Файл: Россия в системе международных кредитных отношений (Международный кредит: сущность, функции и классификация ).pdf

В современном развитии международного товарооборота кредит играет важную роль, так как обеспечивает прежде всего увеличению объемов мировой торговли. При этом следует отметить, что важным фактором конкурентной борьбы отдельных фирм и государств за рынки сбыта являются именно условия кредитования экспорта.

Развитие процесса глобализации оказывает влияние на уровень и тенденции экономического сотрудничества между странами с развитой и переходной экономикой. Для государств, вставших в последние десятилетия на путь рыночного развития характерной особенностью выступает ограниченная способность их национальных банковских систем к долгосрочному кредитованию. Прежде всего такое положение можно объяснить дефицитом внутренних инвестиционных ресурсов. В связи с такой ситуацией привлечение иностранных кредитов с международного рынка капиталов или государственных внешних заимствований приобретает особую актуальность, так как основную часть их в последние годы составляют именно международные кредиты.

На сегодня в области международного кредитования огромную роль играют международные и региональные финансово-кредитные институты: Международный Валютный Фонд, Международный банк Реконструкции и Развития, Европейский банк Реконструкции и Развития и др. Данные организации формируют как на международном, так и на национальных рынках капитала существенную часть своих ликвидных ресурсов.

Целью курсовой работы является исследование роли России в системе международных кредитных отношений.

В соответствии с поставленной целью в процессе исследования решались следующие основные задачи:

- дать понятие международного кредита;

- изучить основные функции и классификацию международного кредита в экономике;

- определить формы международного кредитования;

- рассмотреть международные кредитные отношения Российской Федерации.

Основными методами исследования, что были применены в данной работе являются обработка, анализ научных источников; анализ научной литературы, учебников и пособий, различных законодательных и нормативных документов по исследуемой проблеме.

Объект исследования – международный кредит.

Предмет исследования – место и роль России в системе международного кредита на современном этапе развития.

В работе использовались научные, информационно-публицистические, статистические, нормативно-законодательные источники и материалы Интернет-ресурсов.

Курсовая работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованной литературы.

Глава 1 Международный кредит: сущность, функции и классификация

1.1 Международный кредит как экономическая категория

В современное экономической литературе международный кредит рассматривается как движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное, прежде всего, с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процентов. С одной стороны, международный кредит обеспечивает непрерывность воспроизводства и его расширение. Он также способствует углублению международного разделения труда и интернационализации производства и обмена. С другой стороны, стимулируя скачкообразное расширение прибыльных отраслей, международный кредит усиливает диспропорции общественного воспроизводства. Международный кредит является важным финансовым инструментом, который используется для укрепления позиций иностранных кредиторов в существующей конкурентной борьбе субъектов кредитных отношений.

Говоря о субъектах международного кредита, следует отметить, что в осуществлении кредитных отношений ими могут быть:^{^[1]}

- государство или группы государств;

- фирмы;

- банки;

- страховые компании;

- транснациональные компании;

- международные организации;

- государственные учреждения (министерства, ведомства).

По мнению Саркисяна Т. А. международный кредит - это совокупность экономических отношений, которые возникают между кредиторами и заемщиками разных стран по поводу предоставления, использования и погашения займа.

Экономическая сущность международного кредита состоит в том, что одни страны предоставляют во временное пользование другим странам определенную сумму денежно-материальных ресурсов на условиях возвратности и уплаты процента с целью укрепления внешнеэкономических связей.

В целом основная цель международного кредита сводится к получению максимального дохода в виде процента.

Необходимо отметить, что международный кредит возник как один из рычагов первоначального накопления капитала. Основой его развития являются выход производства за национальные границы, усиление интернационализации хозяйственных связей, международное обобществление капитала, а также кооперирование и специализация производства. Интенсификация мирохозяйственных связей, углубление международного разделения труда обусловили возрастание масштабов и удлинение сроков международного кредита.

Привлечение международных кредитов в условиях развития экономических субъектов способствует ускорению процесса капитализации прибавочной стоимости, что обеспечивает увеличение капиталов страны за счет полученных средств других стран.

Международный кредит, с одной стороны, является продуктом роста производства, а с другой – необходимым его условием и катализатором. Он служит источником финансирования внешней торговли государства, способствует бесперебойному проведению международных расчетов, ускоряет оборачиваемость средств во внешней торговле, а также усиливает конкуренцию между странами.

В то же время в некоторой степени международный кредит обостряет противоречия, что существуют в рыночной экономике. Прежде всего ускоряет перепроизводство товаров.

Международный кредит, как и любая другая экономическая категория функционирует, руководствуясь определенными принципами:

срочность - международный кредит выдается на определенный срок, что обусловленный определенным кругооборотом капитала и периодом окупаемости проекта;

возвратность - это тот принцип, который отличает кредит от безвозмездного финансирования. Он предполагает, что переданные во временное пользование средства должны быть возвращены;

платность - этот принцип предполагает, что процентная ставка как цена кредита должна обеспечить кредитору возмещение затрат и получение прибыли;

обеспеченность кредита является гарантией возврата средств, предоставленных во временное пользование;

целевой характер, что подразумевает, кредит предоставляется на финансирование конкретного объекта, сделки.

Таким образом, можно сделать вывод, что международный кредит – важная экономическая категория, функционирование которой предполагает привлечение соответствующих ресурсов для укрепления позиций иностранных кредиторов в существующей конкурентной борьбе субъектов кредитных отношений.^{^[2]}

1.2 Функции международного кредита

Существование и действие какой-либо экономической категории обеспечивается путем выполнения ее определенных функций.

В современной экономической теории функции кредита – проявление сущности кредита, выражение его общественного назначения. Функции кредита относятся к кредитным отношениям в целом, а не к отдельным взаимоотношениям заемщика и кредитора.^{^[3]}

Говоря о международном кредите следует выделить следующие функции:

Перераспределительная функция.

В условиях рыночной экономики рынок ссудных капиталов используется для перераспределения временно свободных финансовых ресурсов из одних сфер хозяйственной деятельности в другие, для обеспечения более высокой прибыли. В различных отраслях или регионах, кредит выступает в роли стихийного макро-регулятора экономики, обеспечивая развитие объектов путем привлечения дополнительных финансовых ресурсов. В некоторых случаях, что наиболее наглядно проявилось в России на стадии перехода к рыночной экономике, практическая реализация указанной функции может способствовать углублению диспропорций в структуре рынка, что влияет на перелив капиталов из сферы производства в сферу обращения. Перераспределительная функция помогает реализовать важные задачи государственного регулирования кредитной системы, что связаны с рациональным определением экономических приоритетов и стимулированием привлечения кредитных ресурсов в отрасли или регионы, которые наиболее нуждается в данных кредитных ресурсах. Это способствует ускоренному развитию соответствующих отраслей и регионов и тем самым обеспечивает стабилизацию позиции национальных интересов. При этом не исключена текущая выгода отдельных субъектов хозяйствования, что непосредственно приминают финансовую помощь в виде займов международного значения.

Экономия издержек обращения

Практическая реализация этой функции непосредственно вытекает из экономической сущности кредита, источником которого выступают, в том числе, финансовые ресурсы, временно высвобождающиеся в процессе кругооборота промышленного и торгового капиталов. Временной разрыв между поступлением и расходованием денежных средств субъектов хозяйствования может определить не только избыток, но и недостаток финансовых ресурсов. Достаточно широкое распространение получили ссуды на восполнение временного недостатка собственных оборотных средств, используемые практически всеми категориями заемщиков и обеспечивающие существенное ускорение оборачиваемости капитала, а, следовательно, и экономию общих издержек обращения.

Ускорение концентрации капитала

Необходимым условием стабильности развития экономики является процесс концентрации капитала. Помощь в решении этой задачи оказывают именно заемные средства, которые позволяют не только существенно расширить масштаб производства, но и тем самым обеспечивают дополнительную массу прибыли. По мнению современных экономистов и финансистов, привлечение кредитных ресурсов более оправдано, чем ориентация производства или другой какой-либо деятельности исключительно на собственные средства. Следует, однако, отметить, что на стадии экономического спада, а тем более в условиях перехода к рыночной экономике, не позволяет их активно использовать именно дороговизна таких ресурсов. Тем не менее, в отечественных условиях, рассматриваемая функция обеспечила определенный положительный эффект, что способствовало существенно ускорить процесс обеспечения финансовыми ресурсами отсутствующих или крайне неразвитых в период плановой экономики сфер деятельности.^{^[4]}

Обслуживание товарооборота

Кредит активно воздействует на ускорение не только товарного, но и денежного обращения. Он обеспечивает замену наличных расчетов безналичными операциями вводя в сферу денежного обращения новые финансовые инструменты: векселя, чеки, кредитные карточки и т.д., использование которых существенно упрощает и ускоряет механизм экономических отношений как на внутреннем, так и на международном рынках. Особо активную роль в обслуживании товарооборота играют коммерческие кредиты как необходимый элемент современных рыночных отношений.

Ускорение научно-технического прогресса

Прогресс стал определяющим фактором экономического развития любого государства и отдельного субъекта хозяйствования в послевоенные годы научно-технический. Наиболее наглядно роль кредита в его ускорении может быть отслежена на примере процесса финансирования деятельности научно-технических организаций, спецификой которых всегда являлся больший, чем в других отраслях, временной разрыв между первоначальным вложением капитала и реализацией готовой продукции. Для осуществления инновационных процессов в форме непосредственного внедрения в производство научных разработок и технологий также необходимы кредиты, затраты на которые первоначально финансируются предприятиями, в том числе и за счет целевых средне - и долгосрочных ссуд банка.

Так, по данным Министерства финансов до 2015 года уровень государственных затрат на развитее инновационные сектора экономики РФ должен составить 318 миллиардов рублей, и при этом по прогнозам объем продаж продукции в наноиндустрии нашего государства должен достичь 700 миллиардов рублей.