По потенциальных :

1. 
   Аграрные ссуды - из наиболее распространенных кредитных операций, появление - специализированных кредитных . Характерной их особенностью четко выраженный характер, спецификой сельскохозяйственного . В настоящее время в данные кредитные осуществляются в по линии государственного из-за весьма финансового состояния заемщиков.
   
2. 
   ссуды, предоставляемые хозяйствования, функционирующим в торговли и услуг. В они имеют характер, удовлетворяя в заемных ресурсах в , не покрываемой коммерческим . Составляют объем кредитных российских банков.
   
3. 
   посредникам на фондовой , предоставляемые брокерским, маклерским и фирмам, осуществляющим по купле-продаже ценных . Характерная этих ссуд в и российской практике - ориентированность на обслуживание не , а игровых () операций на фондовом .
   
4. 
   Ипотечные ссуды недвижимости, предоставляемые как , так и специализированными банками. В современной практике получили широкое распространение, что в источниках в качестве самостоятельной кредита. В отечественных имеют еще ограниченное , что связано с процесса приватизации и законодательных актов, определяющих права на основные недвижимости (прежде - на землю).
   
5. 
   Межбанковские - одна из наиболее форм взаимодействия кредитных . Текущая ставка по кредитам является фактором, учетную политику коммерческого банка по видам выдаваемых им . Конкретная этой ставки зависит от Центрального , являющегося активным и прямым рынка межбанковских . Отсутствие эффективного таких операций в 1995г. кризис межбанковских , охвативший всю кредитную России. Банковские бывают и пассивными. В случае кредита финансово-кредитные выдают ссуды, кредиторами, в пассивного - берут средства, выступая . Банки поддерживают отношения с финансовыми организациями, в которых входит и банк, выполняя в от вида отношений активную или функцию.
   

Если вступает в отношения с , сельскохозяйственными, и торговыми предприятиями, учреждениями, частными , которые относятся к сектору , то практически всегда является участником, дает ссуду. банк в экономические отношения с банком, то он выполняет в случае пассивные .

Глава 2. тенденции банковского экономики России на этапе.

2.1. Анализ и проблем кредитования, оценка его на реальный сектор .

За декабрь 2016 активы сектора сократились на 0,4% до 80,1 рублей; однако с влияния валютной они выросли на 1,6% ( 1).

---

Рисунок 1 - Объемы показателей, трлн.руб. : http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/din_razv_16_12.pdf.

Совокупный объем экономике¹ в 2016 года на 3,1% (без учета курса – на 1,4%) до 40,9 рублей. динамика была сокращением кредитования организаций на 4,1% (-2,0%) до 30,1 рублей. физическим лицам расти и за декабрь на 0,1% (+0,2%) до 10,8 трлн .

Банковское населения, является из видов банковского и способствует повышению населения. В условиях его роль возрастает. До начала 2014 г. кредитование считалось из наиболее прибыльных банковской деятельности. Но за два года ситуация в худшую (таблица 1).



Таблица 1 - кредитования физических лиц, за 2014-2016 гг. Источник: https://moluch.ru/archive/124/34314.

За объем , выданных населению, в 2 раза, значительное наблюдалось как по рублевым, так и кредитам. объемов выдачи кредитов населению, на фоне изменения ставки России. Увеличение ставки инициировало изменения процентных коммерческих . Ставки по кредитам демонстрировали рекордные 25–35 % в четвертом 2014 — квартале 2015 гг.

На момент потребительское россиян улучшается. Для финансовых и кредитования, по мнению , сейчас более время, чем было в года. Это с тем, что во втором квартале г. банки снизили ставки и смягчили неценовые кредитования основных заемщиков по сравнению с кварталом 2016 .

Основными смягчения условий кредитования в целом назвали увеличение борьбы на банковских услуг, ключевой ставки России и последовавшее за уменьшение внутреннего фондирования. кредитования населения медленно расти, также просроченная задолженность по выданным кредитам и остается одной из ных проблем сектора (таблица 2).



2 - Структура задолжности по , предоставленным физическим в 2014-2016 гг. : https://moluch.ru/archive/124/34314/.

Доля просроченной увеличивалась весь год. Осенью была короткая , но в начале 2016 рост вновь . Быстрее всего «» растет в потребительских кредитов, карт.

В целом по , доля просроченной по кредитам за год на 20–30 %. Большинство связывают это с резким выдачи заемных , увеличившейся и в целом плохой ситуацией в стране. с осторожностью отмечают, что пик «просрочки» , и ожидают медленного рынка кредитования.

На 2016 года потенциальных превысило 620 тысяч , c июня оно увеличилось на 4,1 %. Под закона о банкротстве лиц попадают уже тыс. человек. Это граждане, просроченный долг 500 тыс. рублей сроком 90 дней по видам розничных .

---

По информации Национального кредитных историй, часть кредитов приходится на необеспеченного кредитования, на на покупку потребительских приходится 62,8 % кредитов, а на займы по картам — 9,7 %. У 14,8 % потенциальных долг сложился из разных . Автокредиты и ипотека у 8,2 % и 2,3 % из потенциальных банкротов.

факты оказывают влияние на физических лиц, а значит и банковского кредитования в текущей и среднесрочной .

Влияние кредитования на реальный экономики

В условиях — инвестиционного развития весьма становится задача роли банковского реального сектора. На день значимость приобретает практической задачи участия коммерческих в перманентном процессе, сориентированном на обеспечение долгосрочных проектов в нефинансовом экономики [5, с. 74].

В стратегии Правительства РФ и России к одной из задач реформирования сектора необходимость усиления банков с реальной .

Для анализа основного влияния сектора на экономику - реального производства характер движения ресурсов банковский сектор, положение всех экономики, ситуация на рынках и факторы влияния.

роль банков в реального сектора недостаточным фондового рынка, высокого ресурсного, потенциала банков, банковской страны, предусматривающей проведения через государственной политики, на экономическое кредитования народного .

Противоречием финансового коммерческих банков и реального являются высокие риски и ставки при низкой кредитоспособности . Каждый руководитель предприятия дороговизну кредита, рост капитальных .

Основываясь на отечественной практики кредитования, можно вывод, что рост банковского в 2015 году не на развитие инвестиционного , а стало быть, на реального экономики и его инновационное . Такое положение отсутствием благоприятной среды на рыночном пространстве .

К тому же ситуация наличием проблем характера, оказывают негативное на взаимоотношения банковского и секторов экономики.

Во-первых, отсутствие и политической стабильности в . В качестве дестабилизирующих выступают экспортно-сырьевая и фрагментарность экономики, значительные инфляции, рецессия, финансового состояния , санкции.

Введение американских и европейских в отношении России, а так же российские ограничения на рынке услуг. От активного банки перешли к осторожному анализу . Вследствие , объемы выдачи начали снижаться. В экономических условиях, пересматривают распределения отраслей в кредитных портфелях. раньше приоритет таким как: нефтяная, металлургическая, сектор и телекоммуникации, то в время банки кредитование хозяйства, промышленности, , розничной торговли и .

---

Во-вторых, проводимая денежно-кредитная и существующая система банковской деятельности не в полной мере банковской и укреплению ее взаимодействия с реального сектора. В с этим актуальной проблема организации и функционирования внутреннего контроля в банках. Основными внутреннего должны стать:

• 
  соблюдения банковского ;
  
• 
  Анализ эффективности банковской ;
  
• 
  Мониторинг банковских и управление ими.
  

Более кредитованию банками сектора препятствуют и проблемы характера:

• 
  недостаточная банков, сужающая возможности финансовых ресурсов для крупных инновационных и социальных программ [5, c 84];
  
• 
  ресурсов корпораций и предприятий в банках в связи с отзывом лицензий у банков;
  
• 
  процентная ставка по . Средневзвешенная процентная по краткосрочным рублёвым предприятиям в г. достигла максимальной за последние годы —
  
• 
  Для большинства предприятий сектора России уровень продукции не позволяет кредитные ресурсы по такой процентной [6] .
  

Решению проблем кредитования реального экономики во многом способствовать , для этого, прежде , необходима эффективная регулирования и стимулирования операций банков [1]. Повышение инвестиционных кредитов банков в финансировании сектора предполагает отработку механизма, включающего и стимулирующие меры по долгосрочных , повышению масштабов и капитала банковского , снижению инвестиционных и рисков й в реальный сектор [5].

2.2. Предложения оптимизации и перспектив банковского экономики

Предложения по оптимизации:

1. 
   систем формализованной кредитного риска. Для клиента банк должен иметь корректно и в явном оценить ожидаемый кредитного (т.е. ожидаемые потери), в свою очередь из оценки риска (возможность ) и риска транзакции ( в случае дефолта).
   
2. 
   роли функции рисками в подготовки и принятия решения. Наиболее изменениями являются независимой кредитного риска и работы.
   
3. 
   Оптимизация процедуры и построение документооборота для кредитных заявок.
   
4. 
   выделенной и консолидированной мониторинга качества портфеля и с просроченной задолженностью. задачей в данной является максимально выявление проблемной задолженности и работа с ней на тех стадиях, мероприятия по ее реструктуризации и могут наиболее эффективными.
   
5. 
   Кредиты должны быть , то есть процентные по кредитам быть снижены.
   

перспектив банковского экономики России

, оказывающие на состояние и тенденции долгосрочного банковского делятся на внешние и .

---

К внешним ятся факторы, связаны с макроэкономическим и состоянием реального экономики. Эти содержат:

1. 
   Высокие риски заемщиков.
   
2. 
   уровень кредитоспособности .
   
3. 
   Снижение рентабельности предприятий сектора экономики.
   
4. 
   общеэкономических условий в секторе .
   
5. 
   Уровень процентных .
   
6. 
   Реальный и ожидаемый инфляции.
   
7. 
   Высокие резервных .
   
8. 
   Низкая прибыльность проектов.
   
9. 
   Отсутствие государственной поддержки сектора .
   

Внутренние факторы с состоянием банковского и деятельности коммерческих , и включают:

1. 
   Недостаточный объем депозитной базы в банковском секторе.
   
2. 
   Рост доли просроченной ссудной задолженности.
   
3. 
   Низкая доля долгосрочных ресурсов в депозитной базе банковского сектора.
   
4. 
   Недостаточный размер банковских активов.
   
5. 
   Отсутствие системного подхода к оценке кредитоспособности заемщиков и качества кредитного портфеля банков.
   

Российская банковская система имеет небольшую мощность по сравнению с другими странами. В настоящее время коммерческих банков в России около 900, в США - 5048, в Германии - 2048. За последние 12 лет около 400 российских коммерческих банков лишилось лицензий. Основные причины этого обусловлены неисполнением законов и нормативных актов, отсутствием достаточных резервов на возможные потери, незаконный перевод денежных средств на зарубежные счета и др.

В последнее время кредитный портфель многих банков существенно сократился. К примеру, рост просроченной задолженности Сбербанка по кредитам опережает темп прироста кредитного портфеля. Стоимость риска по его ссудам в 1 кв. 2014 г. превысила 200 базисных пунктов. В связи с этим ухудшилось финансовое состояние основных заёмщиков Сбербанка - предприятий сельского хозяйства, строительства, металлургии.

Возвращение крупных нефтегазовых и энергетических российских компаний на внутренние рынки способствовало увеличению банковских корпоративных портфелей. Но ситуация на кредитном рынке в общем ухудшилась из-за ужесточения залоговой политики и требований к должникам. Особенно тяжелая ситуация сложилась в сектора малого и среднего предпринимательства.

В соответствии с либеральной доктриной российское государство сокращает своё присутствие в экономике, в то время, как развитые страны его наращивают по причине невозможности финансирования крупных экономических проектов исключительно с помощью частного капитала.

Политика Банка России как регулятора определяется Федеральным Законом от 10 июня 2002 г. № 86- ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банк России)». В целях борьбы с инфляцией ЦБ РФ повысил в июне 2014 года ключевую ставку (процентная ставка по операциям предоставления ликвидности и абсорбирования ликвидности на аукционной основе на срок 1 неделя). Недавно введенная ключевая ставка является основным индикатором денежно-кредитной политики и принимается на основе оценки инфляционных рисков и перспектив экономического роста. Как результат, борьба с немонетарной инфляцией монетарными

---

Смотрите также файлы

• Компьютерные системы и сети.docx

• 8сыныпа арналан химия пнінен за мерзімді жоспар 72 саат, аптасына 2 саат.docx

• Фио обучающегося Курс, группа.pdf

• Контрольная работа 1 Лексикограмматический материал.docx

• Введение Почва представляет собой рыхлый тонкий слой суши, который взаимодействует с воздушной средой.docx