Файл: Социальное страхование и его функции (Социальное страхование: теоретические и нормативные основы).pdf

Социальное страхование - важнейшая отрасль гуманитарного и эконо­мического знания, нацеленного на осмысление состояния и процессов жизне­деятельности людей в период их трудовой активности и в послетрудовой период. [27, стр. 280]

Объектом изучения науки социального страхования являются трудовые, социальные и правовые условия жизнедеятельности людей как способы и фак­торы, определяющие возможность участия в общественном производстве и в организованных формах социальной защиты. [17, стр. 445]

Предмет социального страхования включает в себя комплекс трудовых и социальных отношений по социальной защите работников и членов их семей в случае наступления для них массовых социальных рисков.

С финансовой точки зрения социальное страхование определено нами как система отношений по перераспределению национального дохода, заклю­чающихся в формировании за счет обязательных страховых взносов работни­ков и работодателей специальных страховых фондов и использовании средств этих фондов для компенсации утраты трудового дохода вследствие действия определенных универсальных социальных рисков. [41, стр. 17]

За счет организации социального страхования общество получило воз­можность осуществлять компенсацию социальных рисков путем перераспреде­ления части национального дохода между отдельными группами населения в автономном от других перераспределительных процессов режиме с учетом ме­ры социального риска и размеров трудового участия каждого члена общества в формировании национального дохода.

При страховой форме социальной защиты работника, необходимые ре­сурсы на воспроизводство рабочей силы при наступлении страхового случая, выделяет сама рыночная система. Социальное страхование играет важнейшую роль в социально-экономическом аспекте жизни общества - создает необходи­мые условия для воспроизводства трудовых ресурсов. [8, стр. 65]

Объектом страховой защиты социального страхования являются иму­щественные интересы, связанные с утратой заработной платы (доходов) у тру- дозанятого населения или необходимостью нести дополнительные расходы.

С экономических позиций социальное страхование выступает как инсти­тут экономико-социальной защиты, включающий в себя механизмы:

Финансовый рынок и его структура сегодня очень популярные и интересные темы. Финансовый рынок на планете включают национальных и международных рынков, которые обеспечивают накопление направлении перераспределения средств между субъектами рыночных отношений различных финансовых учреждений, для того, чтобы достичь баланса между спросом и предложением капитала. Финансовый рынок и его структура играют важную роль в мировой экономике. Финансовый сектор, в том числе финансово-кредитной сфере, очень специфической подготовкой, и прибыль и доходность. Финансового рынка заключается в обеспечении сообщества в сфере финансовых услуг и сэкономить деньги в нужном месте в нужное время. Можно сказать, что финансовый рынок определенного товара-это деньги. Финансовый рынок представляет собой систему некоторых отношений механизм сбора и последующего перераспределения богатства на основе конкуренции за финансовые ресурсы между государством, уезды, филиалов и подразделений. Финансовом рынке и имеет очень сложную структуру. Разделить его на ряд отраслей, в том числе ценных бумаг, страхование иностранных инвестиций и кредитов. Цель продажи-Финансовая. Однако, следует отметить, что существуют некоторые различия в операциях в различных секторах финансового рынка. Если, например, на кредитном рынке деньги покупается и продается как таковой, то продажи эмиссионных ценных бумаг или будущих денежных поступлений. Финансового рынка и его структуру можно рассматривать с разных точек зрения. Финансовый рынок это не только способ перераспределения денег в экономике, но и общее состояние экономики государства и мира. Ее суть заключается не только в распределении финансирования, а также для выявления различных областях перераспределения. В финансовом рынке можно определить наиболее эффективные направления, где можно применить денежных средств. Финансовые рынки структура обычно представлена всего денежного рынка и рынка капитала кредитной. Подводные средства финансовые инструменты со сроком погашения менее одного года. Рынок капитала позволяет рынку долгосрочных или среднесрочных активов, это означает, облигаций, акций и денежных кредитов. Кредит на рынке долгосрочных, среднесрочных, краткосрочных кредитов. Между ними практически невозможно провести четкую грань. Работа на финансовом рынке тесно с этой идеей, процентная ставка, это означает, что стоимость товара "деньги", проданного в форме кредита. - Формирование рациональной системы процентных ставок-одна из важнейших функций финансовых рынков, также имеют значительное влияние на эффективность экономики. Функции финансового рынка является весьма широким. К ним относятся, в первую очередь, обойти и перераспределение капитала. Функции: обхват торговли, которые уменьшают затраты циклов экономики, помощи центральной концентрации капитала в целях содействия процессу воспроизводства без перерыва. Финансовый рынок России на современном этапе развития имеет свои особенности. Первый довольно резкое различие в уровне развития во всех областях. Второй раз инструменты, используемые в этой статье. Следует также отметить, что коммерческие банки на рынке основных финансовых агентов, имеют конкурентное преимущество. Преимущество жестких финансовых рынков, которые по два сектора фондовой и Форекс.

Каждая страна имеет свои специфические для финансовых учреждений, которые могут отличаться по нескольким направлениям: профессия, Размер, широкий спектр услуг. Тем не менее, все учреждения подобного типа ряд общих функций, которые не зависят от расстояний и местных условий: они могут помочь в развитии экономики и налаживании международных связей. Финансового рынка и финансового рынка является Тип механизма, который обеспечивает перераспределение капитала между заемщиками и кредиторами через посредников. Финансовый рынок-это форма комплексных правовых институтов, что передача кредитов заемщиков от хозяев и наоборот. Играть в текущее время 0:01 / Длительность 0:20 Загрузок: 0% прогресс: 0% 0:01 полноэкранный 00:00 Mute, чтобы перейти на веб-сайт финансового рынка: ее сущность и функции ссудного капитала является основой финансового рынка главным "товаром" на финансовом рынке деньги, покупать и продавать, они принимают форму кредитов. Финансовый рынок состоит из денежного рынка (который, в свою очередь, включают в себя межбанковский рынок, дисконтные рынок и валютный рынок) и рынок капитала (который состоит из фондового рынка, и средне-и долгосрочные кредиты). Денежный рынок состоит из краткосрочных кредитов (до года). Рынок капитала "был" акции и облигации среднесрочные и долгосрочные кредиты. Кредитный рынок продукции государством, банками и компаниями долгосрочных инвестиционных ресурсов. Межбанковский рынок является составной частью рынка ссудного капитала; на этом рынке временно свободные денежные средства размещены между банками в форме межбанковских депозитов на короткие сроки. На рынке бухгалтерского учета основным средством для лечения очень подвижны и изменчивы – это векселя и краткосрочные обязательства. Валютные рынки, баланс международных платежных трафика и финансовых обязательствах лиц (юридических и физических) в различных странах. Наиболее важные функции финансовых рынков: передача временно свободных денежных средств в ссудный капитал. Финансовые рынки, как и все рынки, есть много других функций: - мобилизация временно свободных накопления денег. Финансовый рынок предлагает различные способы, чтобы вложить эти деньги для получения дохода в течение короткого времени, не делая ничего деньги, которые могут быть инвестированы в ценные бумаги или открыть депозитный счет в банке. В будущем, чтобы собрать достаточно денег, продать безопасность или взять кредит в банке. - Распределение имеющихся средств. Финансовый рынок обеспечивает движение капитала между различными отраслями. Предложение на рынке капитальных вложений, необходимых на условиях и структуре. Бесплатные деньги в достаточно большое число, чтобы инвестировать, а затем обратиться к заемному капиталу. - Функция перераспределения. Как только вся вода была в мобилизации и распределении финансовых рынков главной задачей становится задача обеспечения постоянного движения и распределения денежных средств. - Повышения эффективности экономики. Экономика может функционировать только при постоянном потоке денежных средств между компаниями, частными лицами, банками, предприятиями и государством. Основной механизм, обеспечивающий продолжение перевода капитала на финансовом рынке. В дополнение к перераспределению средств на финансовом рынке требуется изменение риска. Например, если вы даете другу в долг и не возвращают риск дефолта будет отлично и Вы не получите никаких денег, но на свои собственные деньги. Но если вы положите деньги в банковскую гарантию и ваши друзья будут взять кредит от банка риск невозврата будет распространяться еще на берегу. Вы кроме того получите доход в виде процентов от размещения временно свободных денег.

страхования (накопление страховых резервов для покрытия будущих расходов);

прогнозной оценки и статистики страховых событий, распределении убытков между теми, кто подвержен риску;

социальной защиты, организованной на сочетании принципов солидар­ности и возмездности в рамках общественной взаимопомощи. [20, стр. 17]

В социально-политическом аспекте социальное страхование представля­ет собой способ реализации конституционного права граждан на материальное обеспечение в старости, в случае болезни, полной или частичной утраты трудо­способности, потери кормильца, безработицы.

Наряду с экономическими условиями для возникновения социального страхования необходимы и определенные общественные предпосылки: это осознание обществом возникших перед ним проблем по социальной защите трудящихся и их семей; и организационное движение как снизу (самоорганиза­ция трудящихся), так и сверху (законодательные меры) с целью их разрешения.

В системе социального страхования, исходя из его природы, каждый субъект социальных и экономических отношений реализует свой интерес: [12, стр. 78]

работники и члены их семей могут рассчитывать на солидарную стра­ховую защиту при наступлении случаев утраты доходов;

работодатели, внося страховые взносы (как разновидность оплаты тру­да), защищают себя от сбоев в функционировании рабочей силы и считают себя ответственными за формирование социального мира;

государство, делегируя через законы право на создание обществ взаим­ного страхования социальным субъектам, снимает с себя функцию организато­ра социальной защиты работающих граждан и сводит свою ответственность за социальный мир к роли контролера и арбитра. [7, стр. 24]

Но социальное страхование включает не столько выплату денежных сумм и компенсаций, сколько создание правовых и экономических условий, которые стимулировали бы стремление трудиться эффективно, обеспечивая тем самым человеку и свое благосостояние, и благосостояние всего общества, способство­вали бы защите трудовых прав, осуществлению основных социальных гарантий в области доходов населения, а также недопущению массовой безработицы.

В основе любой национальной системы социальной защиты в зависимо­сти от выбранного в обществе метода управления социальным риском лежит сочетание двух элементов социальной защиты: социальной помощи и социаль­ного страхования. Это определяет методы финансирования схем и набора усло­вий, при которых граждане имеют право на выплаты пособий. [24, стр. 57]

Вследствие возможности самого различного рода вариантов их совмест­ного функционирования, в странах с развитой рыночной экономикой сложи­лись разнообразные формы социальной защиты, в основе которых заложена единая идея о самостоятельности этих двух ветвей. В совокупности социальная помощь и социальное страхование выполняют общую функцию - обеспечива­ют нормальное воспроизводство населения, его трудового потенциала. [4, стр. 57]

Основные функции социального страхования приведены на схеме ниже.

В целом все функции имеют общей целью создание для граждан страны достойных условия жизни. [22, стр. 27]

В Российской Федерации социальное страхование финансируется из государственного целевого внебюджетного Фонда социального страхования, а также других коллективных и частных страховых фондов. [22, стр. 170]

На сегодняшний день в России социальное страхование может выражаться в виде государственных пенсий и государственных пособий.

Социальное страхование включает также такие виды материальной поддержки населения, как пособие по безработице и пособие на погребение.

Рис. 1. Функции социального страхования [12, стр. 98]

Обязательное социальное страхование является частью государственной системы социальной защиты населения и представляет собой комплекс мер по компенсации или минимизации последствий изменения материального и (или) социального положения граждан (в том числе по независящим от них обстоятельствам) вследствие наступления страхового случая. [27, стр. 41]

Виды социальных страховых рисков (предполагаемых событий, при наступлении которых осуществляется обязательное социальное страхование) приведены на схеме ниже. [17, стр. 65]

Страховыми случаями признаются:

- достижение пенсионного возраста;

- наступление инвалидности;

- потеря кормильца;

- болезнь, травма;

- несчастный случай на производстве или профессиональное заболевание;

- беременность и роды;

- рождение ребенка, уход за ребенком в возрасте до полутора лет;

- иные случаи, установленные законодательством Российской Федерации.

Источниками поступлений денежных средств в бюджеты фондов конкретных видов обязательного социального страхования являются:

- страховые взносы;

- межбюджетные трансферты из бюджетов бюджетной системы Российской Федерации;

работником или владельцем компании, сотрудничающей с банком-кредитором в рамках других кредитных или депозитных программ, может оформить такой кредит. Ярким примером может быть сотрудник фирмы, которая заключила с финн учреждением карточный договор. При этом клиент может быть обладателем зарплатой карты. На сегодняшний день корпоративное кредитование набирает популярность среди коммерческих банков. Суть, заключается в том. Что банк без оценки кредитоспособности выдает кредит на более выгодных для заемщика условиях. Обеспечением, которого в таком случае является поручительство предприятия, где работает заемщик. Любой сотрудник предприятия, входящего в состав клиентов банковской организации, может беспрепятственно взять корпоративный кредит. При корпоративном кредитовании банк устанавливает лимит на предоставление поручительства, в пределах которого производится предоставление кредитных средств частным лицам. Не исключено что для обеспечения будет достаточно поручительства супруги или супруга, если брак официально заключен

Кредиты корпоративным клиентам сейчас так же популярны, как и любые другие виды кредитования. Под корпоративными клиентами подразумеваются все те организации, фирмы или предприятия, которым предлагается расчётно-кассовое обслуживание и различные иные финансовые операции. Кредиты корпоративным клиентам предоставляются без особых трудностей, поэтому они популярны и пользуются спросом. Корпоративное кредитование – разновидность банковского займа. По сути, любой частный предприниматель, являющийся работником или владельцем компании, сотрудничающей с банком-кредитором в рамках других кредитных или депозитных программ, может оформить такой кредит. Ярким примером может быть сотрудник фирмы, которая заключила с финн учреждением карточный договор. При этом клиент может быть обладателем зарплатой карты. На сегодняшний день корпоративное кредитование набирает популярность среди коммерческих банков. Суть, заключается в том. Что банк без оценки кредитоспособности выдает кредит на более выгодных для заемщика условиях. Обеспечением, которого в таком случае является поручительство предприятия, где работает заемщик. Любой сотрудник предприятия, входящего в состав клиентов банковской организации, может беспрепятственно взять корпоративный кредит. При корпоративном кредитовании банк устанавливает лимит на предоставление поручительства, в пределах которого производится предоставление кредитных средств частным лицам. Не исключено что для обеспечения будет достаточно поручительства

- штрафные санкции и пеня;

- денежные средства, возмещаемые страховщикам в результате регрессных требований к ответственным за причинение вреда застрахованным лицам;

- доходы от размещения временно свободных денежных средств обязательного социального страхования;

- иные поступления. [4, стр. 65]

1.2. Социальное страхование как часть социальной политики государства

Перед государством стоит ряд задач, связанных с его общественными, социальными целями и функциями по отношению к населению страны, поэтому реально существующие и предполагаемые ресурсы, предназначенные для выполнения этих задач – в науке их обозначают как ресурсный потенциал общественного сектора – реализуется посредством общественных (государственных) расходов посредством натуральных и денежных форм.