2) кредитная организация представляет собой коммерческое образование, то есть это юридическое лицо, преследующее извлечение прибыли в качестве основной цели своей деятельности;

3) образование кредитной организации осуществляется на основе любой из форм собственности, то есть на основе частной, государственной, муниципальной и иных формам собственности, признаваемым российским законодательством;

4) организационно-правовой формой кредитной организации может выступать только хозяйственное общество; это означает, что кредитные организации можно отграничить от других финансовых организаций, в том числе и по организационно-правовой форме создания;

5) деятельность кредитной организации осуществляется на основании специального разрешения – лицензии – Центрального банка Российской Федерации на осуществление банковских операций, которое является официальным документом, имеющим неограниченный срок действия;

6) перечень банковских операций или допустимые их сочетания для кредитных организаций устанавливаются Банком России, при этом именно этот признак позволяет качественно разграничить коммерческие банки и небанковские кредитные организации путем определения минимального объема выполняемых ими банковских операций, то есть коммерческий банк имеет исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции, а небанковская кредитная организация вправе осуществлять лишь допустимые сочетания банковских операций.

В настоящее время законодательно предусмотрено три вида небанковских кредитных организаций:

1. 
   небанковские депозитно-кредитные организации (НДКО),
   
2. 
   платежные небанковские кредитные организации (ПНКО),
   
3. 
   расчетные небанковские кредитные организации (РНКО)
   

РНКО не имеет права привлекать вклады и выдавать кредиты, она обеспечивает систему расчетов и переводов. В числе РНКО: клиринговые организации (ЗАО НКО «Платежный клиринговый дом», ООО НКО «Расчетный клиринговый центр» и др.), расчетные центры и палаты (например, ЗАО РНКО «Инновационный расчетный центр», ЗАО НКО «Расчетная палата РТС», ЗАО НКО «Национальный расчетный депозитарий», обслуживающий Московскую межбанковскую валютную биржу, ООО РНКО «Платежный центр», обслуживающая платежную систему «Золотая корона»), расчетные организации, специализирующиеся на переводе денежных средств физических лиц без открытия банковских счетов (НКО «Вестерн Юнион ДП Восток», НКО «Рапида»).

По сравнению с расчетной небанковской кредитной организации, платежной небанковской кредитной организации разрешен более узкий круг операций. ПНКО имеет право осуществлять денежные переводы без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций. Такой вид небанковских кредитных организаций появился в связи с выходом закона «О национальной платежной системе».

---

Наиболее известными платежными небанковскими кредитными организациями являются ООО НКО «МОНЕТА.РУ», ООО НКО «Яндекс.Деньги», ООО НКО «Деньги.Мэйл.Ру», ООО НКО «МОБИ.Деньги», ООО НКО «ПэйПал РУ» и др.

Что касается НДКО, круг их операций имеет другую направленность по сравнению с предыдущими видами НКО. НДКО не могут проводить расчетные операции, однако имеют право на осуществление следующих банковских операций: привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок); размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет; купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме (исключительно от своего имени и за свой счет); выдача банковских гарантий.

Наиболее известным примером НДКО является созданное в 2005 году ЗАО НДКО «Женская Микрофинансовая Сеть», которая была ликвидирована 21 августа 2013 года. Миссией этой организации стало предоставление микрокредитов экономически активному населению субъектов Российской Федерации, преимущественно женщинам.

Однако многие авторы утверждают, что в настоящее время на рынке нет ни одной НДКО.⁴

При создании кредитных организаций, расширении деятельности путем получения дополнительных лицензий, реорганизации одним из документов, представляемых в Банк России, является бизнес-план. Порядок составления бизнес–планов кредитных организаций установлены Указанием Банка России от 05.07.2002 № 1176-У.

Важно различать кредитные организации и, ошибочно включаемые в состав банковского сектора, некредитные финансовые организации, осуществляющие деятельность центрального депозитария; субъектов страхового дела; негосударственных пенсионных фондов; микрофинансовых организаций; кредитных потребительских кооперативов; бюро кредитных историй; актуарную деятельность; рейтинговых агентств; сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов и др.


Глава 3. Центральный Банк РФ – главный проводник денежно-кредитной политики

3.1. Правовой статус и функции Банка России

Статьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции — защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2). Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются также Федеральным законом 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.

---

Ключевым элементом правового статуса Банка России является принцип независимости, который проявляется, прежде всего в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Независимость статуса Банка России отражена в статье 75 Конституции Российской Федерации, а также в статьях 1 и 2 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Банк России является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью, при этом Банк России наделен имущественной и финансовой самостоятельностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России, осуществляются самим Банком России в соответствии с целями и в порядке, которые установлены Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом. Финансовая независимость Банка России выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Банк России вправе защищать интересы в судебном порядке, в том числе в международных судах, судах иностранных государств и третейских судах.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же, как и Банк России — по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, за исключением случаев, когда Банк России принимает на себя такие обязательства

---

, а кредитные организации и некредитные финансовые организации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев, когда кредитные организации и некредитные финансовые организации принимают на себя такие обязательства.

В своей деятельности Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации (далее — Государственная Дума), которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России (по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации); направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном финансовом совете в рамках своей квоты, а также рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и годовой отчет Банка России и принимает по ним решения. На основании предложения Национального финансового совета Государственная Дума вправе принять решение о проверке Счетной палатой Российской Федерации финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений. Кроме того, Государственная Дума проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей, а также заслушивает доклады Председателя Банка России о деятельности Банка России при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.⁵

Функции Банка России

• 
  эмиссионная;
  
• 
  контроль денежного обращения;
  
• 
  аккумуляция и хранение кассовых резервов коммерческих банков;
  
• 
  кредитование КБ, ЦБ является кредитором последней инстанции;
  
• 
  проведение денежно-кредитной политики;
  
• 
  регулирование кредитной системы, надзор за деятельностью кредитных организаций;
  
• 
  управление государственным долгом;
  
• 
  установление правил проведения расчетов в РФ;
  
• 
  установление правил проведения банковских операций, бухучета и отчетности банков;
  
• 
  регистрация проспекта эмиссии ценных бумаг кредитными организациями;
  
• 
  валютное регулирование и валютный контроль.
  

3.2. Монетарная политика Банка России

Денежно-кредитная политика центрального банка (монетарная политика) — это совокупность государственных мероприятий, регламентирующих деятельность денежно-кредитной системы, рынка ссудных капиталов, порядок

---

безналичных расчетов с целью достижения ряда общеэкономических целей: стабилизации цен, темпов экономического роста, укрепления денежной единицы.

Монетарная политика является важнейшим элементом макроэкономической политики.

Все воздействия отражаются на величине совокупного общественного продукта и национального продукта.

Основные цели кредитно-денежной политики государства:

• 
  Сдерживание инфляции
  
• 
  Обеспечение полной занятости
  
• 
  Регулирование темпов экономического роста
  
• 
  Смягчение циклических колебаний в экономике
  
• 
  Обеспечение устойчивости платежного баланса
  

---

Смотрите также файлы

• Ан поо мано колледж зачетное задание по дисциплине Право студентка 1 курса гр. До911 специальности Дошкольное образование.docx

• Форма н1.docx

• Трезвый митинг 20 10.doc

• 5 Разработка Положения о структурном подразделении по защите информации в организации.doc

• Глава 1 Наследие.docx