ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 03.02.2024
Просмотров: 31
Скачиваний: 0
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
1)
2)
3)
ПРАКТИЧЕСКОЕ ЗАНЯТИЕ №4
ТЕМА 4: КРЕДИТ И СОВРЕМЕННАЯ БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА
Задание 1.
1. Каждому из приведенных ниже положений, отмеченных цифрами, найдите соответствующий термин или понятие
| 1. | Плата, взимаемая кредитором с заемщика за пользование заемными средствами. | ы |
| 2. | Возвратность, срочность, платность, обеспеченность. | х |
| 3. | Сторона, получающая кредит и принимающая на себя обязательство возвратить в установленный срок ссуженную стоимость и уплатить процент за время пользования ссудой. | и |
| 4. | Долгосрочный денежный кредит, выдаваемый банком под залог недвижимости. | к |
| 5. | Кредит, предоставляемый продавцами покупателю в товарной форме, в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. | м |
| 6. | Выпуск и продажа государственных ценных бумаг | д |
| 7. | Процентная ставка, очищенная от влияния инфляции. | ц |
| 8. | Проценты, начисляемые не только на исходную сумму, но и на процент, начисленный за предыдущий период | щ |
| 9. | Ставка процента, взимаемого центральным банком за предоставление межбанковского кредита; служит ориентиром при установлении коммерческими банками кредитных ставок. | ю |
| 10. | Продажи или покупки Центральным банком крупных партий иностранной валюты на валютном рынке | в |
| 11. | Скупка и продажа государственных ценных бумаг центральным банком | п |
| 12. | Соотношение между минимальным размером вклада, которые коммерческие обязаны держать в центральном банке и суммой их депозитов. | о |
| 13. | Кредитование Центральным банком коммерческих банков | ч |
| 14. | Финансовый посредник, принимающий денежные средства у вкладчиков и предоставляющие их заемщикам на условиях возвратности, срочности и платности в целях получения прибыли | л |
| 15. | Услуги, выполняемые банками по поручению клиентов за определенную плату. | ф |
| 16. | Разность между суммой взимаемых по ссудам процентов и суммой, выплачиваемых банком процентов. | б |
| 17. | Операции, связанные с формированием банковских ресурсов. | с |
| 18. | Уставной, резервный капитал и нераспределенная прибыль банка. | ъ |
| 19. | Продажа банком ценных бумаг на условиях их обратного выкупа. | р |
| 20. | Вклады, которые могут быть изъяты вкладчиком или приведены другому лицу по первому требованию владельца | г |
| 21. | Денежная сумма, отданная на хранение в финансовое учреждение (банк). | ж |
| 22. | Покупка векселя банком до истечения срока его погашения. | э |
| 23. | Разница между суммой, обозначенной на векселе и суммой, выплачиваемой банком векселедержателю. | з |
| 24. | Операции по размещению собственных и привлеченных средств, с целью | а |
| | получения дохода; | |
| 25. | Ссуды под залог товаров и товаро-распорядительных документов | т |
| 26. | Долгосрочная аренда объектов производственного назначения, предусматривающая возможность их последующего выкупа арендатором по заранее оговоренной цене. | н |
| 27. | Приобретение банком у клиента права на взыскание долгов и частичная оплата требований к должникам (70-90%) до наступления срока их оплаты должниками. | я |
| 28. | Доверительное управление собственностью. | ь |
| 29. | Услуги банка по хранению, учету, перерегистрации ценных бумаг (ведению счета депо) | е |
| 30. | Политика центрального банка, направленная на удешевление кредитных ресурсов | у |
а. Активные операции
б. Банковская маржа
в. Валютные интервенции
г. Вклады до востребования
д. Государственный кредит
е. Депозитарные услуги.
ж. Депозит
з. Дисконт
и. Заемщик
к. Ипотечный кредит
л. Коммерческий банк
м.Коммерческий кредит
н. Лизинг
о. Норматив обязательных резервов
п. Операции на открытом рынке
р. Операция РЕПО
с. Пассивные операции
т. Подтоварные ссуды
у. Политика «дешевых денег»
ф. Посреднические услуги
х. Принципы кредитования.
ц. Реальная процентная ставка
ч. Рефинансирование
ш. Синдицированный кредит
щ. Сложные проценты
ъ.Собственный капитал банка
ы.Ссудный процент
ь.Трастовые операции
э.Учет векселей
ю. Учетная ставка
я. Факторинг
Задачи
Задача №2
Банк выдал кредит 10 000 руб. сроком на 3 года под 10 % в год. Определить сумму возврата, если
а) проценты начисляются по схеме простых процентов.
б) проценты начисляются по схеме сложных процентов.
Решение :
а) Простые проценты: S=P(1+ni) где S – сумма возврата; P – величина первоначальной денежной суммы; i – относительная величина годовой ставки процентов; n – продолжительность периода начисления в годах. Сумма возврата составит: S=10 000 *(1+3*0,1)=10 000*1,3=13 000 руб.
б) Сложные проценты: S=P (1+i) в степени n где S – сумма возврата; P – величина первоначальной денежной суммы; i – относительная величина годовой ставки сложных ссудных процентов. n – продолжительность периода начисления в года
№1
Дано: (млн. ден. ед.)
| | Статьи пассива | На начало квартала | На конец квартала | | | | ||||||
| 1 | Уставный фонд | 47,3 | 82,3 | | | | | |||||
| 2 | Резервный фонд | 15 | 21,2 | | ||||||||
| 3 | Другие фонды банка | 18 | 22,4 | | ||||||||
| 4 | Остатки на расчетных и текущих счетах клиентов | 1293 | 1450 | | ||||||||
| 5 | Счета банков-корреспондентов (Ностро) | 115 | 123 | | ||||||||
| 6 | Срочные депозиты юридических лиц | 470 | 510 | | ||||||||
| 7 | Вклады граждан | 72 | 56 | | ||||||||
| 8 | Векселя | 300 | 500 | | ||||||||
| 9 | Кредиты, полученные от других банков | 374 | 516 | | ||||||||
| 10 | Прибыль | 476 | 1206 | | | |||||||
| 11 | Кредиторы | 890 | 640 | | | |||||||
| | ИТОГО | 4070,6 | 5126,9 | |||||||||
На основании данных о пассивах банка:
1. Распределить кредитные ресурсы на:
а) собственные,
б) привлеченные
в) заемные.
2. Найти удельный вес каждой группы в общем объеме ресурсов.
3. Заполнить таблицу
Решение:
Расчет удельного веса каждой группы в общем объёме ресурсов.
Удельный вес собственных ресурсов на начало квартала.
Наиболее обобщающим показателем, отражающим политику финансовой устойчивости банка, является состояние собственных средств. Увеличение в значениях показателей от 13,67% к 25,98% свидетельствует о целенаправленной политике банка на улучшение финансового положения. Т.е. банк использует дополнительные пути повышения общей ликвидности, платежеспособности и прибыльности.
Доля привлеченных средств снизилась с 55,27% до 51,47%. Опережающий рост собственных средств характеризует стремление банка обеспечить собственную капитальную базу.
Увеличение темпа роста собственных средств банка по сравнению с темпами роста заемных средств, увеличивает управляемость активными операциями банка. Снижение процента заемных средств от 31% до 22,55% характеризует стремление банка к финансовой независимости.
В общей сумме банковских ресурсов привлеченные средства занимают преобладающее место, как на начало квартала, так и в конце квартала.
В начале квартала показатель привлеченных ресурсов 55,27% больше, чем в четыре раза превосходит показатель собственных ресурсов 13, 67%, что свидетельствует о рискованной политике банка.
В конце квартала показатель привлеченных ресурсов составляет 51, 47%, что больше показателя собственных ресурсов 25,98% примерно в два раза, что свидетельствует о политике банка направленной на устойчивость своего экономического положения.
№3
Определить 1) под какую простую ставку процентов выгоднее поместить на 2 года капитал в 100 ден. ед.: а) с ежемесячным начислением 10%, б) с ежеквартальным начислением 30% или в) с ежегодным -100%.
-
Сравнить доходность представленных вариантов при условии, что проценты на капитал начисляются по схеме сложных процентов
Решение:
Формула начисления простых процентов:
S = P (1 + rt) где,
S - наращенная сумма
Количество периодов начисления простых процентов (t) = 2 года
Ставка начисляемых простых процентов (r):
10%/12/100 = 0,0083, начисление будет производиться 24 раз
30%/4/100 = 0,075, начисление будет производиться 12 раз
100%/100 = 100
Условная вложенная сумма (P), равна 100 руб.
Наращенная сумма при ежемесячном начислении процентов:
S = 100(1+0,0083*24) = 119,92 руб.
Наращенная сумма при ежеквартальном начислении процентов:
S = 100(1+0,075*12) = 190 руб.
Наращенная сумма при ежегодном начислении процентов:
S = 100(1+0,01*3) = 103 руб.
Ответ: капитал поместить выгоднее с ежегодным начислением под 100% .
№4
Долг, равный 100 тыс. руб. через три года при росте 10% годовых при условии, что проценты начисляются ежеквартально, составит при исчислении по:
а) простой ставке,
б) по сложной ставке составит…
затрудняюсь ответить
№ 5.
Какую сумму средств необходимо положить физическому лицу на депозитный счет в банке, чтобы через 6 месяцев получить 13 000 р., если процентная ставка банка по данному виду вклада 12 % годовых, а начисление процентов (сложных) ежемесячно или один раз в конце срока?
Не знаю
№ 6.
Определите, какой вариант банку более выгоден:
а) выдать кредит в сумме 6500000 р. сроком на 6 месяцев под 25 % годовых с ежемесячным начислением процентов и присоединением их к сумме основного вклада;
б) выдать кредит в сумме 6500000 р. сроком на 6 месяцев под 22 % годовых с начислением процентов в конце срока.
Затрудняюсь с решением