Файл: Государственно-правовое регулирование страховой деятельности в РФ.pdf
Добавлен: 12.03.2024
Просмотров: 31
Скачиваний: 0
СОДЕРЖАНИЕ
Глава 1. Страховая деятельность :понятие, сущность значение
1.1 Понятие и функции страхования
1.2 Понятие, сущность рынка страховых услуг и его значение в экономике
Глава 2. Актуальные проблемы развития страхового рынка в Российской Федерации
2.1 Рынок страховых услуг в современной России и перспективы его развития
2.2 Проблемы развития страхования в РФ и основные направления его совершенствования
Уровень проникновения страхования в России остается по-прежнему весьма низким. Цифровые данные по России на конец 2017 г. свидетельствуют о низкой насыщенности рынка страховыми компаниями. Если в России насыщенность страховыми компаниями (соотношение населения и числа компаний) характеризуется показателем 1 страховая компания на 523 тыс. человек, то в странах ЕС этот показатель ниже - 1 страховая компания на 132 тыс. человек, а в США и вовсе составляет 1 страховая компания на 109 тыс. человек.
По данным Центрального Банка России, на 31.03.2017 г., в государственном реестре субъектов страхового дела числилось 245 страховых компаний. За 14 лет число страховщиков сократилось почти в 6 раз (в январе 2003 г. в государственном реестре было зарегистрировано 1397 компаний) [21]. Процесс сокращения числа страховых компаний в России с высокой вероятностью может привести к ухудшению конкурентной среды страхового рынка[14], к монополизации рынка несколькими крупными игроками, и, как следствие, к административной концентрации страхового бизнеса, что сокращает качественное предложение страховых услуг.
По нашему мнению, ключевые проблемы российского страхового рынка сосредоточены в следующем:
- Отсутствие цивилизованного отношения к механизму страхования со стороны общества приводит к дисбалансу экономических интересов страховщиков и страхователей. Низкий уровень доверия к страхованию со стороны страхователей вследствие ухода с рынка крупных и средних страховщиков.
- Жесткая позиция мегарегулятора в лице ЦБ к участникам финансового рынка, что увеличивает регулятивные риски.
- Системы корпоративного управления страховыми компаниями не соответствуют международным стандартам, особенно в части управления рисками, платежеспособности, соответствия активов обязательствам, прозрачности.
Итоги развития страхового рынка в 2016 г. свидетельствуют, что:
- рынок показал максимальный прирост за последние 4 года - 15,3 %,
- однако прирост был обеспечен сегментом страхования жизни;
- сегменты автокаско, обязательного страхования ответственности владельцев опасных объектов продолжает сокращаться;
- увеличивается концентрация рынка у крупных игроков;
- начала работать Российская национальная перестраховочная компания, поменялась структура рынка перестрахования.
При всем этом накопившиеся проблемы в сегменте ОСАГО требуют от компаний оперативного решения организации электронных продаж ОСАГО и продолжают приводить к увеличению количества жалоб страхователей и снижению удовлетворенности страхователей от страховой услуги. Все вышеуказанное говорит о необходимости переосмысления стратегии развития страхового рынка и концепции страхового надзора.
Заключение
Страховой рынок представляет собой сложную, постоянно находящуюся в стадии развития систему, это сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, а также формируется спрос и предложение на нее. Субъектами данной системы выступают страховые организации, страхователи, страховые продукты, страховые посредники и другие участники.
Итак, основными проблемами современного страхового рынка в России являются: медленный темп развития рынка; непонимание значимости данного сегмента экономики; правовая безграмотность населения; отсутствие специальных профессиональных учреждений, готовящих специалистов данной сферы; малая страховая активность; отсутствие привычки страховаться; малый ассортимент услуг; отсутствие поддержки государства.
Для преодоления названных проблем предлагаются следующие решения: разработка коммерчески привлекательных правил и условий различных видов личного и имущественного страхования для населения и организаций.
Страховое дело не должно быть ограничено отраслями или предприятиями финансово-промышленной группы. Страховые компании стремиться к объединению. Для этого следует развивать обмен акциями, взаимное участие в уставных капиталах. Кроме того необходима серьезная протекция со стороны государства. Необходимо увеличить требования к уставному капиталу страховщиков и принимать законы, способствующие развитию страховых операций.
Также необходимо обеспечить надежность и финансовую устойчивость системы страхования; проведение активной структурной политики на рынке страховых услуг; повышение эффективности государственного регулирования страховой деятельности; развитие взаимоотношения российского и международного страховых рынков; развитие нормативной базы страховой деятельности.
Возможные направления государственной поддержки в области страховой деятельности: участие государства в становлении страховой системы защиты имущественных интересов; обеспечение за счет бюджетных средств программ обязательного государственного страхования; повышение роли государственных страховые компаний в реализации государственной политики в области страхования, предоставления им государственной поддержки; законодательное обеспечение защиты национальной страховой системы; совершенствование государственного надзора за страховой деятельностью; совершенствование условий лицензирования страховой деятельности, создание дифференцированной системы санкций, применяемых к страховым организациям за нарушение требований и принципов добросовестной конкуренции. Основная задача — сохранение инвестиционного потенциала страховых компаний и использование его в интересах национальной экономики.
На современном российском страховом рынке система страхования неравновесна. Потребность в страховании неуклонно растет, а подсистема профессиональных услуг отстает в развитии, не удовлетворяет в необходимом объеме указанную потребность.
Однако антикризисные действия все же помогут далеко не во всех случаях.
Процесс оздоровления рынка вряд ли будет сопровождаться сделками с участием иностранных игроков — такая перспектива маловероятна, поскольку механизмов справедливой оценки компаний сегодня не существует. Но в последующие годы тенденция к росту доли иностранных инвесторов в капиталах российских компаний станет более явной.
Проблемы российского страхового рынка схожи с проблемами, решаемыми западными коллегами. Поэтому наряду с совершенствованием российского законодательства необходим обмен опытом в этой сфере между специалистами разных стран.
Список используемой литературы
- Конституция Российской Федерации» (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ).
- Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 23.05.2018).
- Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.05.2018).
- Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации» от 14.11.2002 N 138-ФЗ (ред. от 27.06.2018) .
- Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. От 23.04.2018) «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
- Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 29.12.2017) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
- Федеральный закон от 08.08.2001 N 129-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей».
- Федеральный закон от 17.12.1998 N 188-ФЗ (ред. от 05.04.2016) «О мировых судьях в Российской Федерации».
- Федеральный закон от 29.07.1998 N 135-ФЗ (ред. от 05.07.2016) «Об оценочной деятельности в Российской Федерации».
- Авакян А.М. Гражданско-правовой договор личного страхования: монография // Авакян А.М. - Краснодар: Кубан. гос. ун-т, 2014. - 149 c.
- Аксютина С.В. Страховой рынок РФ: проблемы и перспективы // Проблемы развития территории. - 2017. - № 2 (70). - С. 115-126.
- Алексеев С.В. Правовые аспекты личного страхования // Экономика, право, управление. - М.: Юрист, 2014, № 2. - С. 5-9.
- Алякина Д.П. Страховой потенциал Республики Татарстан // Страховое дело.- 2010. - № 12(215). - С. 32-35.
- Андреева Л.А., Чупина Э.В. Правовое регулирование страхования за рубежом (сравнительный анализ) // Вопросы современной юриспруденции: сборник статей по материалам XXXVII международной научнопрактической конференции.
- Анопченко Т.Ю., Муратов В.Р. Формирование и развитие системы экологического страхования в Ростовской области // Экономика и экология территориальных образований. - 2016. - № 1. - С. 65-70.
- Анопченко Т.Ю., Мурзин А.Д. Организационная модель регионального управления социально-экономическими рисками на базе механизмов страхования // Региональная экономика: теория и практика. -2013. - № 39- С. 21-33.
- Архипов А.П. Основы страхового дела [Текст] // А.П. Архипов, В.Б. Гоммеля. - М.: Изд-во Проспект. - 2012 г. - 424 с.
- Баканаев И.Л., Ашаганов А.Ю., Цокаева Л.А., Мовтигова М.А. Проблемы и перспективы развития страхового рынка РФ // Молодой ученый.
- 2017. - №23. - С. 468-471.
- Бектенова Г.С. Будущее за регтехом, финтехом и блокчейном? // Финтех и Регтех: возможности, угрозы и риски финансовых технологий. - 2017. - №1. - С. 182-187.
- Бородавко Л.С. Влияние факторов неэкономического характера на развитие страхового рынка в Российской Федерации // Финансовые аспекты структурных преобразований экономики. - 2015. - Т. 1. - № 1. - С. 22-31.
- Брызгалов Д.В. Влияние требований Solvency II на страховой рынок Российской Федерации // Финансовая аналитика: проблемы и решения. - 2015. - № 13 (247). - С.21-25.
- Вавилова И. А. Надзорное регулирование со стороны ЦБ РФ за страховой деятельностью // Экономика: вчера, сегодня, завтра. - 2015. - № 3- С. 22-32.
- Васильева М.В., Ермолаева Д.Е. Нормативно-правовая база страховой деятельности в Российской Федерации // Современные научные исследования и инновации. 2018. № 2 [Электронный ресурс]. URL: http://web.snauka.ru/issues/2018/02/85870 (дата обращения: 07.06.2018).
- Гвозденко, А.А. Основы страхования // А.А. Гвозденко. - М.: Финансы и статистика. - 2014. - 320 c.
- Гребенщиков Э.С. Региональные программы развития и поддержки страхования: подходы и модели // Финансы. - 2017. - № 10. - С. 43
47.
- Грищенко Н.Б., Сергеева Н.В. Региональные аспекты регулирования страхования // Страховое дело. - 2016. - № 8(211). - С. 12-15.
- Захаров, М.Л. Социальное страхование в России. Прошлое, настоящее и перспективы развития // М.Л. Захаров. - М.: Проспект. - 2016. - 310 с.
- Згонников А.П. Страхование профессиональной ответственности адвокатов в Российской Федерации: теория и практика применения // Адвокат. - 2015. - № 10. - С. 5-7.
- Згонников А.П. Отдельные проблемы, связанные с созданием обществ взаимного страхования // Гражданское право. - 2015. - № 5. - С. 31
- Иванов М.Е. Импортозамещение как эффективный инструмент финансовой стабильности и социально-экономического развития // Казанский экономический вестник. - 2015. - № 2(16). - С. 97-102.
- Игнатьев К.М. Понятие обязательного государственного страхования // Юрист. - 2015. - № 21. - С. 15- 18.
- Кайгородова Г.Н., Мустафина А.А. Страхование как инструмент управления рисками предприятий реального сектора экономики // Взаимодействие финансово- кредитных институтов и предприятий реального сектора в реализации инновационной деятельности : монография // под общ. ред. И.Т. Насретдинова, А.А. Аюпова. - М. : РУСАЙНС, 2016. - С. 280-289.
- Кашеваров А.Б., Ручкина Г.Ф. Проблема навязывания дополнительных услуг финансовыми организациями при заключении отдельных видов договоров: законодательное решение // Банковское право. - 2016. - № 1.С. 9-13.
- Кечуткина Е. В.Место и роль накопительного страхования жизни в системе негосударственного пенсионного обеспечения // Страховое дело. - 2014. - № 8.
- Комаров И.Б.Несвобода договора добровольного страхования // Административное право. - 2015. - № 2.
- Лебедев П.А. Правовое положение выгодоприобретателя в морском страховании в Российской Федерации // Современное право. -2015. - № 11. - С. 47-52.
- Лизина Е. Судебные споры, связанные с оспариванием отказа страховой компании в выплате страхового возмещения по договорам страхования жилья // Жилищное право. - 2016. - № 1. - С. 95-111.
- Лутфуллин Л.З. Обзор изменений законодательства и судебной практики в сфере защиты прав потребителей в 2015 г. // Вестник гражданского процесса. - 2016. - № 2. - С. 282-292.
- Макеров И.В. Проблемы регулирования долгосрочной банковской кредитной и страховой деятельности // Современное право. - 2015. - № 12- С. 82-86.
- Макарова Е.С. Особенности правового регулирования страхования в Российской Федерации и за рубежом // Молодой ученый. - 2017. - №1. С. 220-223.
- Мамаева А.С. Перспективы развития страхового рынка в 2015 году // Сборник студенческого научного форума. - 2017. - №8. - С. 37-41.
- Миропольская Н.В., Бажанова Г.Е. Рисковые виды страхования: классификация и тенденции развития на страховом рынке России // Стратегия развития страховой деятельности в РФ: первые итоги, проблемы, перспективы : сб. материалов XVI Меж- дунар. науч.-практ. конф. / ЯрГУ, РОСГОССТРАХ. - Ярославль, 2015. - С. 110-114.