Файл: Организация страхового дела в Российской Федерации (Страхование как экономическая категория).pdf

Основные тенденции в развитии мирового страхового хозяйства

1. Ориентация страховых компаний на клиента.

Потребности страхователей становятся все более индивидуальными. Поэтому задачи страхового рынка сводятся уже не к предложению стандартных услуг, а к удовлетворению потребностей каждого клиента.

2. Конкуренция страховых компаний с банками.

В результате снижения государственного вмешательства в регулирование страховой деятельности в отрасли появляются новые конкуренты. К ним относятся, например, банки, которые активно предлагают программы пенсионного обеспечения — конкурирующие продукты по отношению к договорам страхования жизни. По этой причине страховщикам необходимо постоянно поддерживать свою репутацию^[31].

3. Появление новых каналов распространения страховых услуг.

Возрастает роль таких каналов распространения страховых продуктов, как телефон и Интернет. Поэтому дальнейшее развитие страхования зависит от масштабов распространения электронных средств связи.

4. Развитие технологии страхования.

Одна из важнейших целей страховщиков во всем мире — лучше узнать своих клиентов. Для ее достижения необходимы инвестиции в развитие электронных средств связи и создание банков данных.

5. Предоставление страховыми компаниями финансовых услуг. Страховщики становятся экспертами в области оценки риска, финансовыми советниками страхователей на протяжении всей их жизни. Консультирование в сфере личного страхования сочетает в себе предоставление страховых и других финансовых услуг, связанных с процессом инвестирования средств и участием страхователя в инвестиционном доходе.

6. Комплексное решение проблем страхователя страховщиком. Традиционная страхования компания постепенно преобразуется в сложную организационную структуру, специализирующуюся на определении мер безопасности и предотвращении потерь клиентов. Многие ведущие страховые компании мира начали осуществлять программу «Help Point». Суть этой программы заключается в следующем: при наступлении страхового случая страховщик не только возмещает ущерб, но и обеспечивает клиента другими необходимыми услугами (например, услугами, связанными с ликвидацией последствий страхового случая, консультированием, риск-менеджментом)^[32].

Заключение

Такая экономическая категория, как страхование, является составной частью категории финансов. Однако если финансы в целом связаны с распределением и перераспределением доходов и накоплений, то страхование охватывает только сферу перераспределительных отношений. Страхование становится более действенным инструментом возмещения ущерба, когда в нем участвуют миллионы страхователей и застрахованы сотни миллионов объектов. Таким методом обеспечивается надлежащий объем высоко рентабельных активов (валюты) в едином фонде, называемом страховым. Беря во внимание выше перечисленные индивидуальные показатели страховой деятельности, можно сформулировать следующий тезис.

Страхование - составляет сумму элементов исключительных отношений обладающими перераспределительными функциями между его составляющими по случаю возникновения из денежных взносов целенаправленного страхового фонда, ориентированного для компенсации предполагаемого ущерба, причинённого объектами экономического хозяйствования и сглаживания урона в доходах семейных институтов в связи с последствиями свершенных страховых случаев.

Итак, в заключение курсовой работы отметим наиболее часто возникающие трудности на рынке страхования:

1. Недостаточно высокий платежеспособный спрос на страховые предложения.

2. Недостаточное информационное обеспечение рынка.

3. Страховое мошенничество.

4. Проблема налаживания отношений между потенциальным страхователем и страховой компанией.

5. Недостаточное внимание со стороны органов законодательной и исполнительной власти региона к вопросам развития страхового рынка.

Все перечисленные повыше дефекты в одно и тоже время считаются ведущими причинами, оказывающими плохое воздействие на становление страховых отношений. По-прежнему имеется недостаток квалифицированных страховых кадров для воплощения реальной страховой, консалтинговой работы, экспертиз, актуарных расчетов.

Ведущими путями решения данных трудностей могут стать следующие:

• постоянное и качественное совершенствование нормативно – законодательной базы в отделе страхования имущества;
• оптимизация тарифных ставок в соответствие со средним уровнем доходов населения;
• проведение страховыми компаниями регулярных маркетинговых исследований потребителей страховых услуг с целью выявления наиболее популярных видов страхования и оптимизации страховой политики по ним;
• постоянное информирование населения о различных видах страхования имущества с полным пояснением системы страховых взносов, тарифных ставок и страховых выплат;
• снижение уровня страхового мошенничества путем ужесточения контроля за деятельностью страховых компаний со стороны уполномоченных на это структур.

Страхование – уникальный механизм рыночной экономики, который содействует "сглаживанию" неблагоприятных экономических положений, активирует полноценное функционирование юридических лиц, ощутивших провал из-за тех или иных причин, а также является существенным потенциальным инвестором, задающим способность вкладывать реальный капитал в развитие отечественной индустрии.

Но хотя страховое дело набирает обороты (появились новые виды собственности: ОАО, ЗАО, ТОО и т.д.), на сегодняшний день оно претерпевает массу проблем, которые негативно сказываются не только на общеэкономической ситуации страны (незастрахованные компании при появлении проблем просто уходят с производственной периферии и поступления в бюджет сокращаются), но и на самих страховых организациях, вызывая недоверие резидентов, их незаинтересованность во вложении собственных средств в надежде приобретения "истинной страховки".

За период с начала 90-х до сегодняшних дней в страховую компанию внедрено масса изменений, поправок и кардинальных реформистских решений. Но до сих пор не решен вопрос единого законодательства, четко и ясно поясняющего и предписывающего все права и обязанности как страховщиков, так и страхователей; в стране ощущается недостаток высококвалифицированных кадров в сфере страхования, которые бы соответствовали требованиям, предъявляемым в условиях конкуренции рыночной экономики.

Можно отметить также и положительную динамику, ставшую таковой благодаря Департаменту страхового надзора. Еще в конце 90-х года вступил закон "О внесении дополнений и изменений в закон о страховании в РФ", на основании которого все страховые организации должны поднять планку минимального уставного капитала до оговоренных законом. Это положение расширило круг страховых услуг, стала актуальной возможность страховать более крупные предприятия и проекты. Смягчилась проблема недострахования.

Но все проблемы страхования нельзя решить только на законодательном уровне, нужно решать их опосредовано через экономику. Когда в экономической сфере будут отлажены все рычаги регулирования, только тогда появятся деньги, заинтересованность вложения в страховой полис, уверенность в репутации страховщиков, их платежеспособности. Только тогда страхование станет полноценным механизмом "сглаживающим негативные последствия экономики.

Библиографический список

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ) // Собрание законодательства РФ. – 2014. – N 31. – Ст. 4398.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 31.12.2014) (с изм. и доп., вступ. в силу с 22.01.2015) // Собрание законодательства РФ. – 1996. – N5. – Ст.410.
3. Федеральный закон от 10.12.2003 N 172-ФЗ (ред. от 23.07.2013) "О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и признании утратившими силу некоторых законодательных актов Российской Федерации" (с изм. и доп., вступающими в силу с 21.01.2014) // Собрание законодательства РФ. – 2003. – N 50. – Ст. 4858.
4. Азрилиян, А.Н. Большой экономический словарь / А.Н. Азрилиян. – М.: Фонд Правовая культура, 2011. – 528 с.
5. Ахвледиани, Ю.Т. Имущественное страхование. Учебное пособие для вузов / Ю.Т. Ахвледиани. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. – 288 с.
6. Басаков, М.И. Страховое дело. Курс лекций / М.И. Басаков. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: ПРИОР, 2012. – 366 с.
7. Басаков, М.И. Страховое дело. Курс лекций / М.И. Басаков. – М.: ПРИОР, 2011. – 249 с.
8. Блан, Д. Страхование: принципы и практика / Д. Блан. – М.: Финансы и статистика, 2013. – 331 с.
9. Брагинский, М.И. Договор страхования / М.И. Брагинский. – М.: Проспект, 2011. – 331 с.
10. Гвозденко, А.А. Основы страхования: учебник / А.А. Гвозденко. – М.: Финансы и статистика, 2013. – 296 с.
11. Ефимов, С.Л. Организация управления страховой компанией: тео­рия, практика, зарубежный опыт / С.Л. Ефимов. – М.: РЮИД, 2013. – 148 с.
12. Ефимов, С.Л. Энциклопедический словарь. Экономика и страхо­вание / С.Л. Ефимов. – М.: Церих-ПЭЛ, 2013. – 528 с.
13. Жеребко, А.Е. Совершенствование финансового менеджмента рисковых видов страхования / А.Е. Жеребко. – М.: Анкил, 2011. – 277 с.
14. Журавлева, Ю.М. Формы и методы перестраховочных операций. Основные виды перестраховочных договоров / Ю.М. Журавлева. – М.: ЮКИС, 2013. – 191 с.
15. Кипарисов, Н.А. Основы балансоведения / Н.А. Кипарисов. – М.: ИНФРА-М, 2010. – 289 с.
16. Ковалева, А.М. Финансы: учебник / А.М. Ковалева, М.Г. Лапуста, Л.Г. Скамай. – М.: ИНФРА-М, 2011. – 336 с.
17. Ковалева, А.М. Финансы: учебное пособие / А.М. Ковалева. – 3-е изд. – М.: Финансы и статистика, 2011. – 274 с.
18. Крейнина, М.Н. Анализ финансового состояния и инвестиционной привлекательности акционерных обществ / М.Н. Крейнина. – М.: Проспект, 2012. – 354 с.
19. Малиновская, О.В. Финансы: учебное пособие / О.В. Малиновская, И.П. Скобелева, А.В. Бровкина. – М.: Проспект, 2012. – 320 с.
20. Пылов, К.И. Комментарий к Закону РФ «О страховании» / К.И. Пылов. – М.: РЮИД, 2013. – 285 с.
21. Рейтман, Л.И. Страховое дело. Учебное пособие / Л.И. Рейтман. – М.: ИНФРА-М, 2013. – 288 с.
22. Рубин, Ю.Б. Страховой портфель / Ю.Б. Рубин, В.И. Солдаткин. – М.: СОМИНТЕК, 2012. – 331 с.
23. Сербиновский, Б.Ю. Страховое дело / Б.Ю. Сербиновский, В.Н. Гарькуша. – М.: Феникс, 2014. – 263 с.
24. Тронин, Ю.М. Основы страхового бизнеса / Ю.М. Тронин. – М.: Альфа-Пресс, 2013. – 285 с.
25. Фогельсон, Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству / Ю.Б. Фогельсон. – М.: Академия, 2012. – 352 с.
26. Большие перемены страхового рынка: электронный ресурс. – Режим доступа: http://www.d-kvadrat.ru/dk/info/17001.html.
27. Новая реальность: обзор рынка страхования в России в 2014 году: электронный ресурс. – Режим доступа: http://www.kpmg.com/ru/ru.
28. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики: электронный ресурс. – Режим доступа: http://www.gks.ru/.
29. Рынок страховых услуг: электронный ресурс. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/sbrfr/?prtid=insurance_industry.
30. Эксперт: рынок страхования в России в 2014 году замедлит рост до 5-7%: электронный ресурс. – Режим доступа: http://www.insurance-info.ru/?p=8978.

1. Азрилиян, А.Н. Большой экономический словарь / А.Н. Азрилиян. – М.: Фонд Правовая культура, 2011. – С. 206. ↑

2. Блан, Д. Страхование: принципы и практика / Д. Блан. – М.: Финансы и статистика, 2013. – С. 112. ↑

3. Тронин, Ю.М. Основы страхового бизнеса / Ю.М. Тронин. – М.: Альфа-Пресс, 2013. – С. 56. ↑

4. Жеребко, А.Е. Совершенствование финансового менеджмента рисковых видов страхования / А.Е. Жеребко. – М.: Анкил, 2011. – С. 105. ↑

5. Басаков, М.И. Страховое дело. Курс лекций / М.И. Басаков. – М.: ПРИОР, 2011. – С. 71. ↑

6. Ковалева, А.М. Финансы: учебное пособие / А.М. Ковалева. – 3-е изд. – М.: Финансы и статистика, 2011. – С. 82. ↑

7. Ахвледиани, Ю.Т. Имущественное страхование. Учебное пособие для вузов / Ю.Т. Ахвледиани. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. – С. 102. ↑

8. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 31.12.2014) (с изм. и доп., вступ. в силу с 22.01.2015) // Собрание законодательства РФ. – 1996. – N5. – Ст.410. ↑

9. Рейтман, Л.И. Страховое дело. Учебное пособие / Л.И. Рейтман. – М.: ИНФРА-М, 2013. – С. 89. ↑

10. Малиновская, О.В. Финансы: учебное пособие / О.В. Малиновская, И.П. Скобелева, А.В. Бровкина. – М.: Проспект, 2012. – С. 106. ↑

11. Брагинский, М.И. Договор страхования / М.И. Брагинский. – М.: Проспект, 2011. – С. 56. ↑

12. Федеральный закон от 10.12.2003 N 172-ФЗ (ред. от 23.07.2013) "О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и признании утратившими силу некоторых законодательных актов Российской Федерации" (с изм. и доп., вступающими в силу с 21.01.2014) // Собрание законодательства РФ. – 2003. – N 50. – Ст. 4858. ↑

13. Фогельсон, Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству / Ю.Б. Фогельсон. – М.: Академия, 2012. – С. 144. ↑

14. Гвозденко, А.А. Основы страхования: учебник / А.А. Гвозденко. – М.: Финансы и статистика, 2013. – С. 77. ↑

15. Сербиновский, Б.Ю. Страховое дело / Б.Ю. Сербиновский, В.Н. Гарькуша. – М.: Феникс, 2014. – С. 106. ↑

16. Ефимов, С.Л. Организация управления страховой компанией: тео­рия, практика, зарубежный опыт / С.Л. Ефимов. – М.: РЮИД, 2013. – С. 93. ↑

17. Пылов, К.И. Комментарий к Закону РФ «О страховании» / К.И. Пылов. – М.: РЮИД, 2013. – С. 163. ↑

18. Журавлева, Ю.М. Формы и методы перестраховочных операций. Основные виды перестраховочных договоров / Ю.М. Журавлева. – М.: ЮКИС, 2013. – С. 93. ↑

19. Рубин, Ю.Б. Страховой портфель / Ю.Б. Рубин, В.И. Солдаткин. – М.: СОМИНТЕК, 2012. – С. 115. ↑

20. Новая реальность: обзор рынка страхования в России в 2014 году: электронный ресурс. – Режим доступа: http://www.kpmg.com/ru/ru. ↑

21. Новая реальность: обзор рынка страхования в России в 2014 году: электронный ресурс. – Режим доступа: http://www.kpmg.com/ru/ru. ↑

22. Крейнина, М.Н. Анализ финансового состояния и инвестиционной привлекательности акционерных обществ / М.Н. Крейнина. – М.: Проспект, 2012. – С. 195. ↑

23. Эксперт: рынок страхования в России в 2014 году замедлит рост до 5-7%: электронный ресурс. – Режим доступа: http://www.insurance-info.ru/?p=8978. ↑

24. Рынок страховых услуг: электронный ресурс. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/sbrfr/?prtid=insurance_industry. ↑

25. 1) Страховые организации по автономным округам, входящим в субъекты Российской Федерации, учтены в составе данных субъектов Российской Федерации. ↑

26. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики: электронный ресурс. – Режим доступа: http://www.gks.ru/. ↑

27. Там же. ↑

28. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики: электронный ресурс. – Режим доступа: http://www.gks.ru/. ↑

29. Ефимов, С.Л. Энциклопедический словарь. Экономика и страхо­вание / С.Л. Ефимов. – М.: Церих-ПЭЛ, 2013. – С. 244. ↑

30. Большие перемены страхового рынка: электронный ресурс. – Режим доступа: http://www.d-kvadrat.ru/dk/info/17001.html. ↑

31. Кипарисов, Н.А. Основы балансоведения / Н.А. Кипарисов. – М.: ИНФРА-М, 2010. – С. 106. ↑

32. Ковалева, А.М. Финансы: учебник / А.М. Ковалева, М.Г. Лапуста, Л.Г. Скамай. – М.: ИНФРА-М, 2011. – С. 154. ↑