Так, банк с рейтингом ВВ надёжнее банка с рейтингом ССС, а банк с рейтингом А надёжнее их обоих.

Также при выборе банка вы можете обратить внимание на его репутацию с точки зрения уровня обслуживания и использования банковских уловок. Почитайте отзывы в Интернете, спросите у родственников и друзей, довольны ли они своим банком. Главное, придерживайтесь логики. Ваш выбор должен быть рациональным, а не основываться на эмоциях под воздействием красочной рекламы.

Депозитный договор (договор банковского вклада)

Депозитный договор, в котором вкладчиком является гражданин, является публичным договором (ст. 426 Гражданского кодекса РФ), что означает, что банк обязан заключить договор банковского вклада на объявленных условиях и не может отказать гражданину в этом, например по причине «ненадёжности» гражданина. Связано это с тем, что, заключая договор банковского вклада, гражданин вносит свои собственные средства на хранение в банк.

Банки обеспечивают сохранность вкладов и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками.

Договор банковского вклада заключается в письменной форме в двух экземплярах, один из которых выдаётся вкладчику.

Письменная форма договора банковского вклада считается соблюдённой, если внесение вклада удостоверено:

сберегательной книжкой

сберегательным или депозитным сертификатом

иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом

Следует также учитывать, что банковские проценты, начисляемые на вклад, считаются доходом гражданина и подлежат налогообложению — это налог на доход от вклада. Для валютных депозитов таким доходом является доход, превышающий уровень 9% годовых. Для вкладов в рублях налогом облагается разница между ставкой рефинансирования Центрального банка России плюс 5% и ставкой вклада.

Агентство по страхованию вкладов

Государство в целях защиты сбережений граждан создало Агентство по страхованию вкладов, которое гарантирует, что все банковские вклады в размере, не превышающем 700 тыс. р. в случае разорения (банкротства) банка будут возвращены вкладчикам.

Агентство по страхованию вкладов создано в январе 2004 г. на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Агентство осуществляет выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая — невозврата вклада; ведёт реестр банков — участников системы страхования вкладов; контролирует формирование фонда страхования вкладов, в

---

том числе за счёт взносов банков; управляет средствами фонда страхования вкладов.

Агентство гарантирует вклады граждан (в пределах определённой суммы) от невозврата банками в случае разорения (банкротства) банка. Гражданин всегда получит то, что внёс в банк на хранение, если сумма вклада была не более 700 тыс. р.

Агентством по страхованию вкладов возвращаются средства тем вкладчикам (независимо от гражданства), у которых открыты срочные вклады и вклады до востребования (в том числе в валюте), а также имеются текущие счета (средства на пластиковых банковских карточках) для получения зарплаты, стипендии или

пенсии. При этом застрахованы не только внесённая во вклад денежная сумма, но и «набежавшие» проценты. Они рассчитываются пропорционально фактическому сроку вклада до дня, когда банк обанкротился или лишился лицензии.

В случае банкротства банка Агентство не возмещает гражданам средства, находящиеся во вкладах на предъявителя, денежные переводы, пришедшие в этот банк, а также средства на счетах индивидуальных предпринимателей, открытые для осуществления предпринимательской деятельности.

В течение 7 дней со дня получения информации о банкротстве банка Агентство по страхованию вкладов опубликует в прессе и вывесит в банке специальное сообщение. В сообщении будет указано, куда должен обратиться вкладчик с заявлением о получении

страховки. Как правило, это будут банки, работающие поблизости. Если вдруг вкладчик не сможет добраться до банка, заявление можно будет отправить по почте в порядке, указанном в сообщении. Выплаты также можно получить почтовым переводом.

Согласно Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» вкладчик вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения до дня завершения процедуры ликвидации (банкротства) банка. Как показывает практика, ликвидация банка продолжается не менее 2 лет.

Для того чтобы под полную защиту Агентства по страхованию вкладов попали накопления свыше 700 тыс. р., их целесообразно разместить в разных банках.

2. Представьте, что вы открыли два вклада по 50 тыс. руб. каждый без капитализации процентов сроком на год: «Сохраняй» со ставкой 6,59% годовых и «Управляй» со ставкой 6,8% годовых.

А. Определите сумму каждого вклада в конце указанного срока:

---

1) в номинальном выражении;

2) в реальном выражении с учётом инфляции в 5,9%;

3) в реальном выражении, если инфляция составит 7%.

1. НД = 50000 * % вклада

2. РД = НД — Инфляция

Вид вклада	Сумма в номинальном выражении, руб.	Сумма в реальном выражении при инфляции в 5,9%, руб.	Сумма в реальном выражении при инфляции в 7%, руб.
«Сохраняй» 6,59%	53 295‬	50 345	49 795‬
«Управляй» 6,8%	53 495‬	50545	49 995
Всего	106 790‬	100 799	99 790‬

Б. Сколько денег в реальном выражении останется, если их хранить дома?

50 000 * 2 = 100 000 рублей ¹

100 000 * 11,9% (по данным росстата)

Итог = 88 100‬ рублей.

Список используемой литературы

1. 
   Аскинадзи, В. М. Инвестиции. Практикум : учебное пособие для вузов / В. М. Аскинадзи, В. Ф. Максимова. – Москва : Издательство Юрайт, 2020. – 399 с.
   
2. 
   Валинурова, Л.С. Инвестирование: теория и практика : учебник / Валинурова Л.С., Казакова О.Б. – Москва : Русайнс, 2020. – 410 с.
   
3. 
   Золотарев, В.С. Финансовый менеджмент : учебник / Золотарев В.С., Барашьян В.Ю. и др. – Москва : КноРус, 2018. – 519 с.
   
4. 
   Инвестиционный менеджмент : учебник / Лахметкина Н.И. под ред., Капранова Л.Д., Малофеев С.Н., Седаш Т.Н. – Москва : КноРус, 2016. – 262 с.
   
5. 
   Лысенко, Д.В. Финансовый менеджмент: Учебное пособие / Д.В. Лысенко. – М.: Инфра-М, 2019. – 372 c.
   
6. 
   Мочалова, Л.А. Финансовый менеджмент (для бакалавров) / Л.А. Мочалова под ред., Касьянова А.В., Рау Э.И. – М.: КноРус, 2018. – 304 c.
   
7. 
   Никитина, Т. В. Основы портфельного инвестирования : учебник для вузов / Т. В. Никитина, А. В. Репета-Турсунова, М. Фрёммель, А. В. Ядрин. – Москва : Издательство Юрайт, 2020. – 195 с.
   
8. 
   Финансовый менеджмент : учебник / Шохин Е.И., под ред., и др.–– Москва : КноРус, 2019. – 475 с.
   
9. 
   Портфельные инвестиции: преимущества и риски [Электронный ресурс]. — URL: https://www.fd.ru/articles/159441-portfelnye-investitsii-preimushchestva-i-riski (дата обращения: 20.05.2020).
   

---

Смотрите также файлы

• Воспитуемость.doc

• Программа по предмету Родная литература направлена на решение важнейшей задачи современного образования воспитание гражданина, патриота своего Отечества.doc

• Жоспары ышылдынегіздік титрлеуді мні.pptx

• Павлодар облысыны білім беру басармасы ертіс ауданыны білім беру блімі мемлекеттік мекемесі.doc

• На юговостоке Румынии, в регионе Валахия, на левом берегу нижнего течения Дуная, есть небольшая деревушка, окруженная дивным хвойным лесом, под названием Брэила.docx