Файл: Проектирование индивидуальной финансовой траектории.docx

Скачать файл
Заказать решение

ВУЗ: Не указан

Категория: Не указан

Дисциплина: Не указана

Добавлен: 17.03.2024

Просмотров: 11

Скачиваний: 0

ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.













ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ АВТОНОМНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

«БЕЛГОРОДСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ

ИССЛЕДОВАТЕЛЬСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ»

(НИУ «БелГУ»)

ИНСТИТУТ ЭКОНОМИКИ И УПРАВЛЕНИЯ

Проект на тему:
«Проектирование индивидуальной финансовой траектории»
Задание по дисциплине

«Основы финансовой грамотности»

студента Чумак Илоны Станиславовны

очной формы обучения

СПЕЦИАЛЬНОСТИ

38.03.02 Менеджмент

группы 09002221

Проверил: доцент

Сапрыгина Татьяна Валерьевна
БЕЛГОРОД 2022

Задачи:

  • составить семейный бюджет и финансовый план на индивидуальных условиях;

  • сформировать финансовую подушку безопасности;

  • обосновать способы привлечения различных источников финансирования (вклад, кредит);

  • управлять личными рисками посредством страхования;

  • определить суммы налогов и воспользоваться налоговыми вычетами;

  • увеличить собственные сбережения с помощью инвестирования.

Возможные жизненные условия семьи:

Член семьи
Заработная плата

жена
70 000

муж
70 000

ребенок
0

Предполагаемая заработная плата жены

Зарплата в начале карьеры у линейного менеджера может начинаться от 35 000 рублей.

Зарплата менеджеров среднего звена зависит от компании, области её деятельности и может быть от 70 000 рублей до 150 000 рублей.

Деятельность топ-менеджеров требует не только полной самоотдачи человека, но и высокого уровня ответственности за свои решения. Зато и зарплаты в этих профессиях менеджмента соответствующие и начинаются от 500 000 рублей и выше.

(Материал взят из источника: Профессии, связанные с менеджментом (управлением))

Исходя из данных, предположим, что в возрасте 30ти лет заработная плата составит 70 000 рублей.

Предполагаемая заработная плата мужа:

Помощник эксперта / эксперт по антиквариату: заработная плата от 50 000 до 120 000 рублей.


(Материал взят из источника:Фильтр работ)

Исходя из данных, предположим, что в возрасте 30ти лет заработная плата составит 70 000 рублей.

Возраст ребенка - 4-5 лет. (Ходит в детский сад) Он не имеет никакого стабильного дохода.

Предположим, что место жительства семьи является квартира.

Финансовая цель – покупка автомобиля. Для реализации этой цели необходима сумма в 1 657 000 рублей. Можно воспользоваться одним из инструментов финансового рынка - кредитом.

В представленной выше ситуации, основным источником дохода будет являться заработная плата старших членов семьи. (жены и мужа)

Расходами семьи будут являться затраты на продукты, бензин, погашение кредита (на квартиру или машину), оплата детского сада ребенка, коммунальных услуг и т.д.

1. Семейный бюджет. (на 1 год) Финансовое планирование

Основные источники доходов семьи:

Член семьи
З/П месяц
З/П год

Жена
70 000
840 000

Муж
70 000
840 000

Расходы семьи:

Обязательные расходы
За месяц, руб
За год, руб
Необязательные расходы
За месяц, руб
За год, руб

Налог на квартиру
-
1 508
Рестораны, развлечения
6 000
72 000

Коммунальные услуги
4 874
58 488
Такси
250
3 000

Кабельное ТВ
350
4 200
Подарки
500
6 000

Телефонная связь
790
8 769









Интернет
250
3 000









Одежда и обувь
11 000
132 000









Медицина
1 941
20 160









Образование (детский сад)
2 760
30 360









Транспорт
4 464
56 318









Страховые взносы
-
26 519









Кредит за машину
37 173
438 217.095









Продукты для всей семьи
12 000
144 000









ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ РАСХОДЫ

ОДЕЖДА И ОБУВЬ

Предположим, что семья из трех человек покупает вещи раз в сезон и тратит на каждого члена семьи от 10 до 12 тыс. рублей. Итак, получается, что раз в 3 месяца на одежду и обувь расходуется 33 000 рублей. За год - 132 000 рублей, а за месяц - 11 000 рублей.


ПРОДУКТЫ ДЛЯ ВСЕЙ СЕМЬИ

На данный момент, Моя семьи, которая состоит из 3ех человек, в среднем в месяц расходуем 12 000 на покупку еды.

КОММУНАЛЬНЫЕ УСЛУГИ

За основу расчета возьмем мои существующие условия на сегодняшний день:

Коммунальные услуги - 4 874 рублей в месяц, а за год 58 488 рублей.

ТЕЛЕФОННАЯ СВЯЗЬ

(материал взят из источника: МЫ МТС )

Семейный тариф

Общий пакет интернета, минут, SMS и онлайн-кинотеатр для семьи до 6 человек

Мобильная связь

  • Интернет до 240 ГБ

  • 1200 минут / 500 SMS

  • Безлимитные мессенджеры и соцсети

Преимущества

  • Онлайн-кинотеатр KION с МАТЧ ПРЕМЬЕР

  • Платит один - пользуются все

  • Добавляйте близких и получайте по 40 ГБ за каждого

  • Кешбэк 15% от оплаты подписки в течение шести месяцев

В первые 6 месяцев цена 671.5 рублей/месяц, после 790 рублей.

Исходя из вышесказанного, с учетом кешбэка в течение полугода за год на мобильную связь и мобильный интернет расходуется 8769 рублей.

ДОМАШНИЙ ИНТЕРНЕТ И КАБЕЛЬНОЕ ТВ

На данный момент моя семья пользуется услугами Ростелеком, согласно которому стоимость домашнего интернета - 250 рублей в месяц (3000 рублей в год), а кабельного ТВ - 350 рублей в месяц (4200 рублей в год).

ТРАНСПОРТ

Бензин

(Материал взят из источника:Объем топливного бака и Цена топлива)

Объем топливного бака Шкода Октавия составляет от 40 до 63 л.

За объем бака машины возьмем 45 л. Цена бензина АИ 92 составляет 46.5 рублей/литр. Предположим, что заправлять машину до полного бака нужно раз в 2 недели, тогда в месяц это будет составлять 4 464 рублей за 96 литров (1 месяц = 30 дней), а в год 53 568 рублей.

МЕДИЦИНА

(Материал взят из источника: ЯндексМаркет
)

Витрум Иммунактив таблетки п/о 1400мг 30шт - Профилактический препарат для всей семьи.

Для всей семьи потребуется 3 упаковки в месяц.

  • Цена одной упаковки - 647 рублей

  • Цена 3 упаковок (на 1 месяц для всей семьи) - 1 941 рубль

  • 48 упаковок (на 1 год) - 20 160 рублей

ОБРАЗОВАНИЕ (ДЕТСКИЙ САД)

(Материал взят из источника: Плата за ребенка/детский сад)

Сумма родительской платы за государственные и муниципальные детсады в 2022 году составляет 2 760 рублей в месяц.

Так как ребенок посещает сад 11 месяцев в году, то 30 360 рублей - оплата за год.

НЕОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ РАСХОДЫ

ТАКСИ

Предположим, что за год семья может потратить 3 000 рублей на такси, за месяц получается 250 рублей.

ПОДАРКИ

Предположим, что за год семья расходует на покупку подарков 6 000 рублей, тогда в месяц - 500 рублей.

РЕСТОРАНЫ

Предположим, что семья посещает ресторан раз в 2 недели и счет составляет 1 500 рублей, тогда за месяц - 6 000 рублей, а за год - 72 000 рублей.

2. Формирование финансовой подушки безопасности.

Предположим, что двое членов семьи, имеющие стабильный доход будут откладывать по 10% от заработной платы каждый месяц, тогда:

2*70 000*10%=14 000 - месяц

1400*12=168 000 - год

3. Получение дополнительных денежных ресурсов с помощью вклада или кредита.

Для реализации предложенной финансовой цели (покупка автомобиля) необходима сумма в 1 657 000 рублей. Можно воспользоваться одним из инструментов финансового рынка - кредитом.

При оформлении кредита в СберБанке:

На сайте Потребительский кредит СберБанк можно рассчитать свой кредит, указав его сумму и срок погашения. Итак, получается, что кредит на срок 5 лет и сумму 1 657 000 рублей.

Ставка в первый месяц
4,5 %

Ставка со 2-го месяца
12,5 %

Платёж в первый месяц
30 891 ₽

Платёж со 2-го месяца
37 173 ₽

Смотрите также файлы