Добавлен: 02.06.2026
Просмотров: 8
Скачиваний: 0
содержание
Введение
1. Теоретические аспекты коммерческих банков в банковской системе
1.1 Понятие и роль коммерческих банков в банковской системе
1.2 Классификация, функции и операции коммерческих банков
2. Правовой статус Центрального Банка России в РФ
2.1 Проблемы банковского сектора в РФ
2.2 Проблемы банковского инвестирования в РФ
2.3 Проблемы ресурсной базы региональных банков
3. Пути решения развития банковского сектора России
Заключение
Список использованной литературы
Введение
Банки призваны аккумулировать денежные средства, выполнять функции кассиров хозяйствующих субъектов, осуществлять кредитование реальных запросов экономики. Вследствие этого банки могут оказывать значительное влияние на приток денежных средств в бюджет и курс национальной валюты. Банковская система призвана, помимо всего прочего, обеспечивать удержание объема денежной массы в определенных пределах. Банки как посредники привлекают крупные денежные средства в виде депозитов и вкладов физических и юридических лиц.
Актуальность темы исследования. Эффективная деятельность отечественных коммерческих банков является важнейшим условием дальнейшего экономического развития страны и во многом предопределяет темпы роста всей российской экономики. По мере совершенствования рыночных условий хозяйствования у отечественной банковской системы возникает необходимость внедрения инновационных технологий, современных методов и моделей управления, направленных на повышение её конкурентоспособности [1, c.12].
Цель курсовой работы - исследовать правовой статус Центрального Банка России в РФ.
В соответствии с поставленной целью курсовой работы рассматриваются следующие задачи:
1. Рассмотреть понятие и виды коммерческих банков.
2. Изучить принципы и функции коммерческих банков.
3. Исследовать роль коммерческих банков в рыночной экономике на современном этапе.
Объектом выступают коммерческие банки.
Предметом исследования является роль коммерческих банков в условиях рыночной экономики.
Наличие общественной потребности и государственного интереса в самостоятельном правовом регулировании банковской деятельности обуславливает практическую значимость данной темы. Деятельность банков непосредственно влияет на реализацию государственной экономической политики, финансовой стабильности и обеспечение экономической безопасности страны.
Теоретической и методологической базой исследования являются фундаментальные труды и результаты научных исследований отечественных и зарубежных ученых в области теории и практики банковского дела, а также федеральные нормативные правовые акты по исследуемой проблеме, публикации в периодических и отраслевых изданиях, материалы научно-практических конференций и семинаров.
В работе были использованы труды следующих авторов: Волкова Г.М., Жукова Е.Ф., Родионовой В.М., Лаврушина О. И. Белоглазова Г.Н., Усоскин В.М. и др.
Структура работы. Курсовая работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы.
1.Теоретические аспекты коммерческих банков в банковской системе
1.1 Понятие и роль коммерческих банков в банковской системе
В настоящее время все более актуальной становится деятельность коммерческих банков, они, как правило, являются одним из основных звеньев современной рыночной экономики. Банки ранее выступали в качестве хранилища, но в настоящее время количество операций выполняемых ими увеличилось. Современное общество можно охарактеризовать по тому, как развивалась банковская система. Их текущее значение все более увеличилось после мирового финансового кризиса.
Развитие экономики страны напрямую связано с развитием банковского сектора. Если в банковском секторе будут проблемы, то они повлияют на экономику всей страны.
Этот подпункт направлен на определение места коммерческого банка в Российской Федерации, проблемы, перспективы развития современной банковской системы. Эта цель может быть достигнута решением следующих задач:
- проследить за процессом формирования банковской системы;
- определить состав активных и пассивных операций, выполняемых на современном этапе развития коммерческих банков;
- проанализировать развитие банковской системы в стране;
- определить основные проблемы и перспективы развития коммерческих банков [2, c.23].
Предметом является роль коммерческого банка в народном хозяйстве. Банковская система является одним из наиболее важных структур рыночной экономики. Развитие банка, товарного производства и обращения исторически шло параллельно и тесно переплетены между собой. Банки существенно повышают общую эффективность производства, действуя в качестве посредников в перераспределении капитала.
Коммерческие банки - это особая категория предприятий, известные как финансовые посредники. Коммерческие банки привлекают капитал и сбережения, а также другие средства, которые высвобождаются в процессе хозяйственной деятельности, предоставляют денежные средства во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале. Банки создают новые требования и обязательства, которые становятся товаром на денежном рынке. Коммерческие банки принимают депозиты клиентов и создают новые обязательства- депозит, а выдавая ссуду - новые требования к заемщику. В этом процессе заключается суть финансового посредничества. Эта трансформация позволяет преодолеть сложности прямого контакта вкладчиков и заемщиков, в результате несовпадения предлагаемых и требуемых сумм, с точки зрения рентабельности. В настоящее время, коммерческий банк способен предложить своим клиентам до 200 видов банковских услуг.
Широкая диверсификация операций позволяет банкам сохранять клиентов и оставаться рентабельными в неблагоприятной экономической ситуации. Следует отметить, что не все банковские операции осуществляются на повседневной основе, и используются в практике конкретного банковского учреждения. Но есть определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и функционировать. Такие операции банка включают в себя:
- Прием депозитов;
- Осуществление денежных платежей и расчетов;
- Выдача кредитов [3, c.69].
Естественно, что банки получают прибыль от этих операций. Коммерческие банки получают доход, назначая высокую процентную ставку по кредитам, чем тот, что они платят по депозитам. В большинстве случаев банки получают дополнительный доход в результате своих платежных услуг по предоставлению кредитов. Среди вариантов использования денежных средств, операции банкиров по выдаче кредитов играет важную роль в процессе размещении кредитов. Кредит приводит к безвозвратным потерям банка в тех случаях, когда фирма-заемщик не может вернуть с процентами, сумму, которая равна их кредиту. В дополнение к предоставлению кредитов, существует более 300 видов операций, которые могут быть выполнены Банком. Основные операции, которые выполняют банки в соответствии с законодательством Российской Федерации, следующие:
- Привлечение денежных средств физических и юридических лиц в депозиты до востребования и срочные депозиты;
- Кредиты от их имени за свой счет;
- Расчеты по поручению клиентов, а также банков-корреспондентов;
- Открытие и ведение физических и юридических лиц;
- Управление Наличными по договору с собственником или менеджером средств;
- Покупка от юридических и физических лиц, и их продажи, иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
- Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание;
- Выдача банковских гарантий;
- Осуществление Операций с драгоценными металлами в соответствии с законом [4, c.58].
В дополнение к этим операциям, банки осуществляют следующие сделки:
1) выдача гарантий за третьих лиц, которые предусматривают выполнение денежных обязательств;
2) оказание консультационных и информационных услуг;
3) выдача в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений и сейфов, расположенных в нем, для хранения документов и ценностей;
4) лизинговые операции.
Формирование банковской системы является одной из основ развития экономики государства.
В соответствии с денежно - кредитной политики правительства, коммерческие банки регулируют денежный поток и влияют на скорость их оборота, выпуск, общий вес, в том числе объем наличных денег в обращении. Сегодня на развитых товарных и финансовых рынках, структура банковской системы резко усложняется. Есть новые финансово-кредитные учреждения, а также новые методы и инструменты обслуживания клиентов.
Большое значение определяется банками, тем, что они могут:
1. Образовать средства платежа;
2. Выдавать платежные средства в обращение
3. Проводят изъятие из оборота средств платежа [5, c.123].
Банки выдают кредиты в сфере экономики, тем самым стимулируя ее развитие. Основные операции, которые выполняют коммерческие банки пассивные и активные операции. Все пассивные операции, в зависимости от экономического содержания делится на депозит, эмиссии.
Для проведения активных операций, коммерческие банки должны иметь ресурсы. Ресурсы коммерческих банков могут быть образованы путем:
1. Собственные средства;
2. Заемные средства;
3. выпущенные фонды.
Активные операции, по экономическому содержанию, разделяют на расчетные, кассовые, валютные, инвестиционные, гарантированные, фондовые.
По последним данным в обязательствах средств клиентов кредитных организаций увеличился за месяц на 9,1% до 47,8 млрд. рублей. В первую очередь за счет увеличения на 9,2% депозитов юридических лиц до 18,6 млрд. рублей, 4,2% - вклады населения до 19,3 млрд. рублей. Ресурсы на расчетных и прочих счетах увеличились на 19,7%, что составило до 8,9 трлн. рублей. В январе активов банковского сектора увеличился на 4,0 до 80,8 млрд. рублей. Кредиты нефинансовым организациям увеличились на 7,0% и составил 31,6 трлн. рублей. Кредиты физическим лицам сократились на 0,7%. Общий объем кредитов нефинансовым организациям и розничных кредитов за месяц увеличился на 4,9% до 42,9 млрд. рублей. В январе 2017 года банковский сектор был убыточным. Кредитные учреждения получили убыток в $ 24 млрд. рублей. Резервы на возможные потери увеличились с начала года на 7,0%, или +284000000000 рублей. Для дальнейшего развития банковского сектора необходимо решить две проблемы:
1. Необходимость решения существующих проблем,
2. Необходимо содействовать развитию банковского сектора экономики.
Следующие меры могут быть определены для решения этих проблем:
1. Укрепление банковского сектора.
Эта область предназначена для повышения стабильности банковской системы, а также ее способность решать задачи финансовой поддержки отечественных производителей. Положительную роль здесь может сыграть, чтобы обеспечить капитал для приобретения крупнейших банков несостоятельных. А также необходимо увеличить требования к минимальному размеру собственных средств для кредитных организаций и улучшить процедуру реорганизации кредитных организаций, упростить процедуру банкротства.
2. Меры денежно-кредитной политики.
Определенный баланс с текущими макроэкономическими параметрами, обеспечивает, созданный в январе 2017 г. коридор колебаний курса рубля по отношению к бивалютной корзине. На сегодняшний день основной задачей государства является обеспечение стабильности рубля. Кроме того, необходимо уменьшить ставку рефинансирования до 8,10%. Это позволит повысить доступность кредитов для предприятий и домашних хозяйств, таким образом, стимулировать производство и внутренний спрос и снизить уровень дефолтов заемщиков.
3. Повышение капитализации банковской системы.
В этой области, следующие меры могут быть реализованы путем:
- Освобождения от налогообложения прибыли инвесторов, направляемых на формирование уставного капитала банков,
- законодательное упрощение регуляторных банков капитала.
4. Упорядочение проблемных активов на рынке
Это является одним из основных условий банковского сектора. Для этого необходимо:
1. сформировать единую систему классификации проблемных активов.
2. обеспечить с помощью государства вывод проблемных активов с балансов банков.
3. создать единую платформу для торговли.
В целях облегчения доступа банков к государственной финансовой информации, было бы целесообразно создать Государственное бюро финансовой информации банками и корпоративными клиентами банков в Центральном банке России. Кроме того, необходимы меры в области учета и распоряжения имуществом:
1. Формирование единой системы регистрации залога движимого имущества,
2. создать механизм принудительного изъятия имущества должников банками
3. ввести упрощенную процедуру судебного рассмотрения споров, связанных с восстановлением задолженности по кредитным договорам, и потери права выкупа заложенного имущества[6, c.54].
А также необходимо включить требования погашения банков за счет заложенного имущества без прохождения процедуры банкротства.
5. Формирование базы пассивов банков за счет внутренних источников рынка.
В случае потребности банков в формировании базы пассивов, необходимо принять следующие меры:
- Обеспечение предсказуемости условий необеспеченных кредитов Центрального банка, а также снижения их стоимости;
- Увеличение размера гарантий по вкладам физических лиц, по крайней мере, до 3 млн. Если эта мера будет принята, она будет грозить уходом крупнейших частных вкладчиков в банковской системе в более безопасный мир;
- Страхование юридических лиц в банках;