Файл: Экономическая характеристика  ПАО Сбербанк.pdf

Содержание:

Введение

Я, Булаткина Полина Андреевна, проходила практику в ПАО «Сбербанк».

Сегодня по многим показателям Сбербанк является признанным лидером банковской системы в России, во многом обеспечивая ее надёжность и стабильность. ПАО Сбербанк занимает особое место среди лидирующей группы банков. Клиентами являются физические и юридические лица. Банк стремится оказывать все виды банковских и небанковских операций, поскольку совершаемые им операции - это доходообразующие факторы в его деятельности.

«Сбербанк России» на сегодняшний день, почти ничего не напоминает о сберегательных кассах, функции которых он выполнял на протяжении значительного периода своей истории. На сегодняшний день «Сбербанк России» уже мало похож даже на самого себя всего лишь десятилетней давности. Способность к переменам и движению вперед - признак отличной «спортивной» формы, в которой находится сегодня «Сбербанк России». Титул старейшего и крупнейшего банка России не мешает ему открыто и добросовестно конкурировать на банковском рынке, и держать руку на пульсе финансовых и технологических перемен. Сбербанк не только шагает в ногу с современными тенденциями рынка, но и опережает их, уверенно ориентируясь в стремительно меняющихся технологиях и предпочтениях клиентов.

Цель практики - отчет о прохождении производственной практики, описание места прохождения практики, анализ его целей, функционирования, экономических результатов.

Задачами прохождения практики являются:

1. Закрепление и углубление теоретических знаний о характеристике, организационной структуре, управлении и содержании работы банка;
2. Изучение деятельности организации, ее особенностей;
3. Изучение конкретной финансовой, производственной и другой деловой документации;
4. Изучение и совершенствование умений и навыков в практической работе;
5. Получение об обобщение материалов практики для углубления и систематизации теоретических и практических знаний.

Объектом для прохождения практики ПАО «Сбербанк»

Организационная характеристика ПАО Сбербанк

ПАО Сбербанк — крупнейший банк в России и СНГ с самой широкой сетью подразделений, предлагающий весь спектр инвестиционно-банковских услуг. Учредителем и основным акционером ПАО Сбербанк является Центральный банк РФ, владеющий 50% уставного капитала плюс одной голосующей акцией; свыше 40% акций принадлежит зарубежным компаниям. Около половины российского рынка частных вкладов, а также каждый третий корпоративный и розничный кредит в России приходятся на ПАО Сбербанк.

---

История Сбербанка России начинается с именного указа императора Николая I от 1841 года об учреждении сберегательных касс, первая из которых открылась в Санкт-Петербурге в 1842 году. Спустя полтора века — в 1987-м — на базе государственных трудовых сберегательных касс был создан специализированный банк трудовых сбережений и кредитования населения — Сбербанк СССР, который также работал и с юридическими лицами. В состав Сбербанка СССР входили 15 республиканских банков, в том числе Российский республиканский банк.

На данный момент несмотря на далеко не выдающееся качество обслуживания в большинстве отделений (за исключением услуг для VIP-клиентов), банк лидирует не только по размеру активов, но и по количеству расчетных счетов юридических лиц (свыше 1 млн). На рынке частных вкладов ПАО Сбербанк является монополистом — контролирует 45% рынка (основная масса депозитов «физиков» приходится на так называемые пенсионные вклады в рублях). Стоит отметить, что на начало 2002 года доля банка составляла 71,4%. Дальнейшему снижению доли рынка, занимаемой Сбербанком, в немалой степени способствует система страхования вкладов и увеличение суммы страхового возмещения. Через ПАО Сбербанк зарплату получают около 11 млн человек, а пенсии — 12 млн. Банком эмитировано более 30 млн пластиковых карт, количество установленных банкоматов превышает 19 тыс. Численность сотрудников по состоянию на 31 декабря 2019 года составила свыше 233 тыс. человек.

Основные направления банковской деятельности:

1. Корпоративный бизнес: обслуживание расчетных и текущих счетов, открытие депозитов, предоставление всех видов финансирования, выдача гарантий, обслуживание экспортно-импортных операций клиентов, услуги инкассации, кассовые услуги, конверсионные услуги, услуги по переводу средств населением в пользу юридических лиц, операции с векселями и другие.
2. Розничный бизнес: оказание банковских услуг клиентам – физическим лицам по принятию средств во вклады, кредитованию, обслуживанью банковских карт, операциям с драгоценными металлами, сберегательными сертификатами и векселями, купле-продаже иностранной валюты, платежам, денежным переводам, в том числе без открытия банковских счетов, хранению ценностей и другие.
3. Операции на финансовых рынках: с ценными бумагами, производными финансовыми инструментами, иностранной валютой; размещение и привлечение средств на межбанковском рынке и рынках капитала и другие.

В рамках перечисленных направлений деятельности ПАО Сбербанк предлагает широкий спектр банковских продуктов и услуг.

---

Помимо банковских операций банк осуществляет:

• Выдачу поручительств за третьих лиц;
• Приобретение прав требования от третьих лиц;
• Доверительное управление денежными средствами;
• Профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, в том числе брокерскую, дилерскую и депозитарную деятельность;
• Другие операции и услуги.

Организационная структура – совокупность подразделений банка, которые выполняют закрепленные за ними функции. Цель организационной структуры – управление функционированием банка. Финансовая структура позволяет выделить, и эффективно управлять внутренними бизнесами банка, поэтому хозрасчетная модель может быть построена только на основе финансовой структуры.

Организационная структура банка включает функциональные подразделения и службы банка, каждая из которых имеет определенные права и обязанности. Выбор оптимальной организационной структуры банка – важное условие эффективности организации труда в банке в целом, его успешной коммерческой деятельности. Основным критерием организационного построения банка является экономическое содержание и объем выполняемых банком операций.

Органами управления Банка являются:

- Общее собрание акционеров – высший руководящий орган Сбербанка России. На Общем собрании акционеров принимаются решения по основным вопросам деятельности Банка.

- Наблюдательный совет. Наблюдательный совет Банка состоит из 17 директоров, среди которых 11 представителей Банка России, 2 представителя Сбербанка России и 4 независимых директора.

- Правление Банка. Правление Банка состоит из 23 членов. Возглавляет Правление Банка Президент, Председатель Правления Банка.

Все органы управления Банком формируются на основании Устава Сбербанка России и в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Общее собрание акционеров является высшим органом управления банка. На общем собрании акционеров принимаются решения по основным вопросам деятельности банка. Перечень вопросов, относящихся к компетенции общего собрания акционеров, определен Федеральным законом «Об акционерных обществах» от 26.12.1995 №208-ФЗ (ред. от 28.12.2013) и уставом  банка.

В соответствии с уставом общее руководство деятельностью банка осуществляет наблюдательный совет. В компетенции наблюдательного совета относятся вопросы определения приоритетных  направлений деятельности банка, назначения членов правления и досрочное прекращение их полномочий, вопросы созыва и подготовки общих собраний акционеров, рекомендации по размеру дивидендов по акциям, периодическое заслушивание отчетов президента, председателя правления банка о деятельности банка и другие вопросы. Комитеты наблюдательного совета являются органами, созданными для предварительного рассмотрения наиболее важных вопросов, отнесенных к компетенции наблюдательного совета, и подготовки рекомендации по ним. Формирование комитетов осуществляется ежегодно из числа членов наблюдательного совета банка. В состав каждого комитета  включаются независимые директора. Комитеты способствуют рабочему взаимодействию с органами управления банка. Руководство текущей деятельностью банка  осуществляется президентом, председателем правления и правлением банка.

---

В целях повышения  эффективности работы и развития бизнеса в банке функционирует ряд коллегиальных рабочих органов (комитетов), подотчетных правлению ПАО Сбербанк, основными задачами которых является решение вопросов проведение единой, согласованной политики по различным направлениям операционной деятельности банка. Коллегия является площадкой для активного обсуждения стратегических вопросов развития банка и выработки оптимальных решений, учитывающих особенности регионов.

Отделения Банка являются структурными подразделением Сбербанка России, то есть входят в единую организационную структуру Сбербанка России и являются его филиалом, осуществляющим функции Сбербанка на территории РФ.

В своей деятельности отделения руководствуются законодательством Российской Федерации, нормативными актами Центрального Банка Российской Федерации, носящими обязательный характер, Уставом Банка, а также Положением о территориальном банке (филиале) "Сбербанка России".

Отделения не являются юридическим лицом. Они вступают в хозяйственные, договорные, кредитно-расчетные отношения от имени Сбербанка России, имеют отдельный баланс, являющийся неотъемлемой частью баланса Сбербанка России. В соответствии с правилами, установленными ЦБ РФ, филиал в составе сводного баланса Сбербанка России обеспечивает:

- соблюдение экономических нормативов и показателей ликвидности;

- депонирование части привлеченных средств в фонде обязательных резервов, предусмотренных действующим в РФ законодательством о банках;

- создание внутри банковских резервов и страховых фондов.

Ответственность по обязательствам территориального банка несет Сбербанк России. Деятельность отделений строится на основе бизнес-плана в соответствии со стратегическими планами, предусмотренными Концепцией развития Сбербанка России, которая включает следующие основные пункты:

- Обеспечение качественно нового уровня обслуживания граждан и юридических лиц;

- Защита интересов клиентов банка путем размещения привлекаемых средств в наименее рискованные вложения;

- Использование современных банковских технологий;

- Последовательное наращивание капитала банка, обеспечение финансовой устойчивости, поддержание ликвидности и платежеспособности банка.

Экономическая характеристика  ПАО Сбербанк

---

Отделения ПАО «Сбербанк России», как структурное подразделение «Сбербанка России» является коммерческим универсальным банком, способным выполнять широкий круг разнообразных операций и услуг. Деятельность банка не ограничена по отраслям экономики. Он обслуживает и юридических, и физических лиц.

Сберегательный банк работает на принципах полного хозяйственного расчета, имеет самостоятельный баланс и полную независимость от вышестоящих структур в определении порядка кредитно-расчетного обслуживания клиентов, в первую очередь акционеров.

Основными доходами Сбербанка являются:

- доходы от Центрального банка РФ за предоставленные кредитные ресурсы;

- сумма комиссионных вознаграждений за банковские услуги;

- проценты, уплаченные за пользование кредитом;

- курсовая разница по государственным облигациям;

- сумма доходов от ценных бумаг и прочих доходов;

- доходы от валютных операций.

К основным расходам Сбербанка относятся:

- проценты, выплачиваемые по вкладам и счетам клиентов;

- выплата заработной платы работникам банка;

- административно-хозяйственные и операционные расходы;

- расходы на инкассацию;

- амортизационные отчисления;

- расходы на техническое обслуживание вычислительной техники;

- оплата услуг по информационно-вычислительному обслуживанию;

- расходы на капитальный ремонт;

- прочие расходы.

Главным показателем деятельности и основным источником собственных средств банка является прибыль. Она определяется по итогам работы за год исходя из фактической суммы доходов и расходов банка (из общей суммы доходов вычитаются операционные расходы, материальные и приравненные к ним затраты и расходы на оплату труда).

За счет прибыли банка формируются фонды: основных средств, производственного и социального развития, заработной платы и др. Фонд основных средств состоит из принадлежащих банку зданий, сооружений и другого имущества. Фонд производственного и социального развития формируется по установленному нормативу от прибыли, остающейся в распоряжении банка, и направляется на финансирование мероприятий по развитию и укреплению материальной базы; строительство служебных зданий и жилых домов; оснащение банка современными средствами вычислительной техники; другие производственные и социальные нужды. Фонд заработной платы образуется и расходуется в установленном порядке на оплату труда.

К основным показателям хозяйственно-финансовой деятельности банка можно отнести:

---