Файл: Организация страхового дела в Российской Федерации (Страхование как экономическая категория).pdf

Кредиторская задолженность страховых организаций на конец 2013г., составила 137,4 млрд.рублей (127,5% к предыдущему году), из нее просроченная – 0,9 млрд.рублей, или 0,7% от общей суммы кредиторской задолженности.

Дебиторская задолженность страховых организаций на конец 2013г., составила 255,6 млрд.рублей (118,6% к предыдущему году), из нее просроченная – 6,7 млрд.рублей, или 2,6% от общей суммы дебиторской задолженности^[23].

Информация по показателям, характеризующим деятельность страховщиков в 2013г., приведена в таблице^[24].

Таблица 1

Характеристика страховых организаций

	2013г.	В % к 2012г.
1	2	3
Число страховых организаций1), единиц	402	93,3
из них осуществлявших:
страхование и перестрахование	292	95,4
только перестрахование	5	45,5
Число филиалов, иных обособленных подразделений страховых организаций1), единиц	5180	101,9
Уставный капитал страховых организаций1), млрд.рублей	224,1	112,8
Число договоров страхования, заключенных страховыми организациями, млн.единиц	139,1	98,9
в том числе добровольного страхования	96,1	96,4
Страховая сумма по договорам добровольного страхования, заключенным страховыми организациями, млрд.рублей	434694,1	150,8
Среднесписочная численность работников страховых организаций, тыс.чел.	131,3	101,5
Средняя численность страховых агентов – физических лиц, тыс.чел.	181,0	66,5

Таблица 2

Группировка субъектов Российской Федерации по числу страховых организаций, зарегистрированных на их территории^[25]

	Число субъектов Российской Федерации¹⁾
	2013г.	2013г.
Страховые организации, единиц:
до 10	41	38
от 11 до 20	2	4
от 21 до 40	2	2
от 41 до 60	-	-
61 и более	1	1

Рис. 3. Динамика учтенных страховых организаций

Таблица 3

Характеристика обществ взаимного страхования

	2013г.	Справочно 2012г.
	2013г.	Справочно 2012г.
Число учтенных обществ взаимного страхования¹⁾, единиц	7	5
Число филиалов, иных обособленных подразделений обществ взаимного страхования¹⁾, единиц	2	3
Число членов обществ взаимного страхования, чел.	211	227
из них физических лиц	51	74
Число договоров добровольного страхования, тыс.единиц	41,0	38,1
Страховая сумма по договорам добровольного страхования, млн.рублей	12740,6	9933,7
Страховые премии (взносы) по договорам добровольного страхования, млн.рублей	51,8	79,4
Страховые выплаты по договорам добровольного страхования, млн.рублей	7,8	63,7
1) На конец года.

Таблица 4

Уставный капитал и капиталоотдача страховых организаций по формам собственности^[26]

	Количество страховых организаций, единиц	Уставный капитал (на конец года), млн.рублей	Капиталоотдача, рублей (отношение страховых премий (взносов) к величине уставного капитала)	Коэффициент выплат, %
Всего по формам собственности	402	224105,9	4,0	46,6
государственная	4	4074,4	1,2	115,7
муниципальная	3	200,3	0,5	80,5
общественных и религиозных организаций (объединений)	1	156,0	0,6	0,6
частная	327	180050,1	3,6	47,4
смешанная российская	35	18251,7	3,3	65,8
из нее смешанная российская с долей государственной собственности	21	14219,4	3,1	64,2
совместная российская и иностранная	14	10098,0	11,4	37,1
из нее совместная государственная и иностранная	2	3580,0	16,0	58,5
собственность иностранных юридических лиц	18	11275,5	6,2	33,4

Стоит заметить, что наибольший коэффициент выплат виден по государственным формам собственности – 115,7 %, наименьший – по собственности иностранных юридических лиц – 33,4 %.

Таблица 5

Распределение страховых организаций по размеру уставного капитала на конец года^[27]

Размер уставного капитала, тыс.рублей	Число страховых организаций, единиц	В % к итогу	Число филиалов, единиц
1	2	3	4
Всего	402	100	5180
до 20 000	1	0,2	-
от 20 001 до 40 000	-	-	-
от 40 001 до 60 000	23	5,7	115
от 60 001 до 80 000	27	6,7	196
от 80 001 до 100 000	7	1,7	84
свыше 100 000	344	85,6	4785

Рис. 4. Распределение уставного (складочного) капитала страховых организаций по вкладам учредителей (участников)

Таблица 6

Страховые премии (взносы) по договорам страхования млн.рублей

	2013г.	В % к 2012г.	Справочно 2012г.
Всего по добровольному и обязательному страхованию	901026,1	111,1	811025,8
Добровольное страхование	734160,8	112,2	654357,6
личное страхование	291862,9	123,6	236142,5
жизни	84933,2	в 1,6 р.	52805,6
из него:
с условием периодических страховых выплат	21218,2	в 4,5 р.	4753,3
пенсионное страхование	1586,0	148,9	1065,3
от несчастных случаев и болезней	92835,8	124,4	74632,7
медицинское	114093,9	105,0	108704,2
имущественное страхование	442297,9	105,8	418215,1
имущества юридических лиц	180957,1	101,6	178106,2
из него средств транспорта	55948,5	107,4	52109,6
имущества граждан	197671,9	109,2	180970,8
из него строений граждан	21255,3	105,4	20158,7
предпринимательских и финансовых рисков	21653,5	113,9	19014,6
гражданской ответственности	29936,0	100,2	29866,6
сельскохозяйственное страхование	12079,4	117,8	10257,0
из него по договорам с:
физическими лицами	555,0	138,1	401,9
индивидуальными предпринимателями	2086,6	117,6	1773,8
Обязательное страхование	166865,3	106,5	156668,2
личное страхование	18488,0	73,0	25337,8
из него:
страхование пассажиров (туристов, экскурсантов)	8,0	1,6	506,9
государственное страхование	18442,3	74,4	24790,1
имущественное страхование	148377,3	113,0	131330,4
из него страхование гражданской ответственности	148315,1	112,9	131330,4
из него владельцев транспортных средств	135450,0	111,1	121948,0

Таблица 7

Выплаты по договорам страхования, млн.рублей^[28]

	2013г.	В % к 2012г.	Справочно 2012г.
Всего по добровольному и обязательному страхованию	419842,9	111,5	376538,1
Добровольное страхование	324383,2	110,7	293134,4
личное страхование	115443,9	108,5	106373,8
жизни	12335,0	92,4	13348,9
из него:
с условием периодических страховых выплат	2199,3	129,0	1704,4
пенсионное страхование	644,0	111,4	578,0
от несчастных случаев и болезней	13505,2	126,9	10645,7
медицинское	89603,7	108,8	82379,2
имущественное страхование	208939,3	111,9	186760,6
имущества юридических лиц	62209,2	93,6	66428,1
из него средств транспорта	34819,9	115,7	30107,1
имущества граждан	132963,5	125,1	106289,9
из него строений граждан	5565,6	128,9	4318,0
предпринимательских и финансовых рисков	1687,7	85,0	1985,9
гражданской ответственности	7206,5	134,9	5344,0
сельскохозяйственное страхование	4872,4	72,6	6712,8
из него по договорам с:
физическими лицами	191,1	112,8	169,4
индивидуальными предпринимателями	1103,6	125,9	876,8
Обязательное страхование	95459,8	114,5	83403,7
личное страхование	16754,4	93,2	17967,3
из него:
страхование пассажиров (туристов, экскурсантов)	0,3	8,6	3,5
государственное страхование	16748,2	93,3	17953,6
имущественное страхование	78705,4	120,3	65436,4
из него страхование гражданской ответственности	78704,5	120,3	65436,4
из него владельцев транспортных средств	78019,3	119,8	65121,2

Рис. 5. Финансовые результаты

Таким образом, за 2012-2013 гг. прослеживается тенденция уменьшения объемов полученной прибыли страховыми организациями с 80689,2 до 61368,6 тыс. руб.

2.3. Основные тенденции мирового рынка страхования

В современной мировой экономике роль страхования чрезвычайно велика, так как^[29]:

страхование является одной из основных форм управления рисками хозяйствующих субъектов;
страхование и перестрахование, перераспределяя риски, обеспечивают выплаты сумм страховых возмещений при наступлении страховых случаев, исчисляемые иногда десятками миллиардов долларов;
страховщики являются крупнейшими институциональными инвесторами как в рамках национальных экономик, так и в международном масштабе;
страховщики обеспечивают необходимый уровень социальной защиты населения, существенно дополняя государственную систему обязательного социального страхования^[30].

Страховые общества занимают лидирующие позиции в иерархии крупнейших международных компаний.

В настоящее время активно развиваются процессы глобализации мирового страхового хозяйства.

Глобализация мирового страхового хозяйства можно определить как процесс стирания законодательных и экономических барьеров между национальными страховыми рынками под влиянием изменений в мировой экономике.

Глобализация мирового страхового хозяйства приводит:

к обострению конкуренции между крупнейшими транснациональными страховщиками;
появлению новых видов страхования и перестрахования;
слиянию страхового, банковского и финансового капиталов. Страхование является наиболее интегрированной формой финансовой деятельности.

Интеграция мирового страхового хозяйства — процесс создания межнациональных страховых рынков путем объединения национальных страховых рынков.

Все крупнейшие страховые компании мира работают в тесной взаимосвязи и задействованы в совместном страховании и перестраховании. Во многих странах разрешен свободный доступ иностранных страховых компаний на национальные рынки. Так, в соответствии с Маастрихтским договором 1992 г. сформировано единое страховое пространство в странах ЕС; Североамериканское соглашение о свободной торговле объединило страховые рынки США, Канады и Мексики; в течение последнего десятилетия отменены ограничения доступа иностранных страховщиков и перестраховщиков на национальные страховые рынки стран Латинской Америки, Индии, Китая, Центральной и Восточной Европы.