ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 03.02.2024
Просмотров: 66
Скачиваний: 0
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
Раздел 2. Депозит.
18.Финансовые отношения (Основные процессы экономики: производство, распределение, обмен и потребление. Понятие финансовых отношений).
Общество не может перестать потреблять, не может и перестать производить, следовательно, общество не может существовать, не воспроизводя постоянно все элементы производства. Иными словами, чтобы экономическая система могла существовать, она должна воспроизводить сырье, средства производства, рабочую силу, не только как элементы производства, но и как экономические отношения.
Применительно к системе национальной экономики традиционный процесс воспроизводства можно представить, как циклическое взаимодействие производства, распределения, обмена и потребления. Наличие этих стадий – фундаментальная закономерность экономических процессов, их важное свойство. В итоге, в экономике постоянно наблюдается циклический круговорот продукции, товаров, услуг в виде воспроизводственных процессов.
Производство – процесс создания материальных благ и услуг, необходимых для существования и развития общества.
Распределение – процесс определения доли, количества, пропорции участия каждого члена общества в произведенном продукте.
Обмен – процесс движения материальных благ и услуг от одного субъекта к другому и форма общественной связи производителей и потребителей. В фазе обмена продукт труда превращается в товар.
Потребление – конечное использование произведенного продукта.
Цепочка «производство – распределение – обмен – потребление» никогда не прерывается, кроме того, все четыре фазы существуют одновременно, поскольку ни одну из фаз не возможно остановить, чтобы не разорвать цепь. Так осуществляется процесс воспроизводства.
Важным является анализ процесса воспроизводства с социально-экономической точки зрения, предполагающий рассмотрение трех его аспектов: воспроизводства материально-вещественных факторов производства, воспроизводства рабочей силы и воспроизводства производственных (экономических) отношений. Только воспроизводство всех трех сторон общественного капитала обеспечивает его воспроизводство в целом. Если нет воспроизводства хотя бы одной стороны – нет его в целом. Кроме того, указанные три стороны должны воспроизводиться ни только количественно, но и, прежде всего, качественно.
Производство – это исходный пункт, в котором создается продукт, т.е. материальные блага и услуги. Будучи созданными в процессе производства, блага завершают свое движение в процессе потребления. Но потребление является непосредственной целью производства лишь во внерыночных системах хозяйства. Например, целью охоты и собирательства первобытной общины было потребление добытого за день, а целью производства в рабовладельческом обществе было удовлетворение потребностей рабовладельцев.
В системе рыночного хозяйства непосредственной целью производства является получение прибыли. Это – важнейшее преимущество рыночной экономики. «Стремление к прибыли – это как раз то, что позволяет использовать ресурсы наиболее эффективно.
Вслед за производством экономического продукта следует его распределение по направлениям дальнейшего движения или использования. Производство создает продукт в его натуральном выражении, тогда как на стадии распределения может происходить распределение продукта, как в натуральной форме, так и его стоимости в денежной форме – посредством системы денежных расчетов с участниками производства, владельцами ресурсов.
В результате распределения происходит дальнейшее продвижение продуктов к потребителю, при этом часть его может оставаться в виде резерва, запасов, подлежащих последующему распределению.
Пройдя стадию распределения, продукт, которому предназначено стать товаром, подвергается обмену. Обмен является промежуточным звеном, связывающим собственно производство и потребление, т.е., прежде чем товар будет потреблен он должен пройти через рынок – сферу обмена. Следовательно, обмен – обязательное звено, без которого в рыночной системе нет потребления.
Обмен в конечном итоге является главным условием и предпосылкой формирования спроса, свободных цен и т.д., а, следовательно, формирование рынка как экономической категории и средоточия рыночной системы. Причем осуществляется обмен и товарами, и услугами, и знаниями, и опытом, и информацией, и научно-техническими достижениями, и т.д.
Финансовые отношения - это экономические отношения между субъектами, которые связаны с формированием, распределением и использованием денежных средств с целью обеспечения потребностей государства, предприятий (организаций, учреждений) и граждан.
Характер и содержание финансовых отношений определяются характером денежных отношений.
При создании, функционировании и ликвидации хозяйствующие субъекты вступают в различные финансовые отношения с учетом специфики их организационно-правового статуса.
Финансовые отношения можно разделить на следующие основные группы:
1. Отношения с другими самостоятельно хозяйствующими субъектами различных форм собственности, возникшими с целью образования и распределения выручки и осуществления внереализационных операций, включая.
2. Отношения самостоятельно хозяйствующих субъектов и физических лиц через акции, облигации и другие ценные бумаги.
3. Отношения предприятия как юридического лица и персонала.
4. Отношения, основанные на трудовых отношениях, внутри предприятия.
5. Отношения головного предприятия (холдинга) с его дочерними предприятиями и филиалами.
6. Отношения предприятия с бюджетом и внебюджетными фондами, а также фискальными (налоговыми) органами при уплате налогов и обязательных сборов.
7. Отношения предприятия с финансово-кредитными учреждениями (банками, инвестиционными компаниями, фондами).
Экономического сотрудничество между государствами предполагает наличие международных финансовых отношений. За последние годы значительно расширились межгосударственные финансовые, кредитные, расчетные и валютные отношения.
Являясь одной из форм экономического, научно-технического и культурного сотрудничества между государствами, эти отношения вместе с тем имеют специфические особенности. Учет этих особенностей позволяет объединить указанные отношения в одну группу международных финансовых отношений.
Динамичное развитие международных финансовых отношений привело к созданию международных финансовых организаций и образованию мировых финансовых центров.
19. Финансовая система РФ (Понятие финансовой системы РФ. Участники финансовых отношений. Финансовые организации. Финансовые услуги. Роль Центрального Банка РФ).
Финансовая система РФ — совокупность различных сфер и норм финансовых отношений, каждая из которых характеризуется особенностями в формировании и использовании фондов денежных средств, различной ролью в общественном воспроизводстве. Финансовая система РФ включает в себя:
-
Государственную бюджетную систему; -
Внебюджетные специальные фонды; -
Государственный и банковский кредит (все вышеозначенные институты относят к централизованным финансам, которые используются для регулирования экономики и социальных отношений на макроуровне); -
Фонды страхования (имущественного и личного); -
Финансы хозяйствующих субъектов и отраслей, относящиеся к децентрализованным финансам, которые используются для регулирования и стимулирования экономики и социальных отношений на микроуровне.
Возглавляет систему финансовых органов РФ Министерство финансов РФ, которое является исполнительным органом, обеспечивающим проведение единой финансовой, бюджетной, налоговой и валютной политики и осуществляющим общее руководство организацией финансов в РФ. Функции финансовой деятельности выполняют также органы государственного управления РФ и субъектов РФ. При этом существует система органов, специально созданная для управления финансами и осуществления контроля в данной сфере, - это система финансово-кредитных органов (в нее входят Министерство финансов РФ и финансовые органы субъектов РФ).
Центральный банк РФ является органом государственного управления и осуществляет государственное руководство в области банковской деятельности.
Счетная палата РФ является органом финансового контроля за своевременным исполнением всех статей федерального бюджета. Федеральное казначейство контролирует проведение бюджетной политики в целом. Федеральная налоговая служба входит в систему центральных органов государственного управления. Таможенная служба является источником пополнения государственной казны, и возглавляет её ФТС РФ. Финансовые институты:
-
Бюджетные фонды (БФ). -
Внебюджетные фонды ВБФ. -
Децентрализованные Фонды (ДФ). -
Страховые фонды. -
Государственный и муниципальный кредит. -
Валютно-денежная система (ВДС). -
Финансы предприятий различных форм собственности.
20. Депозит (Что такое депозит и какова его природа. В чем основные преимущества депозита. Основные недостатки депозита. Какова роль депозита в личном финансовом плане. С какого возраста можно использовать депозит).
Современную экономику невозможно представить без банковской системы. При этом банки не пассивные распределители денежных средств. Они активно влияют на все экономические процессы в стране. От работы банков зависит развитие экономики страны в целом и благополучие каждого отдельного гражданина этой страны.
Банки привлекают свободные денежные средства физических лиц (то есть граждан) и юридических лиц (то есть предприятий). Все они становятся клиентами банка и получают доход в виде процентов.
Схема работы банка действительно до невероятности проста. Всегда найдутся люди, у которых есть временно свободные деньги. Одни люди деньги в банк несут, другие деньги из банка берут. Те, кто деньги в банк несёт, делают вклад или депозит.
Те, кто деньги у банка берёт, оформляет кредит, то есть денежные средства, предоставленные на определённый срок при условии возврата с процентами.
Банк же, в свою очередь устанавливает плату (ставку), за которые оба эти процесса осуществляет.
Ставки должны быть разными: для депозита - ниже, для кредита — выше. Разница между ставками и есть «шоколад» на пальцах банкира. Это доход банка. И в отличие от «шоколадных пальцев», он поддаётся точному выражению в цифрах.
То есть мы можем говорить о том, что банк — это финансовый посредник, который аккумулирует свободные денежные средства граждан через вклады и размещает эти денежные средства, выдавая кредиты или инвестируя деньги в различные финансовые инструменты (акции, облигации и так далее).
Считается, что первые банки появились в Италии в Средние века. Даже само слово «банк» итальянского происхождения, оно переводится как «скамья». Венецианские менялы выносили на рыночные площади свои скамейки, накрывали их зелёным сукном и использовали как прилавки, на которых раскладывали монеты.
Постепенно люди стали им доверять на хранение большие суммы денег и давать поручения, связанные с оплатой. Банкиры вели специальные книги, где записывали свои операции.
Оказалось, что платить одним за счёт других очень удобно и выгодно. За каждую операцию банкиры брали свой процент.
Конечно, сегодня деятельность банков намного сложнее и разнообразнее, но суть её от этого не меняется. Регулирует деятельность банков в России Центральный банк Российской Федерации (Банк России). Это орган регулирования российской финансовой системы: банков, управляющих и страховых компаний, других финансовых организаций.
Что самое удивительное, эта схема работы банка выгодна всем. И тем, кто деньги берёт в кредит, и тем, кто деньги отдаёт на депозит. И самим банкам, разумеется. Их главную цель можно коротко сформулировать так: банк аккумулирует денежные средства, получаемые от одних людей, и перераспределяет их в пользу других людей для эффективного использования. Таким образом, банки играют роль посредника между всеми участниками денежного оборота.
Можно ли обойтись без такого посредника? Теоретически — да. И когда-то так и было. Меняли овец на топоры, ракушки на кофейные зёрна, серебряные слитки на овёс — и без всяких посредников. Но это, как нетрудно догадаться, сегодня уже неактуально. Да и в древние времена создавало немало неудобств. Стоимость слитков серебра, например, измерялась их весом. Стандартный слиток для расчётов мог весить 60 килограмм. Так что банки облегчили торговлю в прямом смысле этого слова.
Кстати, некоторые историки считают, что всё началось значительно раньше, примерно в III—II тысячелетии до нашей эры. В древней Месопотамии храмы считались самым безопасным местом, и люди просили на время сохранить в них свои товары. За хранение платили зерном или скотиной. Так древние храмы выполняли первую и главную функцию банков —
