ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 12.04.2024
Просмотров: 22
Скачиваний: 0
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
гражданской ответственности. Данные договоры появились только с момента вступления в действие 2-ой части Гражданского Кодекса, именно там на уровне закона получили регулирование отношения по страхованию ответственности.
Данный вид договора рассмотрен в ст.931 Гражданского Кодекса Российской Федерации и согласно данной статье по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.
В договоре страхования должно быть указано лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован, в случае если лицо в договоре не названо, то считается застрахованным риск страхователя. Договор страхования риска ответственности за причинение вреда может быть заключен в пользу
выгодоприобретателей, даже в том случае, когда договор заключен в пользу страхователя или иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен [7].
В тех случаях, когда по договору застрахована ответственность не страхователя, а других лиц, то страхователь вправе (если иное не предусмотрено договором) в любой момент до наступления страхового случая заменить лицо на другое, но существует необходимость уведомить об этом страховщика, главное, чтобы замена договором не была запрещена. Уведомление
является необходимым условием, так как происходит изменение существенного условия договора, что может повлиять на момент наступления страхового случая и в данной ситуации страховщик сможет воспользоваться своим правом пересмотра размера страховой премии. Сроки подобных уведомление о замене выгодоприобретателя не предусмотрены гражданским законодательством, предусмотрена лишь письменная форма уведомлений. Важно помнить, что замена выгодоприобретателя не является отменой того, что у лица, в пользу которого заключается договор, должно быть наличие интереса и если интерес отсутствует – договор будет признан недействительным.
В договоре страхования ответственности может быть застрахована ответственность за причинение вреда, которая возникает независимо от чьей–то вины, либо по вине ответственного лица или других лиц, за которых оно отвечает. Это будет зависеть от условий договора. Если в договоре не содержится специальных условий по вопросу возникновения вины, то по общему правилу считается, что ответственность будет застрахована независимо от того, наступила она по чьей-то вине или нет. При заключении договора страхования ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, нужно помнить то, что стороны не могут исключить даже умышленное причинение вреда из числа застрахованных рисков, страховых случаев, согласно правилам предусмотренным ст. 963 Гражданского кодекса Российской Федерации. Это является отличием от договора страхования имущества, так как в этом виде
договора стороны могут договориться о страховании только невиновной ответственности либо той, которая наступает по вине ответственного лица (но
вине только неосторожной, т.к. в соответствии с п. 1 ст. 963 ГК умысел страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица освобождает страховщика от выплаты страхового возмещения).
Статьей 932 Гражданского Кодекса Российской Федерации предусмотрено страхование ответственности по договору (договорной ответственности) [1]. Согласно п.1 данной статьи страхование допускается только в случаях, предусмотренных законом. В качестве примера можно рассмотреть ответственность плательщика по договору ренты (ст. 587 Гражданского кодекса Российской Федерации), либо ст.840 Гражданского кодекса Российской Федерации в которой закреплено обязательное страхование ответственности банков по вкладам граждан и др. По данному виду договором может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя, если договор не соответствует этому требованию, то он считается ничтожным. Это и является отличием от договоров страхования ответственности за причинение вреда. В договоре страхования договорной ответственности выгодоприобретателем всегда будет являться лицо, перед которым по условиям договора несет ответственность страховщик, даже в тех случаях, когда договор страхования заключен в пользу другого лица, либо в договоре не сказана в чью пользу он заключен (п. 3 ст. 932 Гражданского кодекса Российской Федерации). В данном договоре не обязательно определение страховой суммы в конкретной сумме (денежной), она может быть выражена в размере ответственности должника [10].
Последний вид договора имущественной ответственности, который будет рассмотрен в данной статье – это страхование предпринимательского риска.
Этот вид страхования для Российской Федерации является сравнительно новым и рассматривается в ст. 933 Гражданского кодекса Российской Федерации. По данному договору может быть застрахован риск исключительно самого
страхователя и лишь в его пользу. Договор будет признан ничтожным, если в договоре застрахован риск лица, которое не является страхователем. Предпринимательский риск может заключаться в риске убытков (к примеру, из- за перерыва деятельности), в риске неплатежей, в риске ответственности производителя (к примеру, за выпуск некачественной продукции). Застраховать предпринимательский риск есть право только у граждан, которые обладают статусом индивидуального предпринимателя, также юридические лица, но только в части своей деятельности, которая будет являться предпринимательской.
Для договора страхования предпринимательской деятельности так же необходимо наличие страхового интереса, в отсутствие которого договор будет недействителен.
Важной особенностью данного вида договора имущественного страхования является то, что договор будет заключен в пользу страхователя в любом случае, даже если договор страхования предпринимательского риска изначально заключен в пользу лица, которое не является страхователем.
Страховая сумма по договору страхования предпринимательского риска не должна превышать страховую стоимость. Страховой стоимостью для данного вида договора являются убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь понесет при наступлении страхового случая. Договор, в котором страховая сумма превышает установленный предел, может быть признан недействительным только в части страховой
суммы, в остальном он будет оставаться действительным.
Подводя итоги, хочется сделать вывод, что имущественное страхование – это страхование, объектом в котором являются лишь материальные ценности. Договоры страхования имущества имеют большое значение для участников гражданского оборота, так как являются одним из способов защиты от неполучения прибыли. При заключении данных договоров очень важно
правильно определить вид договоров, ведь в случае ошибки в выборе может быть отказано в страховом возмещении.
Так же, при заключении договоров имущественного страхования очень важно помнить, что у сторон должен быть интерес, который страхуется по договору страхования имущества, если данный интерес отсутствует, то договор может быть признан недействительным.
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) "Гражданскийкодекс РоссийскойФедерации(частьвторая)"от26.01.1996N14-ФЗ(ред.от27.12.2019, сизм.от28.04.2020) // Собрание законодательства РФ. – 1996.
Величко Т.В. Гражданское право. Схемы, таблицы, тесты: учеб. Пособие/ А.И. Зинченко, Е.А, Зинченко, И.В. Свечникова. – М. : Издательство Юрайт, 2019. – 482 с.;
Гонгало Б.М. Гражданское право: Учебник. В 2 т./ Т.2 – 2е изд., перераб. и доп.
– М.: Статут, 2017. – 543 с.;
Иванова Е.В. Гражданское право. Особенная часть: учебник и практикум для среднего профессионального образования/ Е.В. Иванова. – 5-е изд., перераб. И доп.
Данный вид договора рассмотрен в ст.931 Гражданского Кодекса Российской Федерации и согласно данной статье по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.
В договоре страхования должно быть указано лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован, в случае если лицо в договоре не названо, то считается застрахованным риск страхователя. Договор страхования риска ответственности за причинение вреда может быть заключен в пользу
выгодоприобретателей, даже в том случае, когда договор заключен в пользу страхователя или иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен [7].
В тех случаях, когда по договору застрахована ответственность не страхователя, а других лиц, то страхователь вправе (если иное не предусмотрено договором) в любой момент до наступления страхового случая заменить лицо на другое, но существует необходимость уведомить об этом страховщика, главное, чтобы замена договором не была запрещена. Уведомление
является необходимым условием, так как происходит изменение существенного условия договора, что может повлиять на момент наступления страхового случая и в данной ситуации страховщик сможет воспользоваться своим правом пересмотра размера страховой премии. Сроки подобных уведомление о замене выгодоприобретателя не предусмотрены гражданским законодательством, предусмотрена лишь письменная форма уведомлений. Важно помнить, что замена выгодоприобретателя не является отменой того, что у лица, в пользу которого заключается договор, должно быть наличие интереса и если интерес отсутствует – договор будет признан недействительным.
В договоре страхования ответственности может быть застрахована ответственность за причинение вреда, которая возникает независимо от чьей–то вины, либо по вине ответственного лица или других лиц, за которых оно отвечает. Это будет зависеть от условий договора. Если в договоре не содержится специальных условий по вопросу возникновения вины, то по общему правилу считается, что ответственность будет застрахована независимо от того, наступила она по чьей-то вине или нет. При заключении договора страхования ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, нужно помнить то, что стороны не могут исключить даже умышленное причинение вреда из числа застрахованных рисков, страховых случаев, согласно правилам предусмотренным ст. 963 Гражданского кодекса Российской Федерации. Это является отличием от договора страхования имущества, так как в этом виде
договора стороны могут договориться о страховании только невиновной ответственности либо той, которая наступает по вине ответственного лица (но
вине только неосторожной, т.к. в соответствии с п. 1 ст. 963 ГК умысел страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица освобождает страховщика от выплаты страхового возмещения).
Статьей 932 Гражданского Кодекса Российской Федерации предусмотрено страхование ответственности по договору (договорной ответственности) [1]. Согласно п.1 данной статьи страхование допускается только в случаях, предусмотренных законом. В качестве примера можно рассмотреть ответственность плательщика по договору ренты (ст. 587 Гражданского кодекса Российской Федерации), либо ст.840 Гражданского кодекса Российской Федерации в которой закреплено обязательное страхование ответственности банков по вкладам граждан и др. По данному виду договором может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя, если договор не соответствует этому требованию, то он считается ничтожным. Это и является отличием от договоров страхования ответственности за причинение вреда. В договоре страхования договорной ответственности выгодоприобретателем всегда будет являться лицо, перед которым по условиям договора несет ответственность страховщик, даже в тех случаях, когда договор страхования заключен в пользу другого лица, либо в договоре не сказана в чью пользу он заключен (п. 3 ст. 932 Гражданского кодекса Российской Федерации). В данном договоре не обязательно определение страховой суммы в конкретной сумме (денежной), она может быть выражена в размере ответственности должника [10].
Последний вид договора имущественной ответственности, который будет рассмотрен в данной статье – это страхование предпринимательского риска.
Этот вид страхования для Российской Федерации является сравнительно новым и рассматривается в ст. 933 Гражданского кодекса Российской Федерации. По данному договору может быть застрахован риск исключительно самого
страхователя и лишь в его пользу. Договор будет признан ничтожным, если в договоре застрахован риск лица, которое не является страхователем. Предпринимательский риск может заключаться в риске убытков (к примеру, из- за перерыва деятельности), в риске неплатежей, в риске ответственности производителя (к примеру, за выпуск некачественной продукции). Застраховать предпринимательский риск есть право только у граждан, которые обладают статусом индивидуального предпринимателя, также юридические лица, но только в части своей деятельности, которая будет являться предпринимательской.
Для договора страхования предпринимательской деятельности так же необходимо наличие страхового интереса, в отсутствие которого договор будет недействителен.
Важной особенностью данного вида договора имущественного страхования является то, что договор будет заключен в пользу страхователя в любом случае, даже если договор страхования предпринимательского риска изначально заключен в пользу лица, которое не является страхователем.
Страховая сумма по договору страхования предпринимательского риска не должна превышать страховую стоимость. Страховой стоимостью для данного вида договора являются убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь понесет при наступлении страхового случая. Договор, в котором страховая сумма превышает установленный предел, может быть признан недействительным только в части страховой
суммы, в остальном он будет оставаться действительным.
Подводя итоги, хочется сделать вывод, что имущественное страхование – это страхование, объектом в котором являются лишь материальные ценности. Договоры страхования имущества имеют большое значение для участников гражданского оборота, так как являются одним из способов защиты от неполучения прибыли. При заключении данных договоров очень важно
правильно определить вид договоров, ведь в случае ошибки в выборе может быть отказано в страховом возмещении.
Так же, при заключении договоров имущественного страхования очень важно помнить, что у сторон должен быть интерес, который страхуется по договору страхования имущества, если данный интерес отсутствует, то договор может быть признан недействительным.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) "Гражданскийкодекс РоссийскойФедерации(частьвторая)"от26.01.1996N14-ФЗ(ред.от27.12.2019, сизм.от28.04.2020) // Собрание законодательства РФ. – 1996.
Величко Т.В. Гражданское право. Схемы, таблицы, тесты: учеб. Пособие/ А.И. Зинченко, Е.А, Зинченко, И.В. Свечникова. – М. : Издательство Юрайт, 2019. – 482 с.;
Гонгало Б.М. Гражданское право: Учебник. В 2 т./ Т.2 – 2е изд., перераб. и доп.
– М.: Статут, 2017. – 543 с.;
Иванова Е.В. Гражданское право. Особенная часть: учебник и практикум для среднего профессионального образования/ Е.В. Иванова. – 5-е изд., перераб. И доп.
