МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ ИРКУТСКОЙ ОБЛАСТИ

ГОСУДАРСТВЕННОЕ АВТОНОМНОЕ ПРОФЕССОНАЛЬНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ИРКУТСКОЙ ОБЛАСТИ

ИРКУТСКИЙ ТЕХНОЛОГИЧЕСКИЙ КОЛЛЕДЖ






«____»________________2014г.
№_____
Шифр студента К-20-05
Группа К-20
ДОМАШНЯЯ КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

По дисциплине Основы финансовой грамотности

Студента 3 курса Специальности Коммерция

Шамшурина Екатерина Николаевна


Иркутск, 2022 год

Самостоятельная работа №1

Финансовые институты и финансовые продукты, существующие в России

Вариант 1

Задание 1.

Дайте определение следующим терминам.

• Дебетовая карта – это платежный инструмент, который используется для безналичной оплаты различных товаров и услуг, при этом используются средства, которые пользователем (или его работодателем, если карта зарплатная) были зачислены на счет. Такая карта не позволяет брать у банка заемы на покупки автоматически при оплате чего-либо. Если объяснять понятие дебетовая карта что это такое простыми словами, то можно провести аналогию с кошельком, где хранят средства. Это тоже самое, только для оплаты не нужно доставать купюры, достаточно провести карту через терминал

• кредитная карта — это банковский продукт, с помощью которого клиент может делать покупки, переводы и снимать наличные, даже если в данный момент не имеет собственных денег.

• пин-код - персональный идентификационный номер) - аналог пароля . В ходе авторизации операции используется одновременно как пароль доступа держателя карты к терминалу (банкомату) и как секретный ключ для цифровой подписи запроса. ПИН предусматривается для кредитных и подобных карт (например, сим-карт); с его помощью производится авторизация держателя карты. ПИН должен знать только держатель карты. Обычно предусмотрено ограничение попыток правильного ввода (в основном не больше 3 раз), после чего карта блокируется для использования.

---

• овердрафт - кредитование банком расчётного счёта клиента для оплаты им расчётных документов при недостаточности или отсутствии на расчётном счёте клиента-заёмщика денежных средств. В этом случае банк списывает средства со счёта клиента в полном объёме, то есть автоматически предоставляет клиенту кредит на сумму, превышающую остаток средств.

• текущий счёт- учётная запись, используемая банком или иным расчётным учреждением для учёта денежных операций клиентов.

• сберегательный вклад- разновидность срочного вклада. По таким депозитам запрещены частичное снятие сумм и пополнение. Проценты, как правило, начисляются в конце срока.

• ставка процента- под процентными ставками, или процентами (interest), понимают относительную величину дохода от предоставления денег в долг в любой его форме.

• капитализация процентов- причисление процентов к сумме вклада, позволяет в дальнейшем осуществлять начисление процентов на проценты путем выполнения двойной операции выплата процентов и пополнение. Начисление процентов на проценты, используемое в некоторых видах банковских вкладов, или, при наличии долга, проценты, которые включаются в сумму основного долга, и на них также начисляются проценты. То же, что и сложный процент. Проценты по вкладу с капитализацией могут начисляться ежедневно, ежемесячно, ежеквартально и ежегодно. Если их не выплачивают, то прибавляют к сумме вклада. И в следующем периоде проценты будут начислены уже на большую сумму.

• валюта- это деньги в любой форме, когда они используются или обращаются как средство обмена, особенно циркулирующие банкноты и монеты. Более общее определение состоит в том, что валюта-это система денег (денежных единиц), широко используемая, особенно для людей в стране.

• банковский кредит- – это выдача финансовой организацией средств, которые заемщик обязуется вернуть в срок с процентами. Заем выдается не только физическим лицам, но также компаниям и предпринимателям.

• эффективная ставка процента по кредиту- процентная ставка (ставка дисконтирования), при которой дисконтированная стоимость денежного потока от финансового инструмента (актива, обязательства, инвестиционного проекта и т. д.) равна некоторой оценке текущей стоимости этого инструмента (вложений). Эффективная процентная ставка может определяться за любой временной интервал, но обычно подразумевается годовая эффективная процентная ставка.

---

• микрокредит- это небольшой заем, который выдается физическим и юридическим лицам на неотложные нужды. Такой займ отличается небольшим сроком (до 3-4 недель), маленькой суммой (до 30 000 рублей) и крупными процентными ставками (до 1,5% в день).

• виды кредитов для физических лиц- потребительские, экспресс-кредиты, микрозаймы «до зарплаты», автокредиты и ипотечные кредиты.

• ипотека- вариант залога недвижимости, при котором объект недвижимости остаётся во владении и пользовании должника, а кредитор, в случае невыполнения должником своего обязательства, приобретает право получить удовлетворение за счёт реализации данного имущества. Как любой иной залог, ипотека является способом обеспечения исполнения обязательств.

• рефинансирование кредита- замена существующего долгового обязательства на новое долговое обязательство на рыночных условиях. Порядок и условия рефинансирования значительно различаются в зависимости от юрисдикции и экономических факторов, включая банковское регулирование, валютный и процентный риск, а также кредитоспособность заёмщика.

Задание 2.

Решите задачу. Расчет процентов по кредитам, займам, банковским вкладам.

а) Медсестра Алла все прошлые 3 года хранила свои сбережения на текущем банковском счёте. С учётом инфляции прошлых лет (значения инфляции прошлых лет есть на сайте Росстата в разделе «Цены») на сколько процентов обесценились её сбережения?

б) Теперь она хочет положить эти деньги на сберегательный вклад на 2 года под 9,5 % годовых без капитализации. Какой номинальный прирост денежных средств (в процентах) она получит в конце срока? Каков будет прирост в реальном выражении (после вычета инфляции)?

Задание 3.

Заполните таблицу.

Стандартный набор услуг коммерческого банка выглядит следующим образом:

Привлечение средств	Использование средств
Текущие счета и вклады до востребования (в том числе дебетовые пластиковые карты)	Кредиты физическим лицам (в том числе ипотечные)
Сберегательные вклады	Кредиты организациям
Сберегательные сертификаты	Счета в других банках и ЦБ
Займы в других банках и ЦБ	Покупка ценных бумаг, выпускаемых организациями
Счета в драгоценных металлах.	Государственные облигации.

---

Самостоятельная работа №2

Способы и методы инвестирования денежных средств

Вариант 1

Задание 1.

Заполните таблицу.

Таблица Характеристики инвестиционного портфеля в зависимости от склонности инвестора к риску

Тип инвестора	Цель инвестора	Степень риска	Тип ценной бумаги	Тип портфеля
Консервативный	это умеренно рисковый и, как следствие, менее прибыльный портфель, состоящий из краткосрочных займов, облигаций и других инструментов с минимальной степенью риска.	невысокий уровень доходности; возможность применения исключительно для долгосрочных вложений (от 5 лет и более).	Акции и облигации.	Консервативный.
Умеренно агрессивный	максимально сохранить свои вложения, но при этом стараются обеспечить свои инвестиции наибольшей отдачей.	заключается в использовании инструментов с низким и средним уровнем рисков. Первые обеспечивают стабильный доход, вторые — более высокую прибыль. В сумме такие активы дают средний уровень рисков и прибыли.	облигации, ОФЗ, акции, фонды.	Умеренно агрессивный.
Агрессивный	в наименьшей степени обращают внимание на надёжность инвестиций. Их куда больше интересует ожидаемая доходность. И, конечно же, под данное описание подходят спекулянты.	риски при такой стратегии самые высокие и потерять свои деньги можно за считанные минуты или секунды.	облигации и векселя, другие ищут сверхприбыльные активы в IT-корпорациях	Агрессивный.

Задание 2.

Ответить на задания в виде тестов. Из предложенных вариантов выберите один правильных ответ.

1. Рынок ценных бумаг является составной частью:

а) финансового рынка;

б) рынка кредитных ресурсов;

в) рынка межбанковских кредитов.

2. Рынок, на котором происходит продажа акций их первым владельцам, называется:

а) первичным;

---

б) вторичным;

в) уличным.

3. К ценным бумагам в соответствии с российским законодательством относятся:

а) акция;

б) депозитная расписка;

в) именная сберегательная книжка;

г) сберегательная книжка на предъявителя.

4. Различия между документарными и бездокументарными ценными бумагами состоят:

а) в объеме прав, предоставляемых ценной бумагой;

б) в способе фиксации прав, закрепляемых ценной бумагой.

5. Что из перечисленного не относится к ценным бумагам:

а) акции и облигации;

б) страховые полисы;

в) депозитный сертификат;

г) варрант.

6. Что понимается под ликвидностью ценной бумаги:

а) регулярное получение дохода;

б) возможность использования в качестве залога;

в) возможность быстрой продажи без существенных потерь в стоимости;

г) возможность получения дохода при ликвидации эмитента.
Задание 3.

Установите соотношение между понятием и его определением

1Листинг	А Сделки с ценными бумагами, расчет по которым осуществля­ется наличными денежными средствами
2 Делистинг	Б Процедура исключения ценных бумаг из числа обращающихся на фондовой бирже
3Клиринг	В Список ценных бумаг, обращающихся на фондовой бирже
4. Кумулятивные акции	Г Выяснение взаимных позиций участников биржевых торгов по ценным бумагам
5.Обыкновенные акции	Д Процедура допуска ценных бумаг к обращению на фондовой бирже
6.Биржевая сделка	Е Биржевые сделки с ценим бумагами, расчет по которым осуществляется немедленно
	Ж Акции, предоставляющие право голоса на общем собрании акционеров и участвующие в распределении чистой прибыли и в получении ликвидационной стоимости в последнюю очередь
	З Привилегированные акции, по которым невыплаченный дивиденд накапливается и выплачивается в последующие годы.
	Н Правильный ответ не указан

---

Смотрите также файлы

• Самостоятельная работа к теме 6 Информационная открытость Школы Минпросвещения России.docx

• Болашаа саяхат Малімні атыжні.docx

• Практическая работа 2 (Часть 2) Раздел программы 2 Формы воспитывающей деятельности школьной команды.docx

• Модуль Меры поддержки стартапов, мсб в рк меры государственной поддержки мсб.pdf

• Цель занятия закрепление знаний об особенностях развития музыкальных способностей у дошкольников формирование умений применять полученные знания на практике. Задание 1.docx