Файл: Порядок осуществления операций с наличной иностранной валютой и чеками (на примере Банка «Возрождение» ПАО).pdf

В середине декабря 2017 года была запущена процедура санации Промсвязьбанка, после чего Банк России выпустил предписание, в соответствии с которым Дмитрий и Алексей Ананьевы должны уменьшить участие в уставном капитале «Возрождения» до уровня, не превышающего 10% акций.

В этот период за Промсвязьбанком оставалось 2,52% акций «Возрождения», 6,60% приходилось на миноритариев. Основная же часть акций была распределена между рядом компаний, зарегистрированных на Кипре. В том числе долю в 52,73% акций контролировали шесть кипрских офшоров (Bervessa Holding LTD, Notilsera Holding LTD, Reldans Holding LTD, Rotilesa Holding LTD, Tamilania Holding LTD и Kostrano Investments LTD), которые ранее принадлежали «Промсвязь Капитал Б. В.» и входили в группу лиц, связанных с Дмитрием Ананьевым. В соответствии с предписанием Банка России от 6 марта 2018 года доля владения группы компаний должна была быть снижена до начала июня.

2 октября 2018 года Банк ВТБ закрыл сделку по приобретению контрольного пакета акций банка «Возрождение». Стороны намерены сохранить ключевые продукты и сервисы, которыми пользуются клиенты «Возрождения» — как физические, так и юридические лица. Банк продолжит работу по розничному и корпоративному направлениям, опираясь при развитии продуктового ряда на технологические, продуктовые и финансовые возможности группы ВТБ. Ранее представители госбанка сообщали, что к 2020 году банк «Возрождение» будет интегрирован в одно юридическое лицо с ВТБ

На текущий момент 95,33% акций банка «Возрождение» владеет ПАО «Банк ВТБ»- см. Приложения 1 и 2 к Отчету.

Структура органов управления банка предоставлена на следующей схеме (по состоянию на 01.01.2020):

Совет директоров:

Олюнин Дмитрий Юрьевич (председатель), Печатников Анатолий Юрьевич, Солдатенков Геннадий Владимирович, Бортников Денис Александрович, Кондратенко Максим Дмитриевич, Левыкин Владимир Дмитриевич, Шаталов Артем Николаевич.

Правление: Геннадий Солдатенков (председатель), Вячеслав Томашевский, Станислав Белов, Наталья Шабунина, Андрей Тишкин, Евгений Мотовилов ^[15]

Финансовое положение^[16]

На 1 апреля 2020 года объем нетто-активов банка составил 282,4 млрд рублей, объем собственных средств – 30,9 млрд рублей. За 1 квартал 2020 года кредитная организация демонстрирует прибыль в размере 418,4 млн рублей. В структуре активов банка по состоянию преобладают кредиты, предоставленные юридическим лицам, и кредиты, предоставленные кредитным организациям. Основная часть обязательств сформирована привлеченными средствами физических лиц и привлеченными средствами клиентов, не являющихся кредитными организациями (ЮЛ и ИП).

---

Банк имеет доступ к обслуживанию бюджетных счетов (остатки и депозиты бюджетов администраций муниципальных образований); существенный объем остатков на текущих счетах физлиц обусловлен значительным количеством зарплатных проектов (в том числе бюджетных организаций Московской области).

Структура активов «Возрождения» стандартна для универсального банка такого размера. Основная часть активов представлена кредитным портфелем. Банк занимает очень сильные позиции в кредитовании малого и среднего бизнеса (особенно в домашнем регионе — Московской области), а также в ипотеке.

Краткий анализ организационной структуры Банка

В непосредственном подчинении Председателя Правления Банка находятся следующие подразделения: Служба внутреннего аудита, Департамент по работе с персоналом, Блок «Безопасность», Блок «Информационные технологии», Блок «Проблемные активы», Юридический департамент, Департамент корпоративного управления и развития, Служба финансового мониторинга, Комплаенс-служба, Управление маркетинга и коммуникаций.

Пять заместителей Председателя правления курируют:

Финансовый блок (Казначейство, Финансовый департамент Управление бухгалтерского учета и отчетности и пр);

Блок «Корпоративный бизнес»;

Блоки «Средний и малый бизнес», «Массовый сегмент»;

Блок оценки рисков;

Операционный блок, Блок «Розничный бизнес», Региональную сеть

3.2. Осуществление операций с наличной иностранной валютой в Банке «Возрождение» (ПАО)

Операции с наличной иностранной валютой в Банке осуществляются в соответствии с разработанным и утвержденным внутренним нормативным документом.

Все подразделения Банка, осуществляющие операции с наличной иностранной валютой, оснащены информационными стендами для клиентов, на которых размещена информация, необходимая в соответствии с требованиями Положения Банка России №136-И.

Банк осуществляет следующие операции с наличной иностранной валютой:

• Покупка наличной иностранной валюты за наличную валюту РФ (в том числе покупка поврежденных денежных знаков иностранного государства) (код 01);
• Продажа наличной иностранной валюты за наличную валюту РФ (код 02);
• Продажа наличной иностранной валюты одного иностранного государства за наличную иностранную валюту другого иностранного государства (код 03);
• Размен денежного знака иностранного государства на денежные знаки того же государства (код 04);
• Прием наличной иностранной валюты для зачисления на банковские счета физических лиц с использованием платежных карт (код 14);
• Выдача наличной иностранной валюты с банковских счетов физических лиц с использованием платежных карт (код 16);
• Прием наличной иностранной валюты при осуществлении операций по переводу денежных средств из Российской Федерации по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (код 55);
• Выдача наличной иностранной валюты при осуществлении операций по переводу денежных средств в Российскую Федерацию без открытия банковских счетов в пользу физических лиц (код 57);
• Прием наличной иностранной валюты для зачисления на банковские счета, счета по вкладу физических лиц в иностранной валюте (код 60);
• Прием наличной иностранной валюты для зачисления на банковские счета, счета по вкладу физических лиц в валюте Российской Федерации (код 61);
• Выдача наличной иностранной валюты с банковских счетов, счетов по вкладу физических лиц в иностранной валюте (код 63);
• Выдача наличной иностранной валюты с банковских счетов, счетов по вкладу физических лиц в валюте Российской Федерации (код 64).

---

Операции с чеками (номинированными в иностранной валюте) Банком не осуществляются.

Банком осуществляются операции со следующей иностранной валютой: долларами США, Евро, Фунты стерлингов Соединенного королевства (только в ДО Центральный).

Курсы Банка устанавливаются централизованно в автоматизированной банковской системе (АБС), кассовые работники не могут самостоятельно изменять курсы в АБС или проводить операцию по иному курсу. Задача сотрудников в точках продаж – обновить информацию о курсах на стендах и информационных табло.

Курсы Банк вступают в действие с даты и времени, указанном в АБС.

Каждое изменение курса утверждается Распоряжением, подписанным уполномоченным работником Банка. Информация об установлении/изменении курсов иностранных валют и кросс-курсов доводится до подразделений Банка посредством направления соответствующего Распоряжения по корпоративной электронной почте.

Идентификация клиентов осуществляется в соответствии с требованиями, установленными Федеральным законом №115-ФЗ и Положением Банка России №499-П^[17].

При совершении операций с наличной валютой в АБС автоматически контролируется заполнение соответствующих полей при идентификации клиента, а также осуществляется проверка идентификационных данных клиента в целью выявления совпадений с информацией о лицах, включенных в Перечень экстремистов, с перечнем недействительных документов, с перечнем публичных должностных лиц и иностранных публичных должностных лиц с последующим ручным контролем в соответствии с Правилами Банка по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

При совершении операций с наличной иностранной валютой физическим лицом по доверенности, кассовому работнику предъявляется документ, удостоверяющий личность, и доверенность, при этом в АБС регистрируются данные как представителя клиента.

Все документы, позволяющие идентифицировать клиента, должны быть действительными на дату предъявления. Документы, составленные полностью или частично на иностранном языке, представляются с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык.

Выдача наличной иностранной валюты в сумме менее номинала минимального денежного знака (банкноты) иностранного государства осуществляется в рублевом эквиваленте по курсу Банка России.

В целом, порядок осуществления Банком операций с наличной иностранной валютой соответствует общерыночной практике, сложившейся в российских банках. Банк не специализируется на осуществлении операций в «экзотических» (редких) валютах. Основные способы получения прибыли при совершении операций с наличной иностранной валютой – это курсовая разница (заложена в курсах Банка) и комиссионное вознаграждение.

---

Заключение

Проведенный в ходе исследования анализ показал, что осуществление операции с наличной иностранной валютой в уполномоченных банках является не только одним из способов регулирования валютных операций в Российской Федерации, но и гарантом оказания качественных услуг населению. Осуществление данных операций является неотъемлемой частью комплекса банковских услуг, оказываемых универсальными банками. Проведение операций с наличной иностранной валютой банками строго регламентировано законодательством и нормативными актами Банка России, что позволяет при совершении данных операций в уполномоченных банках минимизировать риски проведения операций с фальшивыми денежными знаками и риски мошенничества.

Кроме того, получаемые коммерческим банками прибыль в виде курсовой разницы и комиссионное вознаграждение от совершения операций с наличной иностранной валютой и чеками являются значимым источником формирования прибыли для банков.

Оказание коммерческими банками универсальных услуг, в том числе услуг по совершению операций с наличной иностранной валютой и чеками, и создает тот фундамент, на котором зиждется стабильность экономики страны в целом. Банки обладают уникальной способностью создавать средства платежа, которые используются в хозяйстве для организации товарного обращения и расчетов. Хозяйство не может существовать и развиваться без хорошо отлаженной системы денежных расчетов. Отсюда и большое значение банков, как организаторов этих расчетов.

Список использованных источников

1. О валютном регулировании и валютном контроле: федер. закон от 10.12.2003 №173-ФЗ (в ред. от 27.12.2019). Доступ из справочно-правовой системы «Консультант Плюс»
2. О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: федер. закон от 07.08.2001 №115-ФЗ ( в ред. от 07.04.2020). Доступ из справочно-правовой системы «Консультант Плюс»
3. Положение Банка России от 29.01.2018 №630-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации»
4. Положение Банка России от 15.10.2015 №499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»
5. Инструкция Банка России от 02.04.2010 №135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» Доступ из справочно-правовой системы «Консультант Плюс»
6. Инструкция Банка России от 16.09.2010 №136-И «О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц» Доступ из справочно-правовой системы «Консультант Плюс»
7. Указание Банка России от 02.04.2010 №2423-У «О переводе обменных пунктов в статус иных видов внутренних структурных подразделений кредитных организаций (филиалов кредитных организаций), о закрытии обменных пунктов и об упорядочении деятельности внутренних структурных подразделений». Доступ из справочно-правовой системы «Консультант Плюс»
8. Указание Банка России от 14.08.2008 №2054-У «О порядке ведения кассовых операций с наличной иностранной валютой в уполномоченных банках на территории Российской Федерации» (Зарегистрировано в Минюсте России 25.08.2008 №12166). Доступ из справочно-правовой системы «Консультант Плюс»
9. Банковское право: учебник для бакалавров / Д.Г. Алексеева, А.Г. Гузнов, Л.Г. Ефимова и др.; отв. ред. Л.Г. Ефимова, Д.Г. Алексеева. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Проспект, 2019. – С. 886-903.
10. Волкова Ю.Б., Гребцова Л.Н. Методы управления валютными рисками // Материалы Международной научно-практической конференции «Актуальные проблемы учета, экономического анализа и финансово- хозяйственного контроля деятельности организаций». – 2016. – С. 43-45.
11. Дегтяренко О.В., Жданова Н.В. Управление валютным риском коммерческого банка с использованием производных финансовых инструментов // Сборник научных трудов «Тенденции и перспективы развития российской экономики». – Челябинск, 2017. – С. 25-30.
12. Публикация. Банковские вклады, обмен валюты и безналичные валютные операции. М.: Редакция «Российской газеты», 2016. Вып.20. 144с.
13. Публикация. Как физическому лицу купить и продать (обменять) иностранную валюту? // Азбука права: электрон. журн. 2020.
14. Бычков А.И. Дефекты, ошибки и неурядицы: правовое регулирование. М.: Инфотропик Медиа, 2017. - С. 129-145.

---

1. Волкова Ю.Б., Гребцова Л.Н. Методы управления валютными рисками // Материалы Международной научно-практической конференции«Актуальные проблемы учета, экономического анализа и финансово- хозяйственного контроля деятельности организаций». – 2016. – С. 43-45. ↑

2. Дегтяренко О.В., Жданова Н.В. Управление валютным риском коммерческого банка с использованием производных финансовых инструментов // Сборник научных трудов «Тенденции и перспективы развития российской экономики». – Челябинск, 2017. – С. 25-30. ↑

3. О валютном регулировании и валютном контроле: федер. закон от 10.12.2003 №173-ФЗ (в ред. от 27.12.2019). Доступ из справочно-правовой системы «Консультант Плюс» ↑

4. Указание Банка России от 02.04.2010 №2423-У «О переводе обменных пунктов в статус иных видов внутренних структурных подразделений кредитных организаций (филиалов кредитных организаций), о закрытии обменных пунктов и об упорядочении деятельности внутренних структурных подразделений» Доступ из справочно-правовой системы «Консультант Плюс» ↑

5. Инструкция Банка России от 02.04.2010 №135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» Доступ из справочно-правовой системы «Консультант Плюс» ↑

6. Банковское право: учебник для бакалавров / Д.Г. Алексеева, А.Г. Гузнов, Л.Г. Ефимова и др.; отв. ред. Л.Г. Ефимова, Д.Г. Алексеева. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Проспект, 2019. – С. 886-903. ↑

7. Инструкция Банка России от 16.09.2010 №136-И «О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц» Доступ из справочно-правовой системы «Консультант Плюс» ↑

8. Публикация. Банковские вклады, обмен валюты и безналичные валютные операции. М.: Редакция «Российской газеты», 2016. Вып.20. 144с. ↑

9. О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: федер. закон от 07.08.2001 №115-ФЗ ( в ред. от 07.04.2020). Доступ из справочно-правовой системы «Консультант Плюс» ↑

10. Публикация. Как физическому лицу купить и продать (обменять) иностранную валюту? // Азбука права: электрон.журн.2020. ↑

11. Указание Банка России от 14.08.2008 №2054-У «О порядке ведения кассовых операций с наличной иностранной валютой в уполномоченных банках на территории Российской Федерации» (Зарегистрировано в Минюсте России 25.08.2008 №12166) ↑

12. Положение Банка России от 29.01.2018 №630-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации» ↑

13. Бычков А.И. Дефекты, ошибки и неурядицы: правовое регулирование. М.: Инфотропик Медиа, 2017. 368с. С.129-145. ↑

14. Публикация. Банковские вклады, обмен валюты и безналичные валютные операции. М.: Редакция «Российской газеты», 2016. Вып.20. 144с. ↑

15. Данные официального сайта банка www.vbank.ru ↑

16. Анализ проводился на основании данных официальной отчетности банка, размещенной на сайте Банка России (www.cbr.ru) ↑

17. Положение Банка России от 15.10.2015 №499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (зарегистрировано в Минюсте России 04.12.2015 №39962) ↑

---