Файл: Вопросы к экзамену по дисциплине Страховое дело.pdf

Оферта - предложение заключить договор страхования с указанием его основных условий. Оферта адресуется конкретному лицу в письменной форме и считается принятой при его акцепте.
Полис Ллойда - страховой полис, выданный андеррайтером синдиката корпорации страховщиков Ллойд. Коренное отличие полиса Ллойда от других страховых полисов состоит в том, что разногласия сторон по договору страхования должны быть рассмотрены в судебном порядке вместо арбитража.
Пул перестраховочный(Reinsurance Pool) – объединение компаний для организации перестраховочной защиты, где каждая компания (в отличие от пула страхового) проводит страхование самостоятельно, передавая в пул лишь часть принятой ответственности. Пул перестраховочный действует как посредник, распределяющий передаваемые в перестрахование риски между своими членами.
Пул страховой(Insurance Pool) – объединение страховых компаний на основе договора (соглашения) для совместного страхования от определенных видов риска.
Строится на принципах сострахования.
Риторно— удержание страховщиком части ранее оплаченной страхователем премии при расторжении договора страхования без уважительных причин.
Реквизиты - Обязательные данные в оформлении документа (место, год, число выдачи, подписи и т.п.), установленные законом или каким-л. положением, отсутствие которых влечет за собою недействительность или оспоримость документа.
Ретроцедент(Retrocedent) – страховая или перестраховочная компания, передающая принятые в перестрахование риски в ретроцессию.
Ретроцессионер(Retrocessionaire) – перестраховщик, принимающий риск от ретроцедента.
Ретроцессия(Retrocession) – процесс дальнейшей передачи ранее принятых в перестрахование рисков. С помощью ретроцессии достигается дальнейшее дробление риска и распределение ответственности среди большого числа страховщиков. Нередко в договоры перестрахования вносится оговорка: «без права ретроцессии».
Слип(Slip) – документ, характерный для факультативного перестрахования; выступает в качестве предварительного размещения подлежащего страхованию
(перестрахованию) риска.
Страхование автогражданской ответственности по системе «зеленая карта»– вид страхования гражданской ответственности в странах – членах
Международного союза «зеленых карт». Страховой документ – «Зеленая карта» (Green Card) – выдается страховой компанией страны, являющейся членом
Союза. Он действителен на территории всех стран – членов Союза, и страховые компании этих стран берут на себя обязательство произвести документальное оформление и возместить ущерб, причиненный третьим лицам владельцам
«зеленых карт» с последующей компенсацией затрат и расходов по оформлению и возмещению ущерба страховым компаниям, выдавшим «зеленую карту».
Страхование делькредере(Delcredere Insurance) – вид имущественного страхования от рисков краткосрочной кредиторской задолженности по поставкам товаров и услуг отечественными и иностранными заказчиками (обычно на срок не менее 6 месяцев). Страхование делькредере начинается с момента, когда поставки выполнены, по ним выставлены счета и они окончательно приняты покупателем.
Страхователю возмещается убыток по дебиторской задолженности, возникшей

вследствие неплатежеспособности покупателя. Собственное участие (франшиза) страхователя в покрытии риска обычно 30%.
Страхование КАРГО – страхование грузов, перевозимых морским, воздушным или наземным транспортом, без страхования стоимости самого средства транспорта.
Страхование КАСКО – страхование морского судна или иного средства транспорта без страхования перевозимых грузов.
Страхование КАРГО и отдельно КАСКО связаны с различными владельцами груза и судна, каждый из которых заинтересован в страховании только своего имущества.
Страховой бонус – термин транспортного страхования, означающий скидку со страховой премии за безаварийную езду или за длительное необращение за страховым возмещением.
Страховой брокер или маклер – компания или отдельное лицо, выступающее посредником между страхователем и страховщиком.
Страховой рынок – система экономических отношений, составляющая сферу деятельности страховщиков и перестраховщиков в данной стране, группе стран и в международном масштабе по оказанию соответствующих страховых услуг страхователям.
Суброгация(Subrogation) – переход к страховщику, уплатившему страховое возмещение, права требования, которое страхователь имеет к лицу, ответственному за причиненный ущерб. Страхователь (выгодоприобретатель) обязан передать страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования.
Сюрвейер(Surveyor) – эксперт, осуществляющий по просьбе страхователя или страховщика осмотр застрахованных или подлежащих страхованию судов и грузов.
Сюрвейер дает заключение о состоянии осматриваемого имущества, определяет характер и размер его повреждения и т.д. (см. Аварийный комиссар).

Сюрвейера рипорт(Surveyor’s Report) – рапорт, составленный сюрвейером и содержащий результаты осмотра им застрахованных или подлежащих страхованию судов и грузов.
Тантьема(Profit Commission) – комиссия с прибыли; участие перестрахователя в прибыли перестраховщика; форма поощрения перестрахователя. Тантьема выплачивается ежегодно как определенный процент от суммы чистой прибыли, полученной перестраховщиком от перестраховочных договоров, представленных перестрахователем. Оговорка о тантьеме содержится в большинстве договоров перестрахования.
Франшиза(Franchise) – определенная часть убытков страхователя, не подлежащая возмещению страховщиком в соответствии с условиями страхования. Различают условную (невычитаемую) и безусловную (вычитаемую) франшизу, которая устанавливается в виде процента либо в абсолютной величине к страховой сумме.
Внесение в договор страхования франшизы имеет целью освободить страховщика от расходов, связанных с ликвидацией мелких убытков, которые во многих случаях превышают сумму убытка. Кроме того, франшиза обязывает страхователя более рачительно относиться к застрахованному имуществу.

Фронтирование - прием на страхование или в перестрахование рисков с целью передачи их полностью другим страховым или перестраховочным компаниям за вознаграждение.
Хеджирование(Hedging) – страхование от потерь, техника сведения до минимума риска потери от складирования или уменьшения прибыли из-за неблагоприятного изменения цен путем открытия контрактов на равную сумму, но противоположных позиций в операциях за наличный расчет и срочных операций. Хеджирование производится в дополнение к обычной коммерческой деятельности промышленных и торговых компаний или финансовых операций банков, страховых компаний, пенсионных фондов и т.д. и завершается покупкой или продажей фьючерсных контрактов.
Цедент(Cedent) – страховщик, принявший на страхование риск и передавший его частично в перестрахование.
Цедирование/цессия(Cede/Cession) – процесс передачи застрахованного риска в перестрахование.
Цессионерили цессионарий(Cessionary) – лицо, которому передается право, собственность и т.п. В страховании – перестраховщик, принимающий часть риска в перестрахование.
Шомаж — страхование потери прибыли и других финансовых потерь, связанных с приостановкой производства в результате наступления страхового случая, например, пожара.
Экстраполяция - метод расчета перестраховочной премии по договорам эксцедента убытка. Согласно этому методу нетто-премия вычисляется как средняя сумма убытков, которые подлежали бы оплате в течение определенного количества лет (5 лет) участниками предполагаемого договора, если бы этот договор действовал.
Эксцедент суммы(Surplus) – вид договора пропорционального перестрахования, согласно условиям которого все принятые на страхование риски, страховая сумма которых превышает собственное удержание цедента, подлежат передаче в перестрахование в пределах определенного лимита или эксцедента, т.е. суммы собственного удержания цедента (линия), умноженной на оговоренное число раз.
Эксцедент убытка(Excess of Loss) – вид договора непропорционального перестрахования; защищает страховщика от наиболее крупных и непредвиденных убытков; вступает в действие, когда сумма ущерба (убытка) в результате наступления страхового случая или серии случаев, являющихся следствием одного события превысит обусловленную сумму (приоритет).
Эксцедент убыточности(Stop Loss) – вид договора непропорционального перестрахования – «стоп лосс», в силу которого страховщик защищает по определенным видам страхования общие результаты прохождения бизнеса на случай, если убыточность превысит обусловленный в договоре процент премии или ее размер.
Эксцедентное перестрахование(Excess of Loss Reinsurance) –договор перестрахования; перестраховщик соглашается возместить страховщику-цеденту все убытки или большую их часть от суммы свыше относительно высокого предела
(чистое собственное удержание при перестраховании) до максимальной оговоренной суммы для возмещения страховой премии.

9. Франшиза и ее виды
В качестве франшизы может выступать аренда разработанного и отлаженного бизнеса.
Приобретая франшизу, предприниматель получает готовый бизнес-план и все инструкции по ведению деятельности – как продавать товар, работать с клиентами, нанимать и обучать персонал и многое другое.
Также в качестве франшизы могут выступать методы ведения бизнеса, товарный знак или технология по производству продукции со взаимными обязательствами и льготами между передающей (франчайзер) и получающей (франчайзи) сторонами, предоставляемые за плату и оформленные в соответствии с законом об охране интеллектуальной собственности.
Виды франчайзинга
На практике различают следующие виды франчайзинга:

товарный франчайзинг
;

производственный франчайзинг;

деловой франчайзинг.
Товарный франчайзинг – это право продажу товара определенной торговой марки. По таким франшизам в мире открыто 90% магазинов в торговых центрах, таких как H&M, Zara, Baldinini и другие.
Производственный франчайзинг – это право производить товары определенной торговой марки. Яркие примеры – Pepsi, Coca-Cola и другие.
Деловой франчайзинг – это право на открытие бизнеса в сети франчайзера.
Распространен в сфере общепита, услуг, в гостиничном бизнесе. Примеры –
Макдональдс, Hilton и другие.
10. Классификация страхования по отраслям
11. Классификация страхования по формам проведения
По форме страховые соглашения делятся на два типа: добровольное страхование – соглашение, заключаемое по желанию и договоренности сторон; обязательное

страхование – отношения, заключаемые по законодательству. Условия и порядок заключения договора страхования. Согласно статье 940 ГК РФ, соглашение о страховании заключается только в письменной форме с участием и подписью обеих сторон, устные договоренности не имеют юридической силы.
12. Виды страховых компаний
В зависимости от формы собственности (частная, государственная, совместная).
Исходя из размера капитала (мелкая, средняя, крупная).
В зависимости от региона действия (международная, национальная, региональная).
Исходя из направления деятельности (универсальная либо специализированная).
13. Организационно-правовые формы страховых компаний
В зависимости от организационно-правовой формы выделяют:
1. Акционерные страховые общества (АСО).
В них страховой фонд организуется на основе централизации денежных средств посредством продажи акций. Основная цель – получение прибыли.
Акционерные страховые общества могут включать следующие подразделения:
А) Представительство. Занимается сбором информации, рекламой, поиском клиентов в интересах страховщика в данном регионе.
Б) Агентство. Выполняет все функции представительства, а также занимается заключение договоров страхования и их обслуживанием в регионе.
В) Филиал. Обособленное подразделение страховщика без права юридического лица. Осуществляет страховую деятельность в регионе на основании устава компании, решений общего собрания акционеров и совета директоров.
Г) Аффилированные страховые компании. Выступают в качестве дочерних компаний, имеющих пакет акций менее контрольного.
2. Кэптив.
Это корпоративная акционерная страховая компания, обслуживающая целиком или преимущественно корпоративные страховые интересы учредителей, а также хозяйствующих субъектов, входящих в структуру многопрофильных концернов или крупных финансовых групп.
3. Общества взаимного страхования (ОВС).
Страховой фонд организуется на основе централизации средств паевого участия его членов. Это объединение страхователей в целях обеспечения взаимопомощи.
Каждый страхователь одновременно является членом страхового общества, т.е. одновременно выступает в качестве страховщика и страхователя. Основная цель – обеспечение своих членов страховой защитой.
Достоинствами ОВС являются:
1. ОВС могут оказывать более качественные страховые услуги, чем коммерческие страховщики.
2. В силу отсутствия существенных статей затрат стоимость услуг ОВС значительно дешевле, чем стоимость этих услуг у коммерческого страховщика.
3. Каждый член ОВС имеет право выйти из него и получить свою часть его имущества.
Недостатками такой организации страхования являются:
1.В России в ОВС может быть не больше 500 членов-юридических лиц и не более
2000 членов - физических лиц.
2. С недавнего времени ОВС должны получать лицензию на проведение страховых операций.
3. ОВС имеет право заниматься только каким-то одним видом страхования.

4. Негосударственный пенсионный фонд.
Форма организации личного страхования, гарантирующая выплаты страхователям по достижении ими определенного (обычно пенсионного) возраста.
5. Частные страховые компании.
Это компании, принадлежащие одному владельцу или его семье.
Уникальной формой объединения частных страховщиков является английская корпорации «Ллойд». В ней каждый страховщик принимает страхование «на свой риск» исходя из собственных финансовых возможностей. Все члены «Лллойд» объединены в синдикаты. Каждый из них несет пропорциональную согласно своей доле ответственность индивидуально и не отвечает за остальных его членов.
Синдикат не является юридическим лицом.
6. Правительственные страховые организации (ПСО).
Это некоммерческие компании, деятельность которых основана на субсидировании. Они специализируются на страховании от безработицы, страховании компенсации рабочим и служащим.
7. Государственные страховые компании.
Это крайняя форма организации страхового фонда путем учреждения со стороны государства или национализации акционерных страховых компаний.
В России государственный сектор на страховом рынке представляют:
1. АО «Росгосстрах». Он имеет 81 филиал почти на всей территории страны и крупнейшие резервные фонды. Занимается всеми видами страхования внутри страны.
2. АО «Ингосстрах». Он занимается страховым обслуживанием внешнеторгового оборота, научно-технических и культурных связей РФ с зарубежными странами.
Основные виды страхования: страхование экспортно-импортных кредитов, грузов, судов, гражданской ответственности, связанной с эксплуатацией автотранспорта, индивидуальное и групповое страхование от несчастных случаев и медицинских расходов при выезде за рубеж.
В результате сотрудничества страховых компаний для совместного страхования (сострахования) на долевых началах крупных объектов или опасных рисков могут образовываться:
- страховые пулы;
- страховые союзы;
- страховые клубы.
На основании договорных отношений могут организовываться:
1. Хозяйственные ассоциации. Это договорные объединения предприятий и страховых компаний для осуществления совместной деятельности в конкретной области. Пример: Военно-страховая компания, Агропромышленная страховая компания.
2. Консорциумы. Это временные договорные объединения предприятий и страховых компаний для решения конкретной задачи – реализации крупного проекта или целевой программы. Пример: освоение нефтеносных шельфов.