Файл: Процедуры несостоятельности (банкротства). Банкротство физических лиц.pdf

Процедура рассмотрения в суде занимает от 30 до 90 дней, в зависимости от сложности вопроса по признанию гражданина неплатежеспособным физлицом. Процедура реструктуризации долга и варианты реализации имеющегося имущества гражданина. 
После того, как суд гражданской общей юрисдикции вынесет решение по признанию гражданина несостоятельным, разрабатывается реструктуриазационный план, который определяет и инициирует процедуру банкротства с участием заинтересованных сторон. Общий срок плана по реструктуризации долга не должен превышать 36 месяцев. 
В случае если нет определенных сведений по реализации плана реструктуризации, производится отмена всех действий. Только после этого, гражданское лицо может быть признано несостоятельным. Если в течение 36 месяцев план реструктуризации не был реализован, физическое лицо признается полным банкротом, и только после этого, его имущество может быть обращено в пользу требований кредиторов. Главным условием закона, является удовлетворение условий кредиторов, которые отстаивают свои права, не нарушая покой и не подвергая преследований должника в течение 36 месяцев по определению судебных инстанций.

Для реализации имущества должника создается экспертная комиссия, которая дает свою оценку стоимости всего имущества должника, с последующей реализацией в пользу кредиторов. Учтите, не каждое имущество может быть реализовано в пользу кредитной организации, требующей возврата долга со стороны заемщика. Условия возврата долга определяется конкурсной комиссией. 

Что не подлежит реализации под долги заемщика. Определены категории имущества, которые не попадают под обязательные условия реализации перед кредиторами. По закону определены следующие категории имущества, не подлежащие реализации: 

• Жилье, которое признано для проживания, и является единственным жилым помещением для заемщика; 

• Земельный участок, который признан единственным участком, где находится жилой дом, пригодный для проживания заемщика;

• Все виды продуктов питания; 

• Любая одежда; 

• Предметы личного быта;

• Предметы, находящиеся в собственности, для реализации и осуществления предпринимательской деятельности, при этом общая стоимость предмета не должна превышать ста минимальных размеров оплаты труда, которые установлены на территории России (МРОТ); 

• Домашние птицы и животные, которые не предназначены для коммерческой реализации, а используются только в личной собственности; 

---

• Семена, предназначенные для посева; 

• Денежные средства, из расчета одного минимального прожиточного минимума на каждого члена семьи; 

• Топливные средства и элементы, которые предназначены для отопления дома, а также для сугубо личных целей (автомобиль, приготовление пищи и др.); 

• Предметы и средства передвижения, необходимые для инвалида; 

• Личные награды, ценные вещи, которые были вручены как наградные для должника. 

Если для проведения расчета с кредиторами имущества и иных денежных средств не хватает, долг считается списанным и только в соответствии с законодательством используются исключения о привлечении имущественных и иных характеристик для списания долга. 

Последствия юридического плана для должника. 
Признание гражданина банкротом физическим лицом имеет как положительные, так и отрицательные моменты. Попробуем разобраться в тонкостях и нюансах положительных и отрицательных моментов признания банкротом гражданина России. 

Статус банкрота предоставляется гражданину сроком на 5 календарных лет, после того, как было принято судебное решение. Данный статус обязывает должника перед обращением в банк или иную финансовую структуру предупреждать, что в отношении его введен институт банкротства физлица. То есть, при заключении любого договора займа, кредита обязательно нужно указывать момент, что гражданин признан банкротом в качестве физического лица. 

На срок 60 месяцев после признания гражданином банкротом, он не может вновь обратится в суд, для признания его снова несостоятельным и получения статуса банкрот физическое лицо. 

В течение 36 месяцев, после того, как физическое лицо получило статус банкрота, оно не может занимать руководящие должности, в том числе юридического направления. Инициация банкротства полностью прекращает действия в отношении должника по выплате неустоек, пеней, штрафов и прочих ассоциированных платежей. 

Нюансы, о которых должен знать физическое лицо, претендент на статус банкрота. Многие физические лица задаются вопросом, а могут ли без их воли признать его банкротом. По положению закона, такое право есть и им могут воспользоваться только кредиторы, или уполномоченные представители государственных органов. Они имеют полное право против воли претендента на банкротство, признать последнее лицо несостоятельным в рамках действующего законодательства. 

Процедура признания банкротом физического лица со стороны кредиторов и государственных органов ничем не отличается, как признание банкротом самостоятельно со стороны претендента на статус банкрота физическое лицо. 

---

Банкрот ИП, особенности для предпринимателя. 
Ранее банкротством для юридических лиц не было определено статуса и порядок действия для признания банкротом предпринимателя имеющего статус ПБОЮЛ. По новым положениям, получить статус несостоятельности в качестве физлица может ИП - индивидуальный предприниматель, который приравнен к физическому лицу. Вместе с этим, есть определенные 
нюансы, которые отличают процедуру признания банкротом частного предпринимателя. Рассмотрение дела о банкротстве рассматривается исключительно в арбитражном суде, а не в судах общей юрисдикции, как это принято для гражданина физическое лицо. 

Сложности признания банкротства ИП зависит от некоторых факторов. Если долги образовались от ведения коммерческой деятельности, это одно условие признание банкротом, равно, как и долги, которые образовались от ведения бизнеса. Если долги образовались, например, от покупки дорогостоящего автомобиля, то инициируется банкротство физического лица, а не ИП (ПБОЮЛ) в целом. Если ссуда, например, оформлялась на ведение общего развития бизнеса и возникли долги, то признается банкротство исключительно физлица в качестве ИП. Суд обязательно учитывает случаи, которые возникли вследствие возникновения ситуации банкротства. 

Другим моментом для признания ПБОЮЛ банкротом является то, что требования к ИП могут предъявлять кредиторы, которые как связаны с коммерческой деятельностью, так и кредиторы, которые не имеют никакого отношения к коммерческой деятельности индивидуального предпринимателя. 

Каковы последствия признания банкротом несостоятельности ИП. 
Для ПБОЮЛ определены следующие последствия признания 
несостоятельным в качестве физического лица(физлица) ПБОЮЛ: 

• После того, как будет вынесено судебное решение, ПБОЮЛ полностью утрачивает государственную регистрацию и исключается из реестра ИП; 

• Полностью аннулируются все лицензия и решения, дающие право заниматься коммерческой деятельностью для предпринимателя; 

• В течение 12 месяцев, гражданин признанный неплатежеспособным, не имеет никакого права подавать документы на регистрацию нового ИП; 

• Арбитражный суд информирует все органы, в том числе налоговые о том, что ПБОЮЛ признан несостоятельным, для принятия определенных действий и решений в отношении несостоятельности индивидуального предпринимателя. 

Можно ли себя признать банкротом самостоятельно? 
Если вы почувствовали, что являетесь несостоятельным, самостоятельно принять это решение вы не можете, только по решению суда вам могут выдать статус банкрота, чтобы можно было соблюсти интересы и права обеих сторон - кредитора и физического лица. Законодательство регулирует спорные и сложные вопросы признания банкротства гражданином, чтобы в дальнейшем можно было выйти из долговой ямы с минимальными потерями и сохранением определенного статуса для гражданского лица РФ. 
Можно смело утверждать, что машина признания банкротом 
(несостоятельности) физического лица только сейчас начинает запускать свой механизм, и позволит в дальнейшем избежать недоразумения в вопросах, связанные с незаконными действиями коллекторов и иных структур, которые скомпрометировали себя «выбиванием» долгов незаконным способом. 

---

Закон, несмотря жаркие споры и дискуссии в итоге имеет свои плюсы, которые позволяют отрегулировать сложные вопросы признания банкротства, которые в дальнейшем помогут запустить грамотную схему признания банкротства физлиц, имеющие европейские стандарты. В дальнейшем, после изучения механизма действия закона, возможно, придется вносить корректировки, которые помогут регулировать механизм признания банкротства физлица (физического лица) в целом. 

2. Особенности несостоятельности (банкротства)

2.1. Сравнительно-правовой анализ процедуры банкротства физических лиц и исполнительного производства в РФ

Изменение общественных отношений требует постоянного мониторинга соответствия потребностей общества и реализации законодательной базы. Законодателем ведется активная работа по выявлению отраслей требующих усовершенствования. Для этого исследуются существующие проблемы, и предлагаются варианты их решения путем принятия нормативных правовых актов. 
1 октября 2015 года вступили в силу изменения, внесенные Федеральным законом №154-ФЗ от 29.06.2015 в Федеральный закон от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Данные изменения предусматривают процедуру банкротства для физических лиц, что является нововведением для российской правовой системы. Принятие новой процедуры обусловлено экономическими и социальными факторами. Проанализировав данные Объединенного кредитного бюро за 2014 и 2015 года можно прийти к выводу, что сумма задолженностей у населения Российской Федерации растет и на данный момент составляет более 1 триллиона рублей. Основной задачей, которая стояла перед государством — это создать процедуру, которая будет защищать как права должников, так и кредиторов. 
Обеспечение баланса прав и обязанностей участников общественных отношений позволит защитить социальные права участников при этом реализовать их имущественные права. Все эти факторы послужили мотиватором изменения правового регулирования в данной сфере. 
До введения процедуры банкротства физических лиц активно применялось исполнительное производство. На данный момент, эти две процедуры регулируют одинаковые общественные отношения, 
однако необходимо выявить положительные и отрицательные стороны в каждой процедуре, и установить что нужно изменить, и какая процедура эффективнее. 

---

Банкротство физических лиц - признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. 

В статье 213.3 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» содержатся основания для признания гражданина банкротом: 

- долг не менее чем пятьсот тысяч рублей; 

- требования кредиторов не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.

При этом правом на обращение в суд обладают гражданин, конкурсный кредитор и уполномоченный 
орган. 

Процедура банкротства физических лиц предусматривает несколько механизмов: 

- оспаривание сделок должника; 

- наблюдение; 

- финансовое оздоровление; 

- внешнее управление; 

- конкурсное производство; 

- процедуру мирового соглашения. 

На данный момент, исходя из сложившихся общественных отношений, процедура может быть использована недобросовестными должниками, и хотя законодатель предусмотрел в Уголовном Кодексе Российской Федерации ответственность за такие деяния, злоупотребление правом все равно остается возможным. 

Существенными положительными особенностями банкротства физических лиц являются: 

1. Возможность оспорить сделки должника по отчуждению имущества; 

2. Право подать заявление о разделе имущества супругов; 

3. Проведение контроля за ходом торгов по реализации имущества должника-гражданина. 

4. После признания лица банкротом лицо не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства; 

5. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина; 

6. Существует альтернатива конкурсного производства, в виде процедуры реструктуризации долга, которая заключается в том, что при уверенности большинства кредиторов в возможности должника рассчитаться с долгами на время реструктуризации долгов начисляется пониженный процент — в размере половины ставки рефинансирования. 

Данные положения позволяют защитить кредиторов от злоупотреблений должника, и позволяют им контролировать им процесс получения средств. Эти же положения направлены на социальную адаптацию должника и помогают удовлетворить требования кредиторов без объявления банкротом, как при реструктуризации долгов. 
Негативными аспектами банкротства физических лиц являются: 

---