Файл: Процедуры несостоятельности (банкротства). Банкротство физических лиц.pdf
Добавлен: 14.03.2024
Просмотров: 39
Скачиваний: 0
Содержание:
Введение
Основной идеей внесения изменений в законодательство Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве) гражданина является обеспечение защиты прав и интересов граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями при осуществлении в отношении них процедуры банкротства, а также создание возможностей для увеличения объемов потребительского и жилищного кредитования. Целью законопроекта является установление законных оснований для предоставления рассрочки уплаты основной суммы долга и процентов по нему гражданину-должнику, признанному в установленном порядке банкротом.
Банкротство - это один из способов решения проблемы задолженности, который не исключает иных, использовавшихся ранее. Например, есть проверенный временем вариант - реструктуризация долга. К тому же в самом законе заложен механизм стимулирования добросовестных должников: окончательное освобождение от долгов (их обнуление и жизнь с «чистого листа») достигается только в случае сотрудничества с судом, кредитором и управляющим, а также предоставления заемщиком полноценной, правдивой информации.
В соответствии с п. 2 ст. 27 ФЗ № 127-ФЗ при рассмотрении дел о банкротстве гражданина, в т. ч. индивидуального предпринимателя, применяются следующие процедуры: реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.
Цель курсовой работы – проанализировать процедуры несостоятельности (банкротства).
Для достижения данной цели необходимо решить следующие задачи:
- изучить понятие банкротство;
- рассмотреть сравнительно-правовой анализ процедуры банкротства физических лиц и исполнительного производства в РФ
- исследовать механизм несостоятельности (банкротства) гражданина по законодательству России и США.
1.Банкротство физических лиц
С октября месяца 2015 года в России введены новые правила и требования, которые позволяют признать банкротом (несостоятельным) не только организации, но и частные лица. Начиная с этого периода, в России действует новый регламент, который позволяет признать банкротом физическое или частное лицо на определенных возможностях и условиях. Попробуем разобраться, что такое банкротство гражданина, и что необходимо предпринять для получения этого статуса. Как такого отдельного Закона о неплатёжеспособности или несостоятельности или банкротстве частного лица гражданина нет, для этих целей используют Закон РФ «О банкротстве», который был принят и введен в действие 26 октября 2002 года, Закон РФ №127. Государственная Дума ввела новую главу, которая получила порядковый номер 10.
В данной статье есть новые нюансы:
• Определение статуса неплатежеспособности или несостоятельности гражданина или частного лица;
• Условия и регламенты, при котором физическое лицо становится банкротом;
• Процедурные действия признания обратившегося гражданина России несостоятельным банкротом;
• Регламентный порядок признания банкротства и несостоятельности;
• Последствия юридического плана, признания гражданина банкротом.
Как видно, данная статья дополняет закон, где на равных условиях могут быть осуществлены признания де-факто и де-юре несостоятельными, как юридические (юрлица) и правовые лица, так и физические, в том числе ИП, лица. Процесс фактического признания гражданина неплатежеспособным распространяется исключительно на физлица, которые являются Гражданами России, для граждан иных стран не предусмотрено признание неплатежеспособными как такового.
Признание частного лица несостоятельным на государственном уровне. Разговоры о признании гражданином несостоятельным велись не один год. На протяжении последнего десятилетия неоднократно поднимался вопрос, а также были бурные обсуждения о введении института банкротства физлиц (физических лиц) наряду с банкротством (юрлиц) юридических лиц. Основные изменения наступили в 2014 году, когда Президент РФ подписал действующий Закон страны (точнее в части его изменения и дополнения), которые определяют статус банкротства частных лиц наравне с банкротством юридических лиц (юрлиц). С одной стороны Закон позволяет гражданам, попавшим в затруднительную финансовую ситуацию избавиться от долгов на законных основаниях, с другой стороны, для кредиторов, которые выдали кредит, Закон определяет необязательность и получение крупных убытков и последствий, связанных с оформлением кредита для определенных категорий граждан.
Положение Закона о признании банкротом частного лица
Согласно правилам Закона, любое физлицо имеет полное право обратиться в суд о признании его действительным несостоятельным банкротом, то есть, гражданин признается финансово несостоятельным, если у него, как такового, нет возможности и рычагов, чтобы полностью выплатить определенную сумму долга перед собственными кредиторами.
Важное условие данного Закона, это невозможность погасить перед кредитором долг на сумму от полумиллиона рублей и выше. В Законе есть дополнительный и альтернативный вариант заключения спорного договора, это соглашение между кредитором, который выдал займ, кредит, и, непосредственно заемщиком, которое заключается на взаимовыгодных для обеих сторон условиях.
Второй частью мирового соглашения может стать реструктуризация (разделение) долга или оформление процедуры торгов (включаются условия для конкурсного производства для определения условий погашения долгов). Мировое решение заключается только в одном случае, если обеим заинтересованным сторонам удалось прийти к общему знаменателю решения возникшей ситуации. В данном случае кредитор может принять без каких-либо судебных разбирательств часть имущества или иных особенностей должника, либо некоторую сумму в долг погашения образовавшейся задолженности. При этом денежная сумма может быть оговорена меньше той, которую обязан выплатить должник по кредитному обязательству.
Реструктуризация долговых обязательств может быть определена некоторой суммой по решению суда, если должник не имеет статуса официального безработного. То есть, по решению суда отчисляется определенная сумма в часть погашения долга, а должнику остается определенная сумма для проживания до погашения следующего долга. Долговые обязательства на определенных условиях имеют срок не более 36 месяцев или 3 календарных года.
В случае если оба предыдущих варианта не имеют смысла для организации полноценного погашения имеющегося основного долга, по решению суда организуется конкурсного производство. На данном этапе описывается все имеющееся имущество у должника, конкурсный управляющий оценивает стоимость, по которой можно реализовать имущества в счет погашения накопившегося долга заемщика. Конкурсные долги позволяют равномерно распределить суммы перед всеми кредиторами без ущерба для должника и заинтересованности всех участвующих в процессе сторон.
Интересным моментом Закона является то, что банкротом частного лица (физлица) может быть признан индивидуальный предприниматель, который имеет статус ПБОЮЛ, так как по закону ИП приравнивается к физическому лицу. Единственным отличием от реального частной личности является то, что ИП должен иметь долг по просрочке минимум в три месяца.
При этом для признания гражданином, ограниченным в платежеспособности, необходимо определиться с местом обращения в суд. Для частников это будет суд общей гражданской юрисдикции по месту его фактического места жительства или проживания. Для ИП рассмотрения банкротства принадлежит исключительно только арбитражному суду по месту регистрации ПБОЮЛ.
Как объявить себя несостоятельным физическим лицо.
Процедурные требования объявления несостоятельным физического лица имеет определенные нюансы и характеристики позволяют гражданам правильно сделать процесс признания безболезненным и на законных основаниях. Процесс признания означает, что против физического лица прекращаются какие-либо действия и преследования, угрожающие его статусу. Только суд определяет условия, как для заемщика, так и для кредитора, которые помогут правильно погасить долги и провести безболезненную реструктуризацию долга заемщика. При этом никакие права заемщика не будут ущемлены или нарушены по отношению к требованиям со стороны кредитора и кредитных структур вообще.
Основанием для обращения признания банкротом служит письменное заявление, которое заполняется по установленной форме. Несостоятельность гражданина физлица может быть признано и после смерти заемщика, для этого его родственникам необходимо также заполнить письменное исковое заявление для обращения в судебные инстанции.
В законе прописаны действия судебных инстанций и иных сторон, которые рассматривают дело о признании гражданского лица банкротом. При этом непосредственная процедура признания начинается с всесторонней оценки его платежеспособности на основе анализа всех сторон. Суд определяет, есть ли у должника имущество, которое может быть погашено в счет возникшей задолженности. Дополнительно суд определяет, есть ли у должника иные источники дохода, которые можно было бы направить для обеспечения погашения возникшей задолженности. В любом случае, определяется конкурсный управляющий, который должен защищать интересы заемщика для сохранения его имущественных интересов на определенный срок. Все кредиторы должника должны быть извещены о начале судебного разбирательства, и в течение 60 дней кредиторы должны выдвинуть или опровергнуть претензии по отношению к разбирательству.
Основания, а также иные действия для признания несостоятельности.
Законом определены условия, которые позволяют начать работы и условия по обеспечению признания несостоятельности или банкротства гражданского лица. Так, основные критерии признания неплатежеспособности гражданского лица, это:
• Наличие суммарной задолженности в размере от 500 тысяч российских рублей и более;
• Просрочка по задолженности составляет не менее 90 дней подряд;
• Документальное подтверждение в виде справок и иных документов для признания факта неплатежеспособности физического лица.
Гражданское лицо, которое должно быть признано неплатежеспособным или банкротом должно предъявить следующие документы:
• Справка с места последней работы по утвержденной форме НДФЛ-2. При этом нужно помнить, что несмотря на то, что трудовая деятельность не является обязательным для человека, отсутствие справки о доходах означает уклонение физического лица от выполнения своих обязанностей по погашению долга, поэтому, наличие любой справки о доходах необходимо для разбирательства в суде;
• Документы, которые подтверждают ваш семейный статус, наличие членов семьи, а также общий совокупный доход всех членов вашей семьи;
• Выписки со всех расчетных счетов членов вашей семьи;
• Общий состав наличия имущества, как вашего, так и членов вашей семьи. Суд рассматривает все действия с имуществом, которые были совершены за последние три года перед обращением в суд о признании неплатежеспособным гражданина России;
• Если у вас нет справки о доходах или иных документов, необходимо получить справку из Центра занятости о наличии у вас статуса безработного.
Помните, даже минимальное подтверждение вашего статуса банкрота физического лица требует наличие минимального набора документов, даже если вы не имеете постоянного места работы.
Кроме этого, претендент на статус банкрота физического лица предъявляет следующие документы:
• Общегражданский паспорт гражданина РФ;
• Копия свидетельства о вашем браке;
• Копии свидетельства о рождении ваших детей;
• Копии страниц паспорта вашей второй половины семейства;
• Копия заключенного между супругами брачного договора;
• Копия документа о расторжении брака;
• Копия решения суда о разделе имущества после развода
супругов;
• Копия налогового документа о присвоении ИНН;
• Копия пенсионного свидетельства СНИЛС;
• Справка, подтверждающая ваш статус как ПБОЮЛ, справка действует в течение 5 дней до момента обращения в суд;
• При отсутствии постоянного места работы, предъявляется справка из центра занятости о наличии у претендента статуса безработного;
• Договоры кредитные, договоры на оформление займа, расписки на получении денежной суммы.
Этапы признания банкротом физического лица.
1. Составляется заявление в судебную инстанцию, как физическим лицом, так и кредитором, допускается составление заявление от уполномоченного представителя государственного органа. По закону заявитель может обратиться в суд, если для должника возникла ситуация, когда он не может погасить долг в размере от 500 тысяч рублей перед одним, двумя или несколькими кредиторами. Долг кредита рассматривается как единоразовый, так и суммарный, главным условием является общая сумма долга от 500 тысяч рублей по всем суммарным кредитам.
2. Заявитель должен документально подтвердить свою несостоятельность путем приложения обоснованных документов, в том, что он является добропорядочным гражданином и у него
возникла тяжелая ситуация, связанная с невыплатой долга перед кредиторами. Обоснованность невозможности выплаты долга в любом случае подтверждается только документально, а не на словах.
3. Последний этап является прологом для признания гражданина банкротом. За это время, пока идет судебное разбирательство (от одного до трех месяцев), необходимо собрать необходимые доказательства, что вы являетесь добропорядочным гражданином, который не может в сложившихся обстоятельствах полностью погасить образовавшуюся задолженность. На данном этапе разрабатывается индивидуальная программа, которая определяет этапы и руководство для дальнейшего действия должника - банкрота физического лица.
