Файл: Рабочая тетрадь для практических занятий по дисциплине страховоедело.doc
ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 02.05.2024
Просмотров: 178
Скачиваний: 3
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
пЕх — пРх х v ,
где пЕх — нетто-ставка по страхованию на дожитие для лица в возрасте х лет при сроке страхования п лет; пРх — вероятность дожития лица в возрасте х лет до возраста (х+п) лет; vn — дисконтируемый множитель.
Пример. Женщина в возрасте 30 лет заключила договор страхования на дожитие на сумму 25 000 руб. на срок 5 лет, норма доходности - 3,5%. Рассчитать нетто-ставку на дожитие на 100 руб. страховой суммы и размер страхового платежа.
Решение:
Используя таблицу смертности можно рассчитать вероятность дожития женщины в возрасте 30 лет до возраста 35 лет.
l 93847
5Р30 = l30+5 = 93847
= 0,988,
l30 94989
v5 = 1 = 0,842,
(1 + 0,035)подставляем данные в формулу:
5Е35 = 5Р30 х v5
5 = 0,988 х 0,842 = 0,83. Таким образом,0,83 руб. - это нетто-ставка на дожитие на 100 руб. страховой суммы.
Следовательно, платеж составит:
25000 х 0,83 100
207,5руб.
Нетто-ставка на случай смерти определяется по другой формуле:
А — dx х V + dx+1 х V2 + dx+2 х V3 + ... + dx+n-1 х V"
lx
где dx — количество умирающих при переходе от возраста х к возрасту х+1 год; vn — дисконтируемый множитель; 1 х — количество лиц, доживших до возраста х лет.
Пример. Мужчина в возрасте 20 лет заключил договор страхования на случай смерти на срок 5 лет на сумму 40 000 руб. при норме доходности 3,0% годовых. Рассчитать нетто-ставку на случай смерти по данному договору и размер страхового платежа.
Решение:
-
Определяем количество умирающих за каждый год жизни мужчины, используя данные учебной таблицы смертности:
d21= l20 - l21 = 96 773 — 96 607=166; d22= l21 - l22 = 96 607 — 96 422 = 185; d23= l22 - l23= 96 422 — 96 223 = 199; d24= l23 - l24= 96 223 — 96 018 = 205; d25= l24 - l25= 96 018 — 95 807 = 211.
-
Определяем дисконтируемый множитель за каждый год, прожитый мужчиной:
v1 = 1 = 0,970 - 1-й год;
1 + 0,03 2 1
v2 = = 0,943 - 2-й год;
(1 +0,03)
v3 = 1 = 0,915 - 3-й год;
(1 +0,03)(1 +0,03)1
(1 + 0,03)v3
4
5
4 = 1 = 0,888 - 4-й год;
v5 1 = 0,863 - 5-й год.
3) Определяем нетто-ставку на случай смерти. Подставляем полученные данные в формулу:
5А25 = х V' + х V2 + х V3 + V4 + х V5 =
= 166 х 0,97 + 185 х 0,943 +199 х 0,915 + 205 х 0,888 + 211 х 0,863 = 0
96773 , Таким образом, 0,009 руб. - это нетто-ставка на случай смерти на 100 руб. страховой суммы
4) Определяем страховой платеж, который единовременно уплатит мужчина при заключении
договора:
40000 х 0,009
Страховой платеж = = 3,6 руб.
100
Математические резервы рассчитываются для того, чтобы определить, сколько нужно денег для выплаты страховой суммы через определенный период времени.
Расчет резервов производится по формуле
Vk = S n - и х Px+ и х v (n-k>,
где Vk — математический резерв на период времени k; k — период времени.
Пример. Произвести расчет математического резерва по страхованию на дожитие за следующие моменты времени: 1 год, 3 года. На основе следующих данных: страховая сумма - 20 000 руб. возраст застрахованного - 28 лет, срок страхования — 5 лет, норма доходности — 3,2%.
Решение:
-
Определяем математический резерв на момент времени 1 год:
