Файл: Страхование и его роль в развитии экономики (Понятие, функции и виды страхования).pdf

Исходя из вышесказанного, можно подвести итог: страхование в рыночной экономике играет достаточно важную роль, где оно выполняет целый ряд функций таких как:

1 – снижение нагрузки на расходную часть государственного бюджета;

2 – рыночный стабилизатор воспроизводства, обеспечивающий его непрерывность и регулирующий его пропорции;

2 - инструмент повышения безопасности жизнедеятельности;

3 - механизм социальной защиты граждан;

4 - крупнейший источник инвестиций в национальную экономику.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Страхование как экономическая категория представляет собой систему экономических отношений, включающую совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использования для возмещения ущерба при различных неблагоприят­ных явлениях, а также для оказания помощи гражданам при наступле­нии определенных событий в их жизни.

Договор страхования – это соглашение между страховщиком (страховая организация) и страхователем (гражданин или юридическое лицо), на основании которого они обязуются выполнять взятые на себя обязательства и нести ответственность за их неисполнение в соответствии с действующим законодательством РФ.

В соответствии с Гражданским кодексом и Федеральным законом «Об организации страхового дела в РФ» договор страхования является соглашением между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязан при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь обязан уплатить страховые взносы в установленные сроки. Причем в содержании договора проявляется специфичность страховой деятельности. Если во всех сферах предпринимательства договор оговаривает строгое исполнение своих обязательств всеми участниками сделки, то в договоре страхования обязанность страхователя по уплате страховых взносов является безоговорочной, а страховщик выполнит свою обязанность по страховой выплате только при наступлении страхового случая во время действия договора.

Гражданским кодексом РФ ст. 940 предусмотрена обязательная письменная форма договора страхования. Несоблюдение данного условия

27

влечет полную недействительность договора страхования, за исключением договоров обязательного государственного страхования.

Заключение договора страхования производится путем составления одного документа (п.2 ст. 434 ГК РФ), либо вручение страхователю страхового полиса (сертификата, квитанции, свидетельства) на условиях страховщика по письменному или устному заявлению страхователя. Договор считается заключенным с момента принятия страхователем вышеуказанных документов или подписания договора страхования. В необходимых случаях Страховщик в обязательном порядке должен вместе со страховым полисом или договором выдать правила страхования (например, при страховании ОСАГО).

Следует помнить, что обязательное страхование автомобиля позволит автовладельцам не переживать о возможных технических неполадках и в полную меру наслаждаться вождением. Страховой полис автомобиля (КАСКО, ОСАГО) даст гарантию, что даже в случае ДТП денежные затраты не нанесут «удар» по вашему бюджету.

За страховщиком остается право отказаться от заключения договора страхования, в случае если страхователь не согласен с предложенными условиями и навязывает свои. Однако при заключении договоров по добровольным видам страхования, стороны при достижения компромисса могут внести изменения в условия договора страхования.Заключение договора страхования связано с рядом действий страхователя и страховщика.

Первым шагом страхователя к началу отношений по приобретению страховой услуги является подача заявления на страхование. Причем законодательство оговаривает возможность его устной формы. С точки зрения экономических рыночных отношений заявление является подтверждением наличия у клиента денег и желания заплатить их за страховую услугу, предоставляемую конкретным страховщиком. С юридической точки зрения подача заявления представляет собой формальное

28

начало отношений между ними. Заявление отражает основные характеристики объекта страхования и те аспекты, которые будут составлять содержание существенных условий договора страхования.

С момента подачи заявления до заключения договора может пройти некоторое время, в течение которого страхователь принимает окончательное решение в отношении предстоящей сделки, а страховщик проверяет сведения, указанные в заявлении.

Одним из основных принципов страхования является принцип высшей добросовестности, в соответствии с которым страхователь и страховщик должны быть предельно честны друг с другом. Страхователь обязан предоставить страховщику полную и достоверную информацию об объекте страхования, которая учитывается при оценке риска, а также сообщать обо всех существенных изменениях (невыполнение данного условия ведет к отказу в страховой защите или расторжению уже действующего договора. При этом по закону страхователь будет обязан возместить страховщику причиненные расторжением договора убытки). Со своей стороны страховщик имеет право не только производить осмотр страхуемого имущества, но и в необходимых случаях назначать экспертизу.

Если и страхователь, и страховщик приняли положительное решение в отношении заключаемого договора, то страховщик знакомит страхователя с Общими условиями или Правилами страхования. Если страхователя устраивают предлагаемые страховщиком условия, то страховщик оформляет договор страхования. Причем страхователь может высказать свои замечания и предложения по отдельным положениям договора. Если они являются принципиальными для страхователя и страховщик согласен их принять, то эти уточнения вносятся в договор страхования и стороны подписывают договор. Если согласия по этим положениям не достигнуто, то сделка прерывается. В случае подписания договора оформляется страховой полис, который после уплаты страхового взноса передается страхователю.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Алиев Б.Х. Маркетинговые аспекты развития региональных рынков страхования в России / Б. Х. Алиев, Э. С. Вагабова, Р. А. Кадиева // Финансы и кредит. - 2015. - № 15. - С. 15-19
2. Алиев Б.Х. Специфика организации страхового маркетинга в условиях кризиса / Б.Х. Алиев, Э. С. Вагабова, Р. А. Кадиева // - 2016. - № 23. - С. 22-27
3. Архипов, А. П. Страхование: учебник / А. П. Архипов. – М.: КНОРУС, 2012. – 288 с.
4. Бесфамильная Л.В. Страхование ответственности за качество продукции // Методы оценки соответствия. - 2015. - № 6. - С. 6-7.
5. Ермасов, С. В. Страхование : учеб. для бакалавров / С. В. Ермасов, Н. Б. Ермасова. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: Юрайт, 2017. – 748 с.
6. Зыкова М.Е. Маркетинг в страховом деле // Вестн. ОрёлГИЭТ. – 2017. - № 1/2(7). - С.43-47
7. Колесникова Т.В. Генезис страхового маркетинга в экономической науке // Изв. Иркутской гос. экон. акад. (Байкальский гос. ун-т экономики и права). - 2016. - № 4 (72). - С. 42-45
8. Кучерова Н.В. Тенденции развития страхового маркетинга в России // Изв. Оренбургского гос. аграрного ун-та. - 2016. - Ч. 1, № 4 (28). - С. 154-158
9. Кучерова Н.В. Формирование ситемы маркетинговой деятельности страховых компаний на развивающихся рынках // Вестн. Оренбургского гос. ун-та. - 2017. - № 4, апр. - С. 81-86
10. Орланюк-Малицкая Л.А. - Отв. ред., Янова С.Ю. - Отв. ред. Страхование. Учебник для вузов. — М.:Издательство Юрайт, 2015. — 828 с.

30

1. Русакова О.И. Роль маркетинговых инструментов в продвижении страховых продуктов на российском рынке / О. И. Русакова, Д. С. Хаустов // Страховое дело. - 2015. - № 1. - С. 38-42.
2. Русецкая Э.А. Перспективы развития страхования профессиональной ответственности в Российской Федерации / Э.А. Русецкая, В.А. Арустамова // Финансы и кредит. - 2016. - № 20. - С. 46-51.
3. Рынок страхования ответственности в Российской Федерации: анализ, тенденции и перспективы развития / Русецкая Э.А. и др. // Финансы и кредит. - 2015. - № 37. - С. 39-43.
4. Скамай Л. Г. Страховое дело : учебник / Л. Г. Скамай. - М.: Юрайт, 2016. - 344 с.
5. Страхование : учеб. для бакалавров / под ред. Л. А. Орланюк-Малицкой, С. Ю. Яновой. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Юрайт, 2017. – 869 с. – (Бакалавр. Углубленный курс). – 11 экз. – Рек. УМО.
6. Турбанов А.В. Роль агентства по страхованию вкладов в развитии конкуренции в банковском секторе // Соврем. конкуренция. - 2017. - № 4 (22). - С. 104-110
7. Шахов А.М. Финансовые стратегии обеспечения конкурентоспособности страховых организаций // Упр. экон. системами: электрон. науч. журн. - 2015. - № 2 (26)