Файл: Процедуры несостоятельности (банкротства) (Последствия признания банкротом).pdf

Таким образом, наличие проблем в правовом регулировании процедуры признания несостоятельным (банкротом) является неоспоримым фактом. В основе решения данных правовых проблем лежит время, развитие правоприменительной практики и внесение соответствующих изменений в Федеральный Закон »О несостоятельности (банкротстве) »

1.2 Процедура признания банкротом (порядок реструктуризации долгов и реализации имущества -должника)

С 1 октября 2015 года в России стало возможным банкротство скорее физических лиц при вступлении в силу изменений, которые внесены Федеральным законом от 29.06.2015 в Федеральный закон от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)» и регламентирующих процедуру банкротства в отношении физических лиц.

Есть много разных причин и задач, которые привели к введению этого института, который называется банкротством, в российское законодательство. Одна из таких причин - растущий объем долгов граждан РФ в неблагоприятных экономических условиях. Однако стоит отметить, что этот институт уже состоялся за многие годы до нашей эры.

Например, в Римском частном праве уже известны некоторые средства правовой защиты кредиторов от недобросовестных действий или же бездействия их должника, которые осуществляются в ущерб им и направлены на сокращение объема имущества, тем самым обманывая кредиторов. Для защиты кредиторов Паулианам был призван иск, в котором вещи и плоды восстанавливаются в их первоначальном состоянии и истребуются, отчуждаются в ущерб кредиторам, чтобы все как будто ничего не отчуждалось^[8].

Целью несостоятельности (банкротства) физического лица является не только защита прав и интересов кредиторов, но и содействие должнику в освобождении от обязательств, которые он несет перед кредитором, и от долгов, в том числе. В науке таким образом можно выделить взгляды различных ученых на проблему института банкротства . Некоторые ученые считают этот институт новинкой российского законодательства, изучая некоторые общие вопросы, формирования и развития банкротств физлиц.

Ценность взглядов других ученых в том, что они исследуют банкротство через так называемую призму статуса индивидуального предпринимателя, а также механизм правового регулирования отношений несостоятельности.

Это имеет большое значение, так как статус ИП присущи только физическим лицам и его прекращение не прекращает гражданские обязательства физических лиц. Именно поэтому на практике необходимо разделять предпринимательские долги и долги, которые связаны с личностью физлица, что, впрочем, не всегда возможно. Третья группа ученых исследовала материально-процессуальные аспекты банкротства граждан, правовой характер правоспособности неплатежеспособности в России, особенности рассмотрения дел о несостоятельности граждан в арбитражных судах^[9].

Эти исследования и накопившаяся незначительная правоприменительная практика в области несостоятельности физических лиц позволяют выделить некоторые проблемы банкротства физического лица:

1. Избыточный объем доказательств для подачи заявления о банкротстве, которые указаны в части 3 статьи 213 Федерального закона »О несостоятельности (банкротстве) ». Следуя этой норме при формировании заявления о банкротстве, следует также учитывать, что в некоторых случаях получить досудебные документы практически невозможно, поскольку некоторые кредиторы должника, коммерческие банки неохотно дают свидетельства о текущей задолженности.

2. Нежелание арбитражных управляющих участвовать в процедуре банкротства из-за их низкой оплаты труда. Институт банкротства физических лиц ссылается на нововведения российского конкурентного права. Арбитражные управляющие, которые имеют юридический опыт, не спешат принимать такие дела массовыми по понятным причинам, одним из которых является отсутствие арбитражной практики в таких случаях.

3. Доказательства владения должником имуществом, достаточным с целью оплаты расходов по делу о банкротстве, как указано в статье 213.4 Федерального закона РФ «О несостоятельности (банкротстве) ». Банкротство физлица заключается в том, что заявление в арбитражный суд можно направить, даже не имея денег на еду и жилье, но имея большие долги. Эта статья замедляет действия судьи по дальнейшему рассмотрению обоснованности заявления о банкротстве, а тот факт, что должник фактически беден, в принципе затрудняет этот процесс^[10].

4. Судьба гражданских обязательств неразрывно связана с личностью. Все должники - то есть физические лица задают один вопрос о том, что будет с их долгами и куда они денутся. Денежные долги, которые связаны с физлицом, гражданским правом и конкурсным процессом, подробно не регулируются, что на практике создает вышеупомянутую проблему. Сегодня объем кредитования физлиц в России стал достаточно большим: многие граждане уже привыкли жить вместе с долгами, а просрочка платежей физлиц растет с очень огромной скоростью.

Понятие »кредит » становится неотъемлемой частью практически каждой семьи, и как выйти из высоких пошлин в случае невозможности оплатить долг, многие вряд ли думают, хотя риск достаточно велик. Среди россиян подразделения знают о возможности признания физлица банкротом. Согласно Федеральному закону »О несостоятельности (банкротстве) », банкротство - это неспособность должника (в нашем случае физического лица) выполнить все требования к кредиторам по денежным обязательствам или же выплатить обязательные государственные платежи.

Этот закон предусматривает, что если должник не выполнил соответствующие денежные обязательства в течение 3 месяцев с момента, когда он должен был их исполнить, то он признается несостоятельным перед кредиторами. Требования к должнику в общей сложности должны составлять не менее 500 тысяч рублей. Он имеет право подать заявление о банкротстве. В случае превышения этого порога гражданин будет обязан обратиться в суд с заявлением о банкротстве^[11].

Также должник имеет право подать заявление в суд или же арбитражный суд в случае предвидения банкротства, а также в случае обстоятельств, которые, очевидно, указывают на то, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок. Также в случае его смерти может быть возбуждено дело о банкротстве , а заявление может подать конкурсный кредитор или же уполномоченный орган, а также его наследники.

В законе говорится, что частота процедуры банкротства заемщика не должна превышать 1 раз каждые пять лет. Процесс освобождения от обязательств заключается в том, что он может быть освобожден от исполнения требований кредиторов при определенных условиях. Эти условия - это, например, любые необходимые юридические условия , которые включают в себя достаточно разнообразный набор требований. Начнем с того, что гражданин должен быть впервые признан банкротом. В соответствии со статьей 25 Гражданского кодекса РФ^[12], если гражданин не в состоянии оплатить свои долги, он может быть признан банкротом арбитражным судом.

И если время первичного банкротства прошло как минимум пять лет, то закон также допускает вторичное признание банкротом.

В таком случае он также может быть освобожден от требований кредиторов. И последнее, на что можно указать, - это то, что должен быть завершен расчет с кредиторами, что подтверждается решением суда о завершении реализации имущества . Арбитражный суд может принять решение о банкротстве , если:

1) она не предоставила план реструктуризации долга по истечении двух месяцев со дня публикации сообщения;

2) кредиторы не одобрили план реструктуризации долга , а суд не увидел оснований для введения плана реструктуризации без согласия собрания кредиторов;

3) суд принял решение об отмене плана реструктуризации долга ;

4) Условия предыдущего мирового соглашения были нарушены. Для внесения в реестр признаются только определенные требования кредиторов. В первую группу таких требований к должнику входят только денежные требования, которые подтверждены решениями суда. Вторая же группа требований включает денежные требования, с целью решения которых их не требуется^[13].

А исчерпывающий перечень указанных в законе обязательств, в частности, включает:

- требования к обязательным платежам;

- обязательства, которые подтверждены соответствующей нотариальной надписью;

- требования, возникающие из документов, а также устанавливающих денежные обязательства, признанные, но не исполненные гражданином;

- обязательства, которые основаны на кредитных договорах с банками;

- требования к взысканию алиментов и т.д.

Также следует обратить внимание на то, что при подаче заявления о банкротстве заявителю не нужно заранее публиковать уведомление о намерении подать такое заявление. Одним из существенных последствий признания банкротом является невозможность взять на себя обязательства по договорам займа или же кредитным договорам в течение пяти лет без указания факта его банкротства.

Таким образом, исходя из всего вышесказанного, институт банкротства физлица имеет множество проблем, которые до сих пор существуют в современном гражданском обороте. Их решение - всего лишь вопрос времени, юридической практики и, вероятно, какой-то корректировки закона.

1.3 Последствия признания банкротом

Банкротом может быть признан гражданин, имеющий полумиллионный долг, который не погашен в течение трех месяцев с момента, когда было предъявлено такое требование (п.2 ст. 213.3 Закона «О несостоятельности (банкротстве)

После принятия заявления арбитражным судом о признании лица банкротом в течение шести месяцев должник, кредитор и финансовый управляющий составляют и согласовывают план реструктуризации долгов и определяют наличие у должника постоянного источника дохода. План может предусматривать рассрочку и отсрочку выплаты долгов. При этом начисление процентов по кредитам прекращается. Срок реализации плана не может быть больше трех лет.

После завершения процедуры банкротства не удовлетворенные требования кредиторов, связанные с недостаточностью средств у должника, считаются погашенными^[14].

Итак, с момента вступления в законную силу норм о признании должника банкротом прошло чуть более двух с половиной лет. Уже сейчас мы можем дать анализ актуальности становления этого института с точки зрения статистики арбитражной практики. Так, например, с 1 октября по 31 декабря 2016 г., по данным Судебного департамента при Верховном суде РФ, было подано 6082 заявления о признании банкротом , за 2017 г. - 28 911, за первое полугодие 2018 г. - 16 242 заявления.

Из анализа данных, видно, что практика по субъективности подачи заявления складывается следующим образом: более 70% заявлений подано от должников-граждан, 25% - от кредиторов, и только 2% - от уполномоченных органов. При этом средний диапазон долга составляет от 500 000 до 3 000 000 рублей включительно .

После того как суд признает банкротство человека, все его имущество подлежит продаже в течение 6 месяцев, а полученные деньги используются с целью погашения долгов. Последствия признания банкротом физических лиц таковы:

1) запрет гражданину заключать кредитные договоры в течение 5 лет после признания его банкротом судом;

2) запрет на осуществление независимой инициативы о банкротстве в течение 5 лет;

3) запрет занимать должности в органах управления юридического лица в течение 3 лет;

4) Временное ограничение его нравов на выезд за границу по решению суда. Как правило, это последствия банкротства, есть такое ограничение по закону правоспособности, когда гражданин обязан уведомлять кредитные организации при заключении кредитных и долговых обязательств о факте его банкротства^[15].

Однако в тоже время «О несостоятельности (банкротстве) » не следует из смысла стандарта п. 1 ст. 213.3 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ, что предоставление гарантий, а также участие в обязательствах по обеспечению исполнения кредитных и долговых обязательств, а также внесение в договор финансовой аренды (лизинг) требуют представить информацию о предыдущем банкротстве .

Так, согласно Федеральному закону от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) » существуют ограничения для , который признан банкротом. Прежде всего, в течение пяти лет со дня завершения процедуры распоряжения имуществом или же прекращения процедуры банкротства в отношении в ходе такой процедуры гражданин не может не указывать факт своего банкротства при принятии обязательств по договорам займа и (или) кредитным договорам.