Файл: Рассмотреть организационное устройство коммерческого банка.docx

Филиалы банка действуют на основании положений, утверждаемых Правлением Банка. В филиалах создаются коллегиальные органы управления, которые действуют на основании утверждаемых Правлением Банка типовых положений.

Экономические подразделения банка:

• 
  Банковский бизнес — банковские услуги юридическим и физическим лицам (банковские карты, операции с ценными бумагами, депозитарные услуги); 78 % выручки.
  
• 
  Платёжный бизнес — расчётно-кассовое обслуживание, внутренние и международные платежи и переводы; 15 % выручки.
  
• 
  Управление благосостоянием и брокерские услуги — пенсионное страхование, брокерские услуги, управление активами и страхование жизни; 2,9 % выручки.
  
• 
  Рисковое страхование — кредитное страхование, некредитное рисковое страхование, продукты корпоративного страхования; 3,5 % выручки.
  
• 
  Нефинансовый бизнес — Е-commerce, FoodTech&Mobility, развлечения, Health, В2В-сервисы и другие нефинансовые услуги; 1,1 % выручки.
  

Необходимо отметить ресурсную составляющую Сбербанка. Согласно консолидированному отчету о финансовом положении, который был составлен независимой группой аудита, на 2021 год собственный капитал составил 5,64 трлн рублей. Чистый процентный доход за 2021 г. увеличился на 12,3% до 1 617,5 млрд руб. за счет роста кредитного портфеля клиентов.

Активы выросли до 38 трлн рублей. Общий капитал вырос до 5 153 млрд рублей.  В 2021 году ценность бренда Сбербанка выросла до 730,6 миллиардов рублей. С 2017 года Сбербанк удерживает первую позицию в рейтинге наиболее дорогих брендов в России.

Банк осуществляет следующие банковские операции:

• 
  привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
  
• 
  размещение указанных выше привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
  
• 
  открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
  
• 
  переводы денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
  
• 
  инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
  
• 
  куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
  
• 
  привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
  
• 
  выдачу банковских гарантий;
  
• 
  переводы денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).
  

---

Банк вправе осуществлять обслуживание экспортно-импортных операций клиентов с применением различных финансовых инструментов, принятых в международной банковской практике. Банк осуществляет операции с платежными картами в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и в порядке, установленным Банком России. Переводы денежных средств без открытия банковских счетов, за исключением переводов электронных денежных средств, осуществляются по поручению физических лиц.

Сбербанк помимо банковских операций осуществляет следующие сделки:

• 
  выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
  
• 
  приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме.
  
• 
  доверительной управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
  
• 
  операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
  
• 
  предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
  
• 
  лизинговые операции;
  
• 
  оказание консультационных и информационных услуг.
  

Сбербанк России все банковские операции и сделки осуществляет в рублях и иностранной валюте в соответствии с федеральными законами. Также Сбербанк осуществляет валютный контроль за операциями клиентов. Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами.

Сбербанк России является примером крупных компаний с грамотной PR-стратегией. Банк имеет большой и развитый PR-отдел не только в центральном отделении, но и в филиалах. Сбербанк России активно взаимодействует со СМИ (рассылают пресс-релизы, заказывают написание статей). Компания использует «вирусный» PR и любое событие или проводимое мероприятие распространяется в сети мгновенно. Сбер имеет аккаунты во всех социальных сетях, при этом банк использует и создание групп, и назначение встреч, и создание специальных приложений. Он одним из первых активно стал использовать социальные сети с целью ликвидации очередей в своих филиалах. Сбербанк принимает активное участие в съемках тв-шоу о бизнесе. Так, на канале «Пятница» с дублированием на видеохостинге Youtube, выходило шоу «Теперь я босс» при поддержке программы Сбера для малого бизнеса. Сбербанк имеет свою экосистему, подписку на разные сервисы и услуги «Сберпрайм», приложение для инвестиций, мобильную связь. Есть и мобильное приложение, также представляющее собой банкомат, где можно оплачивать услуги ЖКХ, мобильную связь, совершать переводы через СБП и просто клиентам Сбера, там же копить кэшбек, управлять вкладами. Все вышеперечисленное формирует положительный имидж, позволяет компании быть на слуху, и продолжать занимать лидирующие позиции.

---

Заключение.

Итак, подводя к итогу все вышесказанное, я могу сделать следующие выводы. Мной были рассмотрены основы организации деятельности коммерческого банка. Выявлены функции, основные операции, структура, принципы деятельности и др. Рассмотрены теоретические аспекты на конкретном примере Сбербанка.

Коммерческие банки играют важную роль в экономике, выполняя ряд функций, в частности, таких, как аккумуляция и мобилизация денежного капитала, посредничество в кредите, проведение расчетов и платежей в хозяйстве, создание платежных средств, организация выпуска и размещение ценных бумаг, консультационное обслуживание клиентов. Сфера деятельности коммерческих банков растет, а круг их операций и услуг расширяется и охватывает все новые и новые отрасли. Банки не просто хранилища денег и кассы для их выдачи и предоставления в кредит. Они представляют мощный инструмент структурной политики и регуляции экономики, осуществляемой путем перераспределения финансов, капитала в форме банковского кредитования инвестиций, необходимых для предпринимательской деятельности, создания и развития производственных и социальных объектов. Банки часто выступают в роли инвесторов. Они могут направлять денежные средства, финансовые ресурсы в виде кредитов в те отрасли, где капитал найдет лучшее место. Банки эволюционируют. Меняются формы операций, методы конкуренции, системы контроля и управления. Резко расширилась сфера деятельности коммерческих банков, которые обнаруживают способность приспосабливаться к условиям рынка.
Для создания нового банка, а также для того, чтобы им управлять, на любой ступени карьеры в коммерческом банке е, необходимо обладать уникальными профессиональными знаниями в этой области.

Список использованной литературы.

1. 
   "О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения" Положение Банка России от 27.02.2017 N 579-П (ред. от 19.08.2021) // Справочная правовая система ГАРАНТ : [интернет-версия]. URL: www.base.garant.ru;
   
2. 
   "О порядке ведения кассовых операций с наличной иностранной валютой в уполномоченных банках на территории Российской Федерации" Указание Банка России от 30 января 2020 5396-У // Справочная правовая система ГАРАНТ : [интернет-версия]. URL: www.base.garant.ru;
   
3. 
   "О правилах осуществления перевода денежных средств" Положение Банка России от 29.06.2021 N 762-П // Справочная правовая система ГАРАНТ : [интернет-версия]. URL: www.base.garant.ru;
   
4. 
   "Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)" Инструкция Банка России от 30.06.2021 N 204-И
   
5. 
   «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации» Указание Банка России № 4927-У от 08.10.2018 // Справочная правовая система ГАРАНТ : [интернет-версия]. URL: www.base.garant.ru;
   
6. 
   «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» Инструкция Банка России № 135-И от 02.04.2010 // Справочная правовая система ГАРАНТ : [интернет-версия]. URL: www.base.garant.ru;
   
7. 
   «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» Положение ЦБ РФ № 611-П от 23.10.2017 // Справочная правовая система ГАРАНТ : [интернет-версия]. URL: www.base.garant.ru;
   
8. 
   «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» Федеральный закон № 115-ФЗ от 07.08.2001 // Справочная правовая система ГАРАНТ : [интернет-версия]. URL: www.base.garant.ru;
   
9. 
   «О рынке ценных бумаг» Федеральный закон № 39-ФЗ от 22.04.1996 // Справочная правовая система ГАРАНТ : [интернет-версия]. URL: www.base.garant.ru;
   
10. 
    «Об обязательных резервах кредитных организаций» Положение Банка России от 11.01.2021 № 753-П // Справочная правовая система ГАРАНТ : [интернет-версия]. URL: www.base.garant.ru;
    
11. 
    «Сбер» занял первое место в рейтинге самых сильных брендов Европы по версии Brand Finance, www.rbc.ru/business
    
12. 
    Банковская система в современной экономике : учеб. пособие / под ред. О. И. Лаврушина. М. : Кнорус, 2016. 360 с.
    
13. 
    Внутренние документы ПАО «Сбербанк» - Устав ПАО Сбербанк, утвержденный годовым Общим собранием акционеров 23.04.2021; о Наблюдательном совете ПАО Сбербанк от 29.05.2019 , Положение о собрании акционеров 30.03.2021;
    
14. 
    Инструкция ЦБ РФ № 199-И от 28.06.2017 «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией».
    
15. 
    Консолидированная финансовая отчетность Публичное акционерное общество «Сбербанк России» и его дочерние организации за 2021 год с аудиторским заключением независимого аудитора ; URL www.sberbank.ru;
    
16. 
    Лаврушина. О. И. Банковское дело : учебник /8-е изд., стереотип. М. : Кнорус, 2009. 768 с;
    
17. 
    О банках и банковской деятельности : [Федер. закон от 02.12.1990 г. № 395-1-ФЗ (с изм. и доп.)] // Справочная правовая система ГАРАНТ : [интернет-версия]. URL: www.base.garant.ru;
    
18. 
    О типичных банковских рисках : [письмо ЦБ РФ от 23.06.2004 г. № 70-Т] // Справочная правовая система ГАРАНТ : [интернет-версия]. URL: www.base.garant.ru,;
    
19. 
    Об акционерных обществах : [Федер. закон от 26.12.1995 г. № 208-ФЗ (с изм. и доп.)] // Справочная правовая система ГАРАНТ : [интернет-версия]. URL: www.base.garant.ru,;
    
20. 
    Об обязательных нормативах банков : инструкция Банка России от 28.06.2017 г. № 180-И (с изм. и доп.)] // Справочная правовая система ГАРАНТ : [интернет-версия]. URL: www.base.garant.ru;сс
    
21. 
    Поморина М. А. Финансовое управление в коммерческом банке : учеб. пособие / М. А. Поморина. М.: Кнорус, 2013. 376 с.
    
22. 
    Сбербанк России, URL www.wikipedia.ru
    
23. 
    Указание Банка России № 5396-У «О порядке ведения кассовых операций с наличной иностранной валютой в уполномоченных банках на территории Российской Федерации» от 30.01.2020
    
24. 
    Учредительные документы ПАО «Сбербанк» - Свидетельство о постановке ПАО Сбербанк на налоговый учет (ИНН). Свидетельство о государственной регистрации ПАО Сбербанк (ОГРН);
    
25. 
    Федеральный закон № 86-ФЗ от 10.07.2002 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
    
26. 
    ФЗ «О национальной платежной системе»
    
27. 
    Центральный банк РФ : [офиц. сайт]. URL: www.cbr.ru.
    
28. 
    Щегорцов В. А. Деньги, кредит, банки : учебник для вузов / В. А. Щегорцов, В. А. Таран. М. : Юнити-Дана, 2012. 415 с;
    

---

---