Файл: ИМУЩЕСТВЕННОЕ СТРАХОВАНИЕ И ЕГО ЗНАЧЕНИЕ В ЭКОНОМИКЕ (Понятие и функции страхования).pdf

Обязательным условием существования страхового рынка является наличие потребностей (спроса) на страховые услуги и страховщиков, способных удовлетворить эти потребности. Первостепенными экономическими законами функционирования страхового рынка являются закон стоимости, закон спроса и предложения.

В России, несмотря на все сложности становления рыночных отношений, формируется круг крупных страховых компаний.

Таблица 1.

Топ – 10 страховых компаний на рынке имущественного страхования 2016г.

Выводы

На основе вышесказанного, можно выделить ряд проблем, которые на данном этапе развития стоят перед имущественным страхованием:

- низкий размер страховых выплат и различные объемы ответственности (размеры страховых сумм) за причинение вреда здоровью и жизни, что ведет к социальной несправедливости;

отсутствие достаточного количества долгосрочных инвестиционных инструментов для надежного размещения активов страховых организаций;

низкий уровень доверия к имущественному страхованию.

На сегодняшний день страхователь может предложить своему клиенту массу взаимовыгодных форм сотрудничества. Многообразие страховых услуг настолько широко, что позволяет обезопасить от рисков разные виды имущества. В первую очередь, перспективная роль страхования имущества определена осуществляемой им функцией стабилизатора, который с одной стороны, позволяет субъектам экономики возмещать ущербы в результате страховых случаев, а с другой – накапливать финансовые ресурсы для инвестирования в туризм, науку и другие сферы хозяйственной деятельности.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Экономическое назначение имущественного страхования заключается в возмещении ущерба, который возникает при наступлении страхового случая. Специфика имущественного страхования проявляется в том, что для него характерна только рисковая функция, раскрывающая вероятностный характер нанесения ущерба имущественным интересам страхователя в случае стихийных бедствий, несчастных случаев. Это демонстрирует также компенсационный характер имущественного страхования.

Финансовый рынок и его структура сегодня очень популярные и интересные темы. Финансовый рынок на планете включают национальных и международных рынков, которые обеспечивают накопление направлении перераспределения средств между субъектами рыночных отношений различных финансовых учреждений, для того, чтобы достичь баланса между спросом и предложением капитала. Финансовый рынок и его структура играют важную роль в мировой экономике. Финансовый сектор, в том числе финансово-кредитной сфере, очень специфической подготовкой, и прибыль и доходность. Финансового рынка заключается в обеспечении сообщества в сфере финансовых услуг и сэкономить деньги в нужном месте в нужное время. Можно сказать, что финансовый рынок определенного товара-это деньги. Финансовый рынок представляет собой систему некоторых отношений механизм сбора и последующего перераспределения богатства на основе конкуренции за финансовые ресурсы между государством, уезды, филиалов и подразделений. Финансовом рынке и имеет очень сложную структуру. Разделить его на ряд отраслей, в том числе ценных бумаг, страхование иностранных инвестиций и кредитов. Цель продажи-Финансовая. Однако, следует отметить, что существуют некоторые различия в операциях в различных секторах финансового рынка. Если, например, на кредитном рынке деньги покупается и продается как таковой, то продажи эмиссионных ценных бумаг или будущих денежных поступлений. Финансового рынка и его структуру можно рассматривать с разных точек зрения. Финансовый рынок это не только способ перераспределения денег в экономике, но и общее состояние экономики государства и мира. Ее суть заключается не только в распределении финансирования, а также для выявления различных областях перераспределения. В финансовом рынке можно определить наиболее эффективные направления, где можно применить денежных средств. Финансовые рынки структура обычно представлена всего денежного рынка и рынка капитала кредитной. Подводные средства финансовые инструменты со сроком погашения менее одного года. Рынок капитала позволяет рынку долгосрочных или среднесрочных активов, это означает, облигаций, акций и денежных кредитов. Кредит на рынке долгосрочных, среднесрочных, краткосрочных кредитов. Между ними практически невозможно провести четкую грань. Работа на финансовом рынке тесно с этой идеей, процентная ставка, это означает, что стоимость товара "деньги", проданного в форме кредита. - Формирование рациональной системы процентных ставок-одна из важнейших функций финансовых рынков, также имеют значительное влияние на эффективность экономики. Функции финансового рынка является весьма широким. К ним относятся, в первую очередь, обойти и перераспределение капитала. Функции: обхват торговли, которые уменьшают затраты циклов экономики, помощи центральной концентрации капитала в целях содействия процессу воспроизводства без перерыва. Финансовый рынок России на современном этапе развития имеет свои особенности. Первый довольно резкое различие в уровне развития во всех областях. Второй раз инструменты, используемые в этой статье. Следует также отметить, что коммерческие банки на рынке основных финансовых агентов, имеют конкурентное преимущество. Преимущество жестких финансовых рынков, которые по два сектора фондовой и Форекс.

Каждая страна имеет свои специфические для финансовых учреждений, которые могут отличаться по нескольким направлениям: профессия, Размер, широкий спектр услуг. Тем не менее, все учреждения подобного типа ряд общих функций, которые не зависят от расстояний и местных условий: они могут помочь в развитии экономики и налаживании международных связей. Финансового рынка и финансового рынка является Тип механизма, который обеспечивает перераспределение капитала между заемщиками и кредиторами через посредников. Финансовый рынок-это форма комплексных правовых институтов, что передача кредитов заемщиков от хозяев и наоборот. Играть в текущее время 0:01 / Длительность 0:20 Загрузок: 0% прогресс: 0% 0:01 полноэкранный 00:00 Mute, чтобы перейти на веб-сайт финансового рынка: ее сущность и функции ссудного капитала является основой финансового рынка главным "товаром" на финансовом рынке деньги, покупать и продавать, они принимают форму кредитов. Финансовый рынок состоит из денежного рынка (который, в свою очередь, включают в себя межбанковский рынок, дисконтные рынок и валютный рынок) и рынок капитала (который состоит из фондового рынка, и средне-и долгосрочные кредиты). Денежный рынок состоит из краткосрочных кредитов (до года). Рынок капитала "был" акции и облигации среднесрочные и долгосрочные кредиты. Кредитный рынок продукции государством, банками и компаниями долгосрочных инвестиционных ресурсов. Межбанковский рынок является составной частью рынка ссудного капитала; на этом рынке временно свободные денежные средства размещены между банками в форме межбанковских депозитов на короткие сроки. На рынке бухгалтерского учета основным средством для лечения очень подвижны и изменчивы – это векселя и краткосрочные обязательства. Валютные рынки, баланс международных платежных трафика и финансовых обязательствах лиц (юридических и физических) в различных странах. Наиболее важные функции финансовых рынков: передача временно свободных денежных средств в ссудный капитал. Финансовые рынки, как и все рынки, есть много других функций: - мобилизация временно свободных накопления денег. Финансовый рынок предлагает различные способы, чтобы вложить эти деньги для получения дохода в течение короткого времени, не делая ничего деньги, которые могут быть инвестированы в ценные бумаги или открыть депозитный счет в банке. В будущем, чтобы собрать достаточно денег, продать безопасность или взять кредит в банке. - Распределение имеющихся средств. Финансовый рынок обеспечивает движение капитала между различными отраслями. Предложение на рынке капитальных вложений, необходимых на условиях и структуре. Бесплатные деньги в достаточно большое число, чтобы инвестировать, а затем обратиться к заемному капиталу. - Функция перераспределения. Как только вся вода была в мобилизации и распределении финансовых рынков главной задачей становится задача обеспечения постоянного движения и распределения денежных средств. - Повышения эффективности экономики. Экономика может функционировать только при постоянном потоке денежных средств между компаниями, частными лицами, банками, предприятиями и государством. Основной механизм, обеспечивающий продолжение перевода капитала на финансовом рынке. В дополнение к перераспределению средств на финансовом рынке требуется изменение риска. Например, если вы даете другу в долг и не возвращают риск дефолта будет отлично и Вы не получите никаких денег, но на свои собственные деньги. Но если вы положите деньги в банковскую гарантию и ваши друзья будут взять кредит от банка риск невозврата будет распространяться еще на берегу. Вы кроме того получите доход в виде процентов от размещения временно свободных денег.

Давая определение имущественному страхованию, следует обратиться к Гражданскому кодексу РФ (ГК РФ), в котором под имущественным страхованием понимается «процесс составления и исполнения договоров, в которых страховщик за определенную премию обязуется при наступлении страхового события возместить страхователю или третьему лицу, в пользу которого заключен договор страхования, убытки, причиненные застрахованному имуществу или иным имущественным интересам страхователя». В целом имущественное страхование можно охарактеризовать, как систему защиты материальных интересов. Материальным интересам всегда требуется защита, что объясняется постоянно существующей вероятностью угрозы их существованию. Угроза невелика для каждого отдельного владельца, но реальна в целом по закону больших чисел.

В последние годы наблюдается замедление роста рынка имущественного страхования в России на фоне ухудшения макроэкономической ситуации в стране. Экономический спад негативно влияет на такие факторы развития имущественного страхования, как покупательная способность населения, объем кредитования и активность на рынке продаж автомобилей.

Важным событием в сегменте имущественного страхования стало введение обязательного страхования опасных производственных объектов, по поводу которого экспертами выражались определенные опасения, делалось много разноречивых прогнозов. Восстановление рынка имущественного страхования может значительно ускориться за счет введения новых обязательных и вмененных видов страхования, а именно: принятие законопроекта об опасных объектах (вновь широко обсуждаемого после аварии на Саяно-Шушенской ГЭС); принятие законопроекта «Об обязательном страховании противопожарной безопасности»; принятие законопроекта «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда пассажирам» (предложенного Министерством транспорта РФ).

Введение новых обязательных и вмененных видов страхования, хотя и выведет рынок имущественного страхования на новую ступень развития, но в то же время может создать предпосылки для появления новых кризисных явлений, особенно при законодательном определении некорректных страховых тарифов.

Еще одна тенденция последнего времени – распространение демпинга на все в новые и новые сегменты имущественного страхования. Тарифы начали снижаться в страховании промышленной и коммерческой недвижимости, машин и оборудования, строительно-монтажных рисков, а также грузов. Причиной распространения демпинга является слишком высокий уровень конкуренции на данном рынке.

В результате проведенного исследования были сделаны следующие предложения по совершенствованию системы имущественного страхования в России.

Эффективной мерой развития имущественного страхования послужит стандартизация правил страхования, предоставляемых услуг и урегулирования убытков. Стандартизация способствует повышению эффективности и прозрачности, а также переходу к конкуренции по продукту и качеству услуг.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Об обязательном страховании гражданской от­ветственности владельцев транспортных средств: Феде­ральный закон от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ (ред. от 23.06.2016 г.) [Электронный ресурс] // Консультант Плюс: Высшая Школа. Режим доступа: http://www.consultant.ru/ document/cons_doc_LAW_75549/ (дата обращения 24.11.2016 г.)
2. Об организации страхового дела в Российской Федерации: Федеральный закон от 27.11. 1992 г. № 4015-1 (ред. от 03.07.2016 г.) [Электронный ресурс] // Консультант Плюс: Высшая Школа. Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_1307/ (дата обращения 24.11.2016 г.)
3. Алексеев А. А. Страхование. Ростов-на-Дону : Феникс, 2016. 407 с.
4. Анциферов В. А. Основные обязанности участ­ников обязательства имущественного страхования // По­литематический сетевой электронный научный журнал КГАУ. 2015. № 75. С. 862-873.
5. Архипов А. П. Страхование. М. : КноРус, 2014.
6. Базанов, А. Н. Некоторые актуальные проблемы развития страхового рынка России / А. Н. Базанов // Страховое дело. – 2012. – № 9. – С. 19–23.
7. Басенков С. Б. Имущественное страхование и его значение в экономике // Наука и практика. 2015. № 2 (18). С. 83-87.
8. Г. В. Чернов [и др.] Страхование : учеб. посо­бие / Под ред. Л. А. Орланюк-Малецкой, С. Ю. Яновой. М. : Юрайт, 2014. 828 с.
9. Гаврилина Н. Е., Дербенёва Е. Н. Основы фи­нансов и кредита. Ростов-на-Дону : Феникс, 2014. 224 с.
10. Гвозденко А.А. Основы страхования: Учебник. - М.: Финансы и статистика, 2015. - 304 с.
11. Годин А. М., Фрумина С. В. Страхование. М. : Дашков и К, 2015. 480 с.
12. Долаев А. С. Объект имущественного страхо­вания: основные трудности в определении // Вестник Волгоградского государственного университета. Серия 5: Юриспруденция. 2014. № 5. С. 229-233.
13. Козьма И. И. Проблемы развития страхования жизни в Украине // Азимут научных исследований: эко­номика и управление. 2014. № 1. С. 57-59.
14. Макейкина С.М. Рынок имущественного страхования в России: современные тенденции и состояние/ С.М. Макейкина, Ю.С. Мухина// Экономика и социум. – 2014. - № 1.
15. Митричев И. А. Понятие имущественного страхования: правовые вопросы // Бизнес, менеджмент и право. 2014. № 2 (14). С. 101-105.
16. Моисеев А. В., Киндаев А. Ю. Моделирование страхования в сельском хозяйстве с учетом коррелиро- ванности результатов по региону // XXI век: итоги про­шлого и проблемы настоящего плюс. 2015. № 3 (25). С. 175-181.
17. Назарикова Д. А. Страхование сегодня: крат­кий обзор. Огневое страхование // Стратегия социально- экономического развития общества: управленческие, правовые, хозяйственные аспекты. 2016. № 23. С. 31-33.
18. Осьмеркина Н. Н. Оптимальная модель систе­мы страхования сельскохозяйственного производства для Украины // Азимут научных исследований: экономика и управление. 2016. № 2. С. 24-25.
19. Рассолова Т. М. Страховое право. М. : Юнити- Дана, 2014. 367 с.
20. Сербиновский Ю. Б., Гарькуша В. Н. Страховое дело. 2-е изд., перераб. и доп. Ростов-на-Дону : Феникс, 2014. 476 с.
21. Соловьев А. Страховой интерес в отношениях по имущественному страхованию // Хозяйство и право.
22. Сплетухов Ю. А. Страхование. М. : Инфра-М, 2014
23. Старкова Н. О., Галий В. В. Временные ас­пекты применения МСФО в РФ // В сборнике: Научные меридианы - 2016. Сборник материалов III Международ­ной научно-практической конференции. Редколлегия: С. Е. Ратенко, И. Г. Рзун, Н. О. Старкова. 2016. С. 171-179.
24. Троицкая И. В. Обычаи делового оборота в страховании имущественных интересов предпринимате­лей // Известия российского государственного педагоги­ческого университета им. А. И. Герцена. 2015. № 104. С. 169-180.
25. Фукина С. П. Оценка модели развития страхо­вого рынка России // Азимут научных исследований: экономика и управление. 2014. № 2. С. 77-80.
26. Халина М. В. Актуальные проблемы иннова­ционного развития на региональном уровне в условиях модернизации экономики России // В сборнике: Науко­емкие технологии и инновации Юбилейная Междуна­родная научно-практическая конференция, посвященная 60-летию БГТУ им. В.Г. Шухова (XXI научные чтения). Белгородский государственный технологический универ­ситет им. В. Г. Шухова. 2014. С. 359-363.
27. Худяков А. И. Теория страхования. Учебник. – М.: Статут, 2013. – 426 с. 6. Шахов В.В. Страхование. Учебник для вузов. - М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 2013. - 311 с.
28. Черепанов С. В. Страхование как инструмент социальной защиты работников в системе корпоративной социальной ответственности // Актуальные проблемы экономики и права. 2016. № 2 (26). С. 147-151.
29. Чирва О. Г., Осьмеркина Н. М. Основные инст­рументы минимизации рисков в сельском хозяйстве // Карельский научный журнал. 2014. № 3. С. 88-92.
30. Чирва О. Г., Осьмеркина Н. Н. Необходимость создания обществ взаимного страхования в Украине // Балтийский гуманитарный журнал. 2014. № 1. С. 107-109.
31. Шарифьянова З.Ф. Региональные страховые компании в РФ: пути выживания // Путеводитель предпринимателя: научно-практическое издание. Выпуск 26- М.: 2015.- с. 307-313
32. Шатохин В. А., Горобец Ж. А., Седых Т. А., Жахов Н. В. Лучше использовать бюджетную помощь для развития сельскохозяйственного производства // В сборнике: Актуальные проблемы и инновационная деятельность в агропромышленном производстве мате­риалы Международной научно-практической конферен­ции. Курская государственная сельскохозяйственная ака­демия имени И. И. Иванова. 2015. С. 66-67.
33. Щербаков В. А., Костяева Е. В. Страхование. 4-е изд. перераб. и доп. М. : КноРус, 2014. 320 с.
34. Marian-Lucian Achim, Mathematical methods used for calculate insurance premium to the property insur­ance // Annals of the University of Petrosani : Economics. 2014. № 12 (2). P. 14-20.
35. Nicolae Gradinaru. Insurer sequestration of the debtor's immovable property in business // Challenges of the Knowledge Society. 2016. № 1. P. 297-301.