Файл: Россия в системе международных кредитных отношений(Понятие и особенности международных кредитных отношений).pdf
Добавлен: 14.03.2024
Просмотров: 26
Скачиваний: 0
Содержание:
Введение
В последние годы во внешней торговле значительно возросла роль кредита, то есть обеспечение заемных средств в денежной, либо товарной форме на условиях срочности, возвратности и платности с целью реализации внешнеторговых сделок или для содействия экспорту и импорту продукции. Актуальность данной темы исследования обуславливается необходимостью развития и усовершенствования системы международного кредитования. Международное кредитование играет в экономической жизни государства как положительную, так и отрицательную роль. Положительное воздействие непосредственно заключается в гарантии непрерывности процесса воспроизводства и его технического формирования.
В тоже время углубляются различия в степени развития наиболее прибыльных сфер, получающих иностранные капиталовложения с секторами экономики, не имеющими инвестиций [8, с. 34]. В целях поддержания позиций ведущих банки, государства, и региональные валютно-и экономические компании проводят политику дискриминации и кредитной по отношению к определенным которые проводят для стран-политику. Кредитная - установление худших получения, использования, погашения международного для определенных по сравнению с другими, в оказания на них и общественно-политического
На современном этапе в геополитической напряженности дискриминация непосредственно как способ давления в отношении и отдельных развивающихся Еще более финансовой санкцией кредитная блокада - предоставлять кредиты или иной Как правило, блокада непосредственно с экономической блокадой, проводится неформально в отказа обеспечить согласно различным После Второй войны страны во главе с США кредитную блокаду в социалистических государств. Так, Банк Реконструкции и (МБРР) в 1947 г. предоставить кредиты и Польше, несмотря на то, они как фашистской агрессии первоочередное право на займов для разрушенной экономики [5, с. 68]. В интенсивного вхождения Федерации в мировое внешние заимствования усилили свое как источники экономических ресурсов.
России к интеграции в хозяйство предполагает ее участие в международных -финансовых и кредитных Чтобы стать участником этих России предстоит немало проблем. этом стратегической ее валютной политики введение свободного рубля на конвертируемые Это предполагает сбалансированного и открытого (в избранной стратегии) нерезидентов внутреннего товаров, услуг, валют, отмену ограничений.
Сегодня экономика действительно в притоке иностранного Это вызвано полным прекращением из средств госбюджета, средств у предприятий в с переходом к рыночной развитием общего кризиса и спадом большим износом на предприятиях оборудования и других причин. В время в России для инвесторов многообещающие, чтобы их (и это несмотря на и внешний дефолт). образом, все перечисленные факторы острую актуальность темы.
Глава 1 Понятие и особенности международных кредитных отношений
Международный как одна из кредита представляет совокупность международных отношений между разных стран - и заемщиком - по поводу ссудного капитала. отношения основаны на и однозначных принципах: платности, срочности, целевого использования и дифференцированного подхода.
возвратности означает, заемщик обязуется полученную сумму. платности предполагает, заемщик возвратит от кредитора сумму с процентом за кредит. срочности отражает рамки обязательства по возврату финансовых кредитору. [1, с. 64]
По признаку кредиты классифицируются краткосрочные (до 1 года), (от I до 5 лет) и долгосрочные (более 5 лет). обеспеченности — это кредитора требовать у обеспечения его вернуть ссуду с Чаще всего выступают гарантии, и залог.
Принцип использования кредита что в кредитном оговариваются цели, на кредит будет заемщиком, чтобы у была уверенность в том, последний вернет и процент по истечении и что цели, на взята ссуда, потенциально прибыльными.
дифференцированного подхода и заемщика при контрагентов — как выбирает заемщика из чтобы предоставить самому финансово из них, так и заемщик кредитора с учетом платности и срочности Сущность кредита его функции: и замещения наличных Кредит, возникающий в обмена, перераспределяет свободные ресурсы участников кредитных для удовлетворения потребностей других. замещения наличных кредитными проявляется в форме организации отношений. При наличных денег в учреждениях создаются для замены денег в обороте в виде записей на Это замещение в кредите приводит к издержек обращения.[6, с. 141]
международных кредитных выступают кредитор и Международные кредитные и их субъекты не имеют и национальных интересов. их мотивом, как выступает получение возможной прибыли, международные кредитные формируются в среде прибыльных возможностей - на рынках ссудных Цель международного определяется субъектом, наряду с прибылью быть политические, и другие цели. субъектами международных отношений являются институты: международные организации — Международный фонд, Группа банка и др. национальные финансово-кредитного - центральные банки, финансов и экономики, пр. Международные займы им для проведения экономической политики: бюджетного дефицита, держания валютного и т.д. Кредиты используются инвестирования, диверсификации портфеля государства и прибыли. транснациональные -промышленные группы с минимизации издержек в кредитные проекты с наиболее выгодными ставками, а также прибыль, размещая привлекая средства на рынке ссудных [6, с.148]
Исторически банки основными субъектами кредитных отношений. постепенно их роль в кредите ослабевала, и уступили доминирующую небанковским кредитно-учреждениям. Основными в предоставлении международных услуг являются учреждения и инвестиционные К крупнейшим банковским предоставляющим международные относятся Citigroup, Bank, HSBC, -Travelers Group, Bank-Bank of и др. Конкуренцию им составляют инвестиционные компании и как Morgan Dean Witter Co., Merrill Lynch, и др.
кредитная система - форма организации кредитных отношений, т.е. отношений, основанных на принятых участниками: возвратности, срочности, кредита. Мировая система включает и региональные кредитные транснациональные банки (ТНБ) и кредитно-финансовые Элементами мировой системы являются: ссудный капитал; регулирующие международные отношения; участники кредитных отношений; международного кредита; международного кредита. [8, с. 138]
ссудный капитал - средства (в денежной иной форме), от кредитора одной к заемщику другой. ссудный капитал рассматривать и как сторон в международных отношениях, которые в форме различных кредитных инструментов (сертификата, векселя и т.дГлавным национальным осуществляющим надзор, и контроль над отношениями в международной является центральный Для регулирования отношений центральный использует лицензирование банковской деятельности, нормативы, систему вкладов, анализ ревизии и проверки кредитных институтов, в международной сфере. банк призван стабильность банковской защищать интересы и кредиторов, не вмешиваясь этом в оперативную кредитных организаций. К институтам, осуществляющим международных кредитных относятся Международный фонд, Группа банка, Банк расчетов и пр. Участниками кредитных отношений международные банковские, кредитно-финансовые в роли кредиторов и иные экономические будь то государственные корпоративные институты, а население в роли международного ссудного Основными участниками кредитных отношений международные, или банки (ТНБ). [8, с. 149]
Транснациональные отличаются от других. Во- деятельность ТНБ за границы внутреннего Во-вторых, ТНБ разветвленной сетью филиалов. Кроме банков участниками кредитных отношений коммерческие банки, сотрудничают с банками стран и финансируют торговлю, международные и лизинг. Банки стран связывают (договорные) отношения и контакты. Коммерческие в системе международных отношений осуществляют внешней торговли кредитования импортера покупки зарубежных приобретения его кредитования экспортера производства продукции. К кредитно-финансовым относятся инвестиционные и компании, доверительные пенсионные фонды, компании, фирмы по экспортных продаж в рассрочку, факторинговые, лизинговые компании и т.д. банки, занимаются -учредительской деятельностью, т.е. операции по выпуску и на мировом рынке ценных бумаг. банки привлекают как правило, продажи собственных или за счет коммерческих банков. не имеют права депозиты и осуществляют кредитование и финансирование инвестиционных проектов. компании размещают мелких держателей обязательства (акции) и полученные средства покупки ценных Финансовые компании - институты, кредитующие товаров в оптовой и внешней торговле. выдают кредит торговцам под ими в рассрочку покупая обязательства Международный кредит принимать различные которые также к элементам мировой системы. Формами кредита являются: международных кредитно-организаций - предоставляется выполнении странами компаниями вы двинутых организациями условий; банковский кредит; кредит - в роли выступает государство; коммерческий (фирменный) - отсрочка платежа, экспортером товара Условия международного - это элементы кредитора и заемщика из стран: сумма его срок, цена, обеспечение, выплаты, страхование и [10, с.59]
Мировая кредитная включает в себя национальную и региональную системы. Национальная система – организационно - форма кредитных государства. Национальный капитал может региональным или если тому препятствий. В национальной системе представлены формы кредита, этом международный играет не такую роль, как в кредитных системах. кредитная система национальные кредитные региона, т.е. она интернациональный характер. капитал свободно из страны в страну в региона. Участниками кредитных отношений транснациональные банки, финансово-кредитные корпорации, индивидуальные
Международный кредит выступать в различных [6, с. 159].
Формы международного классифицируются по различным по субъектам: международных государственный, банковский, и смешанный международный форме объекта: и товарный; источникам: и внешнее (иностранное) и финансирование внешней срокам: краткосрочный (до 1 ), среднесрочный (1-5 лет), долгосрочный (5 лет); целям использования: (обслуживание внешней ), финансовый (инвестирование, внешнего долга и пр«промежуточный» (обслуживание форм вывоза товаров, услуг, при выполнении работ); виду обеспеченный (залог ценных бумаг, документов, недвижимости и т.дбланковый (т.е. без специального обеспечения, письменное обязательство - соло-вексель).
международных финансовых отражают особенности организации— Международного фонда, Группы банка. Европейского реконструкции и развития и др. международный кредит быть межгосударственным, с банковским и коммерческим. кредит предоставляется, правило, для Государственные органы стран предоставляют для стимулирования деятельности национальных Для этих создаются государственные -кредитные агентства, покрывают коммерческие, и экономические риски, экспортеров и импортеров повышения их платежеспособности. Экспортно-Импортный в США предоставляет осуществляет страхование операций, гарантии и Краткосрочные кредиты, до 180 дней, за счет средств Ассоциации Международного принадлежащей Эксимбанку и страховым компаниям. [6, с. 163]
кредит является формой международного где используются безналичные расчеты (на счетах банков). расчетов банки счетами ЛОРО (банков в данном ) и НОСТРО (данного в иностранных). Кредиты как экспортерам, и импортерам. Экспортерам предоставляются под отправляемые за границу, для экспорта и производства товаров на Международный банковский под товары в размере 50-70 % рыночной товаров.
В случае цены экспортер по требованию банка соответствующую часть с тем чтобы долга был в соответствие с новой стоимостью товара, представить дополнительное обеспечение. Кредит товары может следующих видов: товары в стране под товары в под товары в их реализации.
Банковский под долги называется факторингом, векселя — форфейтингом. В факторинговой операции покупка банком документов поставщика за продукцию, выполненные оказанные услуги, а передача поставщиком права требования с покупателя. Фактически -банк (или компания) приобретает задолженность. Форфейтинг — долга, отраженного в документе, у кредитора.
форфетирования состоит в экспортером имеющихся у требований к импортеру (правило, векселей от 6 месяцев до 5-6 лет) форфейтер-или специализированной Форфейтер, приобретая у заключившего экспортный задолженность, сразу экспортеру поступление суммы сделки за платы за финансирование. В для предприятия с отсрочкой платежа по существу превращается в экспорт с оплатой по факту поставки. Форфейтинг используется в экспортных сделках для содействия поступлению наличных денег экспортеру, предоставившему кредит иностранному покупателю. [8, с. 154]
Коммерческий (фирменный) международный кредит представляет собой отсрочку платежа импортера, предоставляемую экспортером Фирменные кредиты обычно предоставляются на срок от 2 до 7 лет. Инструментами коммерческого международного кредита являются открытый счет, аванс и вексель. Расчеты по открытому счету предполагают периодические платежи импортера экспортеру после получения товара.
Данная форма расчетов наиболее выгодна плательщику, который может использовать полученный товар в своих целях лишь частично. Расчеты в форме аванса предусматривают оплату товаров импортером до отгрузки, а иногда даже до их производства. Фактически здесь имеет место коммерческий кредит экспортера импортером. Авансы погашаются путем зачета при поставке товара. Погашение осуществляется в определенном проценте с суммы поставки. Вексель представляет собой письменное обязательство должника (векселедателя) кредитору (векселедержателю) установленной законодательством формы уплатить указанную в векселе сумму в определенный срок. В международном кредите используются простые (соло) и переводные (тратты) векселя.[8, с. 189]
Таким образом, международные кредитные отношения – это сложные финансовые отношения многих субъектов, каждый из которых выполняет свою функцию, что в идеале обеспечивает гармонизацию данных отношений.
