Файл: Страхование и тенденции его совершенствования в развитых странах (Страхование – это самостоятельная экономическая категория).pdf

Количество россиян, которые используют страховые услуги, в настоящее время постепенно возрастает, это связано в первую очередь с ростом доходов населения, развитием отрасли, а также увеличением регулирования со стороны государства, и с повышением надежности компаний-страховщиков.

В Российской Федерации медицинское страхование выступает как форма социальной защиты интересов населения в охране здоровья. Цель которого — гарантировать гражданам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет накопленных средств (в том числе в государственной и муниципальной системах здравоохранения) и финансировать профилактические мероприятия (диспансеризацию, вакцинацию и др.). В медицинском страховании в качестве субъектов выступают гражданин, страхователь, страховая медицинская организация (страховщик), медицинское учреждение (поликлиника, амбулатория больница и др.).

Сохранение уровня сегмента страхования жизни, как лидера всего российского рынка, также является одной из основных тенденций развития страховых услуг в России. На вид страхования жизни приходится четверть взносов всего рынка. Активный рост этого сегмента стал возможен благодаря введению и развитию инвестиционного страхования жизни — продукта, завоевавшему популярность из-за снижения процентных ставок и правильной системе продажи. Страхователи, оформляя полис страхования жизни через банки, рассматривают страхование жизни, как возможность возврата капитала и способ сбережения своих средств.

Сохранение ведущих позиций страхования жизни на рынке, упор на автоматизацию страхования и введение новых технологий являются основными тенденциями развития рынка страхования на ближайшие годы.

Наименьшую популярность имеют такие виды страхового бизнеса, как страхование ответственности ущерба, страхование от несчастных случаев, страхование детей, профессиональное страхование и другие менее известные в широких кругах инструменты защиты капитала (ответственности).

Заключение

Страхование – важнейший элемент системы общественных, главным образом, экономических отношений, который присущ любой исторически сложившейся форме совместной деятельности людей. Понятие, страхование соседствует с такими «вечными» категориями как товар, стоимость, труд, деньги, обмен и др. Страхование с момента его зарождения постепенно сформировалось в эффективный способ возмещения ущерба, нанесенного собственнику материальных ценностей в результате чрезвычайных событий, которые были во все времена, при всех системах устройства человеческого общества. Обладатель материальных ценностей или производитель, любой человек не хочет быть подвергнутым риску потерять имущество или здоровье и заинтересован в существовании источника средств, для компенсации потерь при наступлении страхового случая. Можно сказать, что каждый человек, владелец имущества, имеет страховой интерес, и хотел бы быть защищенным на случай наступления чрезвычайного события, т.е. быть застрахованным.

Экономические отношения страхования сложны и многообразны. Одна из особенностей экономических отношений, которые представляют экономическую категорию страхования, заключается в том, что категория страхования обладает рядом аналогичных признаков с категорией финансов. Также как и финансы, страхование обусловлено движением денежной формы стоимости при формировании и использовании соответствующих целевых фондов денежных средств в процессе распределения и перераспределения доходов и накоплений.

Общими чертами, объединяющими страхование с финансами и кредитом, можно считать: их объективный характер и единство денежной формы выражения.

В процессе деятельности страховых компаний создается страховой фонд, который во многом разрешает объективно существующее противоречие между человеком и природой, между природой и обществом. Одновременно обеспечивается непрерывность процесса общественного воспроизводства. Однако, разрешение указанного противоречия, не устраняет зависимости человека от стихийных сил природы.

На данный момент в РФ принят закон, регламентирующий основные положения страховой деятельности. Наряду с законом, существует множество различных нормативных актов, в которых определяются различные моменты создания и распределения, как страховых фондов, так и связанных с ними.

России ещё предстоит пройти долгий путь совершенствования в страховой деятельности, как это делали иностранные государства. В Российской Федерации заложены огромные перспективы развития этой сферы, так как экономика только ещё формируется. Ещё не ясны пути, по которым пойдёт развитие страхового дела в России, но определённо, это будут своеобразные направления, которые присуще только специфики Российского государства. Страхование должно занять достойное место в экономике страны, так как этот вид деятельности способствует появлению действительно рыночной экономики (как и нового общества), не зависимой от неблагоприятных случайных воздействий, пагубных (критических) для существования субъектов экономики и общества.

Рассмотрев страхование как самостоятельную экономическую категорию, а также значение, сущность, функции и виды страхования, можно сказать, что наиболее проблемной частью в чисто теоретических вопросах является отношение страхования к экономической категории финансов или выделение ее как самостоятельной категории.

Страхование - экономическая категория, которая представляет собой систему экономических отношений, включающих совокупность перераспределительных отношений замкнутого круга его участников по поводу формирования за их счет денежных взносов целевого страхового фонда и расходования средств для возмещения возможного ущерба предприятиям и организациям при наступлении чрезвычайных событий, а также на материальное обеспечение граждан при наступлении некоторых событий в их жизни.

В рыночной экономике страхование выступает, с одной стороны, как и средством защиты бизнеса и благосостояния людей, так и с другой — видом деятельности, приносящим доход. Источниками прибыли страховой организации служат доходы от страховой деятельности, от инвестиций временно свободных средств в объекты производственной и непроизводственной сфер деятельности, акции предприятий, банковские депозиты, ценные бумаги и т.д.

Страхование служит не только важным фактором стимулирования производственной активности и обеспечения здорового образа жизни, но и создает новые стимулы роста производительности труда в соответствии с личным вкладом в производство и обеспечения собственного благополучия.

Различают личное, имущественное, социальное страхование, страхование ответственности и страхование предпринимательских рисков. Страхование по форме проведение может быть акционерным, взаимным и государственным. Медицинское страхование составляет особую группу отношений. Страхование также может быть обязательным и добровольным.

Рассмотрев функции экономической категории страхования, можно утверждать, что они выражают экономическую сущность страхования, указывают на общественное назначение страхования как самостоятельной экономической категории, которая играет особую роль в системе экономических отношений, очевидных в свете уже произошедших и происходящих сегодня изменений в экономической жизни страны.

Нормальному темпу развития страхования в России все еще препятствуют следующие проблемы: 1) низкие показатели востребованности и платежеспособности на услуги страхования граждан и юридических лиц;
2) ограничение конкуренции, подстёгивающая бизнес и заставляет искать новые пути развития, ценить клиентов и сохранять высокий уровень качества товаров и услуг; 3) непрозрачность рынка, необходимо расширить список документов и данных, обязательных к раскрытию; 4) низкие стандарты деятельности, приводящие к тому, что многие страховые компании не несут ответственности перед клиентами; 5) мошенничество, жёсткое регулирование рынка и пропаганда необходимого имиджа организаций поможет справиться с недоверием и страхом потребителей.

Вышеперечисленные проблемы, ограничивающие уровень развития страхования и его финансовых возможностей, требуют быстрого решения. Эти проблемы необходимо решать не только своими силами, но и учитывать опыт зарубежных стран, где рынок страхования наиболее развит. В перспективах развития страхования в России, при разрешении вышеуказанных проблем, появятся большие возможности для продвижения этого рынка. Под влиянием положительных тенденций, с учетом постепенного разрешения проблем, в скором будущем рынок страхования будет расти, укрепляться и прогрессировать, но умеренными темпами. Полагаясь на мнения экспертов в области страхования, можно отметить, что рынок страхования в России имеет все предпосылки для роста на 12-15 %, что в будущем будет способствовать восстановлению роста ВВП, укреплению рубля, снижению банковских ставок, а также появлению новых предложений. Инновации в страховой системе ОСАГО и повышение соответствующих тарифов дадут толчок новому этапу развития страхового рынка на ближайшее время. Развитие и рост рынка кредитования физических лиц поможет росту страхования клиентов банка от несчастных случаев и заболеваний, а также, за счет инфляции стоимости медицинских услуг, добровольного медицинского страхования. Так же развитию и функционированию страхового дела ежегодно будет способствовать усовершенствование деятельности страховых компаний и поддержка данного направления со стороны Правительства Российской Федерации.

Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод, что страховой рынок, с учетом правильного подхода к решению всех основных проблем в этой области, будет развиваться в ближайшие годы, и имеет перспективы на его дальнейшее совершенствование.

Таким образом, можно сделать выводы о том, что рынок страховых услуг хоть и имеет свои недостатки, но является одной из главных сфер экономики в Российской Федерации.

Планируемые государством и страховыми компаниями тенденции развития, направленные на внедрение новых технологий и сохранение позиций лидирующих сегментов рынка страховых услуг позволят рынку страхования благополучно развиваться и усиливать роль страхового рынка, которая необходима для развития всей экономики Российской Федерации.

Список литературы

1. Федеральный закон РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 О страховании (в ред. Федеральных законов от 29.11.2007 N 287-ФЗ)

2.. Шахов В.В. Страхование: Учебник/Под ред. В.В.Шахов- М.Финансы и статистика, 2001- 286 с.

3. Жук Ф.А. Тенденции развития страхового рынка Российской Федерации, 2017

4. Кохно Н. О. Современное состояние, проблемы, и перспективы развития страхового рынка РФ, 2017

5. 5. Гвозденко А.А. Основы страхования:Учебник / Под ред. А.А.Гвозденко- M.:Наука,2002 г.-304с.

6. Белянкин Г.А.Платежеспособность страховой компании:Учебник/Под ред. Г.А.Белякин- М.: Финансы №5, 2004- 488 с.

7. Дробозиной Л.А.Финансы, денежное обращение, кредит:Учебник для вузов/Под ред.Л.А. Дробозиной, - Москва: Финансы и статистика, 2005-313с.

8. Басаков М.И. Страховое дело в вопросах и ответах/ М.И.Басаков -Ростов-на- Дону: Феникс: Владос, 2006- 436с.

9. Ретмана Л.И.Страховое дело: Учебник / Под ред. Л.И. Рейтмана. - М.: Рост, 2002-530с.

10. Родионовой В.М. Финансы / Под ред. В.М. Родионовой. - М.: Финансы и статистика, 2005-430 с.

11. Шахов В.В. Введение в страхование: экономический аспект. - М.: Финансы и статистика, 2002 -192 с.

12. Николаенко Н.П.Развитие страхования в России/ Под ред. Н.П.Николаенко Финансы, 2006 -145с.

13. ГлущенкоВ.В.Управление рисками. Страхование-Ж.: ТОО НПЦ - Крылья, 2005-336с.

14. Воблый К.Г. Основы экономического страхования /М., Издат. центр АНКИЛ, 2000- 228 с.

15. Семёнова И.В. Основы экономики страхования: Учебник/Под ред. И.В.Семенова [и др.]- M.:Финансы и статистика , 2001- 134с.

16. . Моткин Г.А. Экологическое страхование в рыночной экономике. Под ред.Г.А. Моткин Экономика и математические методы., 2002-192с.

17.Турбина К.Е. Теория и практика страхования: Учебное пособие./Под ред. К.Е.Турбина - М.: Анкил, 2003. - 704 с

18. Федорова Т.А. Страхование: Учебник/Под ред.Т.А.Федорова- 2из.перер. и доп.- М.: Экономистъ, 2006. - 875с.

19. Александров А.А. Страхование: М., Изд-во ПРИОР, 1998 -186с.

20. Федорова Т.А. Страхование:Учебник/Под ред. Т.А.Федорова [и др.]- М.:Экономистъ, 2006. -875с.

Для подготовки данной работы были использованы материалы с сайта http://referat.ru

1. Федеральный закон РФ от 27.11.1992 №4015-1 «О страховании», статья 2 ↑

2. Федеральный закон РФ от 27.11.1992 №4015-1 «О страховании», статья 2 ↑