Файл: Сотрудничество России с мировыми финансово-кредитными институтами (Сущность и содержание финансово-кредитных организаций).pdf

Содержание:

Введение

Международные валютно-финансовые организации возникли сразу после Второй мировой войны. Впервые международная валютно-финансовая система получила слаженную организационную структуру и соответствующие институты. С точки зрения своего международно-правового статуса эти организации рассматриваются как международные правительственные организации, созданные в рамках ООН. Со временем эти организации получили статус наднациональных, тем самым подавив инициативу отдельных государств.

Основными задачами международных финансовых организаций (МФО) являются координация национальных финансовых рынков, содействие функционированию системы международных валютных отношений, регулирование процессов, происходящих на мировом рынке капитала. В то же время МФО следует рассматривать как обычных участников международных валютно-финансовых и кредитных отношений, работающих в нормальном режиме финансового рынка.

Цель работы - представить структуру, направления деятельности и роль международных финансово-кредитных организаций в экономике России.

В соответствии с поставленной целью формируются следующие задачи:

• познакомиться с концепцией международных финансово-кредитных организаций в системе международных экономических отношений;
• определять сущность и основные задачи международных финансово-кредитных организаций и прослеживать порядок их образования;
• показать отношения России с основными международными финансовыми институтами.

Курсовая работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка литературы.

В ходе написания курсовой работы использовались труды таких авторов: Белоглазова, Меркулова, Лаврушина.

1. Теоретические основы функционирования финансово-кредитных институтов

1.1 Сущность и содержание финансово-кредитных организаций

В организационном отношении одним из действительно ключевых элементов финансовой системы любой страны с развитой рыночной экономикой являются финансовые рынки и финансовые институты. Международные финансовые организации играют значительную роль в международных финансовых, экономических и валютных отношениях.

Под финансовым учреждением понимается учреждение, которое занимается операциями по переводу денег, кредитованием, инвестированием и заимствованием средств с использованием различных финансовых инструментов. Основная цель финансового учреждения - организовать посредничество, то есть эффективное движение средств (в прямой или косвенной форме) от вкладчиков к заемщикам. Первые представляют, образно говоря, владельца «мешка с деньгами», т.е. готовы передать их финансово голодному человеку за вознаграждение; последние имеют в своем портфеле прибыльный инвестиционный проект, но не имеют достаточных источников финансирования для его реализации [2].

Любая межправительственная организация создается в соответствии с международным правом. Любая государственная организация должна создаваться на законных основаниях, а именно, организация не должна ущемлять интересы отдельного государства и международного сообщества в целом.

Кроме того, любая международная организация создается на основе международного договора (конвенции, соглашения, трактата, протокола и т. д.). Сторонами такого соглашения являются суверенные государства, а в последнее время межправительственные организации также являются участниками международных организаций.

К финансовым учреждениям относятся банки, сберегательные учреждения (кассы), страховые и инвестиционные компании, брокерские и обменные фирмы, инвестиционные фонды и т.д. Финансовое учреждение стремится обеспечить соответствие различных потребностей вкладчиков и заемщиков. Первые в первую очередь заинтересованы в надежном и относительно безрисковом размещении собственных средств, что подразумевает (а) ликвидность, то есть легкость доступа к своим средствам при необходимости, и (б) получение долгосрочного дохода по приемлемой ставке; второй - в возможности мобилизации средств в необходимом объеме для реализации различных инвестиционных программ и текущих затрат [3].

Международные организации возникли уже в древности и совершенствовались по мере развития общества. В др. Греции в VI веке до нашей эры возникли первые постоянные международные ассоциации в форме союзов городов и общин или религиозных и политических союзов племен и городов. Такие объединения были прообразами будущих международных организаций.

Следующим этапом в развитии международных организаций стало создание международных экономических и таможенных ассоциаций. Одним из первых таких союзов стал Ганзейский профсоюз. А в начале XIX века был создан Таможенный союз Германии. Все государства, вступившие в этот союз, должны были подчиняться одним и тем же законам в отношении импорта, экспорта и транзита товаров. Все таможенные пошлины были признаны общими и распределялись между членами союза в зависимости от численности населения.

Специалисты, изучающие историю международных организаций, считают, что первой межправительственной организацией в ее классическом понимании была Центральная комиссия судоходства по Рейну, образованная в 1831 году.

Уже во второй половине XIX века международные союзы земных измерений (1864 г.), Всемирный телеграфный союз (1865 г.), Всемирный почтовый союз (1874 г.), Международное бюро мер и весов (1875 г.), Международный союз для защиты международной и художественной собственности и другие. В этот период сотрудничество между государствами становится более обширным, затрагивая все больше и больше сфер жизни. Все организации этого периода имели постоянные органы, состоящие из постоянных членов и штаб-квартиру. Их компетенция ограничивалась обсуждением специализированных проблем.

Следующим важным этапом в развитии международных организаций является период после Первой мировой войны, когда государства начали создавать международные организации для поддержания мира и международной безопасности. Так в 1919г. Была образована Лига Наций, основной задачей которой было сохранение мира и мирное урегулирование международных конфликтов и предотвращение новых войн [7].

В 1929 году был создан Банк международных расчетов, в функции которого входило регулирование международной кредитной сферы и взаиморасчетов индустриальных стран. Остальные международные финансовые институты возникли после Второй мировой войны. Эти межгосударственные институты предоставляют займы странам, разрабатывают принципы функционирования мировой валютной системы и осуществляют межгосударственное регулирование международных валютных, кредитных и финансовых отношений.

Таким образом, создание международных организаций и их развитие происходили поэтапно. Постепенно государства осознали необходимость международного сотрудничества в различных сферах жизни, что привело к обмену изобретениями в области науки, военной техники и искусства. Международные организации прошлого стали прототипами современных международных организаций, которых в настоящее время существует большое количество и которые играют важную роль в современных международных отношениях. В современном мире международные организации являются основными организаторами общения между государствами. Международная организация - это объединение государств в соответствии с международным правом и на основе международного договора для осуществления сотрудничества в политической, экономической, культурной, научной, технической, правовой и других областях, имеющее необходимую систему органов, права и обязанности, вытекающие из прав и обязанностей государств в автономную волю, объем которой определяется волей государств-членов. [9]

1.2 Цели и функции международных финансово-кредитных институтов

Международные финансовые институты преследуют следующие цели:

- объединить усилия мирового сообщества для стабилизации международных финансов и мировой экономики;

- осуществлять межгосударственное валютно-кредитно-финансовое регулирование;

- совместно разрабатывать и согласовывать стратегию и тактику мировой денежно-кредитной и финансовой политики [8].

Финансовые учреждения выполняют следующие функции:

1. Экономия финансовых ресурсов. Эта функция появилась из-за необходимости накопления средств для их последующего использования (целевого инвестирования или потребления). Накапливать средства с помощью финансовых институтов выгодно и безопасно.

2. Посредничество является основной функцией финансовых учреждений и логически дополняет функцию сбережений, поскольку, накапливая сэкономленные средства и будучи вынужденным платить за них, финансовое учреждение должно заботиться об их использовании, получая доход, который будет хватит не только на выплаты вкладчикам, но и на получение собственного дохода. Средства переходят от вкладчика к заемщику, а сам процесс перевода средств сопровождается возникновением обязательств по их возврату и вознаграждению.

3. Финансовая трансформация (трансформация сроков погашения) - это то, что краткосрочные (финансовые) активы и обязательства могут быть трансформированы в долгосрочные. Это достигается, в частности, за счет секьюритизации активов, когда кредитная организация собирает в пул предоставленные ей ссуды, обеспеченные относительно однородным имуществом, и выпускает ценные бумаги под общее обеспечение. Возможен и обратный вариант [9].

4. Передача риска. Подавляющее большинство финансовых операций носят рискованный характер, поэтому при их проведении всегда есть желание либо избежать риска, либо снизить его уровень. Это достигается различными способами, в частности путем получения гарантий и обеспечения, передачи части риска финансовому посреднику.

5. Организация валютных операций. В современной экономике подавляющее большинство компаний в той или иной степени связано с валютными операциями. В развитой рыночной экономике эти операции предопределены желанием компании выйти на международные рынки товаров и факторов производства. В развивающейся экономике есть и другие причины для валютных операций - желание создать совместные предприятия, найти иностранного инвестора, открыть зарубежное представительство, приобрести новое оборудование из-за границы и т. д. Оформление таких сделок в подавляющем большинстве дела проходят через финансовые учреждения.

6. Повышение ликвидности. Текущая деятельность любого предприятия по определению не может быть жестко предопределена, всегда возникает проблема создания резервного фонда средств, который можно было бы использовать, когда, например, наступил срок оплаты кредиторской задолженности, но деньги от должника, на который рассчитывала компания, на счет как следует и не поступала. Самый простой вариант застраховаться от таких случаев - формирование денежного резерва - оказывается не самым выгодным, так как деньги, которые не двигаются, не только не приносят дохода, но, наоборот, приводят к убыткам (например, из-за инфляции). Поэтому разумнее всего вкладывать деньги в высоколиквидные финансовые продукты, предлагаемые финансовыми организациями, например, в акции, краткосрочные обязательства.

7. Организация операций по изменению организационно-правовой формы компаний (открытие публичных и закрытых сделок). Наиболее типичная операция такого рода - преобразование компании в ОАО. Логика развития бизнеса такова, что по мере роста компании и расширения масштабов ее деятельности ее учредители не могут обеспечить адекватное финансирование компании. В этом случае компания меняет свою организационно-правовую форму, трансформируясь в открытое акционерное общество и, благодаря этому, получает дополнительные возможности финансирования. Эта процедура очень сложная и трудоемкая, и для ее выполнения прибегают к помощи специализированных финансовых институтов [5].

Международные финансовые институты способствуют обобщению состояний в различных сферах жизни. То есть цель создания любой международной организации - объединить усилия государств в той или иной сфере: экономической (ЕС), валютно-финансовой (МВФ) и других.

Целями международной финансовой организации могут быть развитие сотрудничества, обеспечение целостности, стабилизация сложных ситуаций, сглаживание противоречий мировой экономики.

1.3 Классификация международных финансовых организаций

Международные финансовые институты подразделяются на частные и государственные.

1. Международные частные финансовые учреждения состоят из банков и небанковских организаций.

Банки являются важнейшим международным финансовым институтом и выполняют три основные функции: международные платежи; посредничество балансового («промежуточного») типа; посредничество забалансового («посреднического») типа.