ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 18.10.2024
Просмотров: 17
Скачиваний: 0
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
Привлеченные средства от корпоративных клиентов 2020 году выросли на 23,9% до 9,1 трлн. рублей. Значительно увеличились и показатели по депозитам, и по остаткам средств на расчетных счетах клиентов. В целом тенденция к росту депозитного корпоративного портфеля наблюдается с 2018г.
Рис. 3 – Изменение структуры депозитного корпоративного портфеля «СБЕРБАНК» (ПАО), 2019 – 2020 гг.
Таблица 4 – Оценка чистого процентного дохода по операциям «СБЕРБАНК» (ПАО), 2019 – 2020 гг.
| Наименование показателя | 2018г. | 2019г. | 2020г. | Темп роста, % | |
| 2019г. | 2020г. | ||||
| Процентный доход, в т.ч. | 2 093 457 717,00 ₽ | 2 245 115 531,00 ₽ | 2 219 606 631,00 ₽ | 107,24% | 98,86% |
| по сделкам с клиентами, не являющимися кредитными организациями | 1 800 141 892,00 ₽ | 1 904 353 380,00 ₽ | 1 923 670 656,00 ₽ | 105,79% | 101,01% |
| по сделкам с кредитными организациями | 107 840 803,00 ₽ | 126 383 467,00 ₽ | 63 942 796,00 ₽ | 117,19% | 50,59% |
| по ценным бумагам / выпущенным долговым обязательствам | 185 475 022,00 ₽ | 214 378 684,00 ₽ | 231 993 179,00 ₽ | 115,58% | 108,22% |
| Процентный расход, в т.ч. | 727 320 975,00 ₽ | 899 637 220,00 ₽ | 798 241 008,00 ₽ | 123,69% | 88,73% |
| по сделкам с клиентами, не являющимися кредитными организациями | 626 811 855,00 ₽ | 792 135 920,00 ₽ | 596 115 254,00 ₽ | 126,38% | 75,25% |
| по сделкам с кредитными организациями | 64 414 590,00 ₽ | 70 089 925,00 ₽ | 63 309 760,00 ₽ | 108,81% | 90,33% |
| по ценным бумагам / выпущенным долговым обязательствам | 36 094 530,00 ₽ | 37 411 375,00 ₽ | 48 815 994,00 ₽ | 103,65% | 130,48% |
| Чистый процентный доход (отрицательная процентная маржа) | 1 366 136 742,00 ₽ | 1 345 478 311,00 ₽ | 1 511 365 623,00 ₽ | 98,49% | 112,33% |
Процентные доходы в 2020 г. незначительно снизились по сравнению с 2019 г., на 1,14%. Процентные доходы по сделкам с кредитными организациями уменьшились почти на 50%. Процентные расходы снизились за 2020 год на 12% по сравнению с 2019 годом и составили 798,2 млрд. рублей. Данное снижение может быть связано со снижением стоимости заемных средств в течение 2020 года. Процентные расходы по средствам физических лиц, которые являются ключевым источником финансирования, снизились на 24,8%. Чистый процентный доход в 2020г. вырос на 12,33%.
Таблица 5 – Расчет показателей оценки эффективности формирования и использования депозитного портфеля «СБЕРБАНК» (ПАО), 2019 – 2020 гг.
| Показатель | 2019 г. | 2020 г. |
| Коэффициентиспользованияпривлеченных депозитных ресурсов | 0,91 | 0,9026706 |
| Рентабельность привлеченных средств | 0,0299062 (2,99%) | 0,0327883 (3,28%) |
| Коэффициент автономии (независимости) | 0,178605557 (17,86%) | 0,193567453 (19,36%) |
| Коэффициент доходности депозитов | 0,081368029 (8,14%) | 0,066915149 (6,69%) |
| Коэффициент стабильности ресурсной базы | 0,544529437 (54,45%) | 0,492665029 (49,27%) |
Коэффициент использования привлеченных депозитных ресурсов характеризует размер депозитных ресурсов и показывает, что в 2020г. на1р.кредитныхвложений приходится 0.91р. депозитных вложений. Коэффициент рентабельности привлеченных ресурсов вырос, что говорит об эффективном использовании денежных средств. Коэффициент автономии увеличивается, что указывает на большую независимость банка от привлечений в 2020г. по сравнению с 2019г. Коэффициент доходности депозитов в 2020г. снижается, несмотря на то, что привлеченные средства возросли. Коэффициент стабильности ресурсной базы падает, следовательно, уменьшается доля стабильных ресурсов банка в общем объеме.
Таблица 6 – Динамика кредитного потенциала
«СБЕРБАНК» (ПАО), 2019 – 2020 гг.
| Наименование показателя | Формула | 2019г. | 2020г. | Темп прироста, гг., % |
| К | K=D-Rобяз. | 667,7 млрд | 433 млрд | 64,85% |
Динамика кредитного потенциала в 2020г. по сравнению с 2019г. снизилась на 234,7 млрд. 433 млрд. - сумма, на которую банк может без риска увеличить массу денег в обращении путем предоставления новых займов гражданам и фирмам.
Семинар 6
выполнить теоретические задания и ответить на вопросы, представленные в фале.
Для успешного выполнения задания вам необходимо дать полный и содержательный, аргументированный ответ
-
Чем отличается кредит от займа?
-
Займ может выдать, как юридическое, так и физическое лицо, кредит же имеет право выдавать только кредитная организация. -
При займе возможна как письменная, так и устная форма договора. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Но договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает в 10 раз и более установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. -
Занять можно как денежные, так и материальные средства, при кредите только деньги. -
Договор займа беспроцентный, если в нем прямо не предусмотрено иное, за исключением, если договор заключен между гражданами на сумму, не более пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда или связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон. По кредитному договору предусматривается платность.
-
Какие субъекты выдают кредит, а какие займ.
Кредит имеют право выдавать только кредитные организации. Займ может выдать как физическое лицо, так и юридическое лицо.
-
Какой (ие) нормативно-праововые документы регулируют кредит и займ?
Глава 42 Гражданского кодекса РФ (часть вторая) «Заем и кредит». Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ (последняя редакция)
-
Чем кредитоспособность отличается от платежеспособности? Может ли клиент быть платежеспособным. но не кредитоспособным, а наоборот?
Кредитоспособность– это способность заемщика полностью и в срок рассчитаться по своим долговым обязательствам (основному долгу и процентам).
Платежеспособность заемщика- это показатель, в котором проявляется его финансовое состояние, т.е. его способность вовремя удовлетворять платежные требования займодателя.
Понятие кредитоспособности - это возможность заемщика погасить только ссудную задолженность, поэтому характеристика кредитоспособности должна быть иной, чем платежеспособность.
Кроме того, как отмечается в определениях, платежеспособность - это возможность удовлетворить требования кредиторов в настоящий момент, а кредитоспособность - прогноз такой способности на будущее.
Таким образом, платёжеспособность клиента не означает его кредитоспособность. Заёмщик может являться платёжеспособным, но не являться кредитоспособным.
-
Что выбрать кредитную карту, потребительский кредит или микрозайм. Ответ написать по схеме нет, потому что и да, потому что
Кредитная карта– необходимо выбрать, когда необходим постоянный приток небольшой суммы кредитных средств на небольшие промежутки времени.
Потребительский кредит – когда есть необходимость взять единоразово большую сумму кредитных средств для покупки необходимого.
Микрозайм - когда есть необходимость взять единоразово небольшую сумму кредитных средств для покупки необходимого на большой или маленький срок, при этом необходимо быстрое одобрение кредита.
Можно сказать, что всем «Да», однако в зависимости от специфики ситуации.
-
Кто такой финансовый обмбудсмен? Зачем к нему обращаться? В чем выгода для банка / клиента? Могут ли потом банк или клиент обратиться в суд, если не согласны с решением омбудсмена. В чем выгода для банка сотрудничество с омбудсмена?
Финансовый омбудсмен - это гражданин, который будет рассматривать обращения физлиц и их представителей с имущественными требованиями к финансовым организациям.
Финансовый омбудсмен занимается досудебным урегулированием споров физических лиц с финансовыми организациями. Прежде чем отправиться в суд, лица должны попытаться решить конфликт с его помощью.
Он полезен и клиенту, и банку из-за того, что претензии лиц можно не доводить до суда, а решить их при помощи решения омбудсмена, кроме того, его услуги бесплатны. Если одна из сторон не согласна с решением, можно обратиться в суд. Для банков сотрудничество с финансовым омбудсменом полезен тем, что в первую очередь, будут учитываться интересы банка, что идёт на пользу банку.
-
Банкротство физических лиц. Как и зачем им воспользоваться. И надо ли?
Какие основные формы мошенничества в сфере банкротства физических лиц.