ОГЛАВЛЕНИЕ

1. Краткая характеристика банка ПАО Банк ЗЕНИТ......................... 2

2.Организация безналичных расчетов...................................................... 8

2.1 Организация расчетно-кассового обслуживания клиентов .......... 8

2.2 Порядок осуществления безналичных платежей с использованием различных форм расчетов в национальной и иностранной валютах.................................................................................14

2.3 Порядок осуществления расчетного обслуживания счетов

бюджетов различных уровней.................................................................. 18

2.4 Изучение порядка осуществления межбанковских расчетов (ЛОРО и НОСТРО) ................................................................................... 29

3.Кассовые операции банка .................................................................... 37

3.1 Организации кассовой работы в коммерческом банке.................. 37

3.2 Организация работы с сомнительными, неплатежеспособными и

имеющими признаки подделки денежными знаками Банка России. 52

История создания банка, его местонахождение и правовой статус.
Банк ЗЕНИТ учрежден в 1994 году. В 1995 ЗЕНИТ получает лицензии Центрального Банка Российской Федерации на осуществление банковских операций в рублях и в иностранной валюте.

1997-Банк становится членом Ассоциации Российских Банков (АРБ).

1998-Банк ЗЕНИТ становится официальным консультантом Министерства финансов Республики Татарстан. Открыты первый филиал Банка в Альметьевске (Республика Татарстан) и первый дополнительный офис в Москве

1999-Изменена организационно-правовая форма Банка - Банк ЗЕНИТ становится открытым акционерным обществом. Открыт филиал Банка ЗЕНИТ в Санкт-Петербурге

2000-Банк ЗЕНИТ выступает финансовым советником ОАО «Татнефть» в рамках переговоров с иностранными кредиторами по соглашению о реструктуризации задолженности на сумму в 1 млрд. долларов США

2001-После финансового кризиса 1998 года Банк ЗЕНИТ первым среди российских банков привлекает синдицированный кредит. Банк начинает деятельность по направлению «Частное банковское обслуживание» - Private banking. Начинается работа с банковскими картами, Банк ЗЕНИТ становится членом международных платежных систем VISA и MasterCard

---

2003-Банк осуществляет первый выпуск еврооблигаций на сумму 125 млн. долларов США

2004-Банк осуществляет первый выпуск облигаций на сумму 1 млрд. рублей. Банк становится участником Государственной Системы Страхования вкладов. Банк ЗЕНИТ получил статус Уполномоченного банка Правительства Москвы

2005-Банк ЗЕНИТ приобретает акционерный банк «Девон-Кредит» (ОАО), входящий в число ведущих финансово-кредитных учреждений Республики Татарстан

2006-По итогам года капитал Банковской группы ЗЕНИТ достигает 528 млн. долларов США

2007-Банк ЗЕНИТ приобретает ООО КБ «Сочигазпромбанк» (переименован в Банк ЗЕНИТ Сочи) и ОАО «Липецккомбанк». Количество участников Банковской группы ЗЕНИТ увеличивается до четырех

2009-Банк ЗЕНИТ выступил организатором нового пятилетнего облигационного займа на 3 млрд. рублей. Банк ЗЕНИТ стал обладателем генеральной эквайринговой лицензии международной платежной системы VISA

2010-В ежегодном рейтинге 500 крупнейших банковских брендов мира, подготовленном консалтинговой компанией Brand Finance совместно с журналом The Banker, Банк ЗЕНИТ упрочил свое положение, поднявшись на 11 позиций

2012-Банк ЗЕНИТ получил ряд международных наград:

Global Private Banking Awards: лучший российский банк в области Private Banking

Global Banking & Finance Review Awards: Лучший корпоративный банк в России, Лучший Private bank в России, Лучший банк на рынке облигаций в России

2013-В ноябре 2013 г. агентство Fitch Ratings повысило международный кредитный рейтинг Банка ЗЕНИТ до уровня «BB-»

2014-Банк вошел в ТОР-10 российских банков, пользующихся лояльностью клиентов в социальных сетях (по данным системы мониторинга и анализа социальных сетей Brand Analytics)

2016-Банк ЗЕНИТ успешно завершил процедуру увеличения уставного капитала на 8 млрд руб. (до 19,545 млрд руб.). Доля ПАО «Татнефть» им. В.Д. Шашина и его дочерней компании после дополнительной эмиссии акций Банка ЗЕНИТ и приобретения акций в рамках обязательного предложения увеличилась до 50,4%

2017-RAEX (Эксперт РА) присвоил кредитный рейтинг Банку ЗЕНИТ на уровне ruA

2018-факторинговый бизнес Банка ЗЕНИТ в 2017 году вырос на 23%
Бренд


Логотип банка обозначает арену, которая стремится вверх.

Банк ставит цель перейти на клиентоцентричную бизнес-модель с расширением цифровых каналов обслуживания. Опираясь на принципы удобства, простоты и умеренной технологичности, банк сохранит преемственность задач по развитию розничного бизнеса и сегмента малого и среднего бизнеса.

---

В фокусе — отношения с клиентом и решение его повседневных задач максимально простым и удобным способом за счет оптимального уровня технологичности.

Лицензии
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте № 3255 от 16.12.2014 г.;

Представлена в приложении 1.

Лицензия на осуществление банковских операций по привлечению во вклады и размещение драгоценных металлов № 3255 от 16.12.2014 г.;

Лицензия на осуществление депозитарной деятельности № 177-03434-000100 от 04.12.2000 г.;

Лицензия на осуществление брокерской деятельности № 177-02954-100000 от 27.11.2000 г.;

Лицензия на осуществление дилерской деятельности № 177-03058-010000 от 27.11.2000 г.;

Лицензия на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 177-03132-001000 от 27.11.2000 г.
Состав акционеров банка

• 
  «Татнефть» — 62.66 %
  
• 
  «Татнефть Ойл АГ» (100%-ная дочерняя компания ПАО «Татнефть») — 8,45 %
  
• 
  VIEWCOM FINANCE LIMITED — 3,43 % (принадлежит Марии Соколовой)
  
• 
  GATEHILL LIMITED — 3,40 % (принадлежит Татьяне Шишкиной)
  
• 
  NABERTHERM LIMITED — 3,40 % (принадлежит Алексею, Аркадию и Марии Соколовым, а также Татьяне Занозиной)
  
• 
  ООО «Даником» — 3,09 % (принадлежит Марии Соколовой и Татьяне Шишкиной)
  
• 
  ROSEMEAD ENTERPRISES LIMITED — 2,61 % (принадлежит Алексею, Аркадию и Марии Соколовым, а также Татьяне Шишкиной и Татьяне Занозиной)
  
• 
  Александр Тищенко — 5,74 %
  
• 
  Виталий Липанов — 4,49 %
  
• 
  Мария Соколова — 1,25 %
  
• 
  Акционеры-миноритарии — 0,46 %
  
• 
  Татьяна Шишкина — 0,05 %
  
• 
  Наиль Маганов — 0,04 %
  
• 
  Аркадий Соколов — 0,008 %
  

Схема организационной структуры банка

---

Отдел инвестиций и ценных бумаг

Бухгалтерия

Отдел депозитных и кассовых операций

Отдел кредитования

Правление банка

Совет директоров

Общее собрание акционеров


Состав обслуживаемой клиентуры
ПАО Банк ЗЕНИТ классифицирует своих клиентов следующим образом:

- частные клиенты;

- самозанятые;

- финансовые организации;

- корпоративные клиенты;

- малый бизнес ИП;

- акционеры и инвесторы;

- партнеры.

2 Организация безналичных расчетов
2.1 Организация расчетно-кассового обслуживания клиентов
1. Порядок открытия и закрытия лицевых счетов клиентов в рублях.

Для открытия расчетного счета юридическое лицо предоставляет в банк следующие документы:

• 
  устав;
  
• 
  учредительный договор;
  
• 
  протокол или решение Общего собрания участников о создании юридического лица;
  
• 
  свидетельство о государственной регистрации из ЕГРЮЛ (Единый государственный реестр юридических лиц) или ЕГРИП (Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей). Если организация зарегистрировалась после 01.07.2002 г., свидетельство можно не предоставлять;
  
• 
  свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН, КПП);
  
• 
  справка ГОСКОМСТАТА. Эта справка необходима организации для заполнения отчетности в налоговые органы и внебюджетные фонды;
  

• 
  выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, которая действительна 1 месяц с даты ее выпуска;
  
• 
  договор аренды или свидетельство о собственности;
  
• 
  документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке на распоряжение деньгами на банковском счете: приказы о назначении генерального директора или главного бухгалтера или если одна подпись в карточке, то приказ о возложении обязанностей главного бухгалтера на генерального директора;
  
• 
  паспорта лиц, указанных в карточке с образцами подписей и
  

оттиском печатей;

• 
  карточка с образцами подписей и оттиском печатей, которая бывает только двух видов: банковская и нотариально заверенная. Чаще всего используется банковская карточка;
  
• 
  если деятельность лицензионная, то лицензия на осуществление деятельности.
  

---

В свою очередь, банк выдает клиенту на заполнение следующие

документы:

• 
  заявление установленного образца на открытие счета;
  
• 
  анкеты на лиц в карточке;
  
• 
  информационные сведения;
  
• 
  договор банковского счета;
  
• 
  дополнительные соглашения к договору банковского счета;
  
• 
  приложения к договору банковского счета – тарифы.
  

Пакет документов помещается в юридическое дело клиента. Иногда пакет может дополняться новыми документами.

Основанием для закрытия банковского счета является прекращение

договора банковского счета, отказ от заключения договора банковского счета и расторжение договора банковского счета.

После прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются. Денежные средства, поступившие клиенту после прекращения договора банковского счета, возвращаются отправителю.

После прекращения договора банковского счета до истечения семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента остаток денежных средств банк выдает с банковского счета клиенту наличными денежными средствами либо осуществляет перевод денежных средств платежным поручением.

В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на банковском счете в течение шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России.

В связи с прекращением договора банковского счета клиент обязан сдать в банк неиспользованные денежные чековые книжки с оставшимися неиспользованными денежными чеками и корешками в порядке,

установленном законодательством Российской Федерации.

При отсутствии денежных средств на банковском счете запись о

закрытии соответствующего лицевого счета вносится в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем прекращения договора банковского счета, если законодательством Российской Федерации не установлено иное.

Наличие предусмотренных законодательством Российской Федерации ограничений распоряжения денежными средствами на банковском счете при отсутствии на банковском счете денежных средств не препятствует внесению записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

---

Смотрите также файлы

• 20222023 оу жылы Малім Исаев Арал Айдарович.docx

• Очень слабого.odt

• Урока по литературе в 5 классе, автор учебника Тема урока Фольклор. Малые жанры фольклора..docx

• Оу масаттары 1 2 ide (ай ди и) интерфейсіні ммкіндіктерін олдану 3 1 Python (пайтон) тіліндегі сызыты алгоритмдерді жазу 3 1 деректер трлерін жіктеу Баалау критерийі.docx

• Занятие по душе. Библиотечное пространство построено на основе принципа one room library.docx