Файл: Вопросы к экзамену по дисциплине Страховое дело.pdf

14. Порядок регистрации, получения и отзыва лицензии
Лицензирование проходит в несколько этапов.
Сначала необходимо оплатить госпошлину, поскольку квитанция о её оплате входит в пакет необходимых документов.
Затем нужно собрать все документы, необходимые для получения лицензии.
Далее оформляется заявление, которое подписывается руководителем организации или иным уполномоченным лицом.
В заявлении указываются:

наименование и организационно-правовая форма компании;

юридический и фактический адрес;

электронный адрес и телефон;

государственный регистрационный номер юридического лица и наименование органа регистрации с указанием его адреса;

ИНН и данные документа о постановке на учет в налоговой инспекции;

лицензируемый вид деятельности;

реквизиты квитанции об уплате госпошлины;

данные документов, подтверждающих соответствие лицензиара требованиям, предъявляемым к лицензируемому виду деятельности.
Заявление вместе с подкрепляющим пакетом документов подается в соответствующий лицензирующий орган.
Если документы приняты на рассмотрение, начинается сама процедура лицензирования. Занимает она 45 дней, считая со дня подачи заявления. За это время лицензирующий орган проверяет все полученные документы и достоверность указанных в них сведений, а также соответствие претендента установленным требованиям.

По окончании процедуры лицензирования оформляется приказ о выдаче лицензии.
Через 3 дня после подписания приказа он выдаётся на руки представителю компании.
15. Правовая база страховой деятельности
Государство реализует контроль отношений, признанных договорными юридически, в том числе и отношений по страхованию, посредством специального механизма. Метод его образования заключается в выработке идеализированных поведенческих моделей, с помощью которых формируются правила, которые устанавливают, как нужно себя вести в случае, если ситуация совпадет с моделью.
Потом данные правила формируются в форму правовых норм, исполнение которых обеспечивается посредством методики государственного принуждения. Нормы, которые регулируют страховые отношения формируются не поодиночке, а в составе нормативно-правовых актов. Нормативно-правовые акты - это указы, законы, постановления разнообразных органов, которые уполномочены издавать такие постановления.
Замечание 1 Характерной чертой нормативно-правового акта является то, что он адресуется не кому-то конкретному, а неопределенным лицам, то есть всем, производящим деятельность, которая описана в этом акте.
Закон РФ “Об организации страхового дела в Российской Федерации” является нормативным правовым актом, так как он адресуется всем, кто принимает участие в отношениях по страхованию. Закон урегулировал отношения меж лицами, которые осуществляют различные виды деятельности в области страхового дела, отношения в сфере реализации государственного надзора над деятельностью

субъектов страхового дела, а также другие отношения, которые связаны с организацией страхового дела.
16. Основные функции федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью
К числу функций надзорных органов относятся следующие обязанности:
Выдача страховщикам лицензионной документации на реализацию страховой деятельности;
Лицензирование страхового аудита;
Организация производства аттестации на право страхового аудита;
Введение государственного единого реестра страховщиков и страховых объединений, а также реестра брокеров в страховании;
Контроль над обоснованностью тарифов в страховании, а также платежной способностью страховщиков;
Учреждение правил образования и размещения страховых показателей, резервов и форм учета операций по страхованию и отчетности по страховой деятельности;
Учреждение нормативных величин соотношения между активами и принимаемыми обязательствами страховщика;
Выработка нормативной и методической документации по вопросам страховой деятельности, которые законодательно отнесены к компетенции федерального органа власти надзора за страховой деятельностью, в том числе методы расчета соотношения между принимаемыми обязательствами страховщика и активами, методы расчета ставок взносов по страхованию и типовых страховых правил;
Обобщение практического элемента страховой деятельности, выработка и предоставление в учрежденном порядке предложений по усовершенствованию и развитию законодательства России о страховании;
Проведение мероприятий по подготовке профессионального типа, а также переподготовке кадров по страховому надзору.
17. Относительные показатели страховой статистики и порядок их расчета

18. Классификация и виды страховой премии. Система основной и добавочной премии
Страховой взносили страховая премия могут быть рассмотрены с экономической, юридической и математической точек зрения.
Экономическая сущность страхового взноса проявляется в том, что он представляет собой часть национального дохода, которая выделяется страхователем с целью, гарантирующей его интересы от вредоносного воздействия неблагоприятных событий.
С юридической точки зрения страховой взнос может быть определен как денежное выражение страхового обязательства, которое оговорено и подтверждено путем заключения договора страхования между его участниками.
В математическом смысле страховой взнос — это периодически повторяющийся платеж страхователя страховщику.
По своему назначению страховой взнос подразделяется на следующие виды:
рисковая премия, сберегательная премия, нетто-премия, достаточная премия
(взнос), брутто-премия.
Рисковая премия - это чистая нетто-премия, которая означает часть страхового взноса в денежной форме, предназначенного на покрытие риска. Величина рисковой премии зависит от степени вероятности наступления страхового случая.
Рисковый взнос можно рассматривать как производную от вероятности осуществления риска во времени и пространстве.
Сберегательная премия – премия, которая присутствует в договорах страхования жизни и предназначена для покрытия платежей страхователя по истечении срока страхования. В течение срока действия договора страхования величина сбе- регательной премии может меняться. Целесообразно сочетать рисковую премию и сберегательную и формировать условия страхования так, чтобы на всем протяжении срока действия договора страхования нетто-премия не изменялась.
При заданной величине нетто-премии с течением времени может оказаться, что рисковая премия увеличивается из-за возрастания риска, а сберегательная - уменьшается. В таком случае в целом поддерживается общее равновесие составляющих нетто-премии.
Нетто-премия- часть страхового взноса, необходимая для покрытия страховых платежей за определенный промежуток времени по данному виду страхования. Величина нетто-премии прямо зависит от развития риска. Нетто-премия равна рисковой премии в случаях, когда наблюдается планомерное развитие риска. Однако поскольку страховой взнос есть средний размер данных платежей, то возможны положительные и отрицательные его отклонения. Для компенсации возможных отклонений к рисковой премии делается гарантийная надбавка.
Достаточная премия(достаточный взнос) -равна сумме нетто-премии и нагрузки, включенной в издержки страховщика. Достаточная премия может быть рассмотрена как брутто-премия, или тарифная ставка.
Брутто-премия - тарифная ставка страховщика, которая состоит из достаточного взноса и надбавок на покрытие расходов, связанных с проведением предупредительных мероприятий, рекламы и пропаганды, расходов на покрытие убыточных видов

страхования и другое. Каждый надбавочный элемент, включенный в брутто-ставку, ведет к увеличению всей тарифной ставки.
19. Классификация актуарных расчетов
(по отраслям страхования):

по личному страхованию;

имущественному страхованию;

страхованию ответственности.
(по видам рисков):

риски, относимые к массовым видам страхования;

редкие и катастрофические риски.
(по временному признаку):

расчеты производятся по имеющимся отчетным данным;

расчеты производятся при введении нового вида страхования, по которому еще не имеются какие-либо достоверные наблюдения. по территориальному (иерархическому) признаку:

федеральные;

региональные;

расчеты на уровне конкретной страховой организации.
20. Классификация и содержание расходов, включаемых в нагрузку
Расходы, связанные со страховой деятельностью, включают три группы расходов.
К первой группе расходов относятся суммы выплаченного страхового возмещения и страхового обеспечения при наступлении страховых случаев, а также расходы, произведенные страхователем в связи со страховыми случаями, компенсация которых предусмотрена договором страхования; суммы, выплачиваемые при досрочном расторжении договоров; отчисления в страховые резервы.
Вторую группу расходов составляют расходы, связанные с исполнением страховой компанией при перестраховании роли перестрахователя. В эту группу расходов входят доли премий, передаваемые перестраховщику по договорам страхования (за вычетом комиссионного вознаграждения перестрахователям); доли страховых резервов, приходящиеся на переданную в перестрахование долю ответственности; проценты, начисленные на депо премий по переданным в перестрахование рискам.
Третья группа расходов связана с исполнением страховой компанией при перестраховании роли перестраховщика. В эту группу расходов входит возмещение перестрахователю убытка по риску, принятому перестраховщиком в перестрахование; уплачиваемые перестрахователю по договору перестрахования комиссионное вознаграждение и тантьема.
Нагрузка используется для финансирования деятельности страховщика и покрывает его расходы на ведение дела, на проведение предупредительных

мероприятий, уменьшающих вероятность реализации и размеры последствий страховых случаев, а также включает прибыль страховой компании. В зависимости от видов страхования нагрузка может составлять от 9 до 40% брутто-ставки.
Модель страхового тарифа по видам страхования иным, чем страхование жизни:
РНП - часть тарифа, предназначенная для формирования резерва незаработанной премии; РЗУ - часть тарифа, предназначенная для формирования резерва заявленных, но неурегулированных убытков; РПНУ - часть тарифа, предназначенная для формирования резерва произошедших, но незаявленных убытков; СР - часть тарифа, предназначенная для формирования стабилизационного резерва; ИР - часть тарифа, предназначенная для формирования иных резервов; РВД - часть тарифа, предназначенная для формирования расходов на ведение дела; РПМ - часть тарифа, предназначенная для формирования расходов на предупредительные мероприятия; П - часть тарифа для формирования прибыли от чисто страховой деятельности (тарифной прибыли)
21. Страховой тариф и порядок его расчета
Страховой тариф — это ставка страхового взноса, по которой рассчитывают плату за услуги страхования. Тариф является ценой страхового продукта. При формировании ставки учитывают базовую величину и поправочные коэффициенты. Размер тарифа может иметь денежное выражение либо определяться долей от суммы покрытия или стоимости объекта по договору.
Страховые тарифы различаются по составу, структуре, условиям применения и соответствуют страховым рискам. В обязательном страховании ставки определяются на законодательном уровне, в добровольном — рассчитываются страховщиками
22. Страховое возмещение и обеспечение, три системы ответственности
Страховое возмещение - денежная компенсация, выплачиваемая страхователю или выгодоприобретателю при наступлении страхового случая из страхового фонда для покрытия ущерба в имущественном страховании и/или в страховании

гражданской ответственности. Страховое возмещение может быть также в натуральной форме, т. е. не деньгами, а товарами, услугами или выполненными работами. Например, в страховании автомобилей страховое возмещение может быть выполнено ремонтом автомобиля после аварии или заменой деталей. Данные работы выполняются в автомастерской, услуги которой оплачивает страховщик в качестве компенсации ущерба.
Сумма страхового возмещения может быть равна страховой сумме или меньше ее, если имущество застраховано не на полную стоимость, а по условиям договора страхования предусмотрена пропорциональная система возмещения ущерба.
Основанием для выплаты страхового возмещения может служить заключение аджастера по факту и обстоятельствам страхового случая.
Страховое обеспечение - имеет несколько трактовок, рассмотрим три из них.
Во-первых, страховое обеспечение отражает соотношение стоимости, в которую страхователь оценил свое имущество при заключении договора (т. е. страховой суммы), и страховой (действительной) стоимости этого имущества. С этой точки зрения можно говорить о полном и неполном страховании. При полном страховании страховая сумма равна страховой стоимости (оценке) объекта. При неполном страховании страховая сумма меньше страховой стоимости. Таким образом, уровень страхового обеспечения характеризует степень страховой защиты имущества, а также является основанием для определения размера страхового возмещения при причинении ущерба страховым случаем.
23. Страховые посредники и организация работы с ними
Страховой посредник является юридическим или физическим лицом, осуществляющим посредническую деятельность по заключению и выполнению страховых договоров, а также договоров перестрахования.
Страховые посредники не могут быть непосредственными участниками страхового договора. Их основной задачей является помощь в заключении страхового договора меж страхователем и страховщиком.
ЗАМЕЧАНИЕ 1 Посредническая деятельность реализуется на основе письменного соглашения меж поручителем (страхователем, страховщиком) и посредником. На

основе соглашения за оказываемые услуги посредники принимают вознаграждение.
К страховым посредникам относятся страховые агенты и страховые брокеры. Для работы с физическими лицами чаще всего привлекаются агенты, а с корпоративными клиентами - брокеры. Функции и тех и других во многом схожи, однако в их деятельности имеются и существенные различия.