Файл: Социальное страхование и его функции (Социальное страхование: теоретические и нормативные основы).pdf

Расходы государства осуществляются посредством перераспределения средств доходной части государственного бюджета, государственных внебюджетных фондов, средств стабилизационного фонда. [17, стр. 65]

Система социального страхования как институт соци­альной защиты имеет ряд важных преимуществ:

вовлечение трудящихся материально и морально в процесс защиты их здоровья и трудоспособности;

создание специализированных (а потому и высокоэффективных) стра­ховых организаций, занимающихся исключительно организацией профилакти­ки, медицинским обслуживанием, предоставлением денежных выплат, которые обеспечиваются одной и той же организацией; [16, стр. 108]

гарантия определенных прав (и соответственно сохранение самоуваже­ния у делающих взносы), что защищает от произвольных решений органа, от­вечающего за выплату пособий;

гарантия выплат путем деления определенных ресурсов и распределе­нием расходов в течение длительного периода в соответствии со страховыми расчетами. [22, стр. 120]

В современной экономической литературе не определены четкие границы в понятии «социальное страхование» и, соответственно, финансовая граница этой специфической экономической услуги. Некоторые относят к нему лишь обязательное государственное страхование. Часть авторов допускает кроме го­сударственного страхования и добровольное страхование от социальных рис­ков, в том числе и частное. В абсолютном большинстве случаев система соци­ального страхования в странах с развитой рыночной экономикой носит госу­дарственный обязательный характер. [16, стр. 108]

Социальное страхование является обязательным в силу закона и неком­мерческим, так как не преследует цели получения прибыли. Необходимость и преимущества обязательной формы в данной области объясняется ограничен­ными возможностями адекватной оценки работниками вероятности потери ра­боты и соответственно ограниченностью перспектив использования таких ме­тодов, как самострахование и частное страхование. Особенно это актуально для наиболее уязвимых на рынке труда категорий работников и в кризисные перио­ды развития экономики, когда высокая инфляция и обесценение вкладов резко снижают возможности самострахования, а массовые высвобождение работни­ков может вызвать банкротство частных страховых институтов.

При организации частного страхования ряд негативных моментов выте­кает из содержания самого процесса страхования как предпринимательской деятельности. В связи с тем, что вероятность наступления определенных соци­альных рисков для определенных категорий населения является достаточно вы­сокой, будет происходить автоматический отсев всех работников с заведомо высокой степенью вероятности наступления рисков (как правило, это низко и среднеквалифицированные работники с невысокой заработной платой). Это эффект неблагоприятного отбора. Кроме того, стоимость такого вида страхо­вания будет велика в связи со стремлением страховой фирмы получить при­быль при значительной вероятности наступления страхового события. Это так­же влияет на спрос данного вида услуг. [4, стр. 45]

Преимущества осуществления социального страхования в обязательной государственной форме:

Наличие государственных гарантий осуществления выплаты страхово­го возмещения, которые провозглашены в Конституции РФ и обеспечиваются достаточно обширными финансовыми ресурсами.

Экономия на расходах ведения страхового процесса в связи с широтой расклада страховой суммы между всеми участниками обязательного страхова­ния, т. е. всем населением страны и соответствующем снижении размера стра­хового риска, а также экономия на административных расходах в связи с еди­ной системой управления страховым процессом. [4, стр. 42]

Наличие у государства права принудительного изменения условий страхования в целях сохранения стабильности страхового процесса в условиях экономического кризиса - отмена отдельных видов государственных пособий, снижение их размера.

Ликвидация эффекта неблагоприятного отбора.

Основные субъекты социального страхования (рис. 6):

страхователь - это лицо, на которое возложена обязанность платить страховые взносы по социальному страхованию;

страховщик - некоммерческая организация, созданная для целей защи­ты застрахованного контингента;

застрахованное лицо - это физическое лицо, имеющее право на опреде­ленные виды страховой защиты в силу факта уплаты страховых взносов на со­циальное страхование. [24, стр. 11]

Существуют различные подходы к определению принципов организации социального страхования. По нашему мнению, можно сформулировать четыре основных принципа:

Принцип трехсторонности предполагает участие в социальном страхо­вании трех сторон: работника, работодателя и государства, что необходимо с точки зрения социально справедливого распределения ответственности между ними при финансировании социального страхования.

Принцип солидарности подразумевает взаимоподдержку и взаимопо­мощь всех участников социального страхования. Возможность осуществления этой задачи предполагает аккумулирование необходимых финансовых ресурсов за счет взносов субъектов страхования. Естественно, этот принцип предполага­ет перераспределение средств между различными социально-экономическими и демографическими группами застрахованных, а также перераспределение ре­сурсов между территориями. Некоторые ученые относят принцип солидарности к принципам социальной помощи (социального обеспечения), определяя его действие как независимость получаемых пособий от уплаченных работником ранее налогов или взносов. [4, стр. 17]

Принцип личной ответственности означает личное участие застрахо­ванного в формировании финансовой базы страховых фондов и является, по мнению большинства экономистов, основополагающим в социальном страхо­вании. Предоставленная правовая свобода гражданам сопряжена с ответствен­ностью каждого гражданина - принимать самостоятельные решения по поводу того, каким образом ему участвовать в экономической жизни общества. Кроме того, участие работников в уплате страховых взносов имеет чрезвычайно важ­ное психологическое воздействие на формирование мотивационных установок. Делая регулярные страховые взносы, они обретают чувство сопричастности и ответственности за формирование лично-коллективной системы социальной защиты. [14, стр. 12]

Необходимость принципа самоуправления очевидна. Это означает вы­ведение из непосредственного государственного управления внебюджетных страховых фондов и однозначное отделение бюджетов страховых фондов от го­сударственного и регионального бюджетов. [14, стр. 25]

По мнению специалистов Международного бюро труда, в круг важней­ших принципов организации социального страхования входят:

равновесие и отсутствие дискриминации, что подразумевает его рас­пространение на всех членов страхуемых категорий населения независимо от пола, национального и социального происхождения, гражданства и места про­живания;

солидарность и взаимопомощь при организации финансового обеспе­чения страховой защиты;

обязательность участия в соответствии с законом, что позволяет обес­печивать социальную защиту всем застрахованным, независимо от воли других субъектов страхования;

общая ответственность государства, что проистекает из природы прав человека в области социальной защиты; [14, стр. 18]

демократическое управление, что подразумевает участие представите­лей работников и работодателей в управлении социальным страхованием.

Можно назвать три базисные группы, на которые государство должно расходовать общественные средства:

1. Социальная помощь – например, пособия по инвалидности, государственная социальная поддержка матерей-одиночек и так далее.

2. Социальное страхование – в частности, существующая система обязательного медицинского страхования, выплаты по больничному, пособия по безработице и так далее. Для этой группы общественных расходов характерно создание государственных внебюджетных фондов, имеющих целевую направленность. [9, стр. 17]

Финансовый рынок и его структура сегодня очень популярные и интересные темы. Финансовый рынок на планете включают национальных и международных рынков, которые обеспечивают накопление направлении перераспределения средств между субъектами рыночных отношений различных финансовых учреждений, для того, чтобы достичь баланса между спросом и предложением капитала. Финансовый рынок и его структура играют важную роль в мировой экономике. Финансовый сектор, в том числе финансово-кредитной сфере, очень специфической подготовкой, и прибыль и доходность. Финансового рынка заключается в обеспечении сообщества в сфере финансовых услуг и сэкономить деньги в нужном месте в нужное время. Можно сказать, что финансовый рынок определенного товара-это деньги. Финансовый рынок представляет собой систему некоторых отношений механизм сбора и последующего перераспределения богатства на основе конкуренции за финансовые ресурсы между государством, уезды, филиалов и подразделений. Финансовом рынке и имеет очень сложную структуру. Разделить его на ряд отраслей, в том числе ценных бумаг, страхование иностранных инвестиций и кредитов. Цель продажи-Финансовая. Однако, следует отметить, что существуют некоторые различия в операциях в различных секторах финансового рынка. Если, например, на кредитном рынке деньги покупается и продается как таковой, то продажи эмиссионных ценных бумаг или будущих денежных поступлений. Финансового рынка и его структуру можно рассматривать с разных точек зрения. Финансовый рынок это не только способ перераспределения денег в экономике, но и общее состояние экономики государства и мира. Ее суть заключается не только в распределении финансирования, а также для выявления различных областях перераспределения. В финансовом рынке можно определить наиболее эффективные направления, где можно применить денежных средств. Финансовые рынки структура обычно представлена всего денежного рынка и рынка капитала кредитной. Подводные средства финансовые инструменты со сроком погашения менее одного года. Рынок капитала позволяет рынку долгосрочных или среднесрочных активов, это означает, облигаций, акций и денежных кредитов. Кредит на рынке долгосрочных, среднесрочных, краткосрочных кредитов. Между ними практически невозможно провести четкую грань. Работа на финансовом рынке тесно с этой идеей, процентная ставка, это означает, что стоимость товара "деньги", проданного в форме кредита. - Формирование рациональной системы процентных ставок-одна из важнейших функций финансовых рынков, также имеют значительное влияние на эффективность экономики. Функции финансового рынка является весьма широким. К ним относятся, в первую очередь, обойти и перераспределение капитала. Функции: обхват торговли, которые уменьшают затраты циклов экономики, помощи центральной концентрации капитала в целях содействия процессу воспроизводства без перерыва. Финансовый рынок России на современном этапе развития имеет свои особенности. Первый довольно резкое различие в уровне развития во всех областях. Второй раз инструменты, используемые в этой статье. Следует также отметить, что коммерческие банки на рынке основных финансовых агентов, имеют конкурентное преимущество. Преимущество жестких финансовых рынков, которые по два сектора фондовой и Форекс.

Каждая страна имеет свои специфические для финансовых учреждений, которые могут отличаться по нескольким направлениям: профессия, Размер, широкий спектр услуг. Тем не менее, все учреждения подобного типа ряд общих функций, которые не зависят от расстояний и местных условий: они могут помочь в развитии экономики и налаживании международных связей. Финансового рынка и финансового рынка является Тип механизма, который обеспечивает перераспределение капитала между заемщиками и кредиторами через посредников. Финансовый рынок-это форма комплексных правовых институтов, что передача кредитов заемщиков от хозяев и наоборот. Играть в текущее время 0:01 / Длительность 0:20 Загрузок: 0% прогресс: 0% 0:01 полноэкранный 00:00 Mute, чтобы перейти на веб-сайт финансового рынка: ее сущность и функции ссудного капитала является основой финансового рынка главным "товаром" на финансовом рынке деньги, покупать и продавать, они принимают форму кредитов. Финансовый рынок состоит из денежного рынка (который, в свою очередь, включают в себя межбанковский рынок, дисконтные рынок и валютный рынок) и рынок капитала (который состоит из фондового рынка, и средне-и долгосрочные кредиты). Денежный рынок состоит из краткосрочных кредитов (до года). Рынок капитала "был" акции и облигации среднесрочные и долгосрочные кредиты. Кредитный рынок продукции государством, банками и компаниями долгосрочных инвестиционных ресурсов. Межбанковский рынок является составной частью рынка ссудного капитала; на этом рынке временно свободные денежные средства размещены между банками в форме межбанковских депозитов на короткие сроки. На рынке бухгалтерского учета основным средством для лечения очень подвижны и изменчивы – это векселя и краткосрочные обязательства. Валютные рынки, баланс международных платежных трафика и финансовых обязательствах лиц (юридических и физических) в различных странах. Наиболее важные функции финансовых рынков: передача временно свободных денежных средств в ссудный капитал. Финансовые рынки, как и все рынки, есть много других функций: - мобилизация временно свободных накопления денег. Финансовый рынок предлагает различные способы, чтобы вложить эти деньги для получения дохода в течение короткого времени, не делая ничего деньги, которые могут быть инвестированы в ценные бумаги или открыть депозитный счет в банке. В будущем, чтобы собрать достаточно денег, продать безопасность или взять кредит в банке. - Распределение имеющихся средств. Финансовый рынок обеспечивает движение капитала между различными отраслями. Предложение на рынке капитальных вложений, необходимых на условиях и структуре. Бесплатные деньги в достаточно большое число, чтобы инвестировать, а затем обратиться к заемному капиталу. - Функция перераспределения. Как только вся вода была в мобилизации и распределении финансовых рынков главной задачей становится задача обеспечения постоянного движения и распределения денежных средств. - Повышения эффективности экономики. Экономика может функционировать только при постоянном потоке денежных средств между компаниями, частными лицами, банками, предприятиями и государством. Основной механизм, обеспечивающий продолжение перевода капитала на финансовом рынке. В дополнение к перераспределению средств на финансовом рынке требуется изменение риска. Например, если вы даете другу в долг и не возвращают риск дефолта будет отлично и Вы не получите никаких денег, но на свои собственные деньги. Но если вы положите деньги в банковскую гарантию и ваши друзья будут взять кредит от банка риск невозврата будет распространяться еще на берегу. Вы кроме того получите доход в виде процентов от размещения временно свободных денег.

3. Третья группа весьма неопределенна – производство и приобретение благ (услуг), ответственность за удовлетворение потребностей в которых берет на себя государство. Например, в научной литературе нередко приводится в качестве примера особый стратегический запас определенных продуктов и тому подобное. На наш взгляд, последняя категория общественных расходов государства достаточно расплывчата и требует конкретизации, возможно, в виде одного комплексного нормативно-правового акта. [18, стр. 95]

Следовательно, государство призвано решать определенные проблемы социума – социальные – проблемы. [14, стр. 28]

работником или владельцем компании, сотрудничающей с банком-кредитором в рамках других кредитных или депозитных программ, может оформить такой кредит. Ярким примером может быть сотрудник фирмы, которая заключила с финн учреждением карточный договор. При этом клиент может быть обладателем зарплатой карты. На сегодняшний день корпоративное кредитование набирает популярность среди коммерческих банков. Суть, заключается в том. Что банк без оценки кредитоспособности выдает кредит на более выгодных для заемщика условиях. Обеспечением, которого в таком случае является поручительство предприятия, где работает заемщик. Любой сотрудник предприятия, входящего в состав клиентов банковской организации, может беспрепятственно взять корпоративный кредит. При корпоративном кредитовании банк устанавливает лимит на предоставление поручительства, в пределах которого производится предоставление кредитных средств частным лицам. Не исключено что для обеспечения будет достаточно поручительства супруги или супруга, если брак официально заключен

Кредиты корпоративным клиентам сейчас так же популярны, как и любые другие виды кредитования. Под корпоративными клиентами подразумеваются все те организации, фирмы или предприятия, которым предлагается расчётно-кассовое обслуживание и различные иные финансовые операции. Кредиты корпоративным клиентам предоставляются без особых трудностей, поэтому они популярны и пользуются спросом. Корпоративное кредитование – разновидность банковского займа. По сути, любой частный предприниматель, являющийся работником или владельцем компании, сотрудничающей с банком-кредитором в рамках других кредитных или депозитных программ, может оформить такой кредит. Ярким примером может быть сотрудник фирмы, которая заключила с финн учреждением карточный договор. При этом клиент может быть обладателем зарплатой карты. На сегодняшний день корпоративное кредитование набирает популярность среди коммерческих банков. Суть, заключается в том. Что банк без оценки кредитоспособности выдает кредит на более выгодных для заемщика условиях. Обеспечением, которого в таком случае является поручительство предприятия, где работает заемщик. Любой сотрудник предприятия, входящего в состав клиентов банковской организации, может беспрепятственно взять корпоративный кредит. При корпоративном кредитовании банк устанавливает лимит на предоставление поручительства, в пределах которого производится предоставление кредитных средств частным лицам. Не исключено что для обеспечения будет достаточно поручительства