Файл: Сотрудничество России с мировыми финансово-кредитными институтами (Сущность и содержание финансово-кредитных организаций).pdf

При установлении корреспондентских отношений с иностранным банком российский банк также должен учитывать такие факторы, как: структура банковской системы страны происхождения банка; объем и характер предлагаемых сделок; наличие представительства или филиала в России; разница во времени со страной происхождения банка и т. д.

Обязательства по межбанковским расчетам, возникающие в связи с платежами клиентов, можно урегулировать тремя основными способами:

- для выполнения своих межбанковских обязательств банки могут переводить наличные деньги друг другу. Однако перемещение большого количества банкнот и монет часто неэффективно и рискованно;

- банки могут производить расчет между собой, передавая в собственность средства, которые они держат на счетах, открытых друг у друга;

-банки могут производить расчеты, передав право собственности на остатки на счетах, которые у них есть, с какой-либо третьей стороной другому банку.

Деятельность банков в области международных расчетов подлежит государственному регулированию. Для своевременного и рационального осуществления международных расчетов банки поддерживают необходимые валютные позиции в разных валютах в соответствии со структурой и операциями предстоящих платежей.

Мировая практика выработала различные формы и методы расчетов во внешнеэкономической деятельности:

• банковский перевод
• Документальная коллекция
• Документарный аккредитив
• Формы валютных расчетов
• Авансовые платежи
• Расчеты по открытому счету
• Расчеты в виде векселей и чеков

Выбор формы оплаты определяется рядом факторов. Интересы экспортеров и импортеров товаров и услуг обычно не совпадают: экспортер стремится получить платеж от импортера как можно скорее, в то же время последний стремится отложить платеж до момента окончательной продажи товара. , поэтому выбранная форма расчетов является компромиссом, учитывающим экономические позиции контрагентов, степень доверия друг к другу, экономическую ситуацию, политическую ситуацию и т. д. Кроме того, тип товара - объект сделка, а также уровень спроса и предложения на товар - важны.

Достижение компромисса не означает, что экспортер и импортер получают одинаковые выгоды: одни формы более выгодны для экспортера, другие - для импортера.

Банковский перевод - это расчетно-банковская операция банковского или почтового перевода платежного поручения из одного банка в другой или перевод через систему SWIFT.

1. Экспортер передает документы импортеру в соответствии с заключенным контрактом.

2. Импортер выдает в банк платежное поручение.

3. Снятие денег со счета импортера и зачисление их на счет ЛОРО.

4. Уведомление (авизование) обслуживающего экспортера банка о проведении операции 3.

5. При получении авизо (уведомление о зачислении денег на счет)

списание денег со счета ЛОРО и зачисление их на счет экспортера.

6. Консультирование экспортера о зачислении денег на его счет. [6]

С точки зрения экспортера наиболее надежной формой платежа является авансовый платеж, а наименее надежной формой платежа является расчет с открытым счетом. Наиболее часто используемые формы международных расчетов - это инкассо и аккредитив.

Авансовый платеж - это форма международных расчетов, при которой оплата товаров производится импортером до отгрузки, а иногда и до производства. Таким образом, импортеры предоставляют кредиты иностранным поставщикам. В России этот вид оплаты стал одной из форм оттока капитала за границу по фиктивным контрактам.

Расчеты по открытому счету - при этой форме расчетов экспортер представляет импортеру товаросопроводительные документы, минуя банк, и импортер зачисляет сумму платежа, причитающуюся экспортеру, на открытый счет в сроки, установленные по предварительному соглашению с стороны. Это форма коммерческого кредита. Особенность расчетов на открытом счете в том, что движение товаров опережает движение денег.

Правила проведения инкассовых операций изложены в документе UCR 522 «Единые правила и обычаи инкассо», опубликованном Международной торговой палатой № 522, издание 1995 г., вступившем в силу 01.01.1996. Эти правила определяют основные концепции сбора.

Инкассация - это банковская операция, в которой банк выступает в качестве доверительного управляющего и посредника между экспортером и импортером. Эта операция включает в себя передачу заказа экспортером в свой банк для получения суммы, причитающейся от импортера, или для получения акцепта векселя против представления соответствующих документов, подтверждающих поставку товаров или оказание услуг.

1. Отправка товара экспортером импортеру.

2. Передача документов в инкассо.

3. Возврат последнего образца документов экспортеру.

4. Отправка документов в банк импортера.

5. Молчаливое согласие или письменный отказ от принятия.

6. Возврат оплаченных документов.

Правила проведения аккредитивных операций изложены в документе «Единые правила и обычаи для документарных аккредитивов».

С 01.07.2007 г. вступила в силу новая редакция этих правил: UCP 600. Эти правила определяют основные положения и понятия аккредитивных операций.

Аккредитивная форма расчетов - обязательство банка, выданное им от имени своего клиента-импортера в пользу экспортера, согласно которому банк должен произвести оплату или принять тратты экспортера при предоставлении документов, указанных в письме. кредит.

1. Подача в банк заявления на открытие аккредитива.

2. Возврат банком последней копии заявления с отметкой об открытии аккредитива.

3. Открытие аккредитива путем отправки его в банк, обслуживающий экспортера.

4. Уведомление поставщика об открытии аккредитива.

5. Отправка товара импортеру.

6. Предоставление документов об отправке товара к оплате.

7. Оплата документов путем списания средств с аккредитива и зачисления их на расчетный счет.

8. Возврат остатка неиспользованных денежных средств на счет импортера.

Также в международных расчетах используются такие формы оплаты, как вексель, чек, пластиковые карты.

Поскольку не существует мировых кредитных денег, принимаемых во всех странах, в международных расчетах используются девизы - платежные средства.

Среди них:

-коммерческие переводные векселя (отходы) - письменные распоряжения об оплате конкретному лицу в течение определенного периода времени, выдаваемые экспортерами иностранным импортерам;

-обычные (простые) векселя - векселя импортеров, заемщиков;

-банковские векселя - векселя, выданные банками данной страны своим иностранным корреспондентам;

- банковские чеки - письменные распоряжения банка своему банку-корреспонденту о переводе определенной суммы со своего счета за рубежом держателю чека;

-банковские переводы - почтовые и телеграфные переводы за границу;

-банковские карты (кредитные, пластиковые и др.) - именные денежные документы, дающие право собственникам использовать их для покупки товаров и услуг за рубежом в безналичном порядке;

В международных расчетах в основном используются ведущие свободно конвертируемые валюты (доллар, евро, фунт стерлингов, иена, швейцарский франк и др.). Золото используется только в качестве экстраординарных мировых денег при непредвиденных обстоятельствах (войны, экономические и политические потрясения и т. д.).

Международная платежная система - набор процедур и связанных компьютерных сетей, используемых для проведения финансовых операций на рынке облигаций, валютном рынке, рынке производных финансовых инструментов и опционов, а также для перевода средств между финансовыми учреждениями.

В контексте развития международных финансовых отношений организация расчетов имеет первостепенное значение. Для организации международных расчетов разработаны различные платежные системы, начиная от глобальных, таких как SWIFT, и заканчивая системами на базе корреспондентской сети отдельных банков. Конкретная платежная система имеет свои особенности, которые напрямую влияют на конкурентоспособность международных расчетных и платежных банковских услуг, что очень важно в процессе интеграции банка в международную финансовую систему. [4]

В настоящее время все большее распространение получают международные переводы по системе SWIFT.

Помимо системы SWIFT существуют и другие системы. Международные расчеты в ЕС осуществляются через одну из следующих платежных систем: трансъевропейская автоматизированная экспресс-система для валовых расчетов в реальном времени TARGET, Европейская клиринговая система (EKS) в Европейской банковской ассоциации (EBA), национальные платежные системы. межбанковские платежи через систему корреспондентских отношений и клиринг, организованный крупными европейскими банками.

Банки стран-членов ЕС наряду с существующими платежными системами предоставляют традиционные услуги при проведении платежей через систему корреспондентских отношений.

Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) было основано в 1973 году с целью организации высокотехнологичной и безопасной системы для передачи финансовых сообщений между банками. С 1987 года небанковские организации (биржи, брокерские компании и т. д.) Получили доступ к системе SWIFT.

В соответствии с Хартией SWIFT (Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций) в каждой стране, представленной в Сообществе, создаются Национальная группа участников SWIFT и группа пользователей SWIFT, объединяющие всех пользователей сети. В Российской Федерации организацией, представляющей интересы обеих групп и действующей от их имени, является Российская национальная ассоциация SWIFT (РОССВИФТ), которая была создана в мае 1994 года и является негосударственной некоммерческой организацией.

В декабре 1989 года Внешэкономбанк стал первым финансовым учреждением на территории бывшего Советского Союза, присоединившимся к SWIFT. К 1992 году членами SWIFT в России стали еще три банка, затем началось активное подключение российских пользователей, и к началу 1998 года их число превысило две сотни. Кризис 1998 г. несколько замедлил участие российских кредитных организаций в системе SWIFT; Тем не менее, с 1999 года количество российских пользователей неуклонно растет.

В настоящее время пользователями SWIFT являются более 500 ведущих российских банков и организаций.

На основе SWIFT внедрены системы расчетов более чем в 50 странах мира, включая платежные системы всех стран Евросоюза, а также такие инфраструктурные проекты, как Европейская система трансграничных платежей TARGET, мир система обмена валюты CLS и др.

Принципиально важно, что из промышленно развитых стран мира, входящих в G7, пять государств - Великобритания, Германия, Италия, Канада и Франция - построили национальные платежные системы на базе сети SWIFT.

Международный опыт показывает, что использование SWIFT в качестве инфраструктуры для создания национальной платежной системы является рентабельным и эффективным решением для минимизации расчетных и технических рисков. Кроме того, национальные платежные системы, построенные на основе сети и стандартов SWIFT, прозрачны и интегрированы в крупнейшие международные платежные системы.

В настоящее время в мире действует несколько международных платежных систем, или, как их называют в странах англосаксонского права, International Card Association. Напомним, что наиболее крупными из них являются Visa International, MasterCard International, American Express, Diners Club International и JCB Card.

Итак, отличительная черта мирохозяйственных связей XXI века. интенсивное развитие международных экономических отношений. Происходит глобализация финансовых рынков, расширение экономических отношений между странами, интернационализация финансово-экономических связей и повышение открытости национальных экономик. В связи с активизацией экономических реформ в России и расширением международных связей все большее количество коммерческих банков обслуживают экспортно-импортные операции. В этих условиях значительно возрастает роль эффективных и надежных инструментов международных расчетов. [2]

Заключение

Отличительной особенностью мирохозяйственных связей XX - XXI вв является интенсивное развитие международных экономических отношений. Происходит глобализация финансовых рынков, расширение экономических отношений между странами, интернационализация финансово-экономических связей и увеличение открытости национальных экономик. И Россия также как и многие государства вовлечена в этот процесс.

В 1992 г. Россия вступила в многочисленные международные финансовые институты (МВФ, МБРР, БМР и т.д.). Сферы их деятельности различны. Одни международные финансовые институты представляют кредиты, что открывает доступ странам–заемщикам на мировой рынок ссудных капиталов. Другие стали форумом для межправительственного обсуждения, выработки консенсуса и рекомендаций по валютной, кредитной и финансовой политик. Третьи обеспечивают сбор и распространение информации, выпускают статистические и научно-исследовательские издания по актуальным экономическим, в том числе валютно-кредитными банковским, проблемам. Некоторые международные финансовые институты выполняют все перечисленные функции.