15. Норма обязательного банковского резерва составила 20%. Если вся банковская система имеет в свободном резерве 100 млн руб., сколько новых денег она может создать?
17. Доля средств на банковских счетах во всей денежной массе, находящихся в обращении, составляет 60%. На сколько процентов изменится вся денежная масса (М2), если норма банковского резерва снизится с 17 до 12%?

18. Как изменится ставка процента по ссудам, если спрос на банковский кредит повышается, а избыточные резервы банковской системы остаются неизменными?

19. Рассчитайте скорость обращения денег и коэффициент монетизации. Заполните таблицу.

Год	Денежная масса,	Валовой внутренний продукт,	Коэффициент монетизации	Скорость обращения,
1999	552,3583	2 629,6
2001	1 280,608	7 305,6
2003	2 470,775	10 830,5
2005	4 808,683	17 048,1
2007	10 394,46	26 882,9
2009
2011
2012

20. Рассчитайте прирост денежной массы.

Показатель	2001 г.	2005 г.	2009 г.	2011 г.
Валовой внутренний продукт	9 040,8	21 624,6
Наличные деньги в обращении (М0),	584,3	2 009,2
Денежная масса в обращении М2,	1 602,6	6 044,7
Денежная база,	928,3	2 914,2
Безналичные средства,	1 018,3	4 035,4
Остатки средств коммерческих банков в Банке России,	300,1	670
Кредиты,	972,6	4 244,1
Денежный мультипликатор	1,73	2,07
Депозитный мультипликатор	3,39	6,02
Кредитный мультипликатор	3,24	6,33
Скорость обращения денег по М2,	5,64	3,58
СОД2,	15,47	10,76
Индекс потребительских цен	118,60	110,90
Км1	0,18	0,28
Км2	0,06	0,09
Прирост ВВП, %		27
Прирост денежной массы,

---

21. Рассчитайте денежный мультипликатор.

Показатель	2001 г.	2005 г.	2009 г.	2011 г.
Валовой внутренний продукт,	9 040,8	21 624,6
Наличные деньги в обращении (М0),	584,3	2 009,2
Денежная масса в обращении (М2),	1 602,6	6 044,7
Денежная база,	928,3	2 914,2
Безналичные средства,	1 018,3	4 035,4
Остатки средств коммерческих банков в Банке России,	300,1	670
Кредиты,	972,6	4 244,1
Денежный мультипликатор

Задания и кейсы для самоконтроля
1. Какова будет реальная ставка процента по банковскому кредиту, если номинальная ставка процента составляет 12,5% годовых, а уровень инфляции — 6,1%?

Решение.Формула номинальной ставкипроцента имеет следующий вид:

i = r + y¹,

где r — реальная ставка процента; y — темп (уровень) инфляции.

Отсюда реальная ставка процента составит, %:

r = i – y = 12,5 – 6,1 = 6,4.

Ответ: реальная процентная ставка будет равна 6,4%.

2. Среднемесячный уровень инфляции в 2011 г. в России составил 0,49%. Какой должен быть уровень банковской депозитной ставки (годовой), чтобы инфляционные потери вкладчиков были полностью компенсированы?

Решение.Годовой уровень инфляции определяют по формуле

y_год = (1 + y_мес)¹² – 1,

где y_мес — среднемесячный уровень инфляции.

Значит

y_год

---

= (1 + 0,0049)¹² – 1 = 0,061, или 6,1%.

Ответ: для того, чтобы инфляционные потери вкладчиков были полностью компенсированы, ставка по депозиту должна быть не менее 6,1%.

3. Уровень инфляции в 2009 г. — 8,8%. Номинальная ставка процента по банковскому кредиту равна 15,5% годовых. Найдите реальную ставку процента по кредиту.

Решение.Реальная ставкапроцента, %,

r = i – y = 15,5 – 8,8 = 6,7.

Ответ: реальная ставка процента составила 6,7%.

4. Среднемесячный уровень инфляции в 1998 г. составил 5,24%. Какова должна была быть банковская ставка по депозиту (годовая) в 1998 г., чтобы инфляционные потери вкладчиков были полностью компенсированы?

Решение.Годовой уровень инфляции

y_год = (1 + y_мес)¹² – 1 = 0,845, или 84,5%.

Ответ: для того, чтобы инфляционные потери вкладчиков были полностью компенсированы, ставка по депозиту должна была быть не менее 84,5%.

5. Инфляция в России снизилась с 20,2% в 2000 г. до 18,6% в 2001 г. Номинальная процентная ставка (среднегодовая) по депозиту снизилась за эти годы с 6,5 до 4,8%. В каком году было выгоднее делать сбережения в банках?

6. Среднегодовая номинальная кредитная ставка в России в 2002 г. равнялась 15,7%, а инфляция — 15,1%. Вычислите реальную кредитную ставку (среднегодовую).

7. Среднегодовая номинальная ставка по депозитам в России в 2003 г. равнялась 4,5%, а инфляция — 12%. Рассчитайте реальную депозитную ставку (среднегодовую).

8. В России годовой уровень инфляции снизился с 12% в 2003 г. до 11,7% в 2004 г. Номинальная кредитная ставка (среднегодовая) снизилась за эти годы с 13 до 11,4%. Как изменилась реальная кредитная ставка?

9. Номинальная процентная ставка по банковскому кредиту в 2004 г. составила 11,4% годовых, а уровень инфляции — 11,7%. Какова была реальная кредитная ставка?

10. Уровень инфляции в России в 2010 г. составил 8,8%. Номинальная процентная ставка по годовому банковскому депозиту — 5,2%. Вычислите реальную ставку процента.

11. В России среднемесячный уровень инфляции в 2005 г. составил 0,865%. Какой уровень депозитной процентной ставки компенсирует инфляционные потери вкладчиков?

12. Номинальная ставка процента по депозиту в 2007 г. составила 5,5% годовых. Инфляция в 2007 г. — 11,9%. Определите реальную процентную ставку по депозиту.

13. Номинальная ставка банковского процента по кредиту в 2008 г. составила 18% годовых, уровень инфляции — 13,3%. Определите реальную ставку процента по кредиту.

14. Номинальная процентная ставка по годовому банковскому депозиту в 2011 г. составила 8% годовых, уровень инфляции — 6,1%. Каков уровень реальной ставки процента?

---

15. Определите номинальную процентную ставку, если реальная доходность финансовой операции равна 15%, а ожидаемая годовая инфляция — 6%.

16. В Японии в 2000 г. наблюдалась дефляция 0,4%. Рассчитайте реальную процентную ставку по депозитам (среднегодовую), если номинальная процентная ставка составила 0,1%.

17. В России среднемесячный уровень инфляции в 1995 г. составил 10,5%. Какова должна была быть в 1995 г. банковская ставка по депозиту (годовая), чтобы полностью компенсировать инфляционные потери вкладчиков?

18. Уровень инфляции в России в 2001 г. составил 18,6%, а в 2002 г. снизился до 15,1%. Номинальная ставка (среднегодовая) по депозиту за эти годы, напротив, повысилась с 4,8 до 5% годовых. Что произошло с реальной процентной ставкой?

19. В условиях снижения инфляции в России с 15,1% в 2002 г. до 12% в 2003 г. номинальная кредитная процентная ставка (среднегодовая) снизилась с 15,7 до 13,0%. В каком году было выгоднее брать банковский кредит?

20. В Финляндии инфляция (годовая) в 2003 г. составила 0,6%, а номинальная процентная ставка (среднегодовая) по депозитам — 1,7% годовых. В Нидерландах, соответственно, инфляция составила 1,7%, а номинальная процентная ставка (среднегодовая) по депозитам — 2,5% годовых. В какой стране было выгоднее иметь банковские депозиты?

21. Банк предлагает вклады под 6% годовых с начислением простых процентов. Если на этих условиях вкладчик положит на депозит сумму 100 000 руб., то какую сумму он получит через полгода, один год, два года?

Решение.Сумму наращения по методу простых процентов² определяют по следующей формуле:

S_пр(t) = (1 + it) S₀,

где S_пр(t) — размер задолженности в произвольный момент времени t (при расчете простых процентов);

i — годовая ставка процента;

S₀ — стоимость первоначально вложенных средств.

Тогда искомые суммы составят, руб.:

S_пр(0,5) = (1 + 0,06 × 0,5) 100 000 = 103 000;

S_пр(1) = (1 + 0,06) 100 000 = 106 000;

S_пр(2) = (1 + 0,06 × 2) 100 000 = 112 000.

Ответ: через полгода вкладчик получит 103 000 руб., через один год — 106 000 руб., а через два года — 112 000 руб.

22. Банк предлагает вклады под 6% годовых с начислением сложных процентов. Если на этих условиях вкладчик положит на депозит сумму 100 000 руб., то какую сумму он получит через полгода, один год, два года?

Решение.Сумму наращения по методу сложных процентов³ определяют по следующей формуле:

---

S_сл(t) = (1 + i )^t S₀,

где S_сл(t) — размер задолженности в произвольный момент времени t (при расчете сложных процентов);

i — годовая ставка процента;

S₀ — стоимость первоначально вложенных средств (сумма вклада).

Тогда искомые суммы составят, руб.:

S_сл(0,5) = (1 + 0,06)^0,5 100 000 = 102 956;

S_сл(1) = (1 + 0,06) 100 000 = 106 000;

S_сл(2) = (1 + 0,06)² 100 000 = 112 360.

Ответ: через полгода вкладчик получит 102 956 рублей, через один год — 106 000 руб., а через два года — 112 360 руб.⁴

23. Банк предлагает клиентам следующие варианты депозитов: под 10% годовых с начислением процентов в конце года и под 8% с начислением процентов в конце каждого квартала. Определите более выгодный вариант размещения средств на три года.

Решение.Более выгодным будет тот вариант, при котором наращенная сумма в итоге будет больше. Для оценки данных вариантов примем начальную сумму депозита равную 100 руб.

1-й вариант депозита. Наращенная сумма за первый год, руб.:

(1 + 0,10) 100 = 110.

Наращенная сумма за второй год, руб.:

(1 + 0,10) 110 = 121.

Наращенная сумма за третий год, руб.:

(1 + 0,10) 121= 133,1.

2-й вариант депозита. Наращенная сумма за первый месяц, руб.:

(1 + 0,08 : 4) 100 = 102.

Наращенная сумма за II квартал, руб.:

(1 + 0,08 : 4) 102 = 104,04, или (1 + 0,08 : 4)² 100 = 104,04.

Наращенная сумма за три года, руб.:

(1 + 0,08 : 4)¹² 100 = 126,82.

Ответ:более выгодным будет вариант депозита с начислением 10% годовых в конце года.

24. Три банка предлагают потенциальным клиентам следующие условия размещения депозитов: банк «А» — простые проценты из расчета 7% годовых; «Б» — ежеквартальное начисление процентов по ставке 6% годовых; «В» — ежемесячное начисление процентов по ставке 5,5% годовых.

В какой банк клиенту выгоднее вложить 20 000 руб. на один год?

25. Банк предлагает следующие варианты размещения средств: вклад «Базовый» под 5% годовых с начислением процентов в конце года и депозит «Рантье» под 5,5% с ежемесячным начислением процентов. Определите наиболее предпочтительный вариант размещения средств на 1,5 года.

26. Вклад 500 000 руб. был положен в банк на три месяца под 6% годовых. Определите сумму начисленных процентов.

---

Смотрите также файлы

• ыса мерзімді саба жоспары Малімні атыжні.docx

• Рефератрецензия Название дисциплины Государственная и муниципальная служба в рф (курс 2).doc

• Включение в дыхательный аппарат пожарным, звеном гдзс Упражнения на свежем воздухе.docx

• 1. Дать уравнения динамики сар.pdf

• 2 Расчет резерва повышения эффективности (доходности) ооо Винил Трэйд и прогноз на перспективу.docx