Добавлен: 16.03.2024
Просмотров: 16
Скачиваний: 0
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
Глава 2. Практические основы управления стоимостью капитала в компании «Открытие»
-
История и сфера деятельности копании «Открытие»
Компания ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» (работает под названием Банк «Открытие»), ранее Номос-банк — российский универсальный коммерческий банк, одно из крупнейших кредитных учреждений России.
В современном виде банк был сформирован финансовой группой «Открытие холдинг» в результате интеграции на базе Номос-банка (крупнейшего банка в составе холдинга в 2012—2017 годах) более чем 10 банков.
Банк «Открытие» — универсальный банк с диверсифицированной структурой бизнеса, входит в список системно значимых кредитных организаций, утвержденный Центральным Банком Российской Федерации.
В настоящее время компания имеет следующие базовые структуры:
-
региона России – 73 -
офисов – 488 -
объединенная сеть банкоматов банка и партнеров – 38 000
Региональная сеть банка насчитывает 488 клиентских офисов в 218 городах, 73 регионов страны. «Открытие» сегодня — это масштабная финансовая группа, которая обладает большим потенциалом для дальнейшего роста бизнеса.
Компании группы занимают лидирующие позиции в ключевых сегментах финансового рынка: страховые компании «Росгосстрах» и «Росгосстрах Жизнь», Негосударственный пенсионный фонд «Открытие», Управляющая компания «Открытие», «Открытие Брокер», АО «Балтийский лизинг», АО «Таможенная карта», АО «Точка» (банк для предпринимателей и предприятий).
-
Этапы развития банка
2020
Декабрь — Российское агентство АКРА повысило кредитный рейтинг банка «Открытие» — на 1 ступень до уровня AA(RU)
Июль — Банк «Открытие» стал участником программы государственной поддержки системообразующих организаций
Июнь — Российское агентство НКР (Национальные Кредитные рейтинги) присвоило банку «Открытие» кредитный рейтинг на уровне AA+.ru
Апрель — Банк «Открытие» выделил 100 млн. рублей МЕДСИ на помощь в борьбе с пандемией COVID-19.
Март — «Открытие» стал первым российским банком, предложившим кредитные каникулы предприятиям малого и среднего бизнеса в период пандемии COVID-19, и одним из первых реализовал комплекс мер поддержки клиентов — физических лиц (кредитные каникулы, бесплатная телемедицина, обслуживание карт с истекшим сроком действия и др.).
Банк «Открытие» впервые вошел в ТОП-3 рейтинга крупнейших ипотечных банков России Банки.ру
Январь — Банк «Открытие» по итогам 2019 года впервые вошел в топ-6 лидеров потребительского кредитования.
2021
Июнь — Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings присвоило банку «Открытие» долгосрочные рейтинги дефолта эмитента в иностранной и национальной валютах на уровне «BB+» со стабильным прогнозом.
Май — Российское рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности банка «Открытие» на 1 ступень до уровня ruAA
-
Текущая деятельность копании «Открытие»
Сайт банка утверждает, что это универсальный банк, который развивает различные направления бизнеса: корпоративный, инвестиционный, розничный, МСБ и Private Banking. По данным Банки.ру, на 1 марта 2019 года нетто-активы банка — 2 157,39 млрд рублей (8-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 320,89 млрд, кредитный портфель — 851,95 млрд, обязательства перед населением — 824,12 млрд.
Клиентская база объединённого банка насчитывает свыше 7 300 крупных корпоративных клиентов, 180 000 клиентов малого бизнеса и около 2,7 млн физических лиц, в том числе премиальных клиентов. Более 745 отделений банка различного формата расположены в 69 экономически значимых регионах России. Работает на финансовом рынке с 1993 года и развивает следующие направления бизнеса: корпоративный, инвестиционный, розничный, малый и средний, а также Private Banking. Акционером банка «Открытие» с долей 99,99 % является Банк России.
-
Структура стоимости капитала копании «Открытие»
График 1. Динамика регулятивного капитала, млрд руб.
В структуре пассивов на заемные средства приходится 85%. 67% обязательств составляют средства клиентов, 20% - резервы НПФ. 63% средств клиентов привлечены на срок менее 1 месяца (40% до востребования), их доля выросла с 49% по итогам 2019 г.; 33% - от 1 мес. до 1 года (49% в 2019 г.).
Капитал БФКО вырос в течение 2020 года на 36% до 435 млрд руб., в то время как активы, взвешенные с учетом риска - только на 14%. В результате показатели достаточности капитала банка значительно улучшились: по капиталу 1 уровня с 12,7% до 15,3%, по общему капиталу – с 12,8% до 15,3%.
Глава 3. Анализ теоретико-практического управления стоимостью капитала компании «Открытие»
Из вышеперечисленного полагается, что компании «Открытие» постоянно изучает понятии, структуры и состояния его капитала, в том числе анализ источников капитала, используемые для финансирования активов компании, так как у компании есть разные источники капитала.
Настоящая глава носит исключительно информационный характер и содержит данные относительно стоимости капитала, предположения относительно будущего финансового состояния компании.
По другим отраслям и видам управления капитала по его стоимости нет. Можно отметить, что их применение экономически оправдано на предприятиях крупносерийного производства, а для малых и средних предприятиях это слишком дорого и неэффективно. Исходя из структуры и состояния российского рынка, можно предположить, что обозначенные тенденции исползаваемых исиочников капитала сохранятся достаточно продолжительное время.
Однако практика показывает, что важнейшими результатами управления капиталом являются не только рост производительности и вытеснение живого труда из производства, но прежде всего трансформация системы общественных отношений, включая формы их организации, формы взаимодействий между людьми, между государством и населением. Важно определить, каково место искусственного интеллекта в этих системах и его потенциальные возможности в качестве средства регулятивного воздействия
на общество.
Заключение
Список использованных источников
-
Екимова, К.В. Управление финансами компании: учебное пособие / Екимова К.В., Ващенко Т.В., Захарова Д.С. — Москва : КноРус, 2021. — 135 с. — ISBN 978-5-4365-8602-1. — URL: https://book.ru/book/941715 (дата обращения: 06.12.2021). — Текст : электронный. -
Синицкая, Н.Я. Управление структурой капитала в определениях и схемах : учебное пособие / Синицкая Н.Я. — Москва : Проспект, 2017. — 119 с. — ISBN 978-5-392-24631-1. — URL: https://book.ru/book/937104 (дата обращения: 06.12.2021). — Текст : электронный. -
Источники графика 1: Управление анализа рынков: research@open.ru -
Данные компании, расчеты Открытие Research. Ссылка: https://open-broker.ru/analytics/news/143874/ -
https://s3.open-broker.ru/site/files/public/jO8GoOFb7m61X42QUqRjazXa/otkritie_25032021.pdf -
