Файл: Научноисследовательская работа (тип практики) 5 (семестр) обучающегося группы обэ3911дмгфк.docx

Скачать файл
Заказать решение

ВУЗ: Не указан

Категория: Не указан

Дисциплина: Не указана

Добавлен: 05.02.2024

Просмотров: 10

Скачиваний: 0

ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.



НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ

«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»

Направление/специальность подготовки: 38.03.01 Экономика

Профиль/специализация (оставить нужное): Банковское дело, Бухгалтерский учет, анализ и аудит, Финансы и кредит, Экономика горной промышленности

Форма обучения: заочная



ИНДИВИДУАЛЬНОЕ ЗАДАНИЕ
на производственную практику

(вид практики)

Научно-исследовательская работа

(тип практики)

5

(семестр)


обучающегося группы:
ОБЭ-3911ДМГфк



Гордынов Герман Александрович




(Шифр и № группы)



(Фамилия, имя и отчество )


Место прохождения практики:
Негосударственное образовательное частное учреждение высшего образования «Московский финансово-промышленный университет «Синергия»

(наименование структурного подразделения Образовательной организации)

Срок прохождения практики: с «01» ноября 2021 г. по «15» ноября 2021 г.

Содержание индивидуального задания на практику

№ п/п
Виды работ

1.
Инструктаж по соблюдению правил противопожарной безопасности, правил охраны труда, техники безопасности, санитарно-эпидемиологических правил и гигиенических нормативов.

2.
Выполнение определенных практических кейсов-задач, необходимых для оценки знаний, умений, навыков и (или) опыта деятельности по итогам производственной практики

(Научно-исследовательская работа)

2.1.
Кейс-задача № 1

Описание ситуации:

Необходимо ознакомиться:

  • с основными методами (теоретическими, эмпирическими и статистическими) и приемами научных исследований, используемых при написании рефератов, обзоров, докладов, курсовых работ и выпускной квалификационной работы, статей;

  • с организацией и проведением научно-исследовательской работы, этапами разработки научной проблемы;

  • с основами теоретического анализа отечественной и зарубежной литературы, информацией, имеющейся в официальных статистических источниках и в глобальных компьютерных сетях;

Содержание задания:

  • Сформулировать направление (предмет) исследования (тема ВКР) по профилю направления обучения.

  • Сформулировать и обосновать актуальность избранной темы исследования, раскрыть ее теоретическую и практическую значимость, определить цель и задачи научного исследования.

2.2.
Кейс-задача № 2

Описание ситуации:

Необходимо осуществить самостоятельную работу - поиск, сбор, изучение и первичную обработку документальных источников для реализации избранной темы исследования и раскрытия существа проблемы, используя следующие источники

  • библиотечный фонд Университета, включая ресурсы SINERGY LEARNING SYSTEM (учебно-методическая литература, научные монографии и др.);

  • ресурсы информационно-коммуникационной сети «Интернет» -

  • Российская государственная библиотека (РГБ) (www.rsl.ru); Российская национальная библиотека (РНБ) (www.nlr.ru); Официальный сайт ЦБ РФ (Банка России); Информационный портал Банки.Ру (http://www.banki.ru); Агентство по страхованию вкладов (https://www.asv.org.ru) и др.;

  • Информационно-справочная правовая система «Консультант Плюс» (http://www.consultant.ru); Информационно-правовой портал «Гарант» (http://www.garant.ru) и др.

Содержание задания:

Составить перечень аннотированных источников, раскрывающих нормативно-правовые и теоретические аспекты избранной темы научного исследования (ВКР)

  • нормативно-правовых актов по теме НИР (ГК РФ, Федеральные законы, документы Банка России и т.п.);

  • учебной и учебно-методической литературы (не более 3-х источников);

  • научных монографий, научных статей, диссертаций на соискание ученых степеней доктора и кандидата наук (по экономическим специальностям) (не более 10 источников);

  • информационно-аналитических материалов (не более 3-х источников).

2.3.
Кейс-задача № 3

Описание ситуации:

Необходимо ознакомиться:

  • с отечественными и зарубежными источниками информации о социально-экономических процессах и явлениях в соответствии с избранной темой научного исследования (ВКР). В частности:

  • Материалы по социально-экономическому положению и развитию в России (http://www.finansy.ru);

  • Федеральный образовательный портал «Экономика, социология, менеджмент»/ Информация по международной экономике, ссылки на статистические органы стран мира (www.ecsocman.edu.ru);

  • Росбизнесконсалтинг (РБК) (https://www.rbc.ru);

  • Международный валютный фонд (The International Monetary Fund)/ Основные документы МВФ (twww.imf.org/exernal/index.htm) и др.

Содержание задания:

Осуществить самостоятельную работу

  • по сбору необходимых данных отечественной и зарубежной статистики о социально-экономических процессах и явлениях в рамках избранной темы научного исследования (ВКР);

  • проанализировать собранные данные и выявить тенденции изменения социально-экономических показателей в рамках избранной темы научного исследования (ВКР);

Подготовить информационный обзор данных отечественной и зарубежной статистики о социально-экономических процессах и явлениях в рамках избранной темы научно-исследовательской работы (ВКР) – не более 1,5 - 3 стр. текста, иллюстрируя информацию графиками, диаграммами, рисунками.

2.4.
Кейс-задача № 4

Описание ситуации:

Осуществить самостоятельную работу

  • по обобщению полученных результатов исследования в рамках избранной темы научно-исследовательской работы для конкретизации целей, задач исследования, предмета и объекта исследования.

  • провести анализ научных статей последних лет издания (с целью подтверждения актуальности и практической значимости избранной темы исследования (ВКР) и оценки современного состояния исследуемой научной проблемы.

Содержание задания:

Подготовить аналитический отчет по проделанному исследованию в виде тезисов, доклада на научный кружок кафедры, научный семинар, студенческую конференцию, возможно статьи для публикации.

2.5.
Кейс-задача № 5

Описание ситуации:

Необходимо ознакомиться

  • Систематизировать собранный за время практики НИР материал обоснование актуальности избранной темы исследования, теоретическая и практическая значимость рассматриваемых в теме вопросов, определение цели и задач научного исследования (ВКР);

  • перечень аннотированных источников;

  • информационный обзор данных отечественной и зарубежной статистики о социально-экономических процессах и явлениях в рамках избранной темы научно-исследовательской работы (ВКР).

3.
Систематизация собранного нормативного и фактического материала.

4.
Оформление отчета о прохождении практики.

5.
Защита отчета по практике.

Содержание индивидуального задания на практику
Разработано

руководителем практики от Университета ________________ ___________________________

(ФИО) (Подпись)
«___»______________ 20__г.

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ

«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»
Факультет Экономики
Направление/специальность подготовки: 38.03.01 Экономика

Профиль/специализация (оставить нужное): Банковское дело, Бухгалтерский учет, анализ и аудит, Финансы и кредит, Экономика горной промышленности

Форма обучения: заочная
Отчет
ПО Производственной практикЕ

(вид практики)

Научно-исследовательская работа

(тип практики)

5 семестр




Обучающийся
 Гордынов Герман Александрович
 
 




(ФИО)



(подпись)






Ответственное лицо

от Профильной организации
 
 
 

М.П. (при наличии)
(ФИО)



(подпись)



Москва 2021 г.

Практические кейсы-задачи, необходимые для оценки знаний, умений, навыков и (или) опыта деятельности по итогам практики


№ п/п
Подробные ответы обучающегося на практические кейсы-задачи

Кейс-задача № 1
На сегодняшний день ликвидность кредитных организаций стала объектом пристального внимания со стороны различных субъектов кредитных отношений, в первую очередь, органов управления кредитно-банковской системой.

Это обусловлено следующими обстоятельствами:

  1. для реализации операционной деятельности по привлечению и размещению средств коммерческим банкам в настоящее время необходимы активы, легко и быстро превращаемые в денежную наличность с незначительным риском потерь;

  2. в условиях неустойчивости экономики страны имеет место несогласованность структуры активов и пассивов коммерческих банков по принципу срочности, что, в свою очередь, отражается на состоянии ликвидности кредитных организаций;

  3. одной из проблем банковской ликвидности является рискованная политика банков в процессе предоставления кредитов и размещении своих ресурсов.

В России был осуществлен переход к принципиально новым экономическим отношениям, который обусловил необходимость коренных преобразований в банковской сфере. До настоящего времени управление риском ликвидности кредитных организаций не рассматривалось во взаимосвязи со стандартами качества банковской деятельности, под которыми следует понимать документы, используемые на постоянной основе кредитными организациями и определяющие качественные характеристики деятельности банка, требования к организации процессов производства банковских продуктов (услуг), процессов управления, а также к результатам деятельности кредитной организации.

Банк, кредитная организация не могут функционировать в безрисковом поле. Однако при соприкосновении с рисковой деятельностью они заведомо ставят под удар не собственные, а чужие, клиентские средства, за которые в будущем придется держать ответ. Устойчивость банковской системы в значительной степени зависит от деятельности самих банков — их рациональной и эффективной рыночной политики, а также от экономической конъюнктуры, определяющей возможности для нормального функционирования банка. Высокий уровень развития банковской сферы в экономике страны обеспечивает ее качественной инвестиционной инфраструктурой. Инвестиции же, в свою очередь, являются важнейшим фактором интенсивного экономического роста, так необходимого для развития Российской Федерации .

Актуальность данной темы обусловлена тем, что постоянно корректирующаяся экономическая ситуация в нашей стране и в мире, которая сказывается и на общей ситуации на рынке банковских продуктов, требует точного расчета и комплексных решений в вопросах управления финансовыми ресурсами коммерческого банка.

Цель дипломной работы – на основе анализа ликвидности и платежеспособности банка, разработать рекомендации по совершенствованию процесса управления ликвидностью и платежеспособностью коммерческого банка.

Основными задачами данной дипломной работы являются:

 изучить теоретические аспекты управление ликвидностью и платежеспособностью коммерческого банка;

 провести анализ финансового состояния АО «Газпромбанк»;

 разработать мероприятия по совершенствованию управления ликвидностью и платежеспособностью АО «Газпромбанк».

Теоретическую и информационную базу дипломной работы составили официальные документы: Инструкция Банка России от 03.12.2012 № 139-И «Об обязательных нормативах банков» (ред. от 07.04.2016г.), учебная, монографическая и периодическая экономическая литература, данные Интернет.

Дипломная работа включает в себя введение, три главы, заключение, список литературы, приложения.

Во введении обоснована актуальность дипломной работы, указаны цели и задачи, которые поставил перед собой автор.

В первой главе (Теоретические аспекты управления ликвидностью и платежеспособностью коммерческого банка) рассмотрены сущность ликвидности и платёжеспособности коммерческого банка, система централизованного управления платежеспособностью и ликвидностью коммерческого банка и методы и инструменты регулирования ликвидности.

Во второй главе (Анализ ликвидности и платежеспособности на примере АО «Газпромбанк») дана характеристика деятельности АО «Газпромбанк», проведен анализ финансовых результатов и анализ ликвидности и платежеспособности АО «Газпромбанк».

В третьей главе (Разработка мероприятий по улучшению процесса управления ликвидностью и платежеспособностью АО «Газпромбанк») – представлены общие рекомендации по улучшению управления ликвидностью и платежеспособностью и проекты новых кредитных продуктов АО «Газпромбанк».

В заключении подведены итоги изучения управления ликвидностью и платежеспособностью коммерческого банка, сформулированы основные выводы.

Кейс-задача № 2
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Инструкция Банка России от 03.12.2012 № 139-И «Об обязательных нормативах банков» (ред. от 07.04.2016г.)

2. Годовой отчет АО «Газпромбанк»за 2021г.

3. Агапова Т. А. Макроэкономика / Т. А. Агапова, С. Ф. Серегина. - М.: МФПУ Синергия, 2019. - 360 c.

4. Алексейчук Н. Е., Ковнир В. Н. Экономическая теория. — М.: Юрайт, 2016. – 96 с.

5. Астрелина В. В., Бондарчук П. К., Шальнов П. С. Управление ликвидностью в российском коммерческом банке: учебное пособие. - М.: ИД «ФОРУМ»: ИНФРА-М, 2016. – 176 с.

6. Банковское дело / под ред. Е. Ф. Жукова, Ю. А. Соколова. – М.: Юрайт, 2016. – 284 с.

7. Басовский Л. Е. Экономическая теория: учебник. — М.: ИНФРА-М, 2019. — 63 с.

8. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело организация деятельности коммерческого банка.— М.: Издательство Юрайт, 201 . — 156 с.

9. Букато В.И., Головин Ю.В., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. - М.: Финансы и статистика, 2014. – 234 с.

10. Василишен Э. Н. Механизм регулирования деятельности коммерческих банков на макро- и микроуровне. – М.: Издательство Экономика, 2014. – 347 с.

11. Горелая Н. В. Организация кредитования в коммерческом банке. – М.: Форум: ИНФРА-М, 2016. – 97 с.

12. Золотарчук В. В. Макроэкономика. - М.: ИНФРА-М, 2019. - 408 c.

13. Киреев В. Л. Банковское дело / В. Л. Киреев, О. Л. Козлова. – М: КНОРУС, 2016. – 82 с.

14. Колпакова Г. М. Финансы. Денежное обращение и кредит: Учебное пособие. - М.: Финансы и статистика, 2014. – 209 с.

15. Костерина Т. М. Банковское дело. – М.: Юрайт, 2019. – 153 с.

16. Куликов Л. М. Экономическая теория.- М.: ТК Велби, 2014. - 164 с.

17. Николаева И. П. Экономическая теория. – М.: Дашков и Ко, 2016. – 125 с.

18. Овчинников Г. П. Макроэкономика / Г. П. Овчинников, Е. Б. Яковлева. - СПб.: Бизнес-Пресса, 2016. - 368 c.

19. Тарасевич Л. С. Макроэкономика / Л. С. Тарасевич, П. И. Гребенников, А. И. Леусский. - М.: Юрайт, 2019. - 486 c.

20. Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки. - Ростов-н/Д: Феникс, 2014.-127с.

21. Тавасиев А. М. Банковское дело. – М.: Дашков и К, 2015. – 481 с.

22. Тещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка: Учебное пособие. – М.: ИНФРА–М, 2014. - 162 с.

23. Финансы, денежное обращение и кредит / под ред. Л. А. Чалдаевой. – М.: Юрайт, 2016. – 147 с.

24. Ширинская Е. Б. Операции КБ и зарубежный опыт. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2014. - 144 с.

25. Экономическая теория / под ред. В.Д. Камаева. – М.: Владос, 2014. – 361 с.

26. Акимов О. М. Банковская ликвидность: новые подходы Базельского комитета // Управление в кредитной организации. - 2014. - №3. - С. 77-83

27. Акимов О. М. Новые стандарты ликвидности Базельского комитета и их применение в России // Банковское дело. - 2015. - №4. - С. 29-32

28. Ахметова Д. М. Ликвидность и платежеспособность банка // Финансы и кредит. – 2015. – №7. – С. 87-91

29. Ворожбит О. Ю. Выявление источников долгосрочных ресурсов как направление повышения ликвидности банковской системы / О. Ю. Ворожбит, Н. С. Терентьева // Территория новых возможностей. Вестник Владивостокского государственного университета экономики и сервиса. -2014. – № 2. – С. 116-133

30. Гатауллина А. А. Проблемы ликвидности и платежеспособности коммерческого банка на современном этапе // Молодой ученый. - 2016. - №6. - С. 131-134

31. Ермаков С. Л. Основы внутрибанковского антикризисного управления и регулирования банковских рисков // Известия Иркутской государственной экономической академии. - 2015. - №6. - С. 49-58

32. Ермаков С. Л. Совершенствование банковского надзора - важнейшее направление повышения эффективности антикризисного управления банковским сектором в неустойчивой экономической среде / С. Л. Ермаков, М. В. Галкина // Известия Иркутской государственной экономической академии. - 2015. - №6. - С. 59-66

33. Калимуллина Ф. Ф. О подходах к совершенствованию Стандарта качества управления риском ликвидности в кредитных организациях / Ф. Ф. Калимуллина, Р. Х. Фаттахова // Вестник национального банка. - 2014. - №2. - С. 167-169

34. Марданов Р. Х. Перспективы совершенствования банковской деятельности на основе стандартов качества // Аналитический банковский журнал. - 2015. - №9. - С. 18-30

35. Марьин А. В. Совершенствование стандарта качества организации управления риском ликвидности в кредитных организациях / А. В. Марьин, Г. В. Чуев // Вестник национального банка. - 2014. - № 2. - С. 165-166

36. Олюнин Д. Ю. Проблемы управления ликвидностью коммерческого банка // Банковское дело. – 2015. – № 4. – С 38-45

37. Фаттахова Р. Х. Принципы управления риском банковской ликвидности на основе стандартов качества банковской деятельности // Известия Иркутской государственной экономической академии. — 2021. —№3. — С. 36-42

38. www.cbr.ru

39. www.gazprombank.ru/

Кейс-задача № 3
Среди основных причин возникновения риска ликвидности Банка следует выделить следующие:

1. Непредвиденные депозитные оттоки. На потенциальные потери депозитов может повлиять состав обязательств; крупные депозиты одной группы или лица; влияние на депозиты сезонности и цикличности; чувствительность депозитов к изменениям процентных ставок.

2. Банковский риск ликвидности непосредственно связан с кредитным риском, риском капитала, валютным, операционным и процентным рисками.

3. Помимо вышеперечисленных факторов на ликвидность банка могут оказывать влияние и другие факторы, в том числе:

 объем, структура и сроки выполнения забалансовых операций;

 возможность быстрой мобилизации средств из иных источников.

4. На ликвидность могут воздействовать внешние факторы. К ним можно отнести:

 случайные и (или) чрезвычайные (вызванные особенностями деятельности клиентов банка);

 сезонные (связанные с сезонными видами производства);

 циклические (отражающие колебания деловой активности);

 долгосрочные (обусловленные сдвигами в потреблении, инвестиционном процессе).

Влияние внешних факторов на ликвидность Банка обычно проявляется через изменение структуры его активов и пассивов. Ключевой целью политики управления ликвидностью Банка является обеспечение эффективного управления и оценки ликвидности, включая процедуры принятия решений, влияющих на состояние ликвидности, и эффективный контроль ее состояния.

Основными положениями политики Банка по управлению ликвидностью являются:

1. Привлечение рублевого финансирования либо валютного финансирования в комбинации с хеджированием валютного риска.

2. Поддержание баланса денежных средств, в любой момент достаточного для покрытия: (а) погашения долга на ближайший месяц, и (б) накопленных процентных расходов на месяц вперед.

3. Денежные средства свыше необходимого баланса могут быть вложены в кредитный портфель – направлены на привлечение клиентов или увеличение кредитных лимитов.

Банк поддерживает «депозитную подушку ликвидности» в размере минимум 20% совокупного объема депозитов физических лиц, в зависимости от текущей экономической ситуации.

Для снижения риска от проявления негативных явлений в процессе управления ликвидностью, Банк делает акцент на развитие упреждающих предварительных мер, а также полагается на внутренние возможности управления ликвидностью.

В качестве базового принципа, определяющего подходы к вопросу управления ликвидностью, Банк считает, с одной стороны, необходимость выравнивания активов и обязательств по срокам (в целях снижения риска ликвидности), а с другой стороны – проведение операций, исходя из уровня риска, который Банк считает для себя приемлемым (в целях повышения рентабельности).

В случае досрочного изъятия в крупном размере вкладчиками (физическими лицами) размещенных денежных средств Банк предполагает использование ряда источников, позволяющих обеспечить погашение обязательств перед вкладчиками. Банком разработаны возможные прогнозные сценарии управления денежными потоками кредитно-карточного портфеля с указанием конкретных мер и соответствующих им ожидаемых притоков/оттоков финансовых ресурсов в течение каждого из ближайших календарных месяцев. Данные прогнозные сценарии построены на базе основной расчетной финансовой модели Банка, применяемой для прогнозирования финансовых результатов Банка в краткосрочной и долгосрочной перспективе. Данная модель:

 построена на всей существующей статистике за последние годы;

 предполагает отдельное прогнозирование по разным каналам привлечения клиентов (например, поведение клиентов, привлеченных через прямые рассылки, отличается от клиентов, пришедших вследствие интернет-рекламы);

 учитывает поколения клиентов (поведение новых отличается от поведения давно привлеченных клиентов);

 отражает влияние изменений платежеспособности населения по выданным Банком кредитам;

 отражает влияние изменения доходности портфеля кредитных карт;

 показывает расходы и денежные потоки Банка в зависимости от выбранных предположений по привлечению клиентов и управления существующими клиентами;

 позволяет оценивать потребности Банка в ликвидности и управлять активами и пассивами Банка.

В случае выявления серьезных потенциальных угроз Банком принимаются соответствующие управленческие решения, корректируется политика по управлению рисками, проводится дополнительное хеджирование рисков.

Проведем анализ показателей ликвидности АО «Газпромбанк».

Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств .

Кейс-задача № 4
В стратегию Банка рекомендуем включить следующие аспекты:

1. Фокус на клиентах сегмента mass-market в регионах России при использовании интернета и прямых почтовых рассылок как основных каналов продвижения. В качестве прочих каналов дистрибуции Банка также выступают менеджеры по продажам, коммерческие партнерства (включая кобрендинг), кредитные брокеры и т.д. Программа привлечения клиентов онлайн станет одной из наиболее важных составляющих системы каналов дистрибуции. Кроме того, Банку рекомендуем использовать низкозатратную бизнес-модель, предполагающую отсутствие филиальной сети и максимальное использование аутсорсинга при сохранении ключевых функций (продажи, маркетинг, риск-менеджмент, сбор и хранение данных, финансовый менеджмент и управление кредитным портфелем). Использование аутсорсинга позволяет менеджменту сконцентрироваться на развитии своих ключевых компетенций в отношении основных операций Банка, а также сэкономить на капитальных расходах и обеспечить гибкость в отношении затрат.

2. Предложение инновационных премиальных продуктов с высокой ценностью для клиента. Банку рекомендуется применять аналитический подход при работе с данными, в том числе при разработке, тестировании, оценке, анализе и внедрении продукта, при сохранении гибкой и легко адаптируемой модели бизнеса. Менеджмент полагает, что операции Банка по сбору, анализу и управлению данными эффективны. Преимуществами продукта Банка для клиента будет удобство и простота процесса обращения за кредитом, отсутствие обременительных требований к документации, возможность бесплатного погашения кредита через распространенную сеть точек партнеров Банка, круглосуточный бесплатный доступ к колл-центру и решение проблем без избыточной бумажной работы.

3. Сохранение основного фокуса на обеспечении высокого качества обслуживания для привлечения и удержания клиентов. Этот подход включает в себя постоянное улучшение качества обслуживания: Банк будет предлагать такой уровень сервиса, который его клиенты не получали нигде ранее. Главным образом это достигается благодаря колл-центру и другим электронным каналам обслуживания, а также за счет получения обратной связи через социальные сети и специализированные порталы (например, Банки.ру) и форумы. Другие преимущества предлагаемой бизнес-модели Банка: конкурентоспособность, гибкость, внимание к потребностям клиентов и возможность относительно быстро увеличивать или сокращать объемы операций.

Полагается, что поддержание высокого качества предлагаемых кредитных продуктов – ключевой фактор успеха в усилении своих конкурентных позиций на российском рынке розничных финансовых услуг. С целью улучшения кредитного продукта, Банку рекомендуется на регулярной основе проводить мини-тестирования для измерения показателя заинтересованности клиентов и эффекта предлагаемых инноваций на результаты деятельности, и развивать только те новшества и продукты, которые успешно прошли тесты, в частности, депозитные программы, новые программы по интернет-привлечению и по рассылке писем или новые тарифы. Чтобы оценить результаты тестирования и получить необходимые данные для внедрения новых продуктов или изменения существующих, Банк может использовать собственные системы анализа и хранения данных, которые, являются одними из лучших среди российских финансовых учреждений.

Специфика целевых сегментов требует от Банка создания доступных

продуктов, развития малоформатных офисов, дистанционных, мобильных и партнерских каналов продаж и обслуживания.

Банк должен стремиться стать неотъемлемой частью всей цепочки создания и доведения до потребителей продукции своих целевых сегментов. Это значит, что состав продуктов и услуг Банка должен позволить удовлетворить потребности клиентов на всех этапах создания ценности по всем направлениям деятельности.

Рекомендуем Банку расширить спектр финансовых услуг, что повысит рентабельность и устойчивость Банка, а также будет способствовать формированию полноценного рынка финансовых услуг в целевом клиентском сегменте.

Банку предлагается продолжить расширение линейки продуктов и услуг, обеспечивая ее соответствующей операционной моделью и инфраструктурой.

Целевая продуктовая линейка должна разрабатываться с учетом следующих принципов:

 «единое окно»;

 Банк - «агент» клиента;

 комплексный подход - полный пакет услуг, удовлетворяющий потребности клиента на всех этапах его хозяйственного цикла;

 формирование и «выращивание» клиента;

 готовые решения «под ключ»: тиражирование успешных продуктовых решений;

 учет особенностей экономических моделей разных целевых сегментов, включая влияние сезонных, отраслевых и климатических циклов;

 обслуживание всей цепочки движения товара от производителя до конечного потребителя;

 пакетное предложение и кросс-продажи;

 рост комиссионных доходов;

 диверсификация ресурсной базы;

 адаптация к потребностям целевых клиентских сегментов.

Реализация предложенной стратегии в Банке будет производиться с помощью системы стратегического планирования, анализа и мониторинга. Все оперативные планы Банка, деятельность органов его управления и структурных подразделений будут строиться с учетом заложенных в стратегии целей, задач, приоритетов, принципов и параметров.

На основе корпоративной стратегии будут разрабатываться стратегии по отдельным направлениям деятельности Банка (бизнес и функциональные стратегии), в том числе – маркетинговые (клиентские) в разрезе целевых сегментов, развития региональной сети, управления рисками и другие.

Кейс-задача № 5
Обеспечение должного уровня ликвидности имеет большое значение, так как напрямую связано с прибыльностью банка. Управленческая политика российских банков в области поддержания ликвидности должна быть тщательно продумана и в условиях современной экономики ориентирована не только на рекомендации ЦБ РФ, но и на опыт мировых финансовых институтов и банковой системы в целом.

В данной работе управление ликвидностью и платежеспособностью коммерческого банка представлено на примере АО «Газпромбанк».

АО «Газпромбанк» — инновационный онлайн-провайдер финансовых услуг, работающий в России через высокотехнологичную платформу с розничными отделениями. Банк основан в 1990 году ПАО Газпром.

По состоянию на 1 января 2021 г. банк является четвертым крупнейшим игроком на российском рынке кредитных карт с долей рынка 3,3%.

В 2021 г. Группа показала чистую прибыль в размере 95,8 млрд. руб., что было существенно выше прогнозируемых в декабре 2020 г. 70 млрд руб. Чистая прибыль за IV квартал 2021 г. выросла до 0,9 млрд руб. по сравнению с 0,7 млрд руб. в III квартале 2021 г. Рентабельность капитала в 2021 г. находилась на уровне 8,6%.

Высокие показатели рентабельности Группы за 2021 г. служат наглядной демонстрацией устойчивости и гибкости ее бизнес-модели и подтверждают потенциал дальнейшего развития.

С начала 2021 г. в структуре обязательств Группы произошли изменения: объем средств на счетах клиентов вырос вдвое (с 43,4 млрд руб. на конец 2020 г. до 89,3 млрд руб. на конец 2021 г.). В 2021 г. доля средств на счетах клиентов в совокупных обязательствах Группы возросла до 75%.

Группа по-прежнему поддерживает высокий уровень капитала: показатель достаточности капитала по нормативу Н1 ЦБ РФ по состоянию на конец 2021 г. составил 13,0%. Показатель достаточности основного капитала первого уровня (норматив Н1.1) составил 9,3% (как и для капитала первого уровня — норматива Н1.2), что существенно выше обязательных требований ЦБ РФ (5% и 6% соответственно). По состоянию на конец 2021 г. собственные средства Группы выросли на 9,4% и достигли 22,9 млрд руб. (на конец 2020 г. — 21,0 млрд руб.).

На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 144,81%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.

Объем активов, приносящих доход банка, составляет 87,47% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 70,50% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).

За год источники собственных средств увеличились на 15,0%.

Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации АО «Газпромбанк»» свидетельствуют о множественном наличии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.

Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «удовлетворительно».

Для совершенствования управления ликвидностью и платежеспособностью в АО «Газпромбанк» рекомендуется применение Российского стандарта качества управления риском ликвидности.

Стратегия АО «Газпромбанк» отражает существенные изменения внешних условий, а также актуальные макроэкономические прогнозы. Реализация Стратегии и Бизнес-модели коммерческого банка позволит АО «Газпромбанк»и дальше эффективно обеспечивать устойчивое развитие и конкурентоспособность Банка, соблюдать нормативные требования регулятора, а также достигать целевых уровней рентабельности.

Банк продолжит деятельность по оптимизации операционной модели и повышению эффективности бизнес-процессов, обеспечит дальнейшее совершенствование технологической инфраструктуры, повышение эффективности каналов продаж и обслуживания путем сбалансированного развития прямых и дистанционных точек доступа к продуктам и услугам Банка, мобильного и интернет-бэнкинга.

Планируется увеличить долю стандартных кредитных продуктов, ускорить процесс кредитования и внедрить конвейер кредитных решений в работе с микробизнесом. Стратегия предусматривает также ускоренное развитие расчетных и комиссионных продуктов и услуг для данного сегмента и прирост клиентских средств.

Банк планирует существенно нарастить количество клиентов, использующих интернет и мобильный банкинг, увеличить долю транзакций, совершаемых через дистанционные каналы. Расширение сети точек доступа обеспечивается активным развитием дистанционных каналов продаж и обслуживания с помощью интернет- и мобильного банкинга, контакт-центра и сайта Банка с одновременным умеренным развитием точек прямых каналов, в том числе с их реновацией в более легкие и менее затратные форматы. Диверсификация каналов в пользу облегченных и дистанционных форматов позволит существенно повысить коммерческую результативность региональной сети, не снижая при этом уровня территориального охвата и доступности услуг.



Дата: _15.11.2021_
_________ _____Гордынов Г.А.__

(подпись) (ФИО обучающегося)




В Университет «Синергия»



от ____________________________

(Ф.И.О. ответственного лица

от Профильной организации)


СПРАВКА1
Дана ______Гордынов Герман Александрович____________________ в том, что

(Ф.И.О. обучающегося полностью)

он(а) действительно проходил(а) производственную практику (Научно-исследовательская работа), 5 семестр, 2 недели в ___________________________ Негосударственное образовательное частное учреждение высшего образования «Московский финансово-промышленный университет «Синергия»

_________________________________________________

(наименование Профильной организации)
с «01» ноября 2021 г. по «15» ноября 2021 г.

Обучающийся(аяся) _____Гордынов Г.А._______________ успешно прошел(а)

(фамилия, инициалы обучающегося)

инструктаж по соблюдению правил противопожарной безопасности, правил охраны труда, техники безопасности, санитарно-эпидемиологических правил и гигиенических нормативов, после чего был(а) допущен(а) к выполнению определенных индивидуальным заданием видов работ, связанных с будущей профессиональной деятельностью.

К должностным обязанностям и поставленным задачам в соответствии с индивидуальным заданием практикант относился добросовестно, проявляя интерес к работе. Порученные задания выполнил в полном объеме в установленные программой практики сроки.


Ответственное лицо от Профильной организации

М.П. (при наличии)

_________________ ________________

(Ф.И.О.)(подпись)

«___» _____________ 20__ г.


Аттестационный лист

_______________________Гордынов Герман Александрович___________________________,

(Ф.И.О. обучающегося)

обучающий(ая)ся 3 курса заочной формы обучения

(указать курс) (очной, очно-заочной, заочной)

группы ОБЭ-3911ДМГфк по направлению подготовки/ специальности 38.03.01 Экономика,

(шифр группы) (код, наименование направления подготовки/ специальности)

профиль/ специализация (нужное оставить) Банковское дело, Бухгалтерский учет, анализ и аудит, Финансы и кредит, Экономика горной промышленности

Смотрите также файлы