ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 05.05.2024
Просмотров: 20
Скачиваний: 0
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
Ситуационный практикум по теме «Банковская система»
Интернет - ссылки для подготовки
1. Учебник «Финансовая грамотность» https://fincult.info/upload/iblock/070/uchebnik_e_book.pdf
Глава 5. Кредиты и займы»
Глава 4. Сбережения в жизни граждан
2. Учебное пособие по финансовой грамотности:
https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/landing/guide
Глава 6. Сбережения
Глава 7. Кредиты и займы
Сайты
-
Центральный Банк РФ – www.cbr.ru (раздел “Ключевые показатели”) -
Финансовый маркетплейс banki.ru - www.banki.ru -
Интернет-сервис выбора финансовых и страховых услуг Сравни - https://www.sravni.ru/ -
Рейтинговое агентства «Эксперт РА https://www.raexpert.ru/ratings/bankcredit_all/ -
Сбер-экосистема https://www.sberbank.com/ru/eco -
Тинькофф Банк официальный сайт https://www.tinkoff.ru -
Банк ВТБ https://www.vtb.ru/
Нормативные документы
Федеральный закон от 2.12.1990 № 195-1 “О банковской деятельности”.
Федерального закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177 –ФЗ « О страховании вкладов в банках РФ»
.
Открытые вопросы по теме.
-
Назовите основные цели осуществления сбережений. Что, на ваш взгляд, отличает сбережения от инвестиций? Сформулируйте свои основные цели осуществления сбережений.
Ответ:
Получается, что главная практическая цель сбережений – это сохранение и перенос из настоящего в будущее определенной покупательной способности средств, имеющихся в наличии сейчас. Более того, желательно не только перенести в будущее текущую покупательную способность, но и по возможности преумножить ее.
Прочная финансовая база может служить различным целям, но путей к ней всего два: сбережение и инвестирование. Главная разница между этими понятиями заключается в степени риска. Как правило, сбережения означают более низкую доходность, зато практически без риска. Инвестирование дает возможность получить более высокий доход, но при этом придется смириться с риском потерь. И если вы владелец депозита в надежном банке, то единственное, что вас заботит, - это проценты по вкладу
Закрыть кредитную карту
Сделать ремонт, купить бытовую технику или электронику.
Сформировать подушку безопасности
Порадовать себя
Начать копить на будущую пенсию
-
Приведите примеры способов хранения сбережений.
Ответ: наличные, вклады в банк, покупка драгоценных металлов, приобретение произведений искусства, покупка недвижимости, приобретение валют, покупка длительных вещей.
-
Назовите базовое правило вложения денег в какой либо инструмент.
Ответ: Базовые правила инвестирования
Защита капитала — механизм, который позволяет инвестору вернуть вложенные средства по окончании срока инвестирования.
Создайте собственный финансовый план
Инвестиционный портфель должен быть гибким
Переходите к сложному, только освоив простое
Не инвестируйте заемные деньги
4. При каком уровне инфляции будет выгодно положить ваши сбережения в надежный банк?
5. Что такое ставка ключевая ставка ЦБ РФ ? Что она показывает?
Ответ: Ключевая ставка определяет стоимость денег. Ключевая ставка (КС) – один из важнейших инструментов регулирования государственной экономики. Определяет условия операций между ЦентральнымБанком и коммерческими финансовыми организациями. Если по-простому, это максимальный процент, под который Центробанк принимает депозиты, и одновременно минимальная ставка по кредитам для коммерческих банков.
6. Как Центральный Банк может влиять на экономику с помощью процентной ставки?
Когда ЦБ РФ снижает процентную ставку ? Когда повышает процентную ставку?
Ответ: Банк России (Центробанк, ЦБ) влияет на инфляцию и курс рубля к разным валютам, меняя ключевую ставку. Простыми словами, если ключевая ставка растет, то кредиты становятся дороже, а депозиты - выгоднее, это помогает сдерживать инфляцию.
Если ставка падает, все кредиты - потребительские, кредитные карты, ипотека - становятся дешевле, но в то же время вклады теряют привлекательность.
Ключевую ставку снижают в период замедления экономики, чтобы взбодрить рынок. Снижение ключевой ставки делает деньги более дешевыми для коммерческих банков. Коммерческие банки, в свою очередь, снижают ставки по кредитам и депозитам.
Банк России был вынужден резко поднять ключевую ставку, чтобы избежать неконтролируемого роста цен. Но также для того, чтобы не допустить обвала курса рубля, удержать вкладчиков в банках и сохранить финансовую стабильность.
7. На сайте ЦБ РФ узнайте значение ключевой ставки, цель по инфляции и уровень инфляции на сегодняшний день.
Ответ:ключевая ставка
| 07.12.2022 | 7,50 |
Цель по инфляции
4,0%
уровень инфляции в России составил 12.63%
8. Существуют ли отрицательные и нулевые процентные ставки? Где они применяются и для чего?
Отрицательная процентная ставка — ставка, при которой кредитор должен заплатить заемщику. Отрицательные процентные ставкиявляются следствием смягчения денежно-кредитной политики в период кризиса. Центральные банки пытаются стимулировать кредитование и спрос, снижая номинальные ставки, пока не наталкиваются на нижнее нулевое ограничение. Дальнейшее снижение может привести к аномальной ситуации, когда ставка окажется меньше нуля.
До финансового кризиса 2008 года отрицательные ставки были относительно редким явлением. Например, они наблюдались в Японии. После кризиса большинство центральных банков активно стимулировали экономику низкими ставками, поэтому все они столкнулись с нижним нулевым ограничением. В ряде случаев процентные ставки оказались отрицательными.
Отрицательные ставки могут наблюдаться на рынке и при положительных ставках центральных банков. В этом случае кредиторы (например, банки), не видя возможностей для кредитования, фактически берут плату со вкладчиков за хранение денег.
9. Может ли вкладчик досрочно снять средства со своего вклада?
Ответ: Досрочное расторжение вклада без потери процентов возможно только в том случае, если у вас в договоре по депозиту прописана такая возможность. Но и в этом случае банки обычно вносят в договор пункт о том, какая минимальная сумма всегда должна лежать на вкладе. А если в договоре вообще не предусмотрена возможность снять часть денег, то банк имеет полное право применить к вам свои штрафные санкции, которые также обычно прописываются в договоре.
В случае если вы хотите полностью снять все деньги и провести досрочное расторжение договора банковского вклада, в первую очередь надо также смотреть на то, какой именно договор с вами заключен, и какой у вас вклад.
10. Каковы основные цели создания системы страхования вкладов ? Какую сумму может вернуть вкладчик в случае банкротства банка? Какие средства могут быть застрахованы?
11. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, то на какую сумму возмещения он может рассчитывать?
12. Что означает термин «реальная процентная ставка»?
Ответ: Реальная процентная ставка-это ставка процента, которую инвестор, вкладчик или кредитор получает (или ожидает получить) после учета инфляции. Более формально это можно описать уравнением Фишера, которое гласит, что реальная процентная ставка примерно равна номинальной процентной ставке минус уровень инфляции.
13. Перечислите характеристики инвестиций.
Ответ:Продолжительность жизни. Участники проекта. Стоимость проекта.. Денежные протоки проекта. Результат проекта. Эффективность и эффект проекта.
14. Назовите три главных признака (принципа) банковского вклада.
Ответ: Основные характеристики банковскоговклада относятся
На какие характеристики вклада следует обращать внимание. Как и у любого другого инвестиционного инструмента, основныехарактеристики вклада — это его доходность, надежность, ликвидность и срок действия. Про доходность мы будем говорить ниже более подробно. Здесь же только отметим, что доходность определяется процентной ставкой, а также способом выплаты дохода: в конце или в начале срока, ежемесячно или ежеквартально, с капитализацией или с выплатой на текущий (карточный) счет
15. На что необходимо обращать внимание при выборе банковского вклада?
Ответ: Срок
Перед тем, как положить деньги на счет, вы определяете срок депозита. В зависимости от этого он может быть:
-
срочным – по нему устанавливается определенный срок хранения средств (от нескольких месяцев до нескольких лет); -
бессрочным или «до востребования» – срок хранения не ограничен и заканчивается в тот момент, когда вы снимете все деньги; -
с возможностью продления – клиент может продлить срок, когда тот истечет.
Ставка
Под ней подразумевается определенный процент, который вы получаете в виде прибыли. Она будет зависеть от нескольких параметров – вида депозита, срока и суммы. Далеко не последнюю роль играет ключевая ставка Центробанка России.
Что касается периодичности начисления прибыли, то они могут поступать по истечении определенного срока (месяца, квартала или года) или по окончании полного срока.
Способ начисления и расчета процентов называется капитализацией. Если ваша программа предусматривает ее, то прибыль будет начисляться на счет, где хранится депозит. Это значит, что выгода для клиента будет постепенно увеличиваться. Без капитализации доход будет поступать на отдельный счет.
Сумма
Зачастую открыть вклад можно на сумму от 50 тысяч рублей. Однако некоторые финансовые организации позволяют сделать это с меньшей суммы.
Если у вас накопительная программа, то отдельно будут прописаны лимиты на снятие и пополнение средств.
Валюта
Деньги можно хранить в рублях или иностранной валюте – например, долларах или евро. Некоторые финансовые организации позволяют открывать мультивалютные программы. Это значит, что клиент может одновременно вложить средства в разной валюте.
Как правило, валютный депозит имеет меньшую доходность. Это объясняется тем, что из-за колебаний курса банк соглашается на большие для себя риски.
Пополнение
Как мы писали выше, некоторые банковские программы подразумевают пополнение. Одни банки позволяют делать это неограниченное число раз, другие – устанавливают лимит. Например, только раз в месяц.
Снятие
Такое условие обычно устанавливается при открытии расчетных депозитов. При необходимости человек может снять средства. Однако он должен учесть, что уменьшит свою доходность. Вкупе с тем, что такие программы изначально не подразумевают высоких ставок, выгода для клиента будет минимальной.
16. Назовите основные условия вклада, которые обязаны раскрывать банки.
Ответ: Статья 36.2. Порядок информирования физических лиц об условиях заключаемых договоров банковского вклада
(введена Федеральным законом от 02.07.2021 N 324-ФЗ)
Банк в договорах банковского вклада с физическими лицами указывает в таблице, форма которой устанавливается нормативным актом Банка России (далее - таблица условий договора банковского вклада), следующую информацию:
1) вид вклада;
2) сумма и валюта вклада. При внесении вклада в нескольких валютах указываются суммы и валюты вклада;
3) возможность пополнения вклада, имеющиеся ограничения на пополнение вклада;