Файл: Теоретические аспекты мировой кредитной системы.pdf

Содержание:

Введение

Внешнее кредитование является фактором успешного развития страны, движения денежных и материальных средств в процессе развития международных экономических отношений. Его сущность, формы и функции определяются социально-экономическими условиями, в которых он применяется.

В качестве кредиторов и заемщиков выступают банки, предприятия, государства, международные финансовые институты. Условия международного кредита отражают его связь с экономическими законами рынка и используются для решения задач экономических агентов рынка и государства.

В последние годы во внешней торговле России существенно возросло значение международного кредитования в условиях применения санкций, в том числе, и секторальных. Россия принимает участие в системе международных кредитных отношений. Возникающие внешнеполитические разногласия между Россией и западными странами оказали значительное влияние и на финансово-кредитные отношения России с другими странами и международными кредитно-финансовыми организациями. Данный факт оказал существенное влияние на экономическую стабильность внутри России.

Актуальность темы исследования в данной курсовой работе определяется тем, что одной из составных и одной из основных частей мирового хозяйства является система международных кредитных отношений. Практически все развитые страны мира принимают активное участие в финансовых отношениях, которые относятся к сфере международной кредитной системы. При этом, наличие наднациональных кредитно-финансовых организаций дает возможность стабилизировать экономическое развитие в развивающихся и развитых странах мира.

Целью курсовой работы является определение места Российской Федерации в системе международных кредитных отношений, изучение динамики российских внешних заимствований.

Для достижения цели курсовой работы необходимо решить ее следующие основные задачи:

• изучить понятие, сущность международного кредита, международный кредитный рынок в современных условиях, дать характеристику международным финансово-кредитным организациям (далее – МФКО);
• проанализировать внешние заимствования на основе взаимоотношений России с другими государствами;
• провести анализ финансово-кредитных взаимоотношений России с МФКО;
• определить круг проблем в развитии международных кредитных отношений России;
• выявить и рассмотреть перспективы развития отношений России в системе международного кредитования.

Предметом исследования курсовой работы послужил объем международного кредитования Российской Федерации.

Период исследования: начало 2013-2017гг.

В процессе написания курсовой работы использования научные труды, учебные пособия отечественных ученых в области мировой экономики и международных экономических отношений, таких, как В.В. Зубенко, В.П. Климович, А.П. Портанский, А.В. Торкунов, В.А. Антонов, Н.Г. Кузнецова, В.Д. Белоусов. Активно использовались достоверные источники данных официальных и государственных ведомств официальных сайтов: Росстат, Банк России, Правительство РФ, Федеральное Казначейство РФ.

Также при написании курсовой работы использовались данные: «Россия в цифрах» – Федерального канала Россия 24.

Относительно журналов и СМИ в написании курсовой работы были использованы проверенные данные LiveJournal, Комсомольская правда, ПроВЭД.рф, Русский Мир. Данные издания имеют Свидетельство о регистрации СМИ, выданные федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).

Глава 1. Теоретические аспекты мировой кредитной системы

1.1. Понятие, сущность международного кредита

Международный кредит – это последовательность движения объема ссудных средств в области международных экономических отношений, связанная с необходимостью предоставления во временное пользование объема валютных и товарных ресурсов с учетом условий по обеспечению возвратности, срочности и платности.^[1]

Автор своих исследований в области международного кредитования, В.А. Челноков считает, что международный кредит – это ссуда, имеющая товарную и денежную форму, которая предоставляется странами-партнерами, а также кредиты между иностранными и коммерческими партнёрами по бизнесу.^[2]

Другое определение международного кредита выделяет автор А.Г. Мовсенян: «Понятие международного кредита обосновывается общим определением в системе банковского кредитования, подразумевающее движение ссудного капитала, которое связанно с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности и уплаты процентов».^[3]

На основании данных изученных определений следует выделить свое определение международного кредита.

Международный кредит – это часть экономической категории в области кредитования, которая представляет собой движение кредитных средств сферы международных экономических отношений, которая связана с предоставлением средств на валютном и товарном рынке на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и с учетом выплаты процентов.

Следует также отметить, что сторонами в распределении средств международного кредита выступают кредиторы и заемщики, банковские структуры, хозяйствующие субъекты разной организационно-правовой формы, государство, субъекты структуры международных финансовых институтов.

Таким образом, сущность международного кредита определяется в следующем:

• обеспечение возможности перераспределения ссудных средств и капиталов среди хозяйствующих субъектов разных государств;
• возможность выравнивания ставок по процентам, которые могут быть различными в результате их формирования в разных странах с различным уровнем экономического развития;
• углубление, расширение, централизация и концентрация капитала между государствами;
• осуществление перераспределения созданной добавленной стоимости странами-должниками к странам-кредиторам.^[4]

На основании определения сущности кредита вытекают следующие функции международного кредитования:

• функция перераспределения ссудных средств среди государств: снабжение ссудным капиталом государств с низким уровнем нормы прибыли, возможность достижения выравнивания и преобразования среднего уровня нормы прибыли развивающихся государств;
• достижение экономии издержек обращения в области международных экономических отношений за счет замены золотовалютных резервов как средства регулирования золотовалютных резервов мировых денег на такие средства обращения, как векселя, чеки, банковские переводы, депозитные сертификаты, электронные деньги, твердые национальные и международные валюты;
• повышение оборота и концентрации капитала на основании роста капитализации прибыли при получении дополнительной прибыли, чему способствует привлечение иностранного капитала, создание международных корпораций и банков, предоставление льгот на международные кредиты большим международным компаниям;
• достижение регулирования государственной экономики за привлечения иностранного капитала субъектов международного валютно-кредитного рынка, способствующее повышению валового внутреннего продукта государства.^[5]

Следовательно, при реализации вышеуказанных функций, международный кредит может оказывать на производственные отрасли государства как положительное, так и отрицательное влияние.

Положительной стороной использования международного кредита в государстве является обеспечение непрерывности расширения воспроизводственного процесса. Использование международного кредита содействует интернациональному производству и обмену, осуществляется углубление международного разделения труда. Обратной же стороной использования международного кредита является усиление диспропорций в общественном воспроизводстве за счет стимулирования и скачкообразного расширения прибыльных отраслей экономики страны, при одновременном сдерживании развития отраслей без привлечения иностранных заемных средств. Вследствие этого, международный кредит может использоваться, как средство по укреплению позиции иностранных кредиторов в осуществлении конкурентной борьбы.^[6]

Объем средств, подлежащий к распределению в международном кредитовании, сосредоточивается на уровне международного и национального рынка ссудного капитала. Он формируется за счет эксплуатации ресурсов государственных, региональных и международных компаний. Размер кредита и условия его предоставления оговариваются в кредитном соглашении между кредитором и заемщиком на государственном уровне.^[7]

В зависимости от форм и назначения, международные кредиты подразделяются на виды, представленные в таблице 1.

Таблица 1

Классификация международных кредитов ^[8]

В зависимости от классификации кредитов выделяется определенный круг субъектов международных кредитных отношений. Субъектами международных кредитных отношений выступают следующие:

• международные кредитно-финансовые организации (институты);
• центральные органы финансово-кредитного регулирования государства (Центробанк, Минфин, Главное, федеральное казначейство государства и т.д.);
• транснациональные корпорации (далее – ТНК);
• коммерческие банки;
• небанковские кредитно-финансовые учреждения;
• представители производственных отраслей экономики;
• население государства и субъекты малого предпринимательства.^[9]

Следует также отметить, что международный кредит участвует в обороте капитала на всех его этапах: начиная от превращения денежного капитала в производственный капитал в результате приобретения импортного оборудования, топливной энергии, сырья и материалов, заканчивая реализацией произведённых товаров на мировом рынке.

Источниками международного кредитования являются следующие:

• внутренние, которые мобилизуются для расширения операций национальных экспортёров;
• зарубежные, которые привлекаются для увеличения экспортных поставок и международных инвестиций;
• смешанные, которые формируются в результате международного сотрудничества в сфере кредитования.^[10]

Международному кредиту свойственна миграция и укрупнение источников кредитования на основании их привлечения из разных государств. В результате воспроизводства на определенных участках возникает объективная потребность в международном кредите, что связано с растущим кругооборотом средств хозяйственных ресурсов с учетом особенностей производственной и реализационной деятельности, необходимости увеличения капиталовложений для расширения производственной деятельности.^[11]

Следует также отметить, что в результате расширения внешней кредитной политики государством осуществляется укрепление позиции страны-кредитора на мировом рынке, что связано также с укреплением и ростом национальной валюты государства. При этом, у государства-должника укрепляется внутренний экономический и политический режим.

Ресурсы международного кредита служат инструментом сдерживания неблагоприятной внешней политики в отношении отдельных государств за счет применения дискриминации и ограничения в предоставлении внешних кредитных ресурсов.^[12]