Добавлен: 19.10.2024
Просмотров: 10
Скачиваний: 0
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
МИНОБРНАУКИ РОССИИ
федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение
высшего образования
«Санкт-Петербургский государственный технологический институт
(технический университет)»
(СПбГТИ(ТУ))
УГНС 38.00.00 Экономика и управление________________________________________
Направление подготовки 38.03.02 Менеджмент__________________________________
Направленность, магистерская программа Производственный менеджмент
Факультет Экономики и менеджмента__________________________________________
Кафедра Менеджмента и маркетинга___________________________________________
Учебный модуль Разработка и реализация бизнес-панов
Курс 4 Группа 689зм-1
Студент Дийкова Светлана Владимировна
31.01.2022Отчет по индивидуальному заданию №4
Студент
31.01.2022 Дийкова С. В. Преподаватель _________________ ___________________
Санкт-Петербург
2022
МИНОБРНАУКИ РОССИИ
федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение
высшего образования
«Санкт-Петербургский государственный технологический институт
(технический университет)»
(СПбГТИ(ТУ))
ЗАДАНИЕ
По индивидуальному заданию №4
УГНС 38.00.00 Экономика и управление________________________________________
Направление подготовки 38.03.02 Менеджмент__________________________________
Направленность, магистерская программа Производственный менеджмент
Факультет Экономики и менеджмента__________________________________________
Кафедра Менеджмента и маркетинга___________________________________________
Учебный модуль Разработка и реализация бизнес-панов
Курс 4 Группа 689зм-1
Студент Дийкова Светлана Владимировна
Цель работы научится составлять кредитный план в рамках финансового плана бизнес-плана
Исходные данные Значение показателей и в соответствии с вариантом работы
, методические указания к индивидуальному заданию №4
Дата выдачи задания 04.10.2021
Срок представления отчета к защите 14.02.2022
Преподаватель Кацавец Наталия Валерьевна
Задание принял к выполнению ___
31.01.2022 Дийкова С.В.Исходные данные
Цель работы: научится составлять кредитный план в рамках финансового плана бизнес-плана.
В соответствии со своим вариантом работы необходимо составить
кредитный план и сформировать график погашения кредита аннуитетным
платежом в таблицах 2 и 3. Таблицу 2 также необходимо привести в файле
excel для проверки расчетов.
| Номер варианта | Сумма кредита, руб. | Срок кредита, мес. | Годовая ставка, % |
| 3 | 120000 | 14 | 13 |
Решение
Таблица 1 - Расчет графика погашения кредита и процентов
| Расчет представлен на конец месяца № | Погашение основного долга | Остаток долга | Начисленные проценты | Аннуитетный Платеж |
| 1 | 7984,11 | 112015,89 | 1300 | 9284,11 |
| 2 | 8070,60 | 103945,29 | 1213,51 | 9284,11 |
| 3 | 8158,04 | 95787,25 | 1126,07 | 9284,11 |
| 4 | 8246,41 | 87540,84 | 1037, 70 | 9284,11 |
| 5 | 8335,75 | 79205,08 | 948,36 | 9284,11 |
| 6 | 8426,05 | 70779,03 | 858,06 | 9284,11 |
| 7 | 8517,34 | 62261,69 | 766,77 | 9284,11 |
| 8 | 8609,61 | 53652.09 | 674,50 | 9284,11 |
| 9 | 7702,88 | 44949,21 | 581,23 | 9284,11 |
| 10 | 8797,16 | 36152,05 | 486,95 | 9284,11 |
| 11 | 8892,46 | 27259,58 | 391,65 | 9284,11 |
| 12 | 8988,80 | 18270,79 | 295,31 | 9284,11 |
| 13 | 9086,18 | 9184,61 | 197,93 | 9284,11 |
| 14 | 9184,61 | 0.00 | 99,50 | 9284,11 |
Расчёт аннуитетного платежа по кредиту выполняется по формуле
, где S — сумма займа, P — 1/100 доля процентной ставки (в месяц), N — срок кредитования (в месяцах).Перед тем, как приступить к расчету аннуитетного платежа, надо рассчитать ежемесячную процентную ставку по формуле P = процентная ставка/100/12
P = 13:12:100 = 0,010833333
Далее нужно рассчитать размер аннуитетного ежемесячного платежа
Х= 120000 * (0,010833333 + (0,010833333:(1+0,010833333)14-1)) = 9284,11
1+0,010833333 = 1,010833333
1,01083333314 = 1,162823407
1,162823407 – 1 = 0,162823407
0,010833333/0,162823407 = 0,066534248
0,010833333 + 0,066534248 = 0,077367581
120000 * 0,077367581 = 9284,11
Остаток долга на конец периода (первого, второго… месяца) рассчитывается по формуле: Sn2 = Sn1 – S, где Sn2 – долг на конец месяца по аннуитетному кредиту; Sn1 – сумма текущей задолженности по кредиту; S - сумма в аннуитетном платеже, которая идёт на погашение основного долга.
Что бы определить часть, идущую на погашение долга, необходимо из месячного платежа вычесть начисленные проценты. Формула: S = X – Pn
Для расчета процентной составляющей аннуитетного платежа, нужно остаток долга на указанный период умножить на ежемесячную процентную ставку. Формула: PN = Sn * Pn
Расчёты
1 месяц: Pn = 120000 * 0,010833333 = 1300; S = 9284,11 – 1300 = 7984,11; Sn2 = 120000 – 7984,11 = 112015,89
2 месяц: Pn = 112015,89 * 0,010833333 = 1213,51; S = 9284,11 – 1213,51 = 8070,60 Sn2 = 112015,89 – 8070,60 = 103945,29
3 месяц: Pn = 103945,29 * 0,010833333 = 1126,07; S = 9284,11 – 1126,07 = 8158,04; Sn2 = 103945,29 – 8,158, 04 = 95787,25
4 месяц: Pn = 95787,25 * 0,010833333 = 1037, 70; S = 9284,11 – 1037,70 = 8246,41; Sn2 = 95787,25 – 8246,41 = 87540,84
5 месяц: Pn
= 87540,84 * 0,010833333 = 948,36; S = 9284,11 – 948,36 = 8335,75; Sn2 = 87540,84 – 8335,75 = 79205,08
6 месяц: Pn = 79205,08 * 0,010833333 = 858,06; S = 9284,11 – 858,06 = 8426,05; Sn2 = 79205,08 – 8426,05 = 70779,03
7 месяц: Pn = 70779,03 * 0,010833333 = 766,77; S = 9284,11 – 766,77 = 8517,34; Sn2 = 70779,03 – 8517,34 = 62261,69
8 месяц: Pn = 62261,69 * 0,010833333 = 674,50; S = 9284,11 – 674,50 = 8609,61; Sn2 = 62261,69 – 8609,50 = 53652,09
9 месяц: Pn = 53652,09 * 0,010833333 = 581,23; S = 9284,11 – 581,23 = 8702,88; Sn2 = 53652,09 - 8702,88 = 44949,21
10 месяц: Pn = 44949,21 * 0,010833333 = 486,95; S = 9284,11 – 486,95 = 8797,16; Sn2 = 44949,21 – 8797,16 = 36152,05
11 месяц: Pn = 36152,05 * 0,010833333 = 391,65; S = 9284,11 – 391,65 = 8892,46; Sn2 = 36152,05 – 8892,46 = 27259,58
12 месяц: Pn = 27259,58 * 0,010833333 = 295,31; S = 9284,11 – 295,31 = 8988,80; Sn2 = 27259,58 – 8988,80 = 18270,79
13 месяц: Pn = 18270,79 * 0,010833333 = 197,93; S = 9284,11 – 197,93 = 9086,18; Sn2 = 18270,79 – 9086,18 = 9184,61
14 месяц: Pn = 9184,61 * 0,010833333 = 99,50; S = 9284,11 – 99,50 = 9184,61; Sn2 = 9184,61 - 9184,61 = 0
Таблица 2 - Кредитный план
| | Период планирования 2021-2022 г (по месяцам) | Всего за 2021-2022 г. | ||||||||||||||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | | ||
| Сумма кредита, тыс. руб. (конец месяца) | 1200000 | 112015,89 | 103945,29 | 95787,25 | 87540,84 | 79205,08 | 70779,03 | 62261,69 | 53652,09 | 44949,21 | 36152,05 | 27259,58 | 18270,79 | 9184,61 | 129977,54 | |
| Ставка годовых, % | (0,01033333) | (0,01033333) | (0,01033333) | (0,01033333) | (0,01033333) | (0,01033333) | (0,01033333) | (0,01033333) | (0,01033333) | (0,01033333) | (0,01033333) | (0,01033333) | (0,01033333) | (0,01033333) | 13% | |
| Погашение кредита, тыс. руб. | 9284,11 | 9284,11 | 9284,11 | 9284,11 | 9284,11 | 9284,11 | 9284,11 | 9284,11 | 9284,11 | 9284,11 | 9284,11 | 9284,11 | 9284,11 | 9284,11 | 9284,11 | |
| Остаток задолженности, тыс. руб. | 112015,89 | 103945,29 | 95787,25 | 87540,84 | 79205,08 | 70779,03 | 62261,69 | 53652,09 | 44949,21 | 36152,05 | 27259,58 | 18270,79 | 9184,61 | 0 | | |
| Выплата процентов, тыс. руб. | 1300 | 1213,51 | 1126,07 | 1037, 70 | 948,36 | 858,06 | 766,77 | 674,50 | 581,23 | 486,95 | 391,65 | 295,31 | 197,93 | 99,50 | | |
| Погашение кредита нарастающим итогом, тыс. руб. | 9284,11 | 18568,22 | 27852,33 | 37136,44 | 46420,55 | 55704,66 | 64988,77 | 74272,88 | 83556,99 | 92841,10 | 102125,21 | 111409,32 | 120693,32 | 129977,57 | | |
| Выплата процентов нарастающим итогом, тыс. руб. | 1300 | 2513,51 | 3639,58 | 4677,28 | 5625,64 | 6483,70 | 7250,47 | 7924,97 | 8506,20 | 8993,15 | 9384,80 | 9680,11 | 9878,04 | 9977,54 | | |
Выводы по заданию
По моему мнению погашение кредита аннуитетным платежом очень удобный, потому что клиенту никогда не нужно будет беспокоиться, что в следующий месяц будет сумма выплаты больше и может случайно не хватить денег.