Файл: Контрольная работа дисциплина Банковское дело Ф. И. О студента Направлениеспециальность Направленность (профиль)специализация.doc

МИНОБРНАУКИ РОССИИ

федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего образования

«Новосибирский государственный университет экономики и управления «НИНХ»

(ФГБОУ ВО «НГУЭУ», НГУЭУ)

Кафедра финансового рынка и финансовых институтов


КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА
Дисциплина: Банковское дело

Ф.И.О студента:

Направление/специальность:

Направленность (профиль)/специализация:

Номер группы:

Номер варианта контрольной работы: 5

Номер зачетной книжки:

Дата регистрации контрольной работы кафедрой: ______________________

Проверил: ________________________________________________________

Новосибирск 2022

Содержание

Ситуационная (практическая) часть:

1.1.Текст ситуационной (практической) задачи № 1;

Коммерческий банк нарушил норматив Н₁. Каковы могут быть причины и последствия этого нарушения?

1.2.Ответ на задачу № 1

Согласно Инструкции ЦБ РФ от 28.07.2017 N 180-И «Об обязательных нормативах банков»

Пункта 2.2 Минимально допустимое числовое значение норматива Н1.1 устанавливается в размере 4,5 процента.

Согласно ст 74 ФЗ «О центральном банке»

В случаях нарушения кредитной организацией федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1 процента минимального размера уставного капитала либо ограничивать проведение кредитной организацией отдельных операций на срок до шести месяцев.

В случае неисполнения в установленный Банком России срок предписаний Банка России об устранении нарушений, выявленных в деятельности кредитной организации, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией банковские операции или сделки создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:

---

1) взыскать с кредитной организации штраф в размере до 1 процента размера оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента минимального размера уставного капитала;

2) потребовать от кредитной организации:

• 
  осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры ее активов;
  
• 
  замены руководителей кредитной организации, перечень должностей которых указан в статье 60 настоящего Федерального закона;
  
• 
  осуществления реорганизации кредитной организации;
  

3) изменить на срок до шести месяцев установленные для кредитной организации обязательные нормативы;

4) ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной ей лицензией на осуществление банковских операций, на срок до одного года, а также на открытие ею филиалов на срок до одного года;

5) назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до шести месяцев. Порядок назначения и деятельности временной администрации устанавливается федеральными законами и издаваемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России;

6) ввести запрет на осуществление реорганизации кредитной организации, если в результате ее проведения возникнут основания для применения мер по предупреждению банкротства кредитной организации, предусмотренные Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»;

7) предложить учредителям (участникам) кредитной организации, которые самостоятельно или в силу существующего между ними соглашения, либо участия в капитале друг друга, либо иных способов прямого или косвенного взаимодействия имеют возможность оказывать влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации, предпринять действия, направленные на увеличение собственных средств (капитала) кредитной организации до размера, обеспечивающего соблюдение ею обязательных нормативов;

Банк России вправе отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций по основаниям, предусмотренным Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Порядок отзыва лицензии на осуществление банковских операций устанавливается нормативными актами Банка России.

---

Кредитная организация не может быть привлечена Банком России к ответственности за совершение нарушения из числа перечисленных в частях первой и второй настоящей статьи, если со дня его совершения истекло пять лет.

Банк России может обратиться в суд с иском о взыскании с кредитной организации штрафов или иных санкций, установленных федеральными законами, не позднее шести месяцев со дня составления акта об обнаружении нарушения из числа перечисленных в частях первой и второй настоящей статьи.

1.3.Текст ситуационной (практической) задачи № 2;

Иностранная валюта	Активы и требования банка в иностранной валюте	Пассивы и обязательства банка в иностранной валюте
Доллар США ЕВРО	870 000 745 000	1 200 000 600 000

Курсы валют: 1 доллар США - 61 руб. 45 коп.,

1 евро - 73 руб. 10 коп.

Собственный капитал банка равен 520 000 т.р

Требуется определить, соблюдается ли банком лимит открытой валютной позиции?

1.4.Ответ на практическую задачу № 2.

Согласно Инструкции 178-И «Об установлении размеров (лимитов) открытых валютных позиций, методике их расчета и особенностях осуществления надзора за их соблюдением кредитными организациями»

1) сумма всех открытых валютных позиций ежедневно не должна превышать 20% от капитала

2) любая длинная (короткая) открытая валютная позиция ежедневно не должна превышать 10% от капитала

3) балансирующая позиция в рублях ежедневно не должна превышать 10% от капитала.

Определим валютные позиции:

1.Определим величину открытой валютной позиции по каждой иностранной валюте. Эта величина определяется как разница между активами и пассивами банка в той или иной иностранной валюте:

Доллар США: 870 000-1200000 = -330 000

ЕВРО: 745 000-600 000= 145 000

2.Переводим в рублёвый эквивалент:

-330 000*61,45= - 20 278 500 - короткая валютная позиция

145 000*73,10= 10 599 300- длинная валютная позиция

3.Суммарная валютная позиция-10 599 300

Таким образом, видно, что позиция, открытая в иностранных валютах против российского рубля, - длинная (соответственно, позиция, открытая в российских рублях против всех иностранных валют, - такая же по абсолютной величине, но короткая). При этом суммарная величина всех длинных и суммарная величина всех коротких открытых валютных позиций приводится к балансу, который включает в себя рублевые эквиваленты позиций, открытых во всех иностранных валютах, и полученную расчетным путем открытую позицию в российских рублях.

---

4.Соблюдение установленного в соответствии с п. 10.1 Инструкции 178 –И лимита суммарной величины открытых валютных позиций и степень его использования определяются исходя из соотношения абсолютного значения рублевого эквивалента суммарной величины открытых валютных позиций к выраженному в рублях капиталу уполномоченного банка:

(10 599 300 / 520 000) x 100% = 20%.

Таким образом, лимит открытой валютной позиции банком соблюдается
2.Тестовая часть

2.1. Содержание 10 (десяти) тестовых заданий варианта (тексты вопросов) и ответ на каждое из заданий

Тест № 1. Денежные агрегаты - это:

а) индекс роста цен;

б) показатели инфляции;

в) показатели денежной массы.

Тест № 2. Представительство коммерческого банка может проводить рекламу банка:

а) да;

б) нет.

Тест № 3. Формы безналичных расчетов:

а) расчеты платежными требованиями;

б) расчеты платежными поручениями;

в)расчеты векселями;

г) аккредитивная форма расчетов;

д)расчеты чеками;

е) расчеты в порядке инкассо.

Тест № 4. Норматив долгосрочной ликвидности определяет:

а) кредитные источники для краткосрочного кредитования;

б) долгосрочную ликвидность.

Тест № 5. Можно ли использовать нематериальные активы для приобретения акций коммерческого банка:

а) да;

б) нет;

в) можно с разрешения Центрального банка России.

Тест № 6. Могут ли коммерческие банки выдавать необеспеченные кредиты:

а) да;

б) нет.

Тест № 7.Лимит открытой валютной позиции равен:

а) 50%;

б) 20%;

в) 5%.

Тест № 8. Источник уплаты налога на эмиссию:

а) затраты банка;

б) чистая прибыль банка;

в) балансовая прибыль банка.

Тест № 9. При формировании резерва на возможные потери по ссудам финансовое состояние заемщика может быть оценено как:

а) хорошее;

б) не лучше, чем среднее;

в) плохое.

Тест № 10. Средства Фонда обязательных резервов могут использоваться коммерческим банком

а) в случае потребности в средствах на проведение расчетов

б) по решению Правления банка;

в) в случае отзыва лицензии у банка

Библиографический список

1. 
   Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31.07.1998 N 146-ФЗ (ред. от 28.12.2016)
   
2. 
   Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 18.06.2017) «О банках и банковской деятельности (с изм. и доп., вступ. в силу с 27.06.2017)
   
3. 
   Инструкция ЦБ РФ от 28.07.2017 N 180-И «Об обязательных нормативах банков»
   
4. 
   Инструкция Банка России от 28.12.2016 N 178-И "Об установлении размеров (лимитов) открытых валютных позиций, методике их расчета и особенностях осуществления надзора за их соблюдением кредитными организациями" (Зарегистрировано в Минюсте России 17.03.2017 N 46007)
   
5. 
   Банковское дело: учебник / под ред. О. И. Лаврушина.– М.: КноРус, 2008.
   
6. 
   Банковское дело: экспресс-курс: учеб. пособие для студентов вузов / под ред. О. И. Лаврушина. – М.: КноРус, 2007.
   
7. 
   Банковское дело: учебник / [Г. Н. Белоглазова и др.] ; под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. – М.: Финансы и кредит, 2006.
   
8. 
   Банковское дело: учебник для вузов по направлению «Экономика», спец. «Финансы, кредит и денеж. обращение» / [В. И. Колесников, Л. П. Кроливецкая, Н. Г. Александрова и др.] ; под ред. В. И. Колесникова, Л. П. Кроливецкой. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2002.
   
9. 
   Банковское дело: управление и технологии учебник / под ред. А. М. Тавасиева. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Юнити, 2005.
   
10. 
    Тарасова Г. М.Банковское дело: конспект лекций / Г. М. Тарасова. – Ростов н/Д.: Феникс, 2006.
    

---

---