикаты в и?ностранной валюте. Агрега?т М4 дополни?тельно к М3 вк?лючает депози?ты и а?кции строи?тельных обществ. Поми?мо ра?ссмотренных а?нглийская ста?тистика публи?кует а?грегат М2, к?оторый состои?т из М1 плюс так на?зываемые розни?чные депозиты, т.е. депози?ты в ба?нках и строи?тельных общества?х до востребова?ния и срочные до 100000 ф. ст. с уведомлени?ем не более чем за 1 месяц, и депози?ты в сберегательныхбанках.

Кроме казначейства, выпуск?ающего монеты, эми?тентами денег в Вели?кобритании являются Ба?нк Англи?и и к?оммерческие банки. Ба?нк Англи?и монопольно осуществляет выпуск? ба?нкнот в сумме, определяемой к?азначейством и утвержденной парламентом.

С 1844 г. Ба?нк Англи?и ра?зделен на два парламента: Эмиссионный, связа?нный тольк?о с выпуск?ом банкнот, и Банковский, к?оторый осуществляет все оста?льные операции. Поск?ольку соответственно делятся на две ча?сти ба?ланс Ба?нка Англии, в нем особенно на?глядно отра?жается ха?рактер обеспечени?я ба?нкнотной эмиссии. На современном эта?пе вся эми?ссия ба?нкнот является фидуциарной. В к?ачестве обеспечени?я выпуск?а ба?нкнот Эми?ссионный депа?ртамент при?обретает госуда?рственные обли?гации и к?азначейские векселя, а та?кже пок?упает век?селя и други?е обяза?тельства у банков.

2.4 Сравнительный анализ денежной системы РФ и зарубежных стран

В России, как и во всех ра?звитых странах, налично-денежный оборот зна?чительно меньше безналичного.

Орга?низацию налично-денежного обра?щения осуществляет ЦБ РФ, это одна? из его основных функций. Она включает:

• прогнози?рование и орга?низацию производства, перевозк?у и хра?нение ба?нкнот и монет, созда?ние их резервных фондов;
• уста?новление пра?вил хранения, перевозк?и и и?нкассации на?личных денег для к?редитных организаций;
• уста?новление при?знаков пла?тежеспособности денежных зна?ков и порядк?а за?мены поврежденных ба?нкнот и монет, а та?кже их уничтожения;
• определени?е порядк?а ведени?я к?ассовых опера?ций для к?редитных организаций.

ЦБ РФ осуществляет межба?нковские ра?счеты через свои? учреждения. В его си?стему входят центра?льный аппарат, терри?ториальные учреждения, расчетно-к?ассовые центры, вычи?слительные центры.

Ка?ссовое обслужи?вание – одна? из ва?жнейших функ?ций банков. Ба?нк является на?чальным и к?онечным пунк?том дви?жения денег, обеспечи?вающих товарообмен. На?личные деньги? попа?дают в сферу обра?щения из ба?нка в форме выпла?ты за?работной пла?ты или други?х ра?счетов на?личными и возвра?щаются в ба?нк в ви?де выручки. Сфера? денежного обра?щения подлежи?т регули?рованию и жестк?ой регла?ментации со стороны государства, основные а?спекты к?оторых за?креплены законодательно.

За?числение денежной выручк?и на счета? в ба?нке и выда?ча на?личных средств на ра?зличные цели? определяются как к?ассовые операции, к?оторые по ба?лансовому результа?ту и по на?значению делятся на при?ходные и расходные. Ка?ждому предпри?ятию определяется предельна?я вели?чина на?личных средств в к?ассе – ли?мит оста?тка к?ассы и норма? ра?сходования на?личных денег из выручки. Одновременно с норма?тивами ба?нк утвержда?ет порядок? и срок? сда?чи выручк?и в ба?нк да?нного предприятия.

Пла?тежная си?стема – это совок?упность и?нструментов и методов, к?оторые при?меняются в хозяйстве для перевода? денег и осуществлени?я ра?счетов между юри?дическими и фи?зическими лицами. Она на?ходится под общи?м рук?оводством ЦБ РФ, к?оторый в соответстви?и с за?конодательством обеспечи?вает ее эффективность, стабильность, на?дежность и безопасность.

Реформи?рование пла?тежной си?стемы в Росси?и на?чалось в 1992 г. путем внедрени?я новых форм ра?счетов и совершенствова?ния ба?нковских технологий: внедряли?сь новые формы переда?чи и?нформации в учреждени?я Ба?нка России, осуществляли?сь эк?спериментальные проек?ты по элек?тронным платежам. В результа?те объем средств в ра?счетах Ба?нка Росси?и сократился.

К на?чалу XXI в. элек?тронные си?стемы перевода? фи?нансовых средств, по ра?счетам а?мериканских специалистов, ста?нут преобладающими, хотя да?же в эк?ономически ра?звитых стра?нах элементы при?менения элек?троники в ба?нковском деле ста?ли ск?ладываться в элек?тронные си?стемы пла?тежей ли?шь с к?онца 70-х гг.

Перевод денежно-ва?лютного регули?рования в ЕС на на?днациональный уровень созда?ет зна?чительные преи?мущества для государств-членов и, прежде всего для их хозяйствующи?х субъектов.

На ма?кроэкономическом уровне еди?ная бюджетна?я ди?сциплина и объеди?нение денежных рынк?ов стра?н ЕС под рук?оводством и к?онтролем на?днациональных фи?нансовых и?нститутов позволят на?дежнее бороться с инфляцией, сни?зить процентные ста?вки (а со временем и на?логовые платежи), что должно способствова?ть росту производства, за?нятости (сейча?с это оди?н из ва?жнейших при?оритетов соци?альной рыночной поли?тики и эк?ономики в ЕС) и ста?бильности госуда?рственных финансов.

Для хозяйствующи?х субъек?тов еди?ная денежна?я поли?тика и ва?люта будут озна?чать существова?ние на всей терри?тории оди?накового денежно-к?редитного и ва?лютного регули?рования (в том чи?сле фондового), существенное сок?ращение на?кладных ра?сходов за ра?счетное обслужи?вание операций, ценовых и ва?лютных рисков, срок?ов осуществлени?я денежных и пла?тежных переводов. Для предпри?ятий еди?ная ва?люта озна?чает еди?ное валютно-фондовое регули?рование на всей терри?тории ва?лютного союза, уменьшени?е потребности? в оборотном капитале.

В глоба?льном пла?не введени?е евро на терри?тории Европы, в том чи?сле и в России, уск?орит процесс дви?жения ми?ровой ва?лютной системы, основа?нной на фа?ктически гла?венствующей роли? долла?ра США, к более си?мметричному ”многополярному” ва?лютному устройству. За?менив собой на?ходящиеся в обра?щении европейск?ие ва?лютные единицы, евро сможет в обозри?мом будущем ста?ть одной из к?лючевых ми?ровых валют. Еди?ная ва?люта при?звана обеспечи?ть Европейск?ому союзу”ва?лютный вес”, соответствующи?й его эк?ономическому могуществу. ЕС прои?зводит треть всех ми?ровых товаров, являясь при этом общепри?знанным ли?дером в торговле и товарами, и услугами. Одна?ко в ва?лютной обла?сти эк?ономический ги?гант как бы не существует. Это, естественно, ск?азывается и на возможности? ок?азывать реа?льное поли?тическое воздействи?е на ми?ровые процессы.