Файл: Московский финансовопромышленный.docx

ВУЗ: Не указан

Категория: Не указан

Дисциплина: Не указана

Добавлен: 26.04.2024

Просмотров: 27

Скачиваний: 0

ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.

п/п

Подробные ответы обучающегося на практические кейсы-задачи

Кейс-задача 3

Результаты анализа динамики активов АО «ОТП Банк» за период 2018-2020 гг. позволяют сделать вывод, что уменьшение активов на 1023876 тыс. руб. обусловлено следующими изменениями:

  • уменьшение обязательных резервов в Центральном Банке России на 9174 тыс. руб.;

  • уменьшение финансовых активов, оцениваемых по справедливой стоимости через прибыль или убыток, на 2722224 тыс. руб.;

  • уменьшение чистой ссудной задолженности, оцениваемой по амортизированной стоимости, на 6280974 тыс. руб.;

  • уменьшение долгосрочных активов, предназначенных для продажи, на 69089 тыс. руб.;

  • уменьшение прочих активов на 392169 тыс. руб.

По результатам оценки портфеля активов АО «ОТП Банк» следует сделать вывод, что фактические значения нормативов ликвидности находятся в установленных пределах, что указывает на эффективное управление ликвидностью.

Уровень доходных активов АО «ОТП Банк» по международным стандартам можно считать оптимальным.

Следует сделать вывод о высоком качестве активов АО «ОТП Банк», что положительно характеризует менеджмент анализируемого банка.

Кейс-задача 4

Результаты проведенного анализа привлеченных ресурсов АО «ОТП Банк» позволяют сделать вывод, что обязательства банка уменьшились на 2935995 тыс. руб., что обусловлено следующими изменениями:

  • уменьшение средств клиентов, оцениваемых по амортизированной стоимости, на 4370654 тыс. руб., в том числе уменьшение вкладов физических лиц и индивидуальных предпринимателей на 3838553 тыс. руб.;

  • уменьшение финансовых обязательств, оцениваемых по справедливой стоимости, на 1249401 тыс. руб.;

  • уменьшение выпущенных долговых обязательств на 70839 тыс. руб.;

  • уменьшение резервов на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами оффшорных зон на 865168 тыс. руб.

Анализ динамики вкладов физических лиц и индивидуальных предпринимателей позволяет говорить об уменьшении объемов вкладов указанных лиц с 66991910 тыс. руб. в 2018 г. до 63153357 тыс. руб. в 2020 г. Следовательно, произошло ухудшение стабильности поступления депозитных ресурсов АО «ОТП Банк».

На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает значение 84,78%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является достаточно крупным и такой значительный отток маловероятен.


п/п

Подробные ответы обучающегося на практические кейсы-задачи

Кейс-задача 5

Результаты анализа финансовых результатов АО «ОТП Банк» позволяют сделать вывод об ухудшении финансовых результатов. Так, наблюдается уменьшение следующих ключевых показателей:

  • процентные доходы уменьшились на 499936 тыс. руб., что привело к уменьшению чистых процентных доходов с 15561875 тыс. руб. в 2018 г. до 15375933 тыс. руб. в 2020 г.;

  • объем чистых процентных доходов после создания резерва на возможные потери уменьшился с 15800850 тыс. руб. до 8615255 тыс. руб.;

  • комиссионные доходы показали отрицательную динамику, уменьшившись на 1334827 тыс. руб.;

  • результатом произошедших изменений стало уменьшение прибыли до налогообложения с 3828471 тыс. руб. в 2018 г. до 2007289 тыс. руб. в 2020 г.;

  • прибыль за отчетный период уменьшилась с 2061422 тыс. руб. в 2018 г. до 633395 тыс. руб. в 2020 г., т.е. произошло уменьшение показателя более чем в три раза.

Представленные данные позволяют сделать вывод об уменьшении итогового финансового результата анализируемого банка в 2018-2020 гг. на 1036154 тыс. руб., что является негативным изменением.

Результаты анализа распределения прибыли АО «ОТП Банк» позволяют сделать вывод о существенном изменении структуры выплат:

  • объем выплаченных банком дивидендов уменьшился с 1195405 тыс. руб. в 2018 г. до 243896 тыс. руб. в 2020 г., что следует связывать с уменьшением итогового финансового результата банка в данном периоде;

  • объем прибыли, реинвестированной в неиспользованную прибыль, уменьшился с 618745 тыс. руб. до 534100 тыс. руб.

Результаты анализа показателей рентабельности подтверждают негативные изменения результатов деятельности АО «ОТП Банк»:

  • рентабельность активов уменьшилась с 1,31% в 2018 г. до 0,56% по итогам 2020 г.;

  • рентабельность капитала уменьшилась с 8,7% до 3,2%;

  • рентабельность основных операций уменьшилась с 13,55% до 9,76%.

В качестве ключевых отрицательных моментов следует выделить следующие особенности:

  • значительная доля вкладов физических лиц в привлеченных средствах клиентов (58,5% от привлеченных средств на 01.01.2020 г.), что формирует потенциальную угрозу ликвидности, в связи с предусмотренной законодательством возможностью досрочного истребования;

  • плохое качество розничного и корпоративного кредитного портфеля доля просроченной задолженности по РСБУ на 01.01.2021 г. составляла 14,46% и 10,26% соответственно;

  • концентрация кредитного портфеля на необеспеченных розничных кредитах – 78,0% от ссудного портфеля по РСБУ на 01.01.2020 г.






Дата: 15.08.2021

Исаев Артем Романович

(подпись) (ФИО обучающегося)






Исаев Артем Романович,

Аттестационный лист



(Ф.И.О.обучающегося)

обучающий(ая)ся 4 курса Заочная с ДОТ полная формы обучения

(указатькурс) (очной,очно-заочной,заочной)

группы ОБЭ-1710МОбд по направлению подготовки/ специальности 38.03.01

(шифргруппы) (код,наименованиенаправленияподготовки/специальности)

профиль/ специализация Банковское Дело/ Экономика,

(наименованиепрофиля/специализации)

успешно прошел(ла) Производственную практику (технологическая практика)

(наименованиевидаитипапрактики)

с «04» мая 2021 года по «17» мая 2021 года в Профильной организации:

ПАО «Сбербанк»,

(наименование учебных, учебно-производственных лабораторий, учебно-опытных хозяйств, учебных полигонов,учебныхбазпрактикиииныхструктурных подразделенийобразовательнойорганизации)

125171, г. Москва, Ленинградское шоссе, д. 16А, стр. 2.

(юридическийадрес)

  1. Заключение-анализрезультатовосвоенияпрограммыпрактики:


Индивидуальное задание обучающимся (нужное отметить ):

  • выполнено;

  • выполнено не в полном объеме;

  • не выполнено;



Владение материалом (нужное отметить ):


Обучающийся:

  • умело анализирует полученный во время практики материал;

  • анализирует полученный во время практики материал;

  • недостаточно четко и правильно анализирует полученный во время практики материал;

  • неправильно анализирует полученный во время практики материал;



Задачи, поставленные на период прохождения практики, обучающимся (нужное отметить ):

  • решены в полном объеме;

  • решены в полном объеме, но не полностью раскрыты;

  • решены частично, нет четкого обоснования и детализации;

  • не решены;



Спектр выполняемых обучающимся функций в период прохождения практики профилю соответствующей образовательной программы (нужное отметить ):

  • соответствует;

  • в основном соответствует;

  • частично соответствует;

  • не соответствует;



Ответы на практические кейсы-задачи, необходимые для оценки знаний, умений, навыков и (или) опыта деятельности, обучающийся (нужное отметить ):

  • дает аргументированные ответы на вопросы;

  • дает ответы на вопросы по существу;

  • дает ответы на вопросы не по существу;

  • не может ответить на вопросы;

Оформление обучающимся отчета по практике (нужное отметить ):


  • отчет о прохождении практики оформлен правильно;

  • отчет о прохождении практики оформлен с незначительными недостатками;

  • отчет о прохождении практики оформлен с недостатками;

  • отчет о прохождении практики оформлен неверно;



Аттестуемый продемонстрировал владение следующими профессиональными компетенциями:



Код


Содержание компетенции

Уровень освоения обучающимся (нужное отметить )*

Профессиональные компетенции


ПК-1

Способность предоставлять платежные услуги клиентам банка, выполнять расчетно-кассовые операции, межбанковские расчеты, осуществлять расчеты по экспортно-импортным операциям




  • высокий

  • средний

  • низкий



ПК-2

Способность предоставлять юридическим лицам доступ к банковским кредитным продуктам, сопровождать кредитные операции с юридическими лицами, консультировать и сопровождать заемщиков для реализации стратегии банка на рынке корпоративного кредитования



  • высокий

  • средний

  • низкий



ПК-3

Способность предоставлять потребительские кредиты, сопровождать кредитных операций с физическими лицами, консультировать клиента по вопросам предоставления и обеспечения возвратности кредита



  • высокий

  • средний

  • низкий


ПК-4

Способность предоставлять юридическим и (или) физическим лицам долгосрочные кредиты под залог недвижимого имущества, обеспечивая реализацию политики банка в сфере ипотечного кредитования




  • высокий

  • средний

  • низкий


ПК-5

Способность обеспечивать межбанковское взаимодействие и проводить расчетные и кредитные операции на межбанковском рынке




  • высокий

  • средний низкий