Файл: Россия в системе международных кредитных отношений».pdf

Международный кредит представляет собой предоставление денежно-материальных ресурсов одними странами другим во временное пользование в сфере международных отношений. Так же это касается внешнеэкономических связей. Регулирование отношений происходит путем передачи товарных и валютных ресурсов иностранным заемщикам на условиях возвратности и уплаты процента, главным образом в виде займов.

Средства для международного кредита сосредоточены на международном рынке ссудных капиталов, а также на национальных рынках ссудного капитала. Они формируются за счет эксплуатации ресурсов государственных, региональных и международных компаний. Все условия предоставления кредита фиксируются в кредитном соглашении (договоре) между кредитором и заемщиком.

Актуальность данной темы обусловлена тем, что необходимо провести анализ новых процессов международных кредитных отношений Российской Федерации, исследование причин формирования огромной внешней задолженности, а также анализ проблем неплатежеспособности государства, разработка программ по регулированию и стратегии развития международных кредитных отношений Российской Федерации.

На современном этапе уровень исследований и анализа проблем по урегулированию рассматриваемого вида кредитных отношений Российской Федерации является недостаточным, это является причиной возникновения ошибок и порождает неэффективность в области использования и привлечения международных кредитов, а также привлечение иностранных финансовых активов.

Процесс проведения рыночной перестройки в экономике образовал условия для интеграции России во всемирное хозяйство, а также открыл путь к мировым рынкам ссудных капиталов. Для принятия решений с точки зрения формирования благоприятных условий для развития национальной экономики нужно создать налаженную систему анализа и контроля за развитием международных кредитных отношений.

На основе разносторонних направлений тенденции образования рыночной экономики, которые вызваны не существованием научно обоснованной концепции социально-экономического развития страны, произошло появление многообразных противоречивых законодательных и ведомственных правовых актов. Данные правовые акты не отражали действительные изменения в экономике и финансах страны. Это привело к снижению эффективности управления экономикой государства, включая международные кредитные отношения.

Одной из серьезных и актуальных проблем, с которой столкнулась экономика России, является внешний долг. Эта проблема производит многостороннее воздействие на макроэкономические показатели и мирохозяйственные позиции государства.

Целью данной курсовой работы является рассмотрение роли России в системе международных кредитных отношений.

Исходя из цели данной работы, можно выделить ряд задач:

Раскрыть понятие международного кредита;
Рассмотреть основные функции кредита;
Рассмотреть классификацию форм международного кредита;
Рассмотреть валютно-финансовые и платежные условия международного кредита и выяснить роль государства на рынке международных ссудных капиталов;
Рассмотреть кредитование экспортно-импортных операций за рубежом и в России;
Проанализировать сотрудничество России с международными финансовыми институтами;
Оценить эффективность кредитной политики России в современных международных отношениях;
Рассмотреть возможные пути повышения эффективности кредитной политики России в современных международных отношениях.

Объектом исследования в данной работе выступает экономика России в системе международных кредитных отношений.

Предметом исследования данной работы являются кредитные отношения, возникающие между Россией и международными кредитными организациями.

Методологическую базу работы составили труды отечественных и зарубежных ученых, представляющие собой фундаментальные исследования нескольких научных направлений: кредитной политики, международных отношений и др.

В процессе исследования применялись такие общенаучные и специальные методы и приемы научного познания, как исторический, логический анализ, синтез и анализ, выявление причинно-следственных связей, индукция и дедукция, научная абстракция, обобщение.

При обработке статистических данных применялись экономико-статистические методы выборки, сравнения, группировки, метод экспертных оценок и графических интерпретаций.

Информационно-эмпирической базой исследования явились законодательные и нормативные акты Российской Федерации и международного сообщества; нормативные документы и информационно-статистические материалы Банка России, информационно-аналитических агентств, сайтов российских кредитных организаций и Банка России, других федеральных министерств и ведомств, зарубежных и российских сайтов по экономической проблематике.

Глава 1. Международный кредит: основные понятия, функции, классификация

1.1. Понятие, функции, классификация международного кредита

Международный кредит — это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанных с предоставлением валютных и торговых ресурсов на условиях возвратности, срочности и платности^[1].

Международный кредит возник в XVI–XVII вв. в международной торговле после освоения морских путей из Европы на Ближний и Средний Восток, а позже — в Америку и Индию.

Его дальнейшее развитие связано с выходом производства за национальные рамки, со специализацией и кооперированием.

Кредиторами и заемщиками при международном кредитовании выступают частные предприятия, государственные учреждения, правительства государств, международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации.

Международный кредит выполняет ряд функций:

1. Перераспределение ссудных капиталов между странами, регионами, отраслями для обеспечения потребностей расширенного производства.

2. Экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем замены действительных денег кредитными, а также путем развития и ускорения безналичных платежей, замены наличного валютного оборота международными кредитными операциями.

3. Ускорение концентрации и централизации капиталов благодаря использованию иностранных кредитов^[2].

Формы международного кредита классифицируются по различным критериям (Таблица 1)^[3].

Таблица 1

Формы международного кредита

Критерии классификации	Вид международного кредита
Назначение	Внешнеторговый			Инвестиционный			Международный займ
Виды кредитодателя	Товарный (фирменный)	Банковский (валютный)		Коммерческий (фирменный)	Брокерский		Государственный или МФО
Сроки	Краткосрочный кредит(до 1 года)	Среднесрочный кредит (1-7 лет)		Долгосрочный (более 5 лет)			Долгосрочный
Характер обеспечения	Без обеспечения			Под обеспечение
Вид % ставки	Фиксированная процентная ставка			Плавающая процентная ставка
Число кредиторов	Один банк			Консорциональный кредит (синдицированный)
Формы кредита	Вексельный Кредит по открытому счету Покупательский аванс		Учет векселей Акцептный или акцептно – рамбурсный Факторинг	Прямые инвестиции По компенсационным сделкам Проектное финансирование Ипотечное форфейтинг		Портфельные инвестиции		Валютный заём Облигационный заем

По источникам можно выделить внутреннее кредитование, то есть кредитование отечественными банками внешнеторговых операций.

Кредитование экспортеров и импортеров за счет иностранного капитала, когда кредиты предоставляют иностранные финансов-кредитные институты, и смешанное кредитование, когда существуют особенности расчетов в рамках внешнеторговых контрактов^[4].

Эти схемы позволяют снижать риски сторон и своевременно выполнять свои обязательств.

По назначению международные кредиты могут быть коммерческими, то есть обслуживать международную торговлю товарами и услугами; финансовыми (использоваться для инвестиционных объектов, приобретения ценных бумаг, погашения внешнего долга, проведения валютных интервенций центральных банков); а также промежуточными для применения смешанных форм экспорта капиталов, товаров, услуг (например, в виде выполнения подрядных работ)^[5].

Товарные кредиты существуют при экспорте товаров с отсрочкой платежа, когда экспортер осуществляет поставку и выставляет на импортера вексель, а валютные предоставляются банками в денежной форме^[6].

По объектам кредитования можно выделить: инвестиционные кредиты (по экспорту товаров инвестиционного назначения); неинвестиционные кредиты (по экспорту сырья, топлива, материалов, потребительских товаров).

В качестве обеспечения по международным кредитам используются товары, товаросопроводительные и другие коммерческие или финансовые документы, ценные бумаги, векселя, недвижимость, другие ценности, иногда золото^[7].

Бланковый кредит выдается под обязательство должника погасить его в определенный срок.

Разновидностями бланковых кредитов являются контокоррент 1 и овердрафт.

По технике предоставления существует: — классический финансовый кредит, зачисляемый на счет заемщика в его распоряжение.

Финансовый кредит – это кредит, средства по которому заемщик имеет право использовать по своему усмотрению, без каких бы то ни было ограничений. Они, как правило, получаются и предоставляются без указания целей кредитования^[8].

Финансовый кредит может быть также получен для финансирования наличных платежей по экспортным (импортным) контрактам предприятий и организаций, для рефинансирования досрочно погашаемых банковских кредитов, а также для финансирования отдельных операций экспортеров (импортеров);

- акцептный кредит – банковский кредит, получаемый экспортером или импортером путем передачи банку своих векселей, выставленных на данный банк;

- облигационный заём - заём, осуществляемый путем выпуска заемщиком облигаций;

- синдицированный кредит или кредит консорциума (Participation loan) - это кредит, предоставляемый несколькими кредиторами одному заемщику^[9].

В зависимости от категории кредитора выделяются:

- коммерческий (фирменный) кредит предоставляется экспортером иностранному импортеру в виде отсрочки платежа (от двух до семи лет) за товары, он оформляется векселем или по открытому счету;

- банковский международный кредит – это предоставление банком во временное пользование части собственного или приравненного капитала, осуществляемое в форме выдачи ссуд, учета векселей и др., предоставляется банками экспортерам и импортерам, как правило, под залог товарно-материальных ценностей, реже предоставляется необеспеченный кредит крупным фирмам, с которыми банки тесно связаны^[10].

Данный кредит может быть представлен в разных формах и видах: лизинг, факторинг, форфейтинг, кредитная линия;

— брокерский кредит — промежуточная форма между фирменным и банковским кредитами^[11].

Брокеры выступают посредниками между банками и клиентами;

— правительственный или государственный кредит: по нему международные соглашения заключаются между Министерствами финансов или цен‑ тральными банками государств;

— смешанный кредит с участием частных предприятий (в том числе банков) и государства;

— кредиты международных или региональных валютно‑кредитных и финансовых организаций.

Кредиторами выступают МВФ, МБРР, страны — участники Парижского клуба или крупные коммерческие банки — члены Лондонского клуба и др. ^[12]

Таким образом, международный кредит — движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанных с предоставлением валютных и торговых ресурсов на условиях возвратности, срочности и платности.

1.2. Валютно-финансовые и платежные условия международного кредита

Рассмотрим валютно-финансовые и платежные условия международного кредита:

1. Валюта кредита и платежа.

Выбор валюты кредита зависит от кредитора, а также от характера платежей, которые необходимо произвести заемщику.

На выбор валюты кредита также может повлиять уровень процентной ставки, практика международных расчетов, степень инфляции и динамика курса валюты.