Файл: Эволюция форм и видов денег.pdf

Так же как и банковские деньги, квазиденьги не являются законным средством платежа, но могут использоваться для погашения долговых обязательств. По сравнению с банковскими деньгами квазиденьги менее ликвидны, хотя, как и банковские деньги, они выполняют отдельные денежные функции. Квазиденьги нельзя непосредственно, быстро и без ограничений использовать как покупательное и платежное средство в денежных расчетах с третьими лицами за товары и услуги, для уплаты налогов и иных обязательных платежей.

Квазиденьги прошли следующий основной путь развития: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек.

Электронные деньги появились как результат развития научно-технического прогресса. Начиная с середины 90-х гг. XX в. электронные деньги стали активно вводится в обращение виртуальными частными банками, электронными расчетно-платежными системами, иными коммерческими структурами, функционирующими в глобальной сети Интернет (Internet) в режиме реального времени (оn-line) и получили широкое распространение во многих странах мира, прежде всего в Западной Европе и США.

Электронные деньги обладают некоторыми специфическими особенностями. Прежде всего, у электронных денег нет натурально-вещественных носителей потребительной стоимости и стоимости. Электронные деньги могут существовать исключительно в форме специальных электронных импульсов, цифровых двоичных кодов (файлов), которые содержат информацию о характеристике денежных знаков (серийный номер, дата выпуска, наименование эмитента). Выпускаемые в обращение электронные деньги хранятся на соответствующих технических устройствах (в памяти на жестком диске компьютера или микропроцессорной карты) и переводятся с помощью программно-математического обеспечения по различным каналам электронной связи (через локальные компьютерные сети или глобальную сеть Интернет). Главное отличие электронных систем платежей от традиционных заключается в том, что весь процесс от начала до конца происходит в цифровой форме, т. е. без звона мелочи и подписи ручкой на чеке. По этой причине электронные деньги часто также называют виртуальными деньгами, компьютерными деньгами или киберденьгами. Реальные же деньги существуют в виде банкнот и монет, а также в форме бухгалтерских записей по соответствующим счетам клиентов в случае банковских денег.

Выделяют две основные группы электронных денег:^[5]

1) на базе карт;

2) на основе сетей.

Чаще всего находят применение смарт-карты или чиповые карты. По сути смарт-карты являются предварительно оплаченными картами или «электронными кошельками» со встроенным микропроцессором, на котором записан эквивалент суммы, заранее оплаченной эмитенту таких карт. Все эти карты являются многоцелевыми, поскольку они применяются для платежей с многими фирмами. Режим функционирования чиповых карт обеспечивает круглосуточный доступ владельцев к электронным деньгам и одновременно позволяет держателям смарт-карт периодически пополнять остатки денежных средств через банковские отделения, банкоматы, по телефону или сети Интернет. Общей чертой всех проектов, связанных с использованием электронных денег на базе карт, является участие в них международных межбанковских ассоциаций, таких как Visa и Master Card .

Электронные системы сетевых денег, так же как и систем, базирующиеся на смарт-картах, пока работают на условиях предоплаты оказываемых услуг. Для проведения платежей с помощью сетевых денег пользователям необходимо установить на своих компьютерах специальное программное обеспечение, обычно бесплатное. Электронные сетевые деньги чаще всего используются для осуществления платежей на мелкие суммы в интернет-магазинах, виртуальных казино и биржах, для оплаты тех товаров и услуг, которые заказываются через Интернет.

1.3 Эволюция денег в России

История российских денег, как в зеркале, отражает:^[6]

- особенности становления и развития российского государства;

- его географическое положение между Западной Европой и Азией и в тече­ние длительного времени отсутствие выхода к морю;

- относительно позднее открытие собственных руд, содержащих драгоцен­ные металлы;

- тесную связь в XVIII-XIX веках с Германией, «поставлявшей» не только невест русским императорам, по и правила ведения финансового хозяйства. Эти, а также ряд других причин обусловили основные этапы эволюции денег в России.

Использование с древнейших времен в качестве денежного материала при­возных золота и серебра.

Формирование денежной системы на Руси в IX-X веках, когда закрепи­лись основные названия русских денежных единиц: гривна кун (68,22 г серебра).

Чеканка в конце X - начале XI веков (запоздалая по сравнению с другими государствами) собственных русских монет из золота и серебра: златников и среб­реников Владимира Святославича и других князей.

Период изготовления и обращения русских монет был коротким (около 20 лет) из-за отсутствия разведанных серебряных и золотых месторождений.

«Безмонетный период» с середины XII до середины XIV веков в связи с междоусобными войнами и монголо-татарским нашествием. Для международной торговли и крупных платежей во внутренней торговле стали использоваться серебряные слитки, получившие название гривен серебра.

С XIII века новгородский слиток серебра в форме бруска весом около 200 г стали называть рублем (часть разрубленной гривны).

Более поздний по сравнению с другими странами переход во второй полови­не XIV-XV веках от денег «по весу» к деньгам «по счету». Литье рублей-слитков прекратилось в первой половине XV века. До этого, со второй половины XIV века, в Москве при Дмитрии Донском чеканили на весовой основе рубля свои серебря­ные монеты, получившие название «деньги», или «денги», а также «полуденги». В начале XV века чеканка денег началась в Новгороде и Пскове.^[7]

Формирование общерусской денежной системы в конце XV века на базе наиболее крупных московской и новгородской систем с их номиналами. В основу был положен счетный рубль, равный 100 новгородкам, или 200 московкам, или 400 полушкам. Деление русского обращения на московское и новгородское пре­кратилось только к концу XVI века.

Установление в XVI веке государственной монополии па денежную чекан­ку после проведения первой денежной реформы Елены Глинской (1535 г.). Первона­чально монеты изготовлялись откупщиками-денежниками, а после 1420 года - денежными дворами, открытыми в Москве, а затем в Новгороде.

Длительное существование в XVII веке архаичной денежной системы, о чем говорят названия монет: «рубль», «полтипа», «гривна», «алтын», «копейка», «денга», «полушка», «полуполушка», «пул», «мортка», «резник». Начало изменению этой системы было положено денежной реформой 1653-1654 годов, в результате кото­рой были введены в обращение серебряный рубль, медная полтина, алтын и грош.

Монетная система, построенная по десятичному принципу (наиболее пере­довая в Европе), стала формироваться только после монетной реформы Петра I (1698-1704 гг.).^[8]

Преобладание в истории российских денег XIX века периода использования системы серебряного монометаллизма, окончательно установившейся в результате денежной реформы Канкрина (1839-1843 гг.). В качестве основной денежной единицы на этом этапе был узаконен серебряный рубль, монеты из других металлов оценивались по стоимости серебра.

Система золотого монометаллизма была установлена лишь к концу XIX века в результате денежной реформы, проводимой С.Ю. Витте (1895-1897 гг.). После этой реформы вся серебряная монета превращалась в разменное средство при золо­том рубле.

Относительно слабое по сравнению с другими государствами применение в XIX веке кредитных денег, особенно эмитируемых коммерческими банками. С самого начала выпуска заменителей денег (бумажных, кредитных) в этом процессе в России большую роль играло государство. Первые российские бумажные деньги - ассигнации, выпускаемые с 1769 года при Екатерине II казенными ассигнационными
банками, использовались для финансирования расходов на войну с Турцией.

Неустойчивость денежного обращения в царской России в начале XX века из-за дефицитности бюджета и платежного баланса, большая внешняя задолженность и соответственно большая зависимость от иностранного капитала, тесная связь Государственного банка с царским правительством. Данное положение имело место, несмотря на высокое обеспечение выпускавшихся кредитных билетов золотым запасом: со времени денежной реформы 1895-1897 годов и до Первой мировой войны - более 100%.

Жесткая эмиссионная денежная система России в начале XX века по срав­нению с системами других стран (Франции, Германии) вела к ее удорожанию и слабой эластичности. Эмиссия бумажных денег обусловливалась не экономи­ческими потребностями, а состоянием золотого запаса.

Глава 2. Эволюция денег как элемента денежной системы

2.1 Современные тенденции развития денег

В конце прошлого века были предприняты попытки создания «цифровых денег». Их постепенное развитие и проникновение в интернет привело к тому, стали появляться деньги, которые можно со всей полнотой ответственностью назвать виртуальными, так появились криптовалюты. Попытки соединения возможностей платежных систем типа Visa с киберденьгами, оказались непростыми. Все дело в том, что обыкновенные платежные сервисы и кибервалюты кардинально отличаются друг от друга.

Многие пользователи интернета, не могут понять сущность новых денег, их достоинства в сравнении с традиционными денежными средствами. Развитие кибервалют продолжается практически каждый день в сети появляются различные криптосервисы, которые принимают киберденьги. 

Первый Bitcoin клиент вышел в 2009 году. По мере его обкатки, авторы выполнили работу по совершенствованию разработанного продукта. Были исправлены ошибки, связанные с работой в сети. Был улучшен интерфейс. По мере совершенствования клиента, устранялись ошибки, добавлялись новые возможности. Во второй версии был реализован многопоточный способ обработки информации. Такой подход повысил эффективность обработки данных на компьютерах, оснащенных многоядерных процессорах.

Этот период можно назвать установочным и во время него, эта программа была известна лишь узкому кругу людей и специалистов. С появлением форума и добавление новых участников клиент BitCoin стал набирать популярность. В это время одновременно с хорошими отзывами, участники форума высказали множество полезных замечаний. После выхода третьей версии начался лавинообразный рост пользователей, однако, одновременно с этим усложнялась процедура майнинга. Для того чтобы поднять эффективность майнинга, часть нагрузки с центрального процессора, перенаправлялась на процессор, обслуживающий видеокарту.^[9]

К 2010 году, BitCoin клиент, достиг определенных высот, но вместе с тем ряд предложений по его усовершенствованию уже нельзя было реализовать и по техническим причинам в том числе.

На сегодняшний день BitCoin наиболее известная криптовалюта. Рынок биткойна является крупнейшим среди подобных инструментов и оценивается в $28,5 млрд. Буквально за пару последних лет биткойн взлетел на 645%.

Рис. 1. Динамика курса BitCoin в 2015-2017 гг.

Несмотря на то, что эта популярная криптовалюта постоянно занимает первые места, в мире стало появляться все больше виртуальных денег, которые может и не составляют прямую конкуренцию по объемам, но вот по алгоритмам, применяемым в работе, некоторые ушли далеко вперед.

Такая ситуация привела к тому, что стали появляться продукты под названием GeistGeld, iXcoin, SolidCoin. Кстати, в это же время произошло успешное испытание BitCoin с DNS. В результате этого появился НеймКом. Эти криптовалюты, список которых можно продолжать бесконечно, стали своего рода опытными образцами для отработки алгоритмов и пр.

Многие современные криптовалюты создавались как результат проводимых в отношении BitCoin исследований, некоторые из современных киберденег стали своего рода альтернативой, этому «патриарху» кибервалют. Ниже приведен своего рода рейтинг криптовалют.

Namecoin. Эту валюту можно смело назвать альтернативной криптовалютой. Она нашла свое место во всех рейтингах, которые освещают уровень популярности криптографических валют. По своей сути – это система доменных имен, распределяемых на альтернативной основе. Кстати, основой для этой системы послужили программы, разработанные для BitCoin, но для применения в системе Namecoin, их подвергли глубокой переработке.

NameCoin – это одноуровневая сеть, которая может существовать, только за счет привлеченных пользователей. Кроме того, ни одна властная структура не может осуществлять контроль над потоками данных.^[10]

LiteCoin. Проект LiteCoin, автором которого является Чарльз Ли был запущен в 2011 году. Эти киберденьги изначально позиционировались как противовес BitCoin, но и, тем не менее в ее основе лежат основные принципы и софт, которые в свое время были разработаны под BitCoin. Но разработчики смогли сделать так, что LiteCoin имеет следующие отличия от «прародителя всех киберденег»:

- высокая скорость генерирования блоков – 2 минуты 30 секунд;