Файл: Россия в системе международных кредитных отношений.pdf

Содержание:

Введение

Неотъемлемую часть и одну из наиболее важных областей рыночной экономики и хозяйства составляют международные кредитные и финансовые отношения.

Фундаментальное значение этого института заключается в концентрации проблем национальных экономик разных стран и тесной взаимосвязи между ними.

Наиболее существенное влияние на развитие международных валютно-кредитных и финансовых отношений оказывают крупнейшие промышленно развитые страны, являющиеся в экономических отношениях партнерами или соперниками. Развитие и функционирование международных кредитно-финансовых отношений усложнилось и характеризуется неровной динамикой, меняющей направления.

Международные кредитно-финансовые отношения представляют собой систему финансовых отношений, связанных с движением ссудного капитала на мировом финансовом и кредитном рынках.

Ключевыми субъектами мирового финансового рынка являются международные валютно-кредитные и финансовые организации, которые были созданы преимущественно после Второй мировой войны с целью обеспечения межгосударственного регулирования международных кредитно-финансовых отношений. Новые финансовые реалии потребовали нового комплекса знаний и компетенций в финансовом секторе экономики всех стран.

Регулирование международных кредитно-финансовых отношений, так же, как и международных валютных отношений, происходит не только посредством механизмов рыночной экономики, но и при помощи государственного регулирования в отдельных странах. Это обусловлено тем фактом, что государство является неотъемлемым активным участником международных кредитно-финансовых отношений. Причем, в этих отношениях государство может выступать в нескольких ролях: кредитора, гаранта, донора и заемщика.

Актуальность темы исследования заключается в том, что в современном мире практически не осталось стран мира, не втянутых в международные финансы посредством международного кредитования. Рациональное и прозрачное использование внешних заимствований обусловливает положительное влияние на экономику страны, однако не редко внешний долг оказывает и массу негативных последствий. Несмотря на столь противоречивое влияние процесса из года в год международное кредитование приобретает значительных объемов и для некоторых стран мира достиг беспрецедентных размеров.

Теоретико-методологической основой научного исследования являются работы известных ученых, таких как: В.Д. Базилевич, С.Я. Боринець, З.О. Луцишин, С.В. Мочерний, Н.В. Стукало, Л.Н. Федякина.

Цель курсовой работы – анализ положения России в системе международных кредитных отношений.

Объектом исследования курсовой работы является изучение мирового кредитного рынка.

Предметом исследования курсовой работы изучение тенденции развития, факторов спроса, оценки современного состояния международного кредитного рынка, и положения России на этом рынке.

Задачи, поставленные в ходе написания курсовой работы:

1. Изучение сущности и роли международного кредитования;
2. Исследование современных подходов к регулированию международных кредитно – финансовых отношений;
3. Изучение тенденций развития и современного состояние международного кредита в условиях экономического кризиса.

Курсовая работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованных источников.

Глава 1. Теоретические основы банковского кредитования

1.1. Характеристика кредита и кредитных операций

В современных условиях хозяйствования банковские учреждения являются важным инфраструктурным элементом, способствующим укреплению и всестороннему развитию экономики.

С помощью банков осуществляется перераспределение финансовых ресурсов между различными секторами экономики, активизируются потенциальные источники привлечения ресурсной базы, предоставляется возможность развития приоритетных направлений ведения бизнеса.

Эффективное функционирование экономики страны в значительной степени определяется уровнем развития банковской системы. Банковская система – важный элемент рыночной экономики, который обеспечивает как регулирование кредитно-денежного обращения, так и движение, перераспределение и эффективное использование финансовых ресурсов.

В развитых странах банковская система представляет собой результат длительного и сложного исторического развития в условиях рыночной экономики.

В системе экономических отношений кредит выступает как самостоятельная экономическая категория.

Банковский кредит – это форма кредита, при которой денежные средства даются взаймы банками. Коммерческие банки, имеющие лицензию ЦБ РФ, являются главным звеном кредитной системы, они одновременно выступают в роли покупателя и продавца существующих в общества временно свободных средств.

В зависимости от сферы использования банковские кредиты могут быть двух видов: ссуды для финансирования основного или оборотного капитала. В свою очередь, кредиты в оборотный капитал подразделяют на кредиты в сферу производства и в сферу обращения. На современном этапе развития российской экономики наиболее прибыльными и, как следствие, наиболее распространенными являются кредиты, направленные в сферу обращения.

По способам погашения банковские кредиты делятся на ссуды, погашаемые единовременно, и ссуды, погашаемые в рассрочку.

По размерам принято деление банковских ссуд на мелкие, средние и крупные.

Из всех существующих форм кредита можно выделить две основные формы – коммерческий и банковский. Они часто переплетаются, как это изначально происходит в системе потребительского и международного кредитования.

Итак, кредит – это экономические отношения, возникающие между кредитором и заемщиком.

Основными принципами банковского кредитования является обеспеченность, срочность, платность и целевая направленность. Принцип обеспеченности ссуд имеет целью защитить интересы банка и не допустить убытков от невозврата долга вследствие неплатежеспособности заемщика.

Принцип срочности и платности означает, что кредит должен быть возвращен банку в заранее оговоренный срок с соответствующей платой за пользование ссуды. От соблюдения этого принципа зависит возможность предоставления новых кредитов. Целевой характер использования предусматривающая вложения заемных средств на конкретные цели, обусловленные кредитным договором.

Несоблюдение этих основных принципов приводит к определенным проблемам в кредитовании, основным из них является рост проблемных кредитов в портфеле банка, то есть это те кредиты, по которым несвоевременно проводятся выплаты процентов, а также основного долга. [Банковские операции: учебник / Под ред. Мищенко, Славянской. - К.: Знание, 2014]

Система кредитования базируется также и на следующих принципах:

1. субъекты кредита;

2. обеспечения кредита;

3. объекты кредита.

Базовые элементы системы кредитования дополняют друг друга, однако в разных странах с различным уровнем развития экономических отношений предпочитается тому или иному.

В кредитных отношениях участвуют две стороны (субъекты кредитных отношений): кредитор, предоставляющий кредит во временное пользование, и заемщик, получивший кредит. А те деньги или материальные ценности, по которым заключается соглашение ссуды, является объектом кредита. В условиях рыночной экономики объектом кредитных отношений преимущественно являются деньги как всеобщий ресурс.

1.2. Функции кредита

Благодаря кредиту предприятия должны возможность удовлетворять свои хозяйственные нужды в обеспечении непрерывности процессов общественного воспроизводства, преодолевая ограниченность финансовых ресурсов.

Благодаря кредиту субъекты хозяйствования имеют возможность удовлетворять свои хозяйственные нужды в обеспечении непрерывности процессов общественного воспроизводства, преодолевая ограниченность финансовых ресурсов.

Кредитные отношения позволяют субъектам хозяйствования увеличивать свои ресурсы и расширять производство. Кредитные отношения между банковским учреждением и предприятием базируются на анализе финансового состояния заемщика.

Сложность и многогранность социально-экономической природы кредита полно проявляется в его функциях. Причем, вопрос функций кредита вызывает не меньше дискуссий, чем определение сущности кредита.

Сущность кредита проявляется в его функциях.

Являясь частью финансов, кредит выполняет те же три функции, что и сами финансы:

• формирование денежных фондов и получение наличных денежных средств;
• использование денежных фондов и наличных денежных средств;
• контрольная функция.

В то же время кредит является самостоятельной финансовой категорией и имеет свои специфические функции. Это:

• аккумуляция временно свободных денежных средств;
• перераспределительная функция;
• замещение наличных денег безналичными деньгами в денежном обращении. [Абалкина А.А. Банки с иностранными инвестициями в России: реакция на финансовый кризис // Финансы и кредит. 2017. № 28 (412). С. 22-29]

С одной стороны отдельная функция не равнозначна сущности кредита, а отражает лишь некоторые его существенные признаки, с другой - функция является специфическим обнаружением сущности как целостного явления.

Применительно же к экономической категории функции означают выявление ее сущности в действии, специфические способы выражения присущих категории качества.

Анализируя определения функций кредита в экономической литературе, убеждаемся, что не существует единой точки зрения на их сущность. Существующее расхождение по количеству и содержанию функций кредита обусловлена не только различиями в трактовке сущности этой категории, но и отсутствием общих методологических основ их анализа.

Некоторые ученые выделяют одну функцию кредита (перераспределение), в то время как, например, А. Гальчинский восемь (создание дополнительной к существующей в экономике покупательной способности, капитализация свободных денежных средств, денежное обслуживание оборота капитала в процессе его воспроизводства, ускорение концентрации, обслуживание кредитом инновационного процесса, обеспечение роста эффективности денежного обращения, инструментов макроэкономического регулирования хозяйственных процессов). [Петрук А.Н. Банковское дело: учеб. пособие. - К.: «Кондор», 2014]

Много исследователей выделяют, кроме перераспределительной, такие функции, как контрольная, эмиссионная (антиципационная), капитализации свободных денежных средств.

Содержание перераспределительной функции заключается в том, что за счет временно свободных денежных средств одних юридических и физических лиц удовлетворяются временные потребности в средствах и товарах других юридических и физических лиц. Следует помнить, что кредит передается лицу (физическому или юридическому), которая способна обеспечить эффективное использование этого капитала в общественно необходимой области экономики. Особенностью этой функции является то, что благодаря ей перераспределяется не только стоимость, созданная в текущем периоде, но и стоимость созданная в прошлом периоде.

С одной стороны контрольная функция кредита важна для всех участников кредитного процесса, так как в эффективном использовании заемных средств и своевременном их возвращении заинтересованы не только кредиторы, но и заемщики, а с другой, контроль присущ не только кредитным отношениям, но и многим другим - финансовым, страховым, торговым и т.п., то есть он не является родовым признаком только кредита.

Существует также мнение, что контроль - функция банка, а не кредита.

Суть эмиссионной функции кредита вытекает из функции денег как средства платежа, т.е. на основе кредита осуществляется эмиссия денег как платежных средств. Можно сказать, что кредит создает деньги для денежного обращения, поскольку выдача займа или ссуды увеличивает денежную массу в обороте, а погашение ее уменьшает.