Файл: Банковская информация и обеспечение банковской тайны.pdf

Незаконное раскрытие или использование информации, составляющей банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она была доверена или известна своей работой или работой, наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного на срок до одного года с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет или лишением свободы на срок до трех лет. Те же деяния, которые причинили крупный ущерб или совершены на корыстных интересах, наказываются штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или заработной платы или иного дохода осужденного на срок до восемнадцати месяцев с лишением права на занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет или лишением свободы на срок до пяти лет [28, с. 42].

Те же деяния, влекущие тяжкие последствия, наказываются лишением свободы на срок до десяти лет. Лица привлекаются к уголовной ответственности за раскрытие банковских секретов, которые юридически обязаны хранить в тайне информацию, известную им. Следует отметить, что ст. 183 Уголовного кодекса Российской Федерации не только закреплены на законодательном уровне, но и применяются на практике, а виновные в раскрытии банковской тайны и незаконном получении ее привлекаются к уголовной ответственности. Таким образом, это правило значительно укрепляет институт банковской тайны от попыток раскрыть его и незаконно получить под петицией применимого наказания [2].

Административная ответственность, как и уголовная, носит публичный характер, то есть государство также выступает в качестве субъекта привлечения к такому виду ответственности. В Кодексе Российской Федерации об административных правонарушениях в ст. 13.14 «Раскрытие информации с ограниченным доступом» предусматривает, что раскрытие информации, доступ к которой ограничивается федеральным законом (за исключением случаев раскрытия такой информации влечет за собой уголовную ответственность), лицом, получившим доступ к такой информации в связи с исполнение служебных или профессиональных обязанностей, влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на должностных лиц - от четырех тысяч до пяти тысяч рублей.

Следовательно, сотрудники банка и сотрудники банка могут нести административную ответственность за раскрытие информации, составляющей банковскую тайну, только если такое раскрытие не несет уголовной ответственности [19, с. 47].

При рассмотрении административной ответственности за незаконное раскрытие банковской тайны необходимо обратить внимание на ст. 13.11 Кодекс об административных правонарушениях Российской Федерации, предусматривающий ответственность граждан, должностных лиц и юридических лиц за нарушение порядка сбора, хранения, использования или распространения информации о гражданах (персональных данных), установленных законом. Ранее сообщалось, что персональные данные включены в клиентскую информацию, которая является элементом банковской тайны.

Анализ положений ст. 19, 20 Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности», статья 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» свидетельствует о законном праве Центрального банка Российской Федерации Российской Федерации отменить лицензию кредитного учреждения на осуществление банковских операций в случае несоблюдения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также в случаях, когда нарушения федеральных законов, нормативных актов Банка России создают реальную угрозу для интересы вкладчиков и кредиторов. Эти положения также применяются к случаям незаконного предоставления кредитным учреждением информации, составляющей банковскую тайну [29, с. 43].

Субъекты, ответственные за незаконное раскрытие информации, составляющей банковскую тайну, в дополнение к кредитным учреждениям, их должностным лицам и сотрудникам в соответствии с частью 9 ст. 26 «О банках и банковской деятельности» могут быть Банк России, аудиторские и другие организации, уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов от преступлений, а также их должностным лицам и сотрудникам. Клиент банка в нарушение его прав может подать в суд на прямого нарушителя правового режима банковской тайны. Для сотрудников этих организаций действуют те же правила, что и для сотрудников банка.

Заключение

Таким образом, при написании курсовой работы мы пришли к следующим выводам:

В законодательстве Российской Федерации нет прямого определения банковской тайны, но, изучив нормативные правовые акты, можно сказать, что банковская тайна - это информация о клиенте, что банк не имеет права передавать третьим лицам (за исключением юридических лиц, указанных для этого). Другое определение дается практикующими юристами для защиты интересов лиц, чьи секреты были раскрыты.

По их мнению, банковская тайна - это вся информация, касающаяся лица или организации, которая открыла счет (депозит), потеря которого может привести к финансовым потерям.

В соответствии с положениями Гражданского кодекса Российской Федерации банк должен гарантировать клиенту секрет:

банковский счет;

банковский депозит;

транзакции по счету;

информация о клиенте (частная жизнь клиента) .4 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» также определяет перечень информации, секрет которой банк гарантирует клиенту:

секретность сделок, счетов и депозитов клиентов и корреспондентов;

секрет другой информации, установленной кредитной организацией.

В настоящее время существует большое количество правовых актов, устанавливающих полномочия государственных органов по запросу для получения информации о банковской тайне. Другими словами, список лиц, имеющих право на доступ к банковской тайне, определяется законом.

Сертификаты по сделкам и счетам физических и юридических лиц и индивидуальных предпринимателей от кредитной организации, за исключением самих себя, могут быть получены органами исполнительной власти с согласия руководителя следственного органа - органов предварительного следствия, должностных лиц федерального правительства в соответствии с перечнем, утвержденным Президентом и Председателем Центрального банка Российской Федерации, уполномоченным органом по борьбе с легализацией доходов, полученных преступным путем, кредитными бюро, а также государственным государственным оборонным заказом. Для физических и юридических лиц этот список несколько отличается. В дополнение к вышеупомянутым органам сертификаты о сделках и счетах физических лиц также могут быть получены судами, страховщиками, которые предоставляют обязательное страхование депозитов, а также лицами, указанными в завещании владельцами депозита или счета и нотариальных контор, которые несут в судебных разбирательствах.

А кредитные организации также имеют право предоставлять информацию об операциях и счетах юридических и физических лиц в судах и арбитражных судах, Счетной палате Российской Федерации, налоговых и таможенных органах и внебюджетных органах. Статья 13.14 Административного кодекса предусматривает ответственность за раскрытие информации, касающейся банковской тайны, широкой общественности в виде административного штрафа в размере до 1 тыс. Рублей.

Ответственность возникает в момент раскрытия информации, которая не может быть предана гласности. Предметом такого правонарушения будет только физическое лицо, а не банк, как организация, которая имеет доступ к такой информации в связи с выполнением служебных обязанностей.

Для раскрытия секретности банковской информации третьим лицам, которые не определены законом, предусматривается привлечение субъекта к уголовной ответственности. Это связано с нанесением ущерба интересам частных и юридических лиц. Этот ущерб выходит за рамки административного правонарушения.

Ответственность за раскрытие секретности банковской информации в соответствии со статьей 183 Уголовного кодекса Российской Федерации «Незаконное получение и раскрытие информации, составляющей коммерческую, налоговую или банковскую тайну». В зависимости от серьезности последствий раскрытия информации, содержащей банковские секреты, исполнитель приговаривается.

Таким образом, сегодня в российском законодательстве нет единого правового акта, регулирующего соблюдение банковской тайны. Это продолжает увеличивать количество правонарушений в этой области. В рамках быстрого развития банковской системы и пробелов в законодательстве Российской Федерации по этому вопросу необходимо дальнейшее совершенствование действующего законодательства.

Список использованных источников

Нормативно – правовые акты

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ) // Собрании законодательства РФ, 04.08.2014, N 31, ст. 4398.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 31.01.2016) // Российская газета, N 238-239, 08.12.1994.
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 29.06.2015) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.07.2015) // Российская газета, N 23, 06.02.1996, N 24, 07.02.1996, N 25, 08.02.1996, N 27, 10.02.1996.

Научная литература

1. Александрова Д.Д., Калашникова Е.Б., Чуракова Е.Н. Ответственность за разглашение банковской тайны по российскому законодательству// Международный научный журнал «Инновационное развитие». №5(10). 2017. – С. 99-100.
2. Алексеев С. А, Гонгало Б.Я, Мурзин Д.П., Прохоренко B.E., Степанов С.Э., Упоров Д.К. Гражданское право в вопросах и ответах Учебное пособие - М.: Проспект Институт частного права. 2014 - 350 с.
3. Андронова Т.А. Банковская тайна: проблемы правового регулирования: автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономической наук. – Москва, 2008. – 22 с.
4. Анисимов А. К., Рыженков А. У., Маркин С. Р. Гражданское право России. Общая часть Учебник - М Юрайт, 2014 -512 с.
5. Афанасьева С.А., Рощина Д.С. Правовое регулирование банковской тайны в Российской Федерации // Инновационная наука. № 2. 2017. – С. 125-130
6. Белов В. Г. Гражданское право. Особенная часть. Относительные гражданско- правовые формы. Учебник. - М Юрайт. 2013 - 1088 с.
7. Беспалов Ю. Б., Якушев П. Э. Гражданское право в схемах Учебное пособие - М Проспект 2014 -280 с
8. Гражданское право: учеб.: в 3 т. Т. 3 / Е.Н. Абрамова, Н.Н. Аверченко, Ю. В. Байгушева [и др.]; под ред. А.П. Сергеева. – «РГ-Пресс», 2010. – 533 с.
9. Гражданское право: Учебник в 3-х т. / Под ред. А.П.Сергеева, Ю.К.Толстого. - М.: Проспект. - Т.1.. - 6-е изд., перераб. и доп. - М., 2009. - 773 с.
10. Гуев А.Н. Гражданское право: Учебник в 3-х т. / А. Гуев ; А.Н. Гуев. - М.: Экзамен, 2009. - 320 с.
11. Гутник С.И. Противодействие использованию инсайдерской информации уголовно-правовыми методами: потенциальные проблемы правоприменения / С.И. Гутник // Вестник Омского университета. Серия «Право». - 2014. - No 1. - С. 224-226.
12. Зенин И. М. Гражданское право. Учебник - М Юрайт. 2014 -814 с
13. Ивакин В. А. Гражданское право Особенная часть. Краткий курс лекций. Учебное пособие - М.. Юрайт. 2014 - 240 с.
14. Калашникова Е.Б., Королёва А.А. Ответственность за разглашение банковской тайны// Современные технологии: актуальные вопросы достижения и инновации/ Сборник статей победителей VIII международной научно-практической конференции. Пенза, 2017. – С.234-236.
15. Михайленко Е. Э. Гражданское право Общая часть Краткий курс лекций Учебник. - М : Юрайт. 2013 - 224 с.
16. Мозолин В. Э. Гражданское право Учебник - М Проспект. 2014 - 816 с
17. Осокин Р. Б. Состояние уголовно-правового противодействия преступлениям против общественной нравственности в некодифицированный период развития российского уголовного законодательства / Вестник Московского университета МВД России. - 2015. - No 2. - С. 86-89.
18. Осокин Р.Б. Теоретико-правовые основы уголовнойответственности за преступления против общественнойнравственности: автореф. дис. ... дра юрид. наук. М., 2014. - 46 с.
19. Осокин Р.Б. Теоретико-правовые основы уголовнойответственности за преступления против общественнойнравственности: дис. ... д-ра юрид. наук. М., 2014. - 581 с.
20. Осокин Р.Б. Уголовно-правовая охрана общественнойнравственности: история и зарубежный опыт противодействия: монография. Тамбов, 2013. - 156 с.
21. Российское гражданское право: учебник: в 2 т. Т.1: Общая часть. Вещное право. Наследственное право. Интеллектуальные права. Личные неимущественные права / Отв.ред. Е.А. Суханов. М.: Статут, 2010. 956 c.
22. Рощина Д.С., Афанасьева С.А. Правовое регулирование банковской тайны в Российской Федерации // Инновационная наука. № 2. 2017.
23. Степанов С. С. Гражданское право Учебник - М.: Институт частного права. Проспект. 2014 - 712 с
24. Толстой Ю. Б. Рассказова Н.Д. Гражданское право Учебник - М Проспект, 2014 -926 с.
25. Уголовное уложение 22 марта 1903 г. с мотивами, извлеченными из объяснительнойзаписки редакционнойкомиссии, представления Мин. Юстиции в ГосударственныйСовет и журналов — особого совещания, особого присутствия департаментов и общего собрания Государственного Совета. СПб.: Издание Н.С. Таганцева, 1904. - 1126 с.
26. Черничкина Г. П. Гражданское право. Учебник - М РИОР, Инфра-М 2013. - 448 с.
27. Чуракова Е.Н., Королева А.А. Соблюдение банковской тайны и ответственность за ее разглашение // Eurasia Science: сб. ст. IX Междунар. науч.-практ. конф. М., 2017. С. 266.
28. Юкша Я. Д. Гражданское право Учебное пособие - М РИОР Инфра-М, 2014 -240 с.
29. Яценко А.С. Проблемы применения законодательства о банковской тайне // Вестник ОмГУ. Серия. Право. № 3. 2008.
30. Постановление ФАС Дальневосточного округа от 22.03.2011 N Ф03-615/2011 по делу N А37-944/2010 // СПС "КонсультантПлюс
31. Определение ВАС РФ от 14.07.2011 N ВАС-8679/11 по делу N А37-944/2010 // СПС "КонсультантПлюс
32. Постановление ФАС Дальневосточного округа от 15.12.2011 N Ф03-6123/2011 по делу N А24-1771/2011 // СПС "КонсультантПлюс
33. Определение ВАС РФ от 20.03.2012 N ВАС-2817/12 по делу N А24-1771/2011 // СПС "КонсультантПлюс