Файл: 8. Процедура регистрации и лицензирования деятельности коммерческого банка.docx

ВУЗ: Не указан

Категория: Не указан

Дисциплина: Не указана

Добавлен: 17.10.2024

Просмотров: 3

Скачиваний: 0

ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.

8. Процедура регистрации и лицензирования деятельности коммерческого банка.

Решение о регистрации кредитной организации в Российской Федерации принимается Банком России. Так же как и получение лицензии на осуществление банковских операций осуществляется посредством особого разрешения Банка России. Порядок регистрации кредитных организаций, а также лицензирование из банковской деятельности определяется Законом « О банках и банковской деятельности». Существует детальная процедура регистрации кредитных организаций, которая регламентируется Инструкцией ЦБ Российской Федерации от 14.01.2004 года № 109 – И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

Основные этапы процедуры кредитной организации заключаются в следующем:

1. Прежде чем подписывается учредительный договор, т.е договор о создании кредитной организации, учредитель данной организации обращается в Банк России с запросом о предварительном согласовании будущего наименования кредитной организации. ( полного и сокращенного). После отправления запроса учредитель в течение пяти рабочих дней получает от Банка России письменное сообщение, которое подтверждает предварительное согласование предполагаемых наименований кредитной организации.

2. Пакет необходимых документов направляется учредителем в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению организации.

3. Территориальное учреждение Банка России в срок, который не должен превышать трех месяцев с момента поступления документов, принимает необходимое решение, после рассмотрения заявки и изучения документов. Возврат предоставленных документов осуществляется в том случае, если обнаружены замечания. В случае соответствия установленным требованиям оформления пакета документов
, территориальное учреждение Банка России выносит положительное заключение, а также направляет пакет подлинных документов кредитной организации.

4. Рассмотрев полученные документы, Банк России принимает решение о возможной государственной регистрации кредитной организации. Срок принятия решения не должен превышать шесть месяцев с момента поступления в учреждение необходимого пакета документов. В случае принятия положительного решения о государственной регистрации коммерческой организации, в уполномоченный регистрирующий орган по предполагаемому местонахождению создаваемой организации, от Банка России поступает документ, необходимый для регистрации данной организации. Отказ в государственной регистрации коммерческой организации может быть на следующих основаниях:

- предполагаемые кандидаты не соответствуют должностям: руководитель банка, главный бухгалтер.

- деловая репутация кандидатов на должности членов совета директоров не соответствует требованиям, установленным для данной квалификации.

- неподходящее финансовое положение учредителей кредитной организации.

- поданные документы для регистрации коммерческой организации не соответствуют требованиям, установленным федеральными законами и нормативными актами Банка России.

Отказ в государственной регистрации должен быть сформирован и в письменной форме отправлен учредителю организации.

5. Уполномоченный регистрирующего органа направляет свидетельство о регистрации кредитной организации в территориальное учреждение Банка России, и сообщает о внесении записи о государственной регистрации коммерческой организации в реестр. Учредители получают уведомление о регистрации, реквизиты корреспондентского счета. Председатель совета получает оригинал свидетельства о государственной регистрации кредитной организации.

В течение одного месяца после уведомления о государственной организации, учредитель оплачивает 100% уставного капитала кредитной организации. После подтверждения территориальным учреждением Банка России своевременность и законность оплаты, кредитная организация получает лицензию на осуществление банковских операций.

Под лицензированием следует понимать деятельность лицензирующих органов, которая направлена на предоставление и переоформление лицензий, продлению их срока действия, а

также лицензионный контроль, приостановление, возобновление или прекращение действия лицензии, формирование и ведение реестра лицензий.

Основная цель лицензирования это предотвратить выход на рынок финансово нестабильных организаций, которые имеют высокие риски, нежелательную деловую репутацию.

Лицензирование подтверждает:

- правомочность создания банка учредителем.

- наличие устойчивого капитала, который обеспечивает стабильность работы кредитной организации.

- достойную квалификацию и деловую репутацию учредителя будущего банка.

Требования к учредителям кредитной организации и ее руководящему составу определены Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».