Файл: Контрольная работа дисциплина Банковское право Ф. И. О. студента Верба Виктория Игоревна Направление Юриспруденция.doc

МИНОБРНАУКИ РОССИИ

федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего образования

«Новосибирский государственный университет экономики и управления «НИНХ»

(ФГБОУ ВО «НГУЭУ», НГУЭУ)

Кафедра финансового рынка и финансовых институтов

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

Дисциплина: Банковское право

Ф.И.О. студента: Верба Виктория Игоревна

Направление: Юриспруденция

Направленность (профиль): Юриспруденция

Номер группы: ЮРО41Н

Номер варианты контрольной работы: 5

Номер зачетной книжки: 173356

Дата регистрации контрольной работы кафедрой __________________

Проверил_________________________________________________________


Новосибирск 2018

Оглавление

Ситуационная (практическая) задача № 1

Гражданин взял кредит в размере 250 000 рублей по ставке 24 % сроком на три года. При этом в графике платежей размер ежемесячного, кроме последнего, платежа определяется по формуле

где:

s — сумма кредита, z — месячная ставка процента, m — количество месяцев, на которое предоставлен кредит. В ежемесячный платёж включаются проценты за пользование денежными средствами (рассчитываемый в первую очередь) и часть основного долга.

В 12-й месяц гражданин сверх суммы ежемесячного платежа возвратил также всю оставшуюся сумму основного долга, после чего потребовал возвратить 19 531 рубль 39 копеек переплаченных процентов. В обоснование своего требования гражданин указал, что применение формулы расчёта ежемесячного платежа к кредиту, взятому на 1 год, даёт меньшие проценты, чем фактически уплаченные им, и именно эту разницу он и просит возвратить. Поскольку банк отказался выполнять требование гражданина, он подал в суд. Какое решение должен принять суд? Ответ обоснуйте.

Ответ:

Согласно ст .17 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей»

---

¹, где закреплено право на судебную защиту потребителя при нарушении его прав продавцом, изготовителем, исполнителем, у гражданина действительно есть право подать в суд на банк

В соответствии со ст. 17 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон N 2300-1) защита прав потребителей осуществляется судом. Дела по защите прав потребителей относятся к категории гражданских дел, и порядок их производства во всех судах Российской Федерации определяется Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации (ГПК РФ) и Законом N 2300-1.

Суд возбуждает гражданское дело по вашему исковому заявлению граждан либо по заявлению той организации, куда они обратились за защитой своих прав. Любой гражданин вправе в установленном законом порядке обратиться в суд за защитой нарушенных прав.

Исковое заявление о защите прав потребителей может быть подано потребителями по выбору в суд по месту:

-нахождения организации, а если ответчиком является индивидуальный предприниматель, - его жительства;

-жительства или пребывания истца;

-заключения или исполнения договора.

Если иск к организации вытекает из деятельности ее филиала или представительства, он может быть предъявлен в суд по месту нахождения ее филиала или представительств

Таким образом, требования гражданина могут быть удовлетворены в полном объёме

Ситуационная (практическая) задача № 2

Директор общества с ограниченной ответственностью «Вкладчик» пришёл в банк для открытия расчётного счёта. В комплекте предоставленных им документов была должностная инструкция директора, возлагавшая на него обязанность по ведению бухгалтерского и налогового учёта. Банк, сославшись на утверждённый им перечень документов, которые должно предоставить юридическое лицо при открытии расчётного счёта, потребовал вместо указанной должностной инструкции предоставить копию договора об оказании бухгалтерских услуг, копию приказа о принятии на работу бухгалтера или копию приказа о совмещении должностей бухгалтера и руководителя (директора) организации. Поскольку общество с ограниченной ответственностью «Вкладчик» так и не предоставило ни один из этих документов, банк отказал в открытии расчётного счёта.

---

Правомерны ли действия банка? Ответ обоснуйте.

Ответ:

Согласно гл. 4 «Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И (ред. от 14.11.2016) "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов", для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, в банк представляются:

а) учредительные документы юридического лица. Юридические лица, действующие на основе типового устава, утверждаемого Правительством Российской Федерации; действующие на основе типовых положений об организациях и учреждениях соответствующих типов и видов, утверждаемых Правительством Российской Федерации, и разрабатываемых на их основе уставов; действующие на основе типового положения и устава, представляют указанные документы. Органы государственной власти Российской Федерации, органы государственной власти субъектов Российской Федерации, органы местного самоуправления представляют законодательные и иные нормативные правовые акты, принимаемые в установленном законодательством Российской Федерации порядке решения об их создании и правовом статусе;

б) выданные юридическому лицу лицензии (разрешения), если данные лицензии (разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор, на основании которого открывается счет;

в) карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции);

г) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;

д) документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица.

Таким образом, на данный момент по установленным правилам придется предоставить довольно много документов в выбранную финансовую организацию. Как правило, среди всех необходимых бумаг выделяют следующие пункты:

учредительные документы Клиента (копии, заверенные нотариально или органом, осуществляющим регистрацию).

---

Свидетельство о государственной регистрации (копия, заверенная нотариально или органом, осуществляющим регистрацию).

Карточка с образцами подписей и оттиском печати, заверенная нотариально или вышестоящей организацией.

Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (подлинник).

Документ, подтверждающий регистрацию в качестве страхователя в Фонде социального страхования Российской Федерации (подлинник), Пенсионном фонде, Фонде обязательного медицинского страхования.

Регистрационную карточку статистических органов.

Документы, подтверждающие избрание, назначение на должность уполномоченных на распоряжение счетом лиц, указанных в банковской карточке (директора – протокол собрания учредителей; главного бухгалтера – приказ о приеме на работу);

Другие документы по требованию банка. 

Карточка с образцами подписей и оттиском печати является основным документом, в соответствии с которым производится списание (выдача) денежных сумм с расчетного счета.

Право первой подписи принадлежит руководителю предприятия, которому открывается счет, а также должностным лицам, уполномоченным руководителем.

Право второй подписи принадлежит главному бухгалтеру и уполномоченным лицам (данным лицам не может быть предоставлено право первой подписи).

После проверки всех представленных документов (на подлинность, на правильность оформления), между банком и клиентом заключается «Договор банковского счета», где оговариваются все условия по ведению счета, права и обязанности сторон, стоимость оказываемых банком услуг, а также материальная ответственность за нарушение условий договора. 

Таким образом, запрос банка на предоставление дополнительных документов правомерен.

Теоретический вопрос

Перечислите и охарактеризуйте виды банковских счетов.

Действующее законодательство позволяет клиентам кредитных организаций открывать большое количество различных счетов, максимально соответствующих целям их деятельности. Классификацию видов банковских счетов можно провести по нескольким основаниям. Счета подразделяются:

- на универсальные и специальные;

- в зависимости от валюты счета;

- в зависимости от владельца счета; 

- в зависимости от целевого назначения средств;

- в зависимости от возможности пополнения или частичного снятия средств. По этому признаку банковские счета делятся на:

---

1. Не пополняемые. В течение всего срока вклада дополнительные взносы не принимаются.

2. С возможностью пополнения. В течение срока вклада можно вносить дополнительные суммы на банковский счет.

3. С возможностью частичного снятия средств. Можно снять с банковского счета часть вложенных денег, при этом на счету должна оставаться определённая сумма, которая называется неснижаемый остаток.

- в зависимости от начисления процентов на банковских счетах. По этому признаку банковские счета делятся на:

1. Ежемесячное начисление процентов.

2. Начисление процентов в конце срока.

3. Промежуточное начисление процентов. Например, каждые 3 месяца (ежеквартально), каждые полгода и даже еженедельно. Всё зависит от конкретного вклада конкретного банка.

Существуют следующие виды банковских счетов: бюджетный, валютный, депозитный, доверительного управления, замороженный, застрахованный, карточный, контокоррентный, корреспондентский, накопительный, обезличенный металлический, общий, онкольный, расчётный, сберегательный, сводный, ссудный, текущий, транзитный, фидуциарный, фондовый, частный и чековый.

С момента принятия второй части Гражданского кодекса Российской Федерации (1996 г.) в указанную главу изменения практически не вносились.

Федеральными Законами от 28 июля 2013 года №134 ФЗ, 2 декабря 2013 года №345 ФЗ, 21 декабря 2013 года №379 ФЗ и 26 мюля 2017 года №212 ФЗ (вступили в силу с 1 июня 2018 г) внесены ряд изменений, которые касаются порядка заключения и изменения договора банковского счета, дано понятие номинального банковского счета (ст.ст. 860-1 - 860-6) и введены новые банковские счета — счета эскроу (860-7 - 860-10), публичного депозитного счета (860-11 - 860-15).

Банковский счет можно рассматривать как способ бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей. Такую роль выполняют, например, ссудные счета, счета по учету фондов банка. Счета, на которые клиенты помещают свои вклады, кроме отмеченной функции выполняют и другую роль. Счета клиентов открываются на основе договора банковского счета. Такие счета бывают депозитными. расчетными, текущими, текущими валютными, счетами финансирования капитальных вложений, корреспондентскими, номинальными Все указанные счета предназначены для обслуживания банка и (или) клиентов банка.

В отличии oi вышеуказанных счетов, в соответствии со ст. 860-2 ГК РФ, номинальный счет может открываться владельцу счета (депоненту) для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат другому лицу - бенефициару.

---