ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 19.03.2024
Просмотров: 46
Скачиваний: 2
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
определяет стратегию развития банка, избирает Совет банка.
Рисунок 1 – Организационная структура ПАО Сбербанк
В соответствии с Уставом общее руководство деятельностью банка осуществляет Наблюдательный совет. К компетенции Наблюдательного совета относятся вопросы определения приоритетных направлений деятельности банка, назначение членов Правления и досрочное прекращение их полномочий, вопросы созыва и подготовки Общих собраний акционеров, рекомендации по размеру дивидендов по акциям, периодическое заслушивание отчетов Президента, Председателя Правления о деятельности банка и другие вопросы.
Комитеты Наблюдательного совета являются органами, созданными для предварительного рассмотрения наиболее важных вопросов, отнесенных к компетенции Наблюдательного совета, и подготовки рекомендаций по ним. Формирование Комитетов осуществляется ежегодно из числа членов Наблюдательного совета. В состав каждого Комитета включаются независимые директора. Комитеты способствуют рабочему взаимодействию с органами управления банка. Решения Комитетов носят рекомендательный характер. Комитеты Наблюдательного совета и их полномочия представлены в таблице 1.
Таблица 1 – Характеристика Комитетов Наблюдательного совета
Руководство текущей деятельностью банка осуществляется Президентом, Председателем Правления и Правлением.
Правление является коллегиальным исполнительным органом управления. Правление предварительно обсуждает все вопросы, подлежащие рассмотрению Общим собранием акционеров и Наблюдательным советом банка, определяет политику банка в сфере управления рисками и других областях деятельности, обсуждает отчеты руководителей подразделений центрального аппарата банка и руководителей территориальных банков об итогах деятельности, организует внедрение в практику работы банка наиболее прогрессивных банковских технологий, осуществляет реализацию проектов по комплексной автоматизации банковских работ, обеспечивает создание современной банковской инфраструктуры, решает текущие вопросы деятельности банка.
Комитеты Банка: комитет по розничному кредитованию обеспечивает реализацию политики банка в области кредитования физических лиц, комитет по вопросам управления персоналом обеспечивает реализацию Стратегии развития банка в части управления персоналом, комитет по процессам и технологиям обеспечивает реализацию Стратегии развития банка в части развития процессов и технологий и т.д.
В банке функционирует постоянно действующий коллегиальный рабочий орган – Коллегия банка, в состав которой входят члены Правления банка, руководители территориальных и дочерних банков. Коллегия является площадкой для активного обсуждения стратегических вопросов развития банка и выработки оптимальных решений, учитывающих особенности регионов.
Для осуществления контроля за финансово-хозяйственной деятельностью банка годовым Общим собранием акционеров избирается Ревизионная комиссия в количестве 7 человек. Ревизионная комиссия проверяет соблюдение банком законодательных и других актов, регулирующих его деятельность, постановку внутреннего контроля в банке, законность совершаемых операций. Ревизионная комиссия дает оценку достоверности данных, включаемых в годовой отчет и содержащихся в годовой бухгалтерской отчетности банка.
Анализ эффективности управления экономикой:
ПАО «Сбербанк» на сегодняшний день оценивается как достаточный с целью покрытия привлеченных средств, рисков потерь при размещении собственных средств, а кроме того, с целью развития деятельности банка за собственный счет. Негативным моментом в ходе такого вида оценки ресурсов банка выступает их низкое качество.
Соблюдение ПАО «Сбербанк» оптимального уровня допустимых значений показателей достаточного собственного капитала предполагает, прежде всего, способность банка компенсировать потери и предупреждать банкротства; с другой стороны, его способность продолжать оказывать в той же мере традиционную совокупность и стандартного качества банковские услуги вне зависимости от вероятных убытков того либо другого рода по активным операциям.
За предыдущие несколько лет банком ПАО «Сбербанк» была реализована существенная трансформация, которая позволила существенно увеличить сложность бизнеса и его размеры.
Банк ПАО «Сбербанк» планирует привлекать новых клиентов, полностью удовлетворять их запросы и стимулировать их к популяризации компании среди своих знакомых. С этой целью будут применены собственный веб-сайт и средства массовой информации. В ситуации уменьшении прибыли на рынке банковского бизнеса и потребительских изменений потребностей будет развиваться конкурентная ситуация как с позиции действующих игроков, так и позиции новых банков и небанковских компаний небанковского характера, который только приходят на финансовый рынок, используя современные бизнес-модели высоких технологий.
Рассмотрим факторы, которые оказывают существенное воздействие на финансовые результаты ПАО «Сбербанк»:
– отрицательная конъюнктура сырья – снижение стоимости нефти, влияние санкций международного уровня, инвестиционное снижение и уменьшение домохозяйских потреблений;
– уменьшение кредитования розничного типа;
– ослабевание рубля, рост инфляционного уровня;
– существенное снижение ключевой ставки Банка РФ;
– отток банковского капитала;
– увеличение банковских затрат по процентам (увеличение банковских депозитов);
– ослабление качества портфеля кредитов (увеличение доли задолженности с просрочкой);
– уменьшение банковской зависимости от используемых средств Банка РФ.
Кроме того, в функционировании ПАО «Сбербанк» на текущий момент имеется совокупность проблемных сфер, без выявления которых невозможно судить о полном осуществлении его потенциала функционирования. К рассматриваемым областям можно отнести:
– необходимость улучшения эффективности применения ключевого преимущества ПАО «Сбербанк» перед конкурентами – базы клиентов и информации о своих клиентах;
– недостаток надежности, процессная и системная масштабируемость;
– недостаток зрелости процессов и систем в управлении;
– присутствие существенных резервов в улучшении эффективности системы управления затратами и издержками.
При этом присутствует совокупность не полностью реализованных. задач, а модернизационная программа развития ПАО «Сбербанк» еще не закончена.
Сбер для своих клиентов стал доверенным помощником и навигатором в нестабильном современном мире. Финучреждение построило полностью интегрированную экосистему, работающую по формуле 2+2=5. За счет нее люди, бизнес и страна могут стабильно развиваться. Сбер: Для человека является помощником и навигатором: он помогает оптимизировать средства, время, энергию. Для бизнеса является партнер для сохранения и роста. Финучреждение увеличивает доходы, сокращает расходы, защищает от рисков, помогает в цифровизации. Для страны — поддерживает Правительство для ускорения экономического роста: способствует благополучию населения, развивает МСБ, ускоряет цифровизацию, трансформирует отрасли, поддерживает образование и науку, помогает экологии и развитию ESG. Сбер соединяет потребности людей, бизнеса и страны технологиями и своими решениями, интегрируя все свои сервисы в единую экосистему. Выстраивает общие процессы (финансовые, операционные, технологические, риск-менеджмент и др.), управление командой, культуру для максимальной синергии. По словам Германа Грефа, Президента и Председателя правления Сбербанка России, стратегия развития Сбербанка 2023 логически продолжает утвержденную 3 года назад стратегию. Новая стратегии предусматривает построение лучшего бесшовного клиентского опыта и формирование уникального предложения для клиента. Бизнес-направления представлены не как отдельные активы, а как интегрированная бизнес-модель – Экосистема. Греф назвал Главную цель новой стратегии – «стать доверенным помощником и навигатором в меняющемся мире: для человека, бизнеса и государства».
Исходя из выявленных проблем, можно установить ключевые положения по улучшению показателей прибыльности ПАО «Сбербанк». Меры, которые нацелены на приведение прибыли ПАО «Сбербанк» к максимуму:
– сведение к минимуму банковских рисков в кризисных условиях;
– совершенствование и развитие финансовой структуры банка, которая поможет перевести функционирование всякого сотрудника на оптимизацию финансового состояния, как некоторых подразделений, так и банка в целом;
– развитие консультационной системы для клиентов и разработка финансового источника их улучшения, который позволит увеличивать консультационный объем;
– формирование приемов и средств уменьшения затрат ПАО «Сбербанк» посредством построения безопасности политики кредитования с финансовой точки зрения. Соответственно, анализируя деятельность ПАО «Сбербанк», можно заключить, что по всем рассматриваемым показателям итоги деятельности банка располагаются в нормальных пределах. Кроме того, с целью развития функционирования банка, отсюда, для максимизации показателя прибыли предлагается:
– действовать по клиентским жалобам во фронт-лайне;
– улучшать продажи в удаленных спектрах;
– уменьшать риски операционного характера;
– улучшать эффективность филиалов;
– улучшать скорость ответа на внешние воздействия.
Рассмотренные мероприятия и рекомендации позволят оптимизировать процесс сведения прибыли ПАО «Сбербанк» к максимальному значению в существующих условиях. Необходимо помнить, что главным условием успеха банка выступает высокое качество обслуживания и разумное соотношение цена/качество.
Планируется быстрый рост доходов и расширение клиентской базы банка.
Остаточная прибыль будут инвестироваться в расширение банка (приобретение новых помещений и оборудования). В следующем году банк ПАО «Сбербанк» ожидает значительного увеличения доходности благодаря притоку новых клиентов.
«___»______________
Рисунок 1 – Организационная структура ПАО Сбербанк
В соответствии с Уставом общее руководство деятельностью банка осуществляет Наблюдательный совет. К компетенции Наблюдательного совета относятся вопросы определения приоритетных направлений деятельности банка, назначение членов Правления и досрочное прекращение их полномочий, вопросы созыва и подготовки Общих собраний акционеров, рекомендации по размеру дивидендов по акциям, периодическое заслушивание отчетов Президента, Председателя Правления о деятельности банка и другие вопросы.
Комитеты Наблюдательного совета являются органами, созданными для предварительного рассмотрения наиболее важных вопросов, отнесенных к компетенции Наблюдательного совета, и подготовки рекомендаций по ним. Формирование Комитетов осуществляется ежегодно из числа членов Наблюдательного совета. В состав каждого Комитета включаются независимые директора. Комитеты способствуют рабочему взаимодействию с органами управления банка. Решения Комитетов носят рекомендательный характер. Комитеты Наблюдательного совета и их полномочия представлены в таблице 1.
Таблица 1 – Характеристика Комитетов Наблюдательного совета
| Название комитета | Полномочия |
| Комитет по аудиту | Осуществляет предварительную оценку кандидатов в аудиторы банка, подготавливает рекомендации Наблюдательному совету по выбору аудиторской организации для утверждения на общем собрании акционеров, рассматривает заключения аудитора и Ревизионной комиссии, оценивает эффективность внутреннего контроля. |
| Комитет по кадрам и вознаграждениям | Вырабатывает принципы и критерии определения размера вознаграждения членов Наблюдательного совета и исполнительных органов банка, определяет критерии подбора кандидатов в члены Наблюдательного совета и исполнительных органов банка, а также осуществляет предварительную оценку указанных кандидатов |
| Комитет по стратегическому планированию | осуществляет рассмотрение и проводит оценку долгосрочных тенденций развития рынка банковских операций, проводит анализ проектов стратегического развития банка, разрабатывает предложения по формированию политики банка в области управления рисками, осуществляет анализ и оценку адекватности и эффективности систем управления рисками банка |
Руководство текущей деятельностью банка осуществляется Президентом, Председателем Правления и Правлением.
Правление является коллегиальным исполнительным органом управления. Правление предварительно обсуждает все вопросы, подлежащие рассмотрению Общим собранием акционеров и Наблюдательным советом банка, определяет политику банка в сфере управления рисками и других областях деятельности, обсуждает отчеты руководителей подразделений центрального аппарата банка и руководителей территориальных банков об итогах деятельности, организует внедрение в практику работы банка наиболее прогрессивных банковских технологий, осуществляет реализацию проектов по комплексной автоматизации банковских работ, обеспечивает создание современной банковской инфраструктуры, решает текущие вопросы деятельности банка.
Комитеты Банка: комитет по розничному кредитованию обеспечивает реализацию политики банка в области кредитования физических лиц, комитет по вопросам управления персоналом обеспечивает реализацию Стратегии развития банка в части управления персоналом, комитет по процессам и технологиям обеспечивает реализацию Стратегии развития банка в части развития процессов и технологий и т.д.
В банке функционирует постоянно действующий коллегиальный рабочий орган – Коллегия банка, в состав которой входят члены Правления банка, руководители территориальных и дочерних банков. Коллегия является площадкой для активного обсуждения стратегических вопросов развития банка и выработки оптимальных решений, учитывающих особенности регионов.
Для осуществления контроля за финансово-хозяйственной деятельностью банка годовым Общим собранием акционеров избирается Ревизионная комиссия в количестве 7 человек. Ревизионная комиссия проверяет соблюдение банком законодательных и других актов, регулирующих его деятельность, постановку внутреннего контроля в банке, законность совершаемых операций. Ревизионная комиссия дает оценку достоверности данных, включаемых в годовой отчет и содержащихся в годовой бухгалтерской отчетности банка.
- 1 2 3 4 5
Анализ эффективности управления экономикой:
ПАО «Сбербанк» на сегодняшний день оценивается как достаточный с целью покрытия привлеченных средств, рисков потерь при размещении собственных средств, а кроме того, с целью развития деятельности банка за собственный счет. Негативным моментом в ходе такого вида оценки ресурсов банка выступает их низкое качество.
Соблюдение ПАО «Сбербанк» оптимального уровня допустимых значений показателей достаточного собственного капитала предполагает, прежде всего, способность банка компенсировать потери и предупреждать банкротства; с другой стороны, его способность продолжать оказывать в той же мере традиционную совокупность и стандартного качества банковские услуги вне зависимости от вероятных убытков того либо другого рода по активным операциям.
За предыдущие несколько лет банком ПАО «Сбербанк» была реализована существенная трансформация, которая позволила существенно увеличить сложность бизнеса и его размеры.
Банк ПАО «Сбербанк» планирует привлекать новых клиентов, полностью удовлетворять их запросы и стимулировать их к популяризации компании среди своих знакомых. С этой целью будут применены собственный веб-сайт и средства массовой информации. В ситуации уменьшении прибыли на рынке банковского бизнеса и потребительских изменений потребностей будет развиваться конкурентная ситуация как с позиции действующих игроков, так и позиции новых банков и небанковских компаний небанковского характера, который только приходят на финансовый рынок, используя современные бизнес-модели высоких технологий.
Рассмотрим факторы, которые оказывают существенное воздействие на финансовые результаты ПАО «Сбербанк»:
– отрицательная конъюнктура сырья – снижение стоимости нефти, влияние санкций международного уровня, инвестиционное снижение и уменьшение домохозяйских потреблений;
– уменьшение кредитования розничного типа;
– ослабевание рубля, рост инфляционного уровня;
– существенное снижение ключевой ставки Банка РФ;
– отток банковского капитала;
– увеличение банковских затрат по процентам (увеличение банковских депозитов);
– ослабление качества портфеля кредитов (увеличение доли задолженности с просрочкой);
– уменьшение банковской зависимости от используемых средств Банка РФ.
Кроме того, в функционировании ПАО «Сбербанк» на текущий момент имеется совокупность проблемных сфер, без выявления которых невозможно судить о полном осуществлении его потенциала функционирования. К рассматриваемым областям можно отнести:
– необходимость улучшения эффективности применения ключевого преимущества ПАО «Сбербанк» перед конкурентами – базы клиентов и информации о своих клиентах;
– недостаток надежности, процессная и системная масштабируемость;
– недостаток зрелости процессов и систем в управлении;
– присутствие существенных резервов в улучшении эффективности системы управления затратами и издержками.
При этом присутствует совокупность не полностью реализованных. задач, а модернизационная программа развития ПАО «Сбербанк» еще не закончена.
-
Анализ экономической стратегии организации:
Сбер для своих клиентов стал доверенным помощником и навигатором в нестабильном современном мире. Финучреждение построило полностью интегрированную экосистему, работающую по формуле 2+2=5. За счет нее люди, бизнес и страна могут стабильно развиваться. Сбер: Для человека является помощником и навигатором: он помогает оптимизировать средства, время, энергию. Для бизнеса является партнер для сохранения и роста. Финучреждение увеличивает доходы, сокращает расходы, защищает от рисков, помогает в цифровизации. Для страны — поддерживает Правительство для ускорения экономического роста: способствует благополучию населения, развивает МСБ, ускоряет цифровизацию, трансформирует отрасли, поддерживает образование и науку, помогает экологии и развитию ESG. Сбер соединяет потребности людей, бизнеса и страны технологиями и своими решениями, интегрируя все свои сервисы в единую экосистему. Выстраивает общие процессы (финансовые, операционные, технологические, риск-менеджмент и др.), управление командой, культуру для максимальной синергии. По словам Германа Грефа, Президента и Председателя правления Сбербанка России, стратегия развития Сбербанка 2023 логически продолжает утвержденную 3 года назад стратегию. Новая стратегии предусматривает построение лучшего бесшовного клиентского опыта и формирование уникального предложения для клиента. Бизнес-направления представлены не как отдельные активы, а как интегрированная бизнес-модель – Экосистема. Греф назвал Главную цель новой стратегии – «стать доверенным помощником и навигатором в меняющемся мире: для человека, бизнеса и государства».
-
Выводы и предложения по оптимизации управления экономическими потоками в организации
Исходя из выявленных проблем, можно установить ключевые положения по улучшению показателей прибыльности ПАО «Сбербанк». Меры, которые нацелены на приведение прибыли ПАО «Сбербанк» к максимуму:
– сведение к минимуму банковских рисков в кризисных условиях;
– совершенствование и развитие финансовой структуры банка, которая поможет перевести функционирование всякого сотрудника на оптимизацию финансового состояния, как некоторых подразделений, так и банка в целом;
– развитие консультационной системы для клиентов и разработка финансового источника их улучшения, который позволит увеличивать консультационный объем;
– формирование приемов и средств уменьшения затрат ПАО «Сбербанк» посредством построения безопасности политики кредитования с финансовой точки зрения. Соответственно, анализируя деятельность ПАО «Сбербанк», можно заключить, что по всем рассматриваемым показателям итоги деятельности банка располагаются в нормальных пределах. Кроме того, с целью развития функционирования банка, отсюда, для максимизации показателя прибыли предлагается:
– действовать по клиентским жалобам во фронт-лайне;
– улучшать продажи в удаленных спектрах;
– уменьшать риски операционного характера;
– улучшать эффективность филиалов;
– улучшать скорость ответа на внешние воздействия.
Рассмотренные мероприятия и рекомендации позволят оптимизировать процесс сведения прибыли ПАО «Сбербанк» к максимальному значению в существующих условиях. Необходимо помнить, что главным условием успеха банка выступает высокое качество обслуживания и разумное соотношение цена/качество.
Планируется быстрый рост доходов и расширение клиентской базы банка.
Остаточная прибыль будут инвестироваться в расширение банка (приобретение новых помещений и оборудования). В следующем году банк ПАО «Сбербанк» ожидает значительного увеличения доходности благодаря притоку новых клиентов.
«___»______________
