Файл: Исследование сущности, видов и особенностей функционирования отрасли имущественного страхования в Российской Федерации, определение места имущественного страхования на российском рынке и направлений его совершенствования.pdf
Добавлен: 14.03.2024
Просмотров: 38
Скачиваний: 0
СОДЕРЖАНИЕ
Глава 1.Теоретические аспекты имущественного страхования
1.1 Сущность и виды имущественного страхования
1.2. Размер страхового возмещения в имущественном страховании
Глава 2. Анализ российского рынка имущественного
2.1. Анализ состояния рынка имущественного страхования
2.2. Недостатки действующей системы страхования имущества
Таблица 2 Лидеры страховщиков по имущественному страхованию в 2014 году[36] |
||||||
Место |
Страхование имущества юридических лиц от огневых в иных рисков |
Страхование имущества физических лиц |
Страхование строительно-монтажных рисков |
|||
Компания |
Взносы |
Компания |
Взносы |
Компания |
Взносы (млн. руб.) |
|
1 |
Группа СОГАЗ |
14 676 |
ПС «Росгосстрах» и |
7 789 |
Группа СОГАЗ |
6 981 |
2 |
ПС «Росгосстрах» и «Капитал» |
4 775 |
СГ «Альфа страхование» |
2 012 |
HACKO |
1 286 |
3 |
Группа «Инго» |
2 729 |
СОАО ВСК |
937 |
СО «Помощь» |
821 |
4 |
Страховая группа «Альфа страхование» |
1 531 |
«РЕСО-Гарантия» |
844 |
Страховая бизнес- |
774 |
5 |
СОАО BCK |
1 264 |
СК «ВТБ Страхование» |
591 |
ГК «Росгосстрах» и «Капитал» |
696 |
б |
СК «ВТБ Страхование» |
880 |
Группа «Альянс» |
554 |
СГ «Альфа страхование» |
573 |
7 |
СК «Согласие» |
814 |
Группа «Инго» |
527 |
СОАО СВК |
442 |
S |
«PECО-гарантия» |
786 |
Группа «СОГАЗ» |
323 |
«РЕС0-Гарантия» |
368 |
9 |
СО «Сургутнефтегаз» |
583 |
СК «Цюрих» |
217 |
САО «Гефест» |
350 |
10 |
СГ «Чулпан» |
460 |
СК «Согласие» |
210 |
Британский страховой ДОМ |
303 |
Таблица 3
Лидеры страховщиков по КАСКО и ОСАГО в 2014 году[37]
Место |
Страхование автокаско |
ОСАГО |
||
Компания |
Взносы |
Компания |
Взносы руб.) |
|
1 |
Группа «Инго» |
13710 |
СК «Росгосстрах» и «Капитал» |
22 133 |
2 |
СК «Росгосстрах» и «Капитал» |
12809 |
«РЕСО-гарантия» |
7 604 |
3 |
«РЕСО-Гарантия» |
12 274 |
СОАО ВСК |
4 014 |
4 |
СК «Согласие» |
8 511 |
Группа «Инго» |
3 617 |
5 |
СГ «Альфа страхование» |
6 534 |
СК «Согласие» |
3 317 |
6 |
СОАО ВСК |
6 352 |
СГ «Альфа страхование» |
2 625 |
7 |
Группа «Ренессанс Страхование» |
4 789 |
МАКС |
2 285 |
8 |
Группа СОГАЗ |
4 753 |
Группа СОГАЗ |
1 911 |
9 |
Группа «Альянс» |
4 011 |
СГ «Уралснб» |
1 619 |
10 |
СГМСК |
3 666 |
Группа «Альянс» |
1616 |
11 |
СГ «Уралси6» |
3 377 |
Группа «Ренессанс Страхование» |
1 265 |
12 |
СК «Эрго» |
1 811 |
СК «ЮжУрал-АСКО» |
904 |
13 |
МАКС |
1 714 |
СК «Северная казна» |
896 |
14 |
САО «Энергогарант» |
1 367 |
СГМСК |
777 |
15 |
СК «ВТБ Страхование» |
1 2С1 |
САО «Энергогарант» |
718 |
16 |
СК «Цюрих» |
1 172 |
СК «Цюрих» |
66О |
17 |
ОСК |
718 |
СГ Аско |
694 |
I8 |
СО «Сургутнефтегаз» |
612 |
ОСК |
471 |
19 |
Либерти страхование |
601 |
НАСКО |
459 |
20 |
«Интач Страхование» |
529 |
СО «Надежда» |
413 |
В январе–марте 2014 г. в секторе страхования имущества (кроме страхования ответственности) вели страховую деятельность 253 страховые компании (или около 58,7% зарегистрированных российских страховщиков). За рассматриваемый период страховщики собрали 100,01 млрд. руб. премий по данному виду страхования, что, по уточненным данным, превышает аналогичный показатель предыдущего года на 5,6 %. Всего за рассматриваемый период страховщики заключили 5,231млн. договоров страхования имущества, тогда как в январе–марте 2013 г. – 3,903 млн. (рост на 34%). Количество действовавших договоров составило 19,280 млн. штук.
Средняя стоимость одного страхового полиса составила 19,1 тыс. руб., снизившись на 21% по сравнению с аналогичным периодом 2013 г. На долю премий по договорам, заключенным с физическими лицами, пришлось 44,3%, на долю премий по договорам, заключенным с юридическими лицами, пришлось 55,7%. В структуре сектора по страхованию имущества 48,5% пришлось на страхование автокаско, 42,9 % – на страхование имущества физических и юридических лиц (кроме транспорта и грузов), 4,1% – на страхование грузов, 1,5% – на страхование воздушного транспорта, 1,4% – на страхование водного транспорта, 1,3% – на сельхозстрахование, 0,3% – на страхование железнодорожного транспорта (Таблица 4).
Таблица 4
Компании-лидеры по страхованию имущества по итогам I
квартала 2014 года. Сведения о премиях[38]
No |
Наименование |
Город |
Премии, |
Доля, % |
Премии, |
Изм. % |
Кол-во заключенных договоров, шт. |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
ИТОГО по РФ: |
100 008 959 |
100,0 |
94 605 151 |
5,7 |
5 231 002 |
||
1. |
Согаз |
Москва |
15 436 663 |
15,4 |
15 343 869 |
0,6 |
79 589 |
2 |
ИНГОССТРАХ |
Москва |
12 696 228 |
12,7 |
9 935 861 |
27,8 |
198 582 |
3 |
РОСГОССТРАХ |
Люберцы |
10 915 016 |
10,9 |
13 205 931 |
-17,3 |
1 067 959 |
4 |
РЕСО-ГАРАНТИЯ |
Москва |
6 752 547 |
6,8 |
7 015 235 |
-3,7 |
184 073 |
5 |
АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ |
Москва |
5 943 439 |
5,9 |
3 993 456 |
48,8 |
1 194 447 |
6 |
СОГЛАСИЕ |
Москва |
4 761 504 |
4,8 |
5 293 214 |
- 10,0 |
131 587 |
7 |
Век |
Москва |
4 462 130 |
4,5 |
3 974 810 |
12,3 |
192 120 |
8 |
КАПИТАЛ |
Когалым |
2 903 612 |
2,9 |
3 273 222 |
-11,3 |
3 135 |
9 |
РЕНЕССАНССТРАХОВАНИЕ |
Москва |
2 791 122 |
2,8 |
2 673 871 |
4,4 |
68 815 |
10 |
АЛЬЯНС |
Москва |
2 593 495 |
2,6 |
2 622 142 |
- 1,1 |
90 492 |
11 |
СГ МСК |
Москва |
1 956 560 |
2,0 |
1 875 608 |
4,3 |
57 912 |
Продолжение таблицы 4
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
12 |
ВТБ СТРАХОВАНИЕ |
Москва |
1 482 384 |
1,5 |
1 133 439 |
30,8 |
132 350 |
13 |
УРАЛСИБ |
Москва |
1 392 120 |
1,4 |
1 687 130 |
- 17,5 |
60 430 |
14 |
ТРАНСНЕФТЬ |
Москва |
1 329 253 |
1,3 |
1 384 403 |
-4,0 |
4 762 |
15 |
НАСКО ТАТАРСТАН |
Казань |
1 239 390 |
1,2 |
214 155 |
478,7 |
13 236 |
Таблица 5
Компании-лидеры по страхованию имущества по итогам I квартала 2014 года. Сведения о выплатах[39]
N |
Компания |
Выплаты |
Доля, % |
Выплаты. |
Доля, |
Урегулир. Страх. |
Кол-во |
ИТОГО по РФ: |
49184186 |
100 |
43383228 |
13,4 |
775896 |
33257 |
|
1. |
Согаз |
1808270 |
3,7 |
2262720 |
-20,1 |
14143 |
652 |
2 |
ИНГОССТРАХ |
7865148 |
16,0 |
6116237 |
28,6 |
142680 |
4482 |
3 |
РОСГОССТРАХ |
5058553 |
10,3 |
3977768 |
27,2 |
73553 |
5004 |
4 |
РЕСО-ГАРАНТПЯ |
5150160 |
10,5 |
4402646 |
17,0 |
95873 |
2225 |
5 |
АЛЬФА СТРАХОВАНИЕ |
2552017 |
5,2 |
2014389 |
26,7 |
35695 |
1608 |
6 |
СОГЛАСИЕ |
454660О |
9,2 |
3678656 |
23,6 |
81920 |
4429 |
7 |
ВСК |
2636165 |
5,4 |
2006714 |
31,4 |
42095 |
1069 |
S |
КАПИТАЛ |
131590 |
0,3 |
946175 |
-86,1 |
1391 |
31 |
9 |
РЕНЕССАНС |
1980357 |
4,0 |
2057524 |
-3,8 |
30551 |
1639 |
10 |
АЛЬЯНС |
2277308 |
4,6 |
1895835 |
20,14 |
34412 |
1834 |
Первое место в рэнкинге крупнейших страховщиков по страхованию имущества принадлежит компании «СОГАЗ». Доля рынка, которую заняла компания в январе–марте 2014 г., составляет 15,4%. Объем премий, собранный компанией за рассматриваемый период, составил 15,4 млрд руб., увеличившись на 0,6% по сравнению с аналогичным периодом 2013 г. При этом выплаты составили 1,8 млрд руб. Таким образом, уровень выплат у компании сложился в размере 11,7%. Второе место принадлежит компании «Ингосстрах» с показателем сборов 12,7 млрд руб. темпами прироста 27,8%. Третье место заняла страховая Компания «Росгосстрах» (10,9 млрд руб., сокращение на17,3%) (Таблица 5).
2.2. Недостатки действующей системы страхования имущества
Несмотря на быстрый рост всех объемов страховых операций, главной проблемой остается низкий уровень развития страхования в стране. Данные социологических исследований показывают, что главными причинами для отказа заключения страхового договора являются:
- отсутствие доверия к страховым компаниям;
- недостаточность своих финансовых возможностей или отсутствие объектов страхования (18-47% опрошенных);
- завышенные цены на услуги в области страхования (20-22%);
- отсутствие информации (от 7 до 29%).
Рассмотрим основные причины, сдерживающие развитие имущественного страхования в России. Основные причины, тормозящие развитие страхования предметов, по мнению самих страховщиков:
- отсутствие налога на страховые операции;
- недостаточное внимание государства к вопросам страхования;
- недостаточно развитая база правового законодательства о страховании.
Говоря о необходимости изменить положение в лучшую сторону на основе предложенных различных мер без существенных изменений в областях указанных участниками опроса вряд ли улучшит положение системы страхования в нашей стране. Список выявленных причин, так или иначе, был связан с недоверием к страховщику клиентом, который не хочет добросовестно выполнять свои обязательства перед ним. Причина такого недоверия, может происходить из-за низкого качества предлагаемого страхового продукта. А это в свою очередь отражается на его качестве и вызывает недоверие к страховщику или страховой компании, которую он представляет. Следовательно, недоверие к страховщикам вызвано практическими проблемами, которые часто возникают у потребителей страховых сервисных услуг в процессе решения вопросов связанных со страховыми выплатами.