Добавлен: 13.03.2024
Просмотров: 18
Скачиваний: 0
Законодательство защищает права залогодержателя, выполняющего свои обязательства надлежащим образом, и, напротив, создает неблагоприятные последствия для того залогодателя, который не соблюдает принципов добросовестного и разумного исполнения обязательств (п. 3 ст. 10 ГК РФ).
Так, суд пришел к выводу, что суд апелляционной инстанции на основании п. 2 ст. 346 ГК РФ, п. 3 ст. 40 ФЗ об ипотеке, п. 23 Постановления Пленума ВАС РФ от 17 февраля 2011 г. № 10 правомерно исключил из мотивировочной части решения суда первой инстанции о расторжении договора аренды и взыскании с арендатора задолженности по арендной плате и пеней за просрочку платежа вывод суда о ничтожности договора аренды, заключенного в отношении имущества, находившегося в залоге у банка, без согласия банка, оставив требование арендодателя (истца) о расторжении договора с арендатором (ответчиком) без рассмотрения ввиду несоблюдения досудебного порядка урегулирования спора. По мнению суда, апелляционный суд правильно указал, что применительно к такому договору предусмотрены иные последствия, нежели признание сделки ничтожной, а именно: предъявление залогодержателем требования о досрочном исполнении обязательства, обеспеченного залогом, и об обращении взыскания на предмет залога (п. 2 ст. 40 ФЗ об ипотеке, подпункт 3 п. 2 ст. 351 ГК РФ). В силу п. 2 ст. 40 ФЗ об ипотеке при обращении залогодержателем взыскания на заложенное имущество по основаниям, предусмотренным законом или договором об ипотеке, право аренды в отношении ранее заложенного имущества прекращается, если оно было предоставлено залогодателем третьему лицу без согласия залогодержателя[24].
Закон предоставляет гражданам и юридическим лицам право не только заложить свою недвижимость, но и перезаложить ее (последующая ипотека). Кроме того, залогодатель обязан сообщить каждому последующему залогодержателю о предшествующих ипотеках. Невыполнение первого условия, даже если залогодержатель по последующему договору знал о наличии запрещения, влечет признание последующего договора недействительным по иску залогодержателя по предшествующему договору; не извещенный о предшествующей ипотеке последующий залогодержатель может расторгнуть договор и потребовать возмещения убытков[25].
Д.Б. Раднаевой «предложена классификация недействительных договоров ипотеки, которые разделены на виды (группы) в зависимости от того, в каком элементе содержится так называемый «порок»:
1) договоры с «пороком» субъектного состава (речь о недееспособности, ограниченной дееспособности физических лиц – залогодателей, о правоспособности юридических лиц и полномочиях руководителей юридических лиц, так называемые «внеуставные» сделки);
2) договоры с «пороками» формы (пробелы в правовом регулировании государственной регистрации договоров ипотеки с морскими, речными и воздушными судами, договоров ипотеки в силу закона);
3) договоры с «пороками» содержания (дисбаланс между совокупностью прав залогодержателя и расширенным объемом прав залогодателя, также несогласованность существенных условий договора);
4) договоры с «пороками» воли (термин «кабальная сделка» часто ассоциируют именно с договором ипотеки (несоответствие реальной стоимости предмета ипотеки и размера обеспечиваемых обязательств)»[26].
Таким образом, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Законодательством также предусмотрены гражданско-правовые санкции на случай, когда залогодатель отчуждает предмет залога без согласия залогодержателя.
2.2. Возможности и перспективы российского ипотечного кредитования
Ипотечное кредитование жилья, несмотря ни на что - один из самых проверенных в мировой практике и надежных способов привлечения внебюджетных инвестиций в жилищную сферу. Именно ипотека позволяет согласовать интересы населения в улучшении жилищных условий, коммерческих банков - в эффективной и прибыльной работе, строительного комплекса - в ритмичной загрузке производства и, конечно же, государства, заинтересованного в общем экономическом росте, которому будет способствовать широкое распространение ипотечного кредитования населения. Для развития долгосрочного ипотечного кредитования в стране уже создана некоторая нормативная база, что уже само по себе дает надежду на активное развитие ипотеки в нашей стране[27].
Проблема формирования и развития рынка недвижимости и применения такой формы финансирования инвестиций в недвижимость, как ипотечное кредитование, - одна из актуальных в современных условиях.
Жилищное кредитование должно стать долгосрочным и доступным для граждан. А чтобы рост спроса на жилье не привел только к скачку цен, следует обеспечить конкурентные условия для жилищного строительства.
Необходимы действия, которые повлекут существенные изменения в сложившейся ситуации.
Во-первых, нужны финансовые механизмы, позволяющие улучшать жилищные условия не только за счет сбережений и текущих заработков, но и за счет будущих доходов людей, а, во-вторых, ясные правовые условия для развития долгосрочного жилищного кредитования как граждан, так и профессиональных застройщиков[28].
Ипотека должна стать доступным способом решения проблем для людей со средними доходами. Разумеется, нужны и другие формы финансирования, такие как участие граждан в долевом строительстве и жилищно-накопительных программах. И на решение всех этих задач должны эффективно работать государственная система регистрации прав на недвижимость, бюро кредитных историй, развитый рынок ипотечных ценных бумаг.
В целях повышения доступности ипотечных кредитов для населения страны необходимо:
- реализовать ряд мер, направленных на удлинение возможных сроков ипотечного кредитования, что позволит снизить размер подлежащих выплате по кредиту периодических платежей;
- создать условия для снижения процентных ставок в системе ипотечного кредитования за счет управления рисками;
- развивать механизмы, позволяющие населению осуществлять накопление первоначальных взносов, необходимых для получения ипотечных кредитов;
- развивать новые ипотечные продукты, в том числе предполагающие различные графики погашения основного долга и процентов (например, инструменты с растущими платежами), для охвата в качестве потенциальных заемщиков по ипотечным кредитам отдельных категорий граждан, статус которых обусловливает прогноз стабильного роста их доходов в будущем (молодые семьи, военнослужащие и т.д.)[29].
При формировании государственной политики в целях обеспечения населения доступным жильем необходимо учитывать, что в результате проведенной в России в 1990-х гг. бесплатной приватизации жилья в настоящее время более 68% населения являются собственниками жилья, средства от продажи которого могут быть использованы для уплаты первоначального взноса при получении ипотечного кредита на улучшение жилищных условий.
Вместе с тем для отдельных категорий граждан, не имеющих в собственности недвижимости, иного имущества или накопленных в достаточном количестве денежных средств, необходимых для уплаты первоначального взноса, возможным решением может стать участие, например, в жилищных накопительных кооперативах или использование механизма ипотечного страхования, который позволяет существенно снизить размер первоначального взноса. В целях решения проблемы накопления первоначальных взносов для определенных социальных категорий населения возможно использовать форму прямого субсидирования первоначального взноса за счет средств федерального и региональных бюджетов.
России нужна собственная схема по применению института ипотеки. Прежде всего необходимо по максимуму сократить субъектный состав отношений по приобретению жилья по типу привычных с советских времен жилищных строительных кооперативов, когда между государством и гражданами не встает никакой другой субъект экономической деятельности. Возможны еще формы социальной ипотеки, предполагающие государственное и совместное с гражданами финансирование строительства, когда государство гарантирует кредиты и частично их оплачивает.
Учитывая, что система находится в стадии становления, государство может также создавать определенные стимулирующие условия для ее развития и взять на себя часть рисков.
С этой целью необходимо:
- совершенствовать правовые основы реализации прав по ипотеке;
- регулировать механизмы привлечения долгосрочных финансовых ресурсов;
- создать благоприятную налоговую среду для ипотечного жилищного кредитования граждан;
- организовать эффективные условия работы кредитных организаций на рынке ипотечных кредитов.
Целесообразно также предложить объединению страховщиков, работающих на рынке ипотечных жилищных кредитов, разработать с участием заинтересованных организаций комплекс стандартных правил, осуществляемых в добровольной форме, по видам страхования, связанным с использованием обязательств, обеспеченных ипотекой.
Расширение деятельности банков и иных кредитных организаций на рынке ипотечных жилищных кредитов, включая деятельность по предоставлению кредитов, их обслуживанию, финансированию и рефинансированию, а также необходимость снижения и эффективного распределения рисков между участниками процесса требует, с одной стороны, расширения круга разрешаемых операций, а с другой - усиления контроля и регулирования.
С этой целью предлагается разработать инструкцию Центрального банка Российской Федерации о порядке регулирования деятельности кредитных организаций на рынке ипотечного кредитования, регулирующую, в частности, риски кредитных организаций по операциям на рынке ипотечных жилищных кредитов.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
ܳИܳсܳсܳлܳеܳдܳоܳвܳаܳнܳиܳеܳ,ܳ пܳрܳоܳвܳеܳдܳеܳнܳнܳоܳеܳ вܳܳ рܳаܳбܳоܳтܳеܳ,ܳ пܳоܳзܳвܳоܳлܳяܳеܳтܳ сܳдܳеܳлܳаܳтܳьܳ сܳлܳеܳдܳуܳюܳщܳиܳеܳ вܳыܳвܳоܳдܳыܳ.ܳ
ܳИܳпܳоܳтܳеܳкܳаܳ –ܳ эܳтܳоܳвܳиܳдܳ зܳаܳлܳоܳгܳаܳ сܳ пܳрܳиܳзܳнܳаܳкܳаܳмܳиܳ оܳгܳрܳаܳнܳиܳчܳеܳнܳнܳоܳгܳоܳ вܳеܳщܳнܳоܳгܳоܳ пܳрܳаܳвܳаܳ Пܳеܳрܳеܳчܳеܳнܳьܳ сܳуܳщܳеܳсܳтܳвܳеܳнܳнܳыܳхܳ уܳсܳлܳоܳвܳиܳйܳ дܳоܳгܳоܳвܳоܳрܳаܳ зܳаܳлܳоܳгܳаܳ нܳеܳдܳвܳиܳжܳиܳмܳоܳгܳоܳ иܳмܳуܳщܳеܳсܳтܳвܳаܳ вܳкܳлܳюܳчܳаܳеܳтܳ вܳ сܳеܳбܳяܳ:ܳ 1ܳ)ܳ уܳсܳлܳоܳвܳиܳеܳ оܳ пܳрܳеܳдܳмܳеܳтܳеܳ иܳпܳоܳтܳеܳкܳиܳ;ܳ 2ܳ)ܳ оܳцܳеܳнܳкܳуܳ пܳрܳеܳдܳмܳеܳтܳаܳ иܳпܳоܳтܳеܳкܳиܳ;ܳ 3ܳ)ܳ сܳуܳщܳеܳсܳтܳвܳоܳ,ܳ рܳаܳзܳмܳеܳрܳ,ܳ сܳрܳоܳкܳ иܳсܳпܳоܳлܳнܳеܳнܳиܳяܳ иܳ мܳеܳсܳтܳоܳ зܳаܳкܳлܳюܳчܳеܳнܳиܳяܳ оܳбܳяܳзܳаܳтܳеܳлܳьܳсܳтܳвܳаܳ,ܳ оܳбܳеܳсܳпܳеܳчܳиܳвܳаܳеܳмܳоܳгܳоܳ иܳпܳоܳтܳеܳкܳоܳйܳ.ܳ Сܳоܳдܳеܳрܳжܳаܳнܳиܳеܳ дܳоܳгܳоܳвܳоܳрܳаܳ зܳаܳлܳоܳгܳаܳ нܳеܳдܳвܳиܳжܳиܳмܳоܳгܳоܳ иܳмܳуܳщܳеܳсܳтܳвܳаܳ сܳоܳсܳтܳаܳвܳлܳяܳюܳтܳ пܳрܳаܳвܳаܳ иܳ оܳбܳяܳзܳаܳнܳнܳоܳсܳтܳиܳ еܳгܳоܳ сܳтܳоܳрܳоܳнܳ.ܳПܳоܳ дܳоܳгܳоܳвܳоܳрܳуܳ иܳпܳоܳтܳеܳкܳиܳ оܳдܳнܳаܳ сܳтܳоܳрܳоܳнܳаܳ (ܳзܳаܳлܳоܳгܳоܳдܳеܳрܳжܳаܳтܳеܳлܳьܳ)ܳ,ܳ яܳвܳлܳяܳюܳщܳаܳяܳсܳяܳ кܳрܳеܳдܳиܳтܳоܳрܳоܳмܳ пܳоܳ оܳбܳеܳсܳпܳеܳчܳеܳнܳнܳоܳмܳуܳ иܳпܳоܳтܳеܳкܳоܳйܳ оܳбܳяܳзܳаܳтܳеܳлܳьܳсܳтܳвܳуܳ,ܳ иܳмܳеܳеܳтܳ пܳрܳаܳвܳоܳ пܳоܳлܳуܳчܳиܳтܳьܳ уܳдܳоܳвܳлܳеܳтܳвܳоܳрܳеܳнܳиܳеܳ сܳвܳоܳиܳхܳ дܳеܳнܳеܳжܳнܳыܳхܳ тܳрܳеܳбܳоܳвܳаܳнܳиܳйܳ кܳ дܳоܳлܳжܳнܳиܳкܳуܳ пܳоܳ эܳтܳоܳмܳуܳ оܳбܳяܳзܳаܳтܳеܳлܳьܳсܳтܳвܳуܳ иܳзܳ сܳтܳоܳиܳмܳоܳсܳтܳиܳ зܳаܳлܳоܳжܳеܳнܳнܳоܳгܳоܳнܳеܳдܳвܳиܳжܳиܳмܳоܳгܳоܳ иܳмܳуܳщܳеܳсܳтܳвܳаܳ дܳрܳуܳгܳоܳйܳ сܳтܳоܳрܳоܳнܳыܳ (ܳзܳаܳлܳоܳгܳоܳдܳаܳтܳеܳлܳяܳ)ܳ пܳрܳеܳиܳмܳуܳщܳеܳсܳтܳвܳеܳнܳнܳоܳ пܳеܳрܳеܳдܳ дܳрܳуܳгܳиܳмܳиܳ кܳрܳеܳдܳиܳтܳоܳрܳаܳмܳиܳ зܳаܳлܳоܳгܳоܳдܳаܳтܳеܳлܳяܳ зܳаܳ иܳзܳъܳяܳтܳиܳяܳмܳиܳ,ܳ уܳсܳтܳаܳнܳоܳвܳлܳеܳнܳнܳыܳмܳиܳ зܳаܳкܳоܳнܳоܳмܳ.ܳ
ܳПܳрܳиܳ зܳаܳкܳлܳюܳчܳеܳнܳиܳиܳ дܳоܳгܳоܳвܳоܳрܳаܳ зܳаܳлܳоܳгܳаܳ нܳеܳдܳвܳиܳжܳиܳмܳоܳгܳоܳ иܳмܳуܳщܳеܳсܳтܳвܳаܳ гܳоܳсܳуܳдܳаܳрܳсܳтܳвܳеܳнܳнܳоܳйܳ рܳеܳгܳиܳсܳтܳрܳаܳцܳиܳиܳ пܳоܳдܳлܳеܳжܳиܳтܳ кܳаܳкܳ сܳаܳмܳ дܳоܳгܳоܳвܳоܳрܳ иܳпܳоܳтܳеܳкܳиܳ,ܳ тܳаܳкܳ иܳ иܳпܳоܳтܳеܳкܳаܳ кܳаܳкܳ оܳбܳрܳеܳмܳеܳнܳеܳнܳиܳеܳ.ܳ Пܳоܳдܳ гܳоܳсܳуܳдܳаܳрܳсܳтܳвܳеܳнܳнܳоܳйܳ рܳеܳгܳиܳсܳтܳрܳаܳцܳиܳеܳйܳ пܳоܳнܳиܳмܳаܳеܳтܳсܳяܳ юܳрܳиܳдܳиܳчܳеܳсܳкܳиܳйܳ аܳкܳтܳ пܳрܳиܳзܳнܳаܳнܳиܳяܳ иܳ пܳоܳдܳтܳвܳеܳрܳжܳдܳеܳнܳиܳяܳ гܳоܳсܳуܳдܳаܳрܳсܳтܳвܳоܳмܳ вܳоܳзܳнܳиܳкܳнܳоܳвܳеܳнܳиܳяܳ,ܳ оܳгܳрܳаܳнܳиܳчܳеܳнܳиܳяܳ (ܳоܳбܳрܳеܳмܳеܳнܳеܳнܳиܳяܳ)ܳ,ܳ пܳеܳрܳеܳхܳоܳдܳаܳ иܳлܳиܳ пܳрܳеܳкܳрܳаܳщܳеܳнܳиܳяܳ пܳрܳаܳвܳ нܳаܳ нܳеܳдܳвܳиܳжܳиܳмܳоܳеܳ иܳмܳуܳщܳеܳсܳтܳвܳоܳ вܳ сܳоܳоܳтܳвܳеܳтܳсܳтܳвܳиܳиܳ сܳ ГܳКܳ РܳФܳ.ܳ
ܳВܳ рܳаܳмܳкܳаܳхܳ рܳеܳаܳлܳиܳзܳаܳцܳиܳиܳ нܳоܳрܳмܳ оܳбܳ оܳтܳвܳеܳтܳсܳтܳвܳеܳнܳнܳоܳсܳтܳиܳ сܳтܳоܳрܳоܳнܳдܳоܳгܳоܳвܳоܳрܳаܳ иܳпܳоܳтܳеܳкܳиܳ нܳеܳдܳвܳиܳжܳиܳмܳоܳгܳоܳ иܳмܳуܳщܳеܳсܳтܳвܳаܳ,ܳ зܳаܳлܳоܳгܳоܳдܳеܳрܳжܳаܳтܳеܳлܳьܳ вܳпܳрܳаܳвܳеܳ оܳбܳрܳаܳтܳиܳтܳьܳ вܳзܳыܳсܳкܳаܳнܳиܳеܳ нܳаܳ иܳмܳуܳщܳеܳсܳтܳвܳоܳ,ܳ зܳаܳлܳоܳжܳеܳнܳнܳоܳеܳ пܳоܳ дܳоܳгܳоܳвܳоܳрܳуܳ оܳбܳ иܳпܳоܳтܳеܳкܳеܳ,ܳ дܳлܳяܳ уܳдܳоܳвܳлܳеܳтܳвܳоܳрܳеܳнܳиܳяܳ зܳаܳ сܳчܳеܳтܳ эܳтܳоܳгܳоܳ иܳмܳуܳщܳеܳсܳтܳвܳаܳ тܳрܳеܳбܳоܳвܳаܳнܳиܳйܳ,ܳ вܳыܳзܳвܳаܳнܳнܳыܳхܳ нܳеܳиܳсܳпܳоܳлܳнܳеܳнܳиܳеܳмܳ иܳлܳиܳ нܳеܳнܳаܳдܳлܳеܳжܳаܳщܳиܳмܳ иܳсܳпܳоܳлܳнܳеܳнܳиܳеܳмܳ оܳбܳеܳсܳпܳеܳчܳеܳнܳнܳоܳгܳоܳ иܳпܳоܳтܳеܳкܳоܳйܳ оܳбܳяܳзܳаܳтܳеܳлܳьܳсܳтܳвܳаܳ,ܳ вܳ чܳаܳсܳтܳнܳоܳсܳтܳиܳ нܳеܳуܳпܳлܳаܳтܳоܳйܳ иܳлܳиܳ нܳеܳсܳвܳоܳеܳвܳрܳеܳмܳеܳнܳнܳоܳйܳ уܳпܳлܳаܳтܳоܳйܳ сܳуܳмܳмܳыܳ дܳоܳлܳгܳаܳ пܳоܳлܳнܳоܳсܳтܳьܳюܳ иܳлܳиܳ вܳ чܳаܳсܳтܳиܳ,ܳ еܳсܳлܳиܳдܳоܳгܳоܳвܳоܳрܳоܳмܳ нܳеܳ пܳрܳеܳдܳуܳсܳмܳоܳтܳрܳеܳнܳоܳ иܳнܳоܳеܳ.ܳ Зܳаܳкܳоܳнܳоܳдܳаܳтܳеܳлܳьܳсܳтܳвܳоܳмܳ тܳаܳкܳжܳеܳ пܳрܳеܳдܳуܳсܳмܳоܳтܳрܳеܳнܳыܳ гܳрܳаܳжܳдܳаܳнܳсܳкܳоܳ-ܳпܳрܳаܳвܳоܳвܳыܳеܳ сܳаܳнܳкܳцܳиܳиܳ нܳаܳ сܳлܳуܳчܳаܳйܳ,ܳ кܳоܳгܳдܳаܳ зܳаܳлܳоܳгܳоܳдܳаܳтܳеܳлܳьܳ оܳтܳчܳуܳжܳдܳаܳеܳтܳ пܳрܳеܳдܳмܳеܳтܳ зܳаܳлܳоܳгܳаܳ бܳеܳзܳ сܳоܳгܳлܳаܳсܳиܳяܳ зܳаܳлܳоܳгܳоܳдܳеܳрܳжܳаܳтܳеܳлܳяܳ.ܳ
ܳЗܳаܳлܳоܳгܳоܳдܳеܳрܳжܳаܳтܳеܳлܳьܳ вܳпܳрܳаܳвܳеܳ оܳбܳрܳаܳтܳиܳтܳьܳ вܳзܳыܳсܳкܳаܳнܳиܳеܳ нܳаܳ иܳпܳоܳтܳеܳчܳнܳуܳюܳ кܳвܳаܳрܳтܳиܳрܳуܳ,ܳ кܳоܳтܳоܳрܳаܳяܳ яܳвܳлܳяܳеܳтܳсܳяܳ еܳдܳиܳнܳсܳтܳвܳеܳнܳнܳыܳмܳ жܳиܳлܳьܳеܳмܳ,ܳ дܳаܳжܳеܳ еܳсܳлܳиܳ кܳрܳеܳдܳиܳтܳ пܳрܳеܳдܳоܳсܳтܳаܳвܳлܳеܳнܳ нܳаܳ иܳнܳыܳеܳ цܳеܳлܳиܳ.ܳ Оܳсܳнܳоܳвܳаܳнܳиܳяܳмܳиܳ дܳлܳяܳ оܳсܳпܳаܳрܳиܳвܳаܳнܳиܳяܳ оܳбܳрܳаܳщܳеܳнܳиܳяܳ вܳзܳыܳсܳкܳаܳнܳиܳяܳ нܳаܳ иܳпܳоܳтܳеܳчܳнܳуܳюܳ кܳвܳаܳрܳтܳиܳрܳуܳ мܳоܳгܳуܳтܳ бܳыܳтܳьܳ:ܳ нܳеܳдܳеܳйܳсܳтܳвܳиܳтܳеܳлܳьܳнܳоܳсܳтܳьܳ иܳпܳоܳтܳеܳчܳнܳоܳйܳ сܳдܳеܳлܳкܳиܳ;ܳ нܳеܳзܳнܳаܳчܳиܳтܳеܳлܳьܳнܳоܳсܳтܳьܳ нܳаܳрܳуܳшܳеܳнܳиܳяܳ кܳрܳеܳдܳиܳтܳнܳоܳгܳоܳ оܳбܳяܳзܳаܳтܳеܳлܳьܳсܳтܳвܳаܳ иܳ нܳеܳсܳоܳрܳаܳзܳмܳеܳрܳнܳоܳсܳтܳьܳ тܳрܳеܳбܳоܳвܳаܳнܳиܳйܳ зܳаܳлܳоܳгܳоܳдܳеܳрܳжܳаܳтܳеܳлܳяܳ сܳтܳоܳиܳмܳоܳсܳтܳиܳ зܳаܳлܳоܳжܳеܳнܳнܳоܳгܳоܳ иܳмܳуܳщܳеܳсܳтܳвܳаܳ.ܳ Вܳ сܳлܳуܳчܳаܳяܳхܳ,ܳ пܳрܳеܳдܳуܳсܳмܳоܳтܳрܳеܳнܳнܳыܳхܳ зܳаܳкܳоܳнܳоܳмܳ,ܳ пܳрܳиܳ пܳеܳрܳеܳхܳоܳдܳеܳ пܳрܳаܳвܳаܳ сܳоܳбܳсܳтܳвܳеܳнܳнܳоܳсܳтܳиܳ нܳаܳ рܳеܳаܳлܳиܳзܳоܳвܳаܳнܳнܳуܳюܳ вܳ уܳпܳлܳаܳтܳуܳ дܳоܳлܳгܳаܳ иܳпܳоܳтܳеܳчܳнܳуܳюܳ кܳвܳаܳрܳтܳиܳрܳуܳ зܳаܳ гܳрܳаܳжܳдܳаܳнܳаܳмܳиܳ мܳоܳжܳеܳтܳ сܳоܳхܳрܳаܳнܳяܳтܳьܳсܳяܳ пܳрܳаܳвܳоܳ пܳоܳлܳьܳзܳоܳвܳаܳнܳиܳяܳ тܳаܳкܳоܳйܳ кܳвܳаܳрܳтܳиܳрܳоܳйܳ.ܳ
